許宏偉

摘 要：互聯(lián)網(wǎng)金融是新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下金融行業(yè)的發(fā)展方向，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度和體系還存在著一些問(wèn)題需要改進(jìn)。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應(yīng)該首先明確監(jiān)管的立場(chǎng)，在監(jiān)管法律制度下有效的進(jìn)行，其次再結(jié)合行業(yè)自律的監(jiān)管模式構(gòu)建出完善的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系。本文將分析我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)目前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的問(wèn)題，再提出構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系的方法和其中需要注意的問(wèn)題。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 監(jiān)管體系 現(xiàn)狀 構(gòu)建

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的提高，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)和現(xiàn)代的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)了新型的互聯(lián)網(wǎng)金融?；ヂ?lián)網(wǎng)和金融機(jī)構(gòu)的融合發(fā)展對(duì)金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和服務(wù)等都產(chǎn)生了重要影響，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)調(diào)整也具有重要作用。當(dāng)然，時(shí)代的發(fā)展對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。目前來(lái)看，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管相對(duì)滯后，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較大，構(gòu)建和完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系成為當(dāng)下的緊迫任務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)起了積極的作用，但是這其中也存在著較大的風(fēng)險(xiǎn)，所以應(yīng)該總結(jié)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀，并且針對(duì)性的提出意見(jiàn)和建議。

一、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管現(xiàn)狀的分析

我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管還處于一個(gè)不太完善的狀態(tài)，其監(jiān)管也只是探索階段，準(zhǔn)入門檻、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)都是不成熟的，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀主要是相關(guān)法律法規(guī)的投入和實(shí)施。在此階段，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管還存在著許多問(wèn)題，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（一）缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管體系

互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融不斷的創(chuàng)新發(fā)展和層出不窮的經(jīng)營(yíng)模式和產(chǎn)品難以及時(shí)的建立統(tǒng)一的監(jiān)管體系。對(duì)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸雖然監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)頒布了監(jiān)管文件，但是其具體的監(jiān)管措施并沒(méi)有快速的實(shí)施。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管以民間融資的形式進(jìn)行監(jiān)管，要求其不能超過(guò)同期銀行貸款利率的四倍。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)監(jiān)管主體不相適應(yīng)

傳統(tǒng)的金融監(jiān)管主體針對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)的安全運(yùn)行和發(fā)展做出了一系列明確的規(guī)定，例如對(duì)非法行為的懲罰措施和對(duì)違規(guī)操作的預(yù)防等。然而這些針對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)制定的監(jiān)管措施并不適用于新興的互聯(lián)網(wǎng)金融，監(jiān)管主體需要根據(jù)這些新的經(jīng)營(yíng)方式和經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化來(lái)消除監(jiān)管中的漏洞?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展需要監(jiān)管體系的不斷完善作為保障，從而做到讓互聯(lián)網(wǎng)金融和監(jiān)管主體相適應(yīng)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系構(gòu)建的研究

（一）不斷完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律法規(guī)

互聯(lián)網(wǎng)金融不斷的發(fā)展新業(yè)務(wù)導(dǎo)致現(xiàn)有的法律法規(guī)無(wú)法對(duì)其較好的約束，部分互聯(lián)網(wǎng)金融行為也處在一個(gè)無(wú)法可依的狀態(tài)。監(jiān)管部門應(yīng)該對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管細(xì)則做出相應(yīng)的規(guī)定，并且不斷的進(jìn)行完善。

（二）建立互聯(lián)網(wǎng)金融的自律管體系

從各個(gè)行業(yè)的發(fā)展來(lái)看，行業(yè)自律已經(jīng)成為監(jiān)管體系中的重要組成部分，在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過(guò)程中，行業(yè)自律管理也不斷地進(jìn)步。在2011年英國(guó)成立了P2P金融協(xié)會(huì)，進(jìn)一步促進(jìn)了P2P市場(chǎng)監(jiān)管，在這方面雖然也有互聯(lián)網(wǎng)金融自律組織，例如中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)但是多種自律組織成立缺乏統(tǒng)一的權(quán)威組織，也沒(méi)有起到高效的監(jiān)管作用。只有國(guó)家正式的籌建行業(yè)協(xié)會(huì)的自律組織，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則才能讓互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展。

（三）建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管協(xié)同體系

互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管聯(lián)席監(jiān)管機(jī)制可以在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中協(xié)同發(fā)揮作用，讓分業(yè)監(jiān)管體系帶來(lái)的各種監(jiān)管分工不明確、標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一問(wèn)題得到有效的解決?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展范圍廣泛，有時(shí)會(huì)跨行業(yè)發(fā)展，這就需要公安部和工信部的協(xié)調(diào)和配合進(jìn)行監(jiān)管。地方金融管理部門也會(huì)涉及電商網(wǎng)絡(luò)小額貸款，與互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管協(xié)同才能更好的進(jìn)行管理。

三、結(jié)束語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管在不斷的發(fā)展，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也會(huì)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)督和不定期的審查，消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)也正成為互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的重要部分，在互聯(lián)網(wǎng)金融方面需要特意對(duì)消費(fèi)者做出風(fēng)險(xiǎn)提示，更好的保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益。綜合來(lái)看，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管現(xiàn)狀還有待改善，在構(gòu)建監(jiān)管體系時(shí)還需注意不斷完善相關(guān)法律法規(guī)、建立互聯(lián)網(wǎng)金融自律管理體系和協(xié)同監(jiān)管體系?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管也需要引進(jìn)具有互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融專業(yè)知識(shí)的人才，并對(duì)現(xiàn)有員工進(jìn)行培訓(xùn)，讓整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管體系的水平得到提高。

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