王立娟

摘要：隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷深入，世界經(jīng)濟(jì)逐漸出現(xiàn)一體化、金融化的發(fā)展模式。國(guó)際商會(huì)以往測(cè)算表明，絕大部分的全球性貿(mào)易額都與國(guó)際貿(mào)易金融有著緊密的聯(lián)系，各國(guó)政府所開(kāi)展的對(duì)外貿(mào)易，也必然要依靠國(guó)際融資的大力支持。本文將立足于國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢(shì)，闡述國(guó)貿(mào)融資與國(guó)際貿(mào)易之間的關(guān)聯(lián)性。

關(guān)鍵詞：國(guó)際貿(mào)易融資 國(guó)貿(mào)關(guān)聯(lián)性 優(yōu)化措施

引言

對(duì)外貿(mào)易對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著舉足輕重的作用，特別是出口貿(mào)易的迅猛增長(zhǎng)。在金融行業(yè)發(fā)展較為迅速的國(guó)家當(dāng)中，貿(mào)易融資帶來(lái)的收入占銀行總收入額的比例達(dá)到40%左右。隨著國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易活動(dòng)愈加頻繁，貿(mào)易保障也變得更加完善且高效，同時(shí)國(guó)際貿(mào)易融資也不斷推陳出新。

一、國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢(shì)

（一）國(guó)際貿(mào)易融資情況

近年來(lái)，我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易融資開(kāi)始出現(xiàn)一些改變，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：是傳統(tǒng)信用證業(yè)務(wù)逐漸減少，賒賬等結(jié)算方式逐漸增加。二是融資方式越來(lái)越多，例如保理業(yè)務(wù)、貨壓融資、出口信貸等各種類型的產(chǎn)品。三是融資期限的有機(jī)結(jié)合，雖然期限少于半年的短期融資仍然占有較大比重，但是中長(zhǎng)期的融資也得到了較快地發(fā)展。四是進(jìn)口貿(mào)易迎來(lái)了發(fā)展的“春天”，經(jīng)濟(jì)規(guī)模逐漸擴(kuò)大，政府貿(mào)易政策也由重點(diǎn)發(fā)展對(duì)外出口改為擴(kuò)大進(jìn)口。五是貿(mào)易融資逐漸走上綜合化、一體化的道路。長(zhǎng)久以來(lái)，國(guó)際貿(mào)易商經(jīng)歷了易貨貿(mào)易到貨幣貿(mào)易，交易效率得到顯著提升，然而也產(chǎn)生了信用、法律、匯率等方面的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。為了給予資金切實(shí)的安全保障，提升使用效率，國(guó)際結(jié)算被融入到國(guó)際性商業(yè)銀行當(dāng)中，作為一項(xiàng)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)而存在。其主要是指交易雙方在商品交易、提供服務(wù)、國(guó)際借貸等過(guò)程中產(chǎn)生的國(guó)際外匯收支業(yè)務(wù)。

（二）金融對(duì)國(guó)貿(mào)融資的影響

金融行業(yè)的發(fā)展與國(guó)際融資之間存在一定的聯(lián)系，金融的發(fā)展將為國(guó)貿(mào)聚集大量的資本，實(shí)現(xiàn)更加良好的資源配置。主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：（1）金融影響國(guó)貿(mào)自由度。任何國(guó)家在制定貿(mào)易政策之前，都要與自身的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)以及貿(mào)易優(yōu)勢(shì)相結(jié)合，并考慮到本國(guó)在國(guó)際市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力、與他國(guó)展開(kāi)的貿(mào)易合作程度、在交易中所需承擔(dān)的責(zé)任與義務(wù)等等。（2）金融發(fā)展影響國(guó)貿(mào)模式。國(guó)貿(mào)模式是在企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)模的基礎(chǔ)上形成的，即便是交易雙方具備共同的消費(fèi)習(xí)慣和生產(chǎn)方式，但由于受到資金成本差異的影響，也會(huì)或多或少地產(chǎn)生貿(mào)易收益。由于金融的發(fā)展能夠?qū)?guó)貿(mào)模式產(chǎn)生影響，因此國(guó)家需要提升金融發(fā)展速度，才能夠促使企業(yè)貿(mào)易變得更加活躍，實(shí)現(xiàn)國(guó)際貿(mào)易的迅速發(fā)展。（3）金融影響國(guó)際交易與出口量。對(duì)于金融發(fā)展差距較大的國(guó)家來(lái)說(shuō)，國(guó)貿(mào)伙伴關(guān)系的建立幾率與出口量的多少之間存在較大的影響，尤其對(duì)于初始金融發(fā)展較低的國(guó)家來(lái)說(shuō)。另外，貿(mào)易自由化也將導(dǎo)致金融控制成本提升，最終產(chǎn)生金融改革。一個(gè)國(guó)家的金融發(fā)展與實(shí)際產(chǎn)出之間存在較大的聯(lián)系，產(chǎn)出將會(huì)引起金融波動(dòng)，促進(jìn)或者阻礙金融發(fā)展，由于國(guó)際貿(mào)易影響產(chǎn)出數(shù)值，進(jìn)而會(huì)對(duì)金融發(fā)展構(gòu)成影響。

