薛盈杉

摘要：在互聯(lián)網(wǎng)金融的新形式下，怎樣有效進(jìn)行個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)防范，從而實(shí)現(xiàn)自身資產(chǎn)的增值和保值，這已是現(xiàn)目前投資者非常關(guān)注的問題之一。文章首先對互聯(lián)網(wǎng)金融下個(gè)人理財(cái)進(jìn)行了概述，然后對互聯(lián)網(wǎng)金融下個(gè)人理財(cái)存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析，最后針對這些風(fēng)險(xiǎn)提出了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 個(gè)人理財(cái) 風(fēng)險(xiǎn) 防范

前言

近年來我國居民家庭的經(jīng)濟(jì)收入不斷增加，基本生活條件得到保障，生活質(zhì)量有了一定程度上的提高，那么資金就會(huì)產(chǎn)生部分結(jié)余，人們開始思考如何讓這部分資產(chǎn)增值，理財(cái)便成為了每個(gè)家庭息息相關(guān)的一部分。在2017年，由于父母在理財(cái)產(chǎn)品投資方面虧損13.6萬元，自己開始思考個(gè)人理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)問題，因此進(jìn)行了以下研究。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融下個(gè)人理財(cái)?shù)母攀?/p>

理財(cái)產(chǎn)品的選擇性非常多樣化，而且不同的理財(cái)產(chǎn)品它所表現(xiàn)出的特點(diǎn)也不一樣，下面介紹幾種最常用的理財(cái)產(chǎn)品。

1.股票。1990年12月，我國第一次出現(xiàn)了股票投資。投資者購買股票獲取收益的方式主要有兩種：一種是紅利；另一種是價(jià)格差，當(dāng)然最后才是證券公司。股票是一種高收益、高風(fēng)險(xiǎn)的投資形式，對于個(gè)人投資股票而言，一定要小心謹(jǐn)慎，不可大意。

2.保險(xiǎn)。保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)是當(dāng)相應(yīng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人需要向被保險(xiǎn)人提供相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償。保險(xiǎn)行業(yè)的不斷發(fā)展，促進(jìn)了保險(xiǎn)功能的增加，目前保險(xiǎn)已具備投資和儲(chǔ)蓄等功能。

3.P2P理財(cái)。目前我國P2P平臺已趨于成熟，在未來，P2P理財(cái)將會(huì)成為一種主流模式，該種理財(cái)具備下面三個(gè)優(yōu)點(diǎn)：1）收益率比較高。通過有關(guān)監(jiān)測數(shù)據(jù)表明，2015年銀行理財(cái)產(chǎn)品全年的平均收益率是4.96%，而大部分P2P投資收益為10%～15%，與銀行理財(cái)產(chǎn)品相比要多2倍多。2）具備風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)救措施。P2P有第三方平臺作為擔(dān)保，這個(gè)平臺可以對超出規(guī)定期限的進(jìn)行代理償付，在很大程度上增強(qiáng)了理財(cái)資金的安全性。3）風(fēng)險(xiǎn)相對比較低。P2P理財(cái)實(shí)行按季或按月進(jìn)行付息，此種方式更大眾化和人性化，有利于投資者在生活需求中得到滿足，提高了資金日常的整體流動(dòng)性。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融下個(gè)人理財(cái)存在的風(fēng)險(xiǎn)

1.投資無法完全達(dá)到預(yù)期收益。個(gè)人在進(jìn)行投資理財(cái)過程中，投資人會(huì)因?yàn)闆]有充分對所投資項(xiàng)目進(jìn)行了解，只考慮到理財(cái)產(chǎn)品能獲得的預(yù)期收益率，就馬上買入，而在事實(shí)中，實(shí)際收益率并非完全等同于預(yù)期收益率。

2.投資人缺乏理性投資理念。大部分家庭投資人在投資理財(cái)上存在投資理念不理性的情況，比如急功近利以及盲目跟風(fēng)等。在這些不理性投資觀念的影響下很容易造成理財(cái)存在風(fēng)險(xiǎn)。

3.缺乏有效規(guī)劃，沒有明確目標(biāo)。確定明確的目標(biāo)，并做有效規(guī)劃是理財(cái)中必不可少的內(nèi)容。當(dāng)目標(biāo)明確了才會(huì)有前進(jìn)的動(dòng)力并不斷朝著目標(biāo)努力，讓個(gè)人理財(cái)踏實(shí)走好每一步。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融下個(gè)人理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)防范措施

