郝文靜

摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展在給公眾的金融生活帶來方便快捷的同時對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的金融業(yè)務(wù)開展也帶來了較大的影響，不僅影響了商業(yè)銀行的金融借貸業(yè)務(wù)的開展，也進一步壓縮了銀行的發(fā)展空間，導(dǎo)致傳統(tǒng)商業(yè)銀行的金融業(yè)務(wù)大幅縮水，營業(yè)利潤大幅降低。鑒于此，本文就互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)給傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來的影響展開詳細分析，并提出相應(yīng)策略，以供廣大讀者參考。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 傳統(tǒng)商業(yè)銀行 問題研究

一、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展給傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來的主要影響

（一）弱化了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的金融中介的地位

從現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢來看，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)帶給傳統(tǒng)商業(yè)銀行最直接的影響就是弱化了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的金融中介的地位，其金融信息共享效率及金融服務(wù)效率已經(jīng)明顯下降。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)生和發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)的信息共享性及傳遞特性改變了以商業(yè)銀行為主導(dǎo)的金融市場的信息不對稱情況，全面的消除了信息溝通屏障，借助互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)了用戶與第三方金融服務(wù)平臺的信息對接和資源整合，提升了金融市場的活躍程度，弱化了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的金融中介的地位。

（二）打破傳統(tǒng)商業(yè)銀行獨家支付的局面

從目前互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展狀態(tài)來看，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)對傳統(tǒng)商業(yè)銀行產(chǎn)生的另一個重要影響在于以互聯(lián)網(wǎng)平臺為支付媒介的移動支付終端打破了傳統(tǒng)商業(yè)銀行在金融市場獨家支付的局面。以互聯(lián)網(wǎng)金融平臺為主體架構(gòu)的第三方支付交易擔保體系的形成極大滿足了用戶非現(xiàn)金電子支付及交易的需求，以支付寶、微信為代表的第三方支付交易平臺不僅操作簡單、程序認證快捷，而且通過相應(yīng)的支付交易二維碼就可快速便捷的進行交易支付，極大提升了交易共享效率。由于其屬于獨立、封閉的交易運轉(zhuǎn)體系，其安全性、隱私性也較高，深受廣大用戶歡迎。

二、面對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)沖擊商業(yè)銀行的創(chuàng)新性發(fā)展對策

（一）商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融要實現(xiàn)優(yōu)勢互補

銀行在面對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的沖擊下要想進行全面轉(zhuǎn)型，迎合時代發(fā)展趨勢，就要與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)優(yōu)勢互補，打造共同發(fā)展架構(gòu)來滿足公眾的金融交易需求。互聯(lián)網(wǎng)金融不是簡單的摧毀和替代傳統(tǒng)商業(yè)銀行，而是彌補和延伸商業(yè)銀行的作用及地位，競爭之中有合作，合作之中有競爭。商業(yè)銀行可以應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)和組織模式實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)架構(gòu)調(diào)整，進行組織職能轉(zhuǎn)變，進一步提升服務(wù)能力和服務(wù)效率?；ヂ?lián)網(wǎng)金融具有數(shù)據(jù)積累和客戶資源挖掘方面的優(yōu)勢，可幫助銀行大大降低交易成本，拓展客戶資源，但最終客戶結(jié)算和基礎(chǔ)金融服務(wù)仍需要銀行的社會服務(wù)體系，這就決定了互聯(lián)網(wǎng)金融只有深化與商業(yè)銀行的合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，打造金融發(fā)展共同體，才能共同推進我國金融市場的繁榮和發(fā)展。

（二）商業(yè)銀行要構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)體系

面對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)帶來的影響，商業(yè)銀行還要轉(zhuǎn)變發(fā)展思路，創(chuàng)新管理模式，優(yōu)化自身的組織框架，根據(jù)客戶的交易需求打造便捷化的服務(wù)交易體系。便捷化的服務(wù)教育體系，包括移動支付、線上購物、線上金融理財在內(nèi)的多種類服務(wù)交易，這就要求商業(yè)銀行要轉(zhuǎn)變自身職能，依靠互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)優(yōu)勢和信息傳遞優(yōu)勢發(fā)展自己的線上金融交易服務(wù)平臺，依據(jù)用戶需求打造專業(yè)的移動支付客戶端來滿足客戶的線上購物及支付擔保需要。同時，銀行立足于組織職能的調(diào)整，還應(yīng)當依據(jù)自身的資源優(yōu)勢和現(xiàn)金優(yōu)勢打造專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺，一方面，銀行要簡化接待服務(wù)流程，形成專業(yè)化的借貸服務(wù)審核體系，降低現(xiàn)金借貸門檻，能夠根據(jù)用戶的現(xiàn)金需求及時形成服務(wù)優(yōu)勢來滿足客戶的現(xiàn)金借貸需要。另一方面，銀行要立足于自身組織架構(gòu)的調(diào)整，利用大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)有效的開發(fā)客戶資源，要分析客戶需求，預(yù)測市場動向，構(gòu)建數(shù)據(jù)服務(wù)體系，形成專業(yè)化的交易服務(wù)擔保機制來滿足各領(lǐng)域用戶的服務(wù)擔保交易需求。最后，傳統(tǒng)商業(yè)銀行應(yīng)立足于戰(zhàn)略調(diào)整，開放客戶信息和交易數(shù)據(jù)，與海關(guān)、工商、稅務(wù)等部門實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，互換數(shù)據(jù)，完善自身的用戶數(shù)據(jù)庫建設(shè)，充分利用雙方各自的數(shù)據(jù)優(yōu)勢打造信息化的數(shù)據(jù)服務(wù)機制來提升自身的服務(wù)效率。

三、結(jié)束語

面對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)帶來的沖擊商業(yè)銀行要想轉(zhuǎn)型就要制定創(chuàng)新性發(fā)展策略，立足于自身組織職能轉(zhuǎn)變的前提下與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)優(yōu)勢互補，打造自身的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)體系來滿足用戶的金融服務(wù)的需求，打造專業(yè)的資源數(shù)據(jù)庫來提升服務(wù)效率。