（三）國(guó)貿(mào)融資的風(fēng)險(xiǎn)類型

國(guó)貿(mào)融資的主要目的是促進(jìn)對(duì)外出口。事實(shí)上，出口貿(mào)易通常存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，如放款風(fēng)險(xiǎn)、進(jìn)出口押匯風(fēng)險(xiǎn)、提貨擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)、單據(jù)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)等。

二、我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資與國(guó)貿(mào)關(guān)聯(lián)性

通過(guò)金融學(xué)者開(kāi)展的調(diào)查研究以及對(duì)相關(guān)金融理論的理解和分析，能夠得出國(guó)貿(mào)融資對(duì)企業(yè)的發(fā)展具有重要的促進(jìn)作用，并且二者之間相互依存、共同發(fā)展。同時(shí)，國(guó)貿(mào)融資也是金融中介發(fā)展中獲得資金支持的重要途徑之一。

（一）貿(mào)易融資對(duì)國(guó)貿(mào)的影響

國(guó)貿(mào)融資能夠?yàn)閲?guó)貿(mào)發(fā)展集聚大量資金，有效降低風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展幾率，屬于金融支持的重要方式之一，促進(jìn)企業(yè)之間交易的達(dá)成，能夠?qū)?guó)際貿(mào)易的作用充分發(fā)揮出來(lái)。融資發(fā)展可以通過(guò)將儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)為投資的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)，在銀行機(jī)構(gòu)中聚集了一部分社會(huì)中的閑散資金，銀行將其通過(guò)國(guó)貿(mào)融資的方式提供給外貿(mào)企業(yè)，這樣做不但為國(guó)貿(mào)框架的有效調(diào)整提供便利，而且促進(jìn)了資源的合理配置。例如，對(duì)于技術(shù)與資本密集型的企業(yè)來(lái)說(shuō)，在成本投入等方面都面臨著較大的風(fēng)險(xiǎn)，需要一部分外資來(lái)保障資金的供應(yīng)，以此才能夠提升企業(yè)的技能水平。

（二）貿(mào)易融資對(duì)國(guó)貿(mào)產(chǎn)生的效果

從企業(yè)發(fā)展的角度來(lái)看，不同的企業(yè)發(fā)展規(guī)模在國(guó)貿(mào)融資幾率方面也各不相同，總體來(lái)看，中小企業(yè)獲得融資的概率相對(duì)較小，主要是由于其不具備政府和銀行的支持，在資金實(shí)力上看處于劣勢(shì)。同時(shí)，由于單筆項(xiàng)目的成交量較低，不能夠從中獲得大量的利潤(rùn)。因此，金融機(jī)構(gòu)通常不愿意為其提供金融支持。在金融危機(jī)的環(huán)境下，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不確定性因素增加，使得風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)提升，銀行對(duì)于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的開(kāi)展也變得更加謹(jǐn)慎，要求也更加嚴(yán)格，主要為大型企業(yè)提供資金服務(wù)，這樣做無(wú)疑使本就資金緊張的中小企業(yè)面臨更加嚴(yán)峻的融資環(huán)境。面對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的這種“排斥效應(yīng)”，國(guó)家和政府應(yīng)積極出臺(tái)一系列的政策來(lái)保護(hù)中小企業(yè)，為其做擔(dān)保，以緩解上述融資難的問(wèn)題。原因在于，中小企業(yè)大部分屬于技術(shù)性行業(yè)，能夠?qū)?jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生不可缺少的促進(jìn)作用，對(duì)其進(jìn)行幫助和扶持，也是推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展的一種重要手段。

（三）國(guó)貿(mào)融資與國(guó)貿(mào)間的關(guān)系

一個(gè)國(guó)家的出口需求通常會(huì)受到市場(chǎng)匯率、供給能力等因素影響，因此，在研究國(guó)貿(mào)與國(guó)貿(mào)融資二者關(guān)系時(shí)，也應(yīng)考慮到上述因素。國(guó)貿(mào)融資主要可以劃分為金融發(fā)展規(guī)模、效率和出口中信保水平三個(gè)部分，對(duì)三者在協(xié)調(diào)性、穩(wěn)定性、因果性方面進(jìn)行逐驗(yàn)證，才能夠揭示出國(guó)貿(mào)與三者間的平衡定性關(guān)系，即對(duì)外貿(mào)易與上述三部分之間具有較強(qiáng)的均衡性，換言之，國(guó)貿(mào)融資將對(duì)國(guó)貿(mào)發(fā)展具有較強(qiáng)的正面促進(jìn)作用。從我國(guó)目前的發(fā)展?fàn)顩r來(lái)看，國(guó)貿(mào)融資為國(guó)貿(mào)發(fā)展提供了較大的推動(dòng)力，有利于銀行業(yè)國(guó)貿(mào)融資的健康發(fā)展，促進(jìn)我國(guó)國(guó)貿(mào)規(guī)模的不斷擴(kuò)張。此外，在對(duì)國(guó)貿(mào)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行研究的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)對(duì)二者之間關(guān)系產(chǎn)生影響的因素有很多，例如國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)、企業(yè)對(duì)外貿(mào)易形式、國(guó)際整體經(jīng)濟(jì)大局等等，從總體上來(lái)看，二者之間具有較強(qiáng)的平穩(wěn)、正向關(guān)系。

