高揚+陳金

摘 要：在大學生創(chuàng)業(yè)當中，創(chuàng)業(yè)的起初階段都會面臨項目的啟動資金問題，只有充足的資金才能幫助學生創(chuàng)業(yè)成功，所以創(chuàng)業(yè)貸款就成為了當代大學生啟動創(chuàng)業(yè)項目的重要資金來源，但貸款創(chuàng)業(yè)確實存在很多未知的風險，為此大學生也有必要對貸款風險加以防范。本文主要以分析醫(yī)學專業(yè)大學生創(chuàng)業(yè)貸款風險為基礎(chǔ)，并對貸款風險進行了分析和探析，其目的是希望大學生能夠在創(chuàng)業(yè)過程中積極建立防風險措施，從而有效減少或避免創(chuàng)業(yè)貸款風險的發(fā)生。

關(guān)鍵詞：大學創(chuàng)業(yè)；創(chuàng)業(yè)貸款；風險；防范

引言

隨著每年高校畢業(yè)生的數(shù)量都在大幅度增加，大學生在畢業(yè)后所面臨的就業(yè)、擇業(yè)壓力是非常大的，尤其對于醫(yī)學類專業(yè)的學生來說要想在畢業(yè)后獲得一份與自身專業(yè)相對口的工作其實并不容易，因為醫(yī)學專業(yè)不僅學術(shù)性較強、且也要具備非常豐富的資歷和工作經(jīng)驗，所以醫(yī)學專業(yè)大學生在畢業(yè)后選擇創(chuàng)業(yè)，就是一個非常正確的選擇。

一、大學生創(chuàng)業(yè)貸款的概念

大學生創(chuàng)業(yè)貸款是大學生在創(chuàng)業(yè)初期、或者創(chuàng)業(yè)過程中所產(chǎn)生的一項重要資金需求，而像銀行以及相關(guān)金融機構(gòu)就就為大學生創(chuàng)業(yè)建立了一個特殊并符合她們自身特點的信用貸款機制，它屬于一種無擔保、無抵押的貸款機制?？梢哉f銀行、金融機構(gòu)所提供的這種貸款形式可以對大學生創(chuàng)業(yè)起到很強的激勵作用，而他們所產(chǎn)生的利率也比較低，可以大大緩解學生的創(chuàng)業(yè)壓力。

二、大學生創(chuàng)業(yè)貸款所產(chǎn)生的風險分析

（一）當代大學生的創(chuàng)業(yè)能力欠佳

雖然大學生創(chuàng)業(yè)已經(jīng)變得非常流行和普及，但由于大學生本身會受到內(nèi)部因素或者社會方面等因素的影響，他們的創(chuàng)業(yè)成功率往往是非常低的，幾乎不會達到4%，而其他人員之所以在創(chuàng)業(yè)成功率上要遠遠高于大學生這個創(chuàng)業(yè)主體，其主要原因在于大學生本身缺乏社會實踐經(jīng)驗，缺乏人際交往能力，外加他們本身創(chuàng)業(yè)能力有限，這就容易增加創(chuàng)業(yè)貸款風險。與此同時，由于大部分的大學生都是從零基礎(chǔ)開始創(chuàng)業(yè)，他們?nèi)狈嶋H的項目運行經(jīng)驗，也缺少項目管理經(jīng)驗，且在與市場行業(yè)進行商務談判時也缺乏溝通能力、判斷能力，而在團隊建設(shè)及協(xié)調(diào)方面也能力不足等等，這些劣勢都是增加他們創(chuàng)業(yè)貸款風險的主要因素。

（二）創(chuàng)業(yè)項目經(jīng)營容易失敗

大學生在選擇創(chuàng)業(yè)項目上往往會面臨這樣幾種選擇。第一種就是自主創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)人員不僅需要籌備項目啟動資金，對產(chǎn)品等內(nèi)容進行系統(tǒng)的規(guī)劃，同時也要考慮到人力的引進，創(chuàng)業(yè)場地的選擇等等，這個創(chuàng)業(yè)形式無疑面臨著眾多風險和困難，因為自主創(chuàng)業(yè)本身就是起步非常高的，項目一旦經(jīng)營失敗就會造成多方面的損失，這樣就大大增加了學生的貸款風險。而大學生在創(chuàng)業(yè)過程中向銀行和金融機構(gòu)申請貸款時也會面臨著失敗，因為銀行和相關(guān)金融機構(gòu)都會根據(jù)他們所提交的材料進行審核，對于經(jīng)營情況不太好的店面他們是不會給予批準的。

