鄧鳴

摘要：雖然我國的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)發(fā)展相比于發(fā)達國家起步較晚，但發(fā)展趨勢良好，勢頭迅猛，是金融界的新興力量，可為我國金融業(yè)的發(fā)展注入新活力，并為其在世界的金融市場上爭得一席之地。本文對互聯(lián)網(wǎng)金融下電信企業(yè)風(fēng)險的類型及其特征進行了詳細闡述，并就電信企業(yè)實施風(fēng)險管理的策略展開了深度研究。此次研究的主要目的是為了提高電信企業(yè)的風(fēng)險管理水平，促進我國金融事業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；電信企業(yè)；風(fēng)險管理

互聯(lián)網(wǎng)金融其含義主要是指依附于云計算、電子支付、網(wǎng)絡(luò)社交及搜索引擎等網(wǎng)絡(luò)電子工具的一種新興模式，屬于金融模式的一種。其內(nèi)部組成模式諸多，主要包括支付模式、P2P信貸模式、數(shù)據(jù)服務(wù)模式、網(wǎng)保模式、眾籌模式以及理財與銷售模式等。文章依據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)背景下，電信企業(yè)金融發(fā)展面臨的風(fēng)險類型及特征，提出的風(fēng)險管理有效措施，對電信企業(yè)風(fēng)險管理工作具有理論性意義，對提升電信企業(yè)抗金融風(fēng)險的能力具有現(xiàn)實性的指導(dǎo)意義。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融下電信企業(yè)風(fēng)險類型及特征

（一）風(fēng)險主要類型流動性風(fēng)險、資金平衡風(fēng)險、信用風(fēng)險

近些年，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融因發(fā)展速度之快，而逐漸引起了國家及社會各界人士的關(guān)注。其類型豐富，包括流動性風(fēng)險，是指企業(yè)未能應(yīng)對借貸下降或資金增加造成的金融風(fēng)險，此類風(fēng)險的主要受害方是借貸機構(gòu)。信用風(fēng)險、金融風(fēng)險的主要類型，金融交易過程各環(huán)節(jié)均有涉及，此風(fēng)險產(chǎn)生的原因是獲貸方未能完成按期還款付息任務(wù)。資金風(fēng)險是指實際利率與回報率受氣候、通貨膨脹等影響，致使二者關(guān)系失衡，其主要體現(xiàn)于企業(yè)的預(yù)算、并購或資金考量與風(fēng)險管理。

（二）風(fēng)險發(fā)生突發(fā)性更強

電企金融普遍擁有超強信用力，可通過信用再創(chuàng)造解決已存在的問題，彌補已造成的損失。在電企舉行金融活動的過程中，消費者信息與金融機構(gòu)登記的信息缺少對稱關(guān)系。微觀環(huán)境下，金融機構(gòu)未能完全掌握資產(chǎn)變化的影響信息。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)下，電企間的金融交易具有一定的虛擬性，致使金融交易存有較大的金融風(fēng)險。隨時間推移，尚未解決的風(fēng)險將會在金融系統(tǒng)中不斷堆積，隨時可能爆發(fā)。電企的金融風(fēng)險普遍具有突發(fā)性的特征，一旦風(fēng)險突發(fā)，危害性勢必會很強，可能會對電企未來的發(fā)展產(chǎn)生不良影響。

（三）風(fēng)險發(fā)生破壞性更大

互聯(lián)網(wǎng)下的金融由惠普金融監(jiān)管，因其服務(wù)門檻較低而引起了部分低收入群眾與微、小企業(yè)的重視。低收入人員與微小企業(yè)因缺少信貸抵押物，而無法從銀行獲得貸款。此外，資金的供應(yīng)方自身存有諸多問題。例如，部分資金借貸方缺乏對金融知識與常識的理解，且承擔(dān)風(fēng)險的能力較低。現(xiàn)如今，資金的供需雙方同屬社會弱勢群體，需求方因自身因素，存有違約風(fēng)險。如若需求方出現(xiàn)違約行為，會引發(fā)金融風(fēng)險。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融下電信企業(yè)風(fēng)險管理的策略

（一）信用體系建設(shè)

