【摘要】在不斷發(fā)展和完善的社會主義市場經(jīng)濟體制下，我國經(jīng)濟發(fā)展迅猛，金融業(yè)逐漸由基金、信托、保險、證券、銀行等幾大主體共同促成完成的金融體系。其中就商業(yè)銀行來說，在發(fā)展的過程中由于受到內(nèi)外部的影響，其經(jīng)營風(fēng)險不斷增加，對其可持續(xù)發(fā)展形成威脅。本文主要是對我國目前商業(yè)銀行金融市場業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀、商業(yè)銀行全面加強金融市場業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的有效對策兩個方面做出詳細的分析和研究。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 金融市場業(yè)務(wù) 現(xiàn)狀 全面風(fēng)險管理

隨著不斷深入的金融制度改革，金融市場的發(fā)展為其經(jīng)營模式帶來了新的挑戰(zhàn)，雖然金融市場業(yè)務(wù)規(guī)模的擴大能夠為各金融機構(gòu)帶來更多的利益，但同時也會增加其經(jīng)營風(fēng)險，因此必須提高對這一方面的注意，加強管理，實現(xiàn)自身健康、穩(wěn)定發(fā)展。

一、我國目前商業(yè)銀行金融市場業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）銀行產(chǎn)品結(jié)構(gòu)有所改變

隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，商業(yè)銀行中原先的存貸款產(chǎn)品業(yè)務(wù)逐漸受到保險、信托、基金、股票等新興產(chǎn)品的沖擊，這會在一定程度上弱化原先固有的盈利模式，增加經(jīng)營管理難度，為了適應(yīng)這一發(fā)展，商業(yè)銀行就需要積極轉(zhuǎn)變自身的業(yè)務(wù)運行機制以及業(yè)務(wù)模式。不斷發(fā)展的金融市場業(yè)務(wù)為商業(yè)銀行開發(fā)新的金融產(chǎn)品以及擴大業(yè)務(wù)規(guī)模提供了平臺，這樣就能夠很好的提高商業(yè)銀行的市場競爭力。

（二）銀行流動性受到單筆巨大交易金額的影響

與傳統(tǒng)商業(yè)銀行儲蓄和存貸款業(yè)務(wù)不同，金融市場業(yè)務(wù)單筆交易金額巨大是最為顯著的特點之一，一般情況下銀行同業(yè)之間的業(yè)務(wù)往來金額都會達到上億元，這會直接影響著銀行日常流動性管理。由于交易資金金額比較巨大，銀行同業(yè)間或者是市場成員間資金融入、融出的經(jīng)常性進一步提高，商業(yè)銀行在資金融通之間可以先對市場化的資金價格進行比較，而且商業(yè)銀行也可以抵押自己手中資產(chǎn)進行再融資，雖然這種反復(fù)操作能夠增加商業(yè)銀行的收益，但同時銀行流動性風(fēng)險也會大大增加[1]。

（三）被動負債逐漸轉(zhuǎn)變成部分主動負債

商業(yè)銀行中的被動負債模式隨著持續(xù)發(fā)展的金融市場業(yè)務(wù)，逐漸轉(zhuǎn)變成主動性負債，這能夠從一定程度上促進商業(yè)銀行負債資源的豐富性。比如在金融市場上，商業(yè)銀行發(fā)行金融債、次級債等業(yè)務(wù)都可以直接將負債期限鎖定，這能夠有效降低風(fēng)險管理難度；在資產(chǎn)證券化逐步推進中，商業(yè)銀行用證券化的方式將長期資產(chǎn)用市場轉(zhuǎn)讓的方式來優(yōu)化自身的存量資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)[2]。正是由于不斷擴大的各類交易所市場以及銀行間市場，都會大大增加其負債來源。

二、商業(yè)銀行全面加強金融市場業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的有效對策

（一）商業(yè)銀行自身需要逐步建立和完善信用風(fēng)險管理體系

我國目前的各專業(yè)信用評級結(jié)構(gòu)通過長時間的經(jīng)驗積累，再依據(jù)完整的信用評級方法與體系對全國范圍內(nèi)的金融機構(gòu)主體以及有價證券債項進行獨立、公正、客觀的信用評級，并及時公布評級的結(jié)果與方法，同時還會及時更新跟蹤評級信息。大部分金融機構(gòu)在針對自身金融資產(chǎn)制定相應(yīng)投資決策的時候，通常都會參考由第三方評級機構(gòu)所提供的相關(guān)資料信息。其中就商業(yè)銀行來說，僅僅只是依據(jù)第三方評級機構(gòu)所進行的外部評級是不夠的，還需要充分結(jié)合自己實際的風(fēng)險管理策略以及經(jīng)營狀況，在內(nèi)部建立相應(yīng)的信用風(fēng)險管理體系，并逐步完善。首先需要制定風(fēng)險管理預(yù)警機制，對金融市場當(dāng)中的所有業(yè)務(wù)信息進行有效收集，依據(jù)信用風(fēng)險監(jiān)測信息系統(tǒng)針對性構(gòu)建客戶資料數(shù)據(jù)庫，并實時跟蹤客戶，最終實現(xiàn)動態(tài)化管理[3]。其次需要制定內(nèi)部信用風(fēng)險評級模型，有效評價投資方案信用風(fēng)險，這對投資決策質(zhì)量和效率的提高具有重要作用，達到最佳的投資配置。最后充分利用先進高科技手段和現(xiàn)代信息技術(shù)，有效構(gòu)建績效評價體制，實現(xiàn)績效評價體系和風(fēng)險管理體系兩者之間的結(jié)合。

（二）加強對流動性風(fēng)險的有效防范

為了保證金融市場業(yè)務(wù)能夠得到有效拓展，商業(yè)銀行還需要全面構(gòu)建相應(yīng)的風(fēng)險管理體系，加強資金管理。其中商業(yè)銀行還可以將業(yè)務(wù)條線作為基準，統(tǒng)一、集中管理資金，從根本上提高流動性風(fēng)險管理的專業(yè)化水平以及效率。比如在配置資金的時候，就必須分析和量化比較各種風(fēng)險，確保杠桿比率、流動性比率指標恰當(dāng)，進而有效提高其風(fēng)險防范能力。

（三）加大管理傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展力度

雖然各新興業(yè)務(wù)為商業(yè)銀行的發(fā)展注入了新的活力，但如果想實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展，還是需要繼續(xù)將傳統(tǒng)業(yè)務(wù)作為其發(fā)展主力，加大管理力度。持續(xù)發(fā)展的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)能夠很好的抵御商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險，同時也是商業(yè)銀行自身實現(xiàn)健康、有序發(fā)展的基礎(chǔ)保障。在金融市場業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，商業(yè)銀行都會同時伴隨著高風(fēng)險，這樣才能夠在全行業(yè)規(guī)模中保證傳統(tǒng)業(yè)務(wù)所占比重。商業(yè)銀行在未來發(fā)展的進程中，存貸款息差空間會逐步收窄，這樣如果要在激烈的市場競爭中占據(jù)一定市場份額，增強市場競爭力的話，就必須對業(yè)務(wù)發(fā)展重心進行適當(dāng)調(diào)整，增加金融市場業(yè)務(wù)收入，確保其能夠始終盈利[4]。

（四）積極開發(fā)和創(chuàng)新新產(chǎn)品

商業(yè)銀行不僅僅需要保證傳統(tǒng)