（三）選擇融資渠道比較單一，資金來源不穩(wěn)定

選擇正確的融資渠道才能幫助大學生實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)成功的目標理想。而對于大學生而言，可以高效、快速的籌備好資金就能順利展開項目的開發(fā)和投入，但是大部分學生的融資思想都比較落后，且融資渠道也比較單一，他們通常會選擇向銀行貸款，但由于大學生本身缺乏貸款信譽，以及他們所掌握的社會資源比較匱乏，這樣一來他們就很難獲得銀行的貸款資助。當一些學生向銀行貸款申請失敗之后就會選擇家庭式的資金來源，然而這項資金來源也并不穩(wěn)定，因為在創(chuàng)業(yè)初期階段，保持資金的流動性是十分重要的，一旦啟動資金中斷就會導致項目發(fā)展上出現(xiàn)問題，而經(jīng)營風險也會不斷增加，容易導致大學生創(chuàng)業(yè)失敗。

三、關(guān)于大學生創(chuàng)業(yè)貸款風險防范措施的研究探析

（一）提高學生創(chuàng)業(yè)能力，豐富學生的融資渠道

正因為學生的創(chuàng)業(yè)能力遠遠不足，所以才導致創(chuàng)業(yè)項目失敗的情況屢屢發(fā)生。所以對于創(chuàng)業(yè)的大學生來說首先就要提高自己的創(chuàng)業(yè)能力，在創(chuàng)業(yè)中不僅要積極閱讀創(chuàng)業(yè)類的讀物獲取更多的創(chuàng)業(yè)知識，也要豐富自己的融資渠道。而學校也要積極展開創(chuàng)業(yè)方面的教育培訓，要讓學生認識創(chuàng)業(yè)、了解創(chuàng)業(yè)之后便引導他們?nèi)ヒ徊讲綄崿F(xiàn)自己的創(chuàng)業(yè)計劃，比如醫(yī)學專業(yè)學生在畢業(yè)后就可以做醫(yī)療器械、藥物類的創(chuàng)業(yè)項目，可以通過學校及自身的優(yōu)勢去和醫(yī)療機構(gòu)、醫(yī)院建立項目上的合作關(guān)系，而在創(chuàng)業(yè)過程中也要建立一支優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)團隊，在選擇創(chuàng)業(yè)項目時也要盡量選擇一些門檻比較低的項目，這些項目也許贏得的利潤并不一定會非常多，但卻非常容易學生上手、掌控，而低門檻的項目在啟動資金的投入上也會比較少，可以緩解學生的創(chuàng)業(yè)壓力。

（二）政府和學校為學生提供更多創(chuàng)業(yè)上的支持和幫助

我國大部分學生在進行自主創(chuàng)業(yè)時都會選擇銀行貸款的等融資渠道，但是這些融資渠道首先需要大學生提供資質(zhì)或者擔保，這對于剛剛步入創(chuàng)業(yè)階段的大學生來說無疑會是一個很大的困難。所以為了有效緩解和解決這樣一個困境，國家和政府就需要出臺多種創(chuàng)業(yè)政策機制，要考慮到大學生的實際情況去為他們制定更有利于提高他們創(chuàng)業(yè)發(fā)展的支持政策，不僅要鼓勵大學生實現(xiàn)自主創(chuàng)業(yè)目標，也要讓他們提高創(chuàng)新精神。除此之外，政府部門也要為大學生創(chuàng)建更多的優(yōu)惠福利政策，也要對大學生的創(chuàng)業(yè)貸款服務提升管理質(zhì)量。也要為他們建立更豐富的融資渠道，也可以為他們建立一套完整、規(guī)范的大學生貸款風險保障制度，最終為大學生創(chuàng)業(yè)貸款做好全面的支持與保障。

四、總結(jié)

綜上所述，創(chuàng)業(yè)時代的火爆來襲讓很多大學生選擇了自主創(chuàng)業(yè)，雖然銀行及金融機構(gòu)為大學生建立了創(chuàng)業(yè)貸款服務機制，但還是存在一定的風險性。所以無論是學校還是社會和國家，都要去關(guān)注大學生的創(chuàng)業(yè)，支持他們的創(chuàng)業(yè)之路，而大學生也要提高自身的創(chuàng)業(yè)能力，也要學會規(guī)避創(chuàng)業(yè)貸款風險，這樣才能提高創(chuàng)業(yè)成功幾率，全面發(fā)揮自己的創(chuàng)業(yè)價值。

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