互聯(lián)網(wǎng)下電企信用的構(gòu)建，首先應(yīng)是完善信用監(jiān)管部門。在信體建設(shè)過程中，通過網(wǎng)絡(luò)信用監(jiān)管，可使企業(yè)員工充分發(fā)揮自身作用，利于責(zé)任制的落實。諸多電企內(nèi)部部門間缺少信用關(guān)聯(lián)，信用體系的建設(shè)，可將企業(yè)員工的構(gòu)建模式依據(jù)職能分為矩形式與混合式等，利于各部門間信用的建立。目前，構(gòu)建信用與資源共享的關(guān)系，已逐漸成為電企獲得持久發(fā)展的關(guān)鍵，依據(jù)網(wǎng)絡(luò)信息對外開放的特征，創(chuàng)建適當(dāng)?shù)男庞帽O(jiān)管部門，利用職能間的相關(guān)性，使各部門的合作更為緊密協(xié)調(diào)，有利于電企信用建設(shè)工作的合理化推進，促使電企進行全面化的網(wǎng)絡(luò)信用構(gòu)建。

（二）大數(shù)據(jù)挖掘和使用

控制好收益與支出的平衡，是電企金融也發(fā)展的首要任務(wù)。市場環(huán)境日漸混雜，國民對電企的抗風(fēng)險能力要求逐漸提高。對于大數(shù)據(jù)的使用，利于電企新防風(fēng)險理念的確立，可提高其鑒別風(fēng)險的能力及水平。借助數(shù)據(jù)技術(shù)，找出金融數(shù)據(jù)間的內(nèi)在關(guān)聯(lián)，運用數(shù)據(jù)分析法與算法模型，可找尋出深藏在數(shù)據(jù)庫中與用戶相關(guān)的信息，借此來衡量用戶信息與風(fēng)險間的關(guān)聯(lián)。金融交易數(shù)據(jù)，是電企大數(shù)據(jù)使用的基礎(chǔ)，具有一定的防風(fēng)險作用，將其輸入數(shù)據(jù)模型之中，便于企業(yè)審核用戶信息。網(wǎng)絡(luò)背景下，數(shù)據(jù)庫中無效數(shù)據(jù)占據(jù)規(guī)模龐大，降低了數(shù)據(jù)庫的信息質(zhì)量，引用大數(shù)據(jù)技術(shù)，可對信息質(zhì)量偏低的問題進行彌補。

（三）信息技術(shù)有效應(yīng)用

我國金融電子交易體系，可借助安全、認證、交易協(xié)議、加密、防襲等信息技術(shù)，保護企業(yè)金融體系，防止其發(fā)生金融風(fēng)險。此類技術(shù)的運用，可有效防止支付風(fēng)險，并為支付提供安全保障。信息技術(shù)類型繁多，其中加密技術(shù)與認證技術(shù)最為常見。加密技術(shù)是當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)交易中最長用的安全手段，其可以確保信息的完整度與安全性。例如，電子簽名技術(shù)、數(shù)據(jù)儲存技術(shù)等，既可以保護用戶的相關(guān)信息，又可以保護電企的密鑰信息，能夠為網(wǎng)絡(luò)支付創(chuàng)造安全的交易環(huán)境。認證技術(shù)的應(yīng)用，有利于電企核實產(chǎn)品服務(wù)與交易者的身份信息，避免黑客入侵，有利于用戶識別金融服務(wù)器是否合法，避免自身上當(dāng)受騙。雙向認證技術(shù)，是電企在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中生存與經(jīng)營關(guān)鍵。

結(jié)論

總之，網(wǎng)絡(luò)時代金融風(fēng)險種類繁多，對金融風(fēng)險進行管理，是電信企業(yè)發(fā)展必須面臨的問題，也是其獲得長久發(fā)展最應(yīng)先解決的難題。針對網(wǎng)絡(luò)金融主要包括的三種類型（流動性風(fēng)險、資金平衡風(fēng)險、信用風(fēng)險）及其共同具備的風(fēng)險發(fā)生突發(fā)性更強與風(fēng)險發(fā)生破壞性更大等特征，提出了信用體系建設(shè)、大數(shù)據(jù)挖掘和使用以及信息技術(shù)有效應(yīng)用等風(fēng)險管理策略，希望能夠為電信企業(yè)管理金融風(fēng)險提供幫助。

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