三、我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資與國(guó)貿(mào)的優(yōu)化措施

我國(guó)之所以在國(guó)貿(mào)融資中存在許多不足之處，主要是由于國(guó)際融資相關(guān)法規(guī)不健全、銀行經(jīng)營(yíng)水平較低、企業(yè)信用監(jiān)管不到位等因素影響。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開(kāi)人力、物力、制度等方面的支持，因此，我國(guó)應(yīng)積極采取措施彌補(bǔ)在國(guó)貿(mào)融資領(lǐng)域存在的漏洞，期望能夠從國(guó)貿(mào)與國(guó)貿(mào)融資關(guān)聯(lián)性方面得以實(shí)現(xiàn)，主要的優(yōu)化措施有以下幾個(gè)方面。

（一）健全國(guó)家法律法規(guī)，改進(jìn)信用保險(xiǎn)體制

事實(shí)證明，我國(guó)在國(guó)貿(mào)與國(guó)貿(mào)融資方面仍然存在許多不足之處，例如：融資的權(quán)利、責(zé)任劃分等。對(duì)此，國(guó)家和政府應(yīng)予以重視，對(duì)存在的不足與缺陷進(jìn)行評(píng)估，并將國(guó)際立法與實(shí)際發(fā)展情況相結(jié)合，最終制定出能夠與國(guó)際相接軌的、符合時(shí)代發(fā)展潮流的、切實(shí)可行的相關(guān)法律法規(guī)，為國(guó)貿(mào)與國(guó)貿(mào)融資提供完善健全的法律保障。此外，針對(duì)信用保險(xiǎn)方面存在的問(wèn)題，國(guó)家相關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的信用評(píng)定，并根據(jù)實(shí)際情況劃分等級(jí)，實(shí)施差異化管理，以促進(jìn)融資發(fā)展，減輕信貸機(jī)構(gòu)中存在不必要的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題。

（二）發(fā)展政策性信用貸款

由于國(guó)家政策性信用貸款具有國(guó)家財(cái)政后盾的作用，國(guó)家應(yīng)加強(qiáng)對(duì)它的防控，提升政策性信用貸款的預(yù)警水平，以促進(jìn)銀行與國(guó)家的共同發(fā)展。另外，我國(guó)銀行業(yè)可以積極吸收和借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，完善和創(chuàng)新融資體系，轉(zhuǎn)變以往傳統(tǒng)的貿(mào)易發(fā)展模式，加強(qiáng)對(duì)綜合性人才的培養(yǎng)，提升對(duì)成本風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制能力，為我國(guó)國(guó)貿(mào)融資和國(guó)貿(mào)發(fā)展提供強(qiáng)有力的資金和技術(shù)支持，為國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供切實(shí)的金融保障。

（三）吸引外資企業(yè)加入國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)

由于我國(guó)忽視了對(duì)出口信譽(yù)保險(xiǎn)體系的建設(shè)，許多外資企業(yè)不了解此項(xiàng)業(yè)務(wù)的益處。對(duì)此，我國(guó)應(yīng)向外資企業(yè)明確這問(wèn)題，吸引其加入到國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中，擴(kuò)展國(guó)際發(fā)展空間，促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展。同時(shí)，應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)中的實(shí)際需求進(jìn)行產(chǎn)品的研發(fā)，將出口貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)融入到內(nèi)容控制當(dāng)中，使交易風(fēng)險(xiǎn)得到有效地降低，樹(shù)立良好的企業(yè)形象，助力經(jīng)濟(jì)駛?cè)肓夹园l(fā)展快車道。

四、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，隨著全球化趨勢(shì)的加深，目前貿(mào)易融資方式已經(jīng)從以往傳統(tǒng)的基礎(chǔ)票據(jù)向結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資等方式轉(zhuǎn)變，我國(guó)也應(yīng)充分運(yùn)用國(guó)際市場(chǎng)地位以及貿(mào)易融資等，正確利用國(guó)貿(mào)融資與國(guó)際貿(mào)易之間的關(guān)聯(lián)性，提升國(guó)際化程度，最終使我國(guó)在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。