1.建立科學(xué)理性的個(gè)人理財(cái)觀念。與傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品相比，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品雖然具備一定的優(yōu)勢，但是在收益穩(wěn)定性上比較差，且運(yùn)作規(guī)范性存在不足之處，因此，個(gè)人在對互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行選擇的過程中，需要清楚相關(guān)產(chǎn)品匹配與否，以及是否與自己理財(cái)需求一致，要結(jié)合自身情況做科學(xué)合理的安排。一方面，結(jié)合自身財(cái)產(chǎn)情況和投資偏好對不同風(fēng)險(xiǎn)值的理財(cái)產(chǎn)品做合理選擇，比如保險(xiǎn)、債券和股票等，若缺乏對投資理財(cái)方面的相關(guān)了解，可先咨詢專業(yè)的理財(cái)顧問，再進(jìn)行科學(xué)的投資理財(cái)規(guī)劃，從而增加理財(cái)收益，有效降低風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，結(jié)合自身物力、財(cái)力、年齡層次對資金進(jìn)行合理分配，選擇適合的理財(cái)產(chǎn)品，成長型搭配保守型，風(fēng)險(xiǎn)型搭配穩(wěn)健型，將個(gè)人理財(cái)優(yōu)勢發(fā)揮出來，但勿借錢進(jìn)行投資，勿盲目對投資成本進(jìn)行擴(kuò)大，以免讓自身掉入“經(jīng)濟(jì)危機(jī)”當(dāng)中。

2.建立互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)安全體系。在安全問題上，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺需要引起重視，需有效建立起互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)安全體系，具體可從三個(gè)方面著手：第一，加強(qiáng)網(wǎng)站的不斷完善情況，有效提高安全保障。金融安全平臺需對自身不足之處進(jìn)行改進(jìn)，建立起相應(yīng)的安全保護(hù)措施，從而防御XSS注入和木馬等病毒的入侵，此外，對基礎(chǔ)工具的零日漏洞進(jìn)行第一時(shí)間修復(fù)。第二，啟動(dòng)服務(wù)器登錄防護(hù)。對登錄者登錄的時(shí)間、lP地址、用戶名、訪客計(jì)算機(jī)名進(jìn)行限制，如不滿足其中任何一條，都將無法登錄服務(wù)器。第三，對溯源進(jìn)行攻擊并準(zhǔn)確判斷攻擊源。根據(jù)代理溯源技術(shù)以及熱點(diǎn)追蹤，能對發(fā)出攻擊的lP目標(biāo)源進(jìn)行精準(zhǔn)追蹤，從而對攻擊源進(jìn)行封堵并對攻擊流進(jìn)行截?cái)?，此外還能追蹤到攻擊者，提供完整犯罪依據(jù)。

3.強(qiáng)化立法確?？蛻粜畔踩Ｔ诨ヂ?lián)網(wǎng)金融下信息的安全是個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾Ｕ虾桶l(fā)展基礎(chǔ)。但當(dāng)前發(fā)生的互聯(lián)網(wǎng)安全事件也比較多，不法分子運(yùn)用各種非法手段盜竊網(wǎng)站，給網(wǎng)絡(luò)理財(cái)帶來極大的挑戰(zhàn)。因此，在大規(guī)?？蓴U(kuò)展集群的基礎(chǔ)上，保障客戶文件的可靠性和安全性，并不斷強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融下個(gè)人理財(cái)在模式上的立法，不斷完善相關(guān)法律法規(guī)，特別是客戶信息的安全上。此外，對現(xiàn)有法律體系中不利于互聯(lián)網(wǎng)金融下個(gè)人理財(cái)發(fā)展的相關(guān)條款要有正確的認(rèn)識，并結(jié)合網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)膶?shí)際發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行完善和修訂。與此同時(shí)，面對各類新出現(xiàn)的情況需及時(shí)制定政策，運(yùn)用法律對互聯(lián)網(wǎng)金融下的行為進(jìn)行約束，從而為互聯(lián)網(wǎng)金融下個(gè)人理財(cái)創(chuàng)造良好環(huán)境，確保投資者的信息安全和合法利益，有效維護(hù)他們的權(quán)益。

四、小結(jié)

互聯(lián)網(wǎng)金融下進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，不僅要清楚理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)防范，還要考慮人們處于不同的年齡階段時(shí)，對風(fēng)險(xiǎn)的承受能力。個(gè)人的收入水平、投資需求以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力等都會(huì)因年齡的增長而發(fā)生變化，所以，在互聯(lián)網(wǎng)金融下進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，需清楚自身的理財(cái)需求和當(dāng)中存在的風(fēng)險(xiǎn)，建立科學(xué)理性的個(gè)人理財(cái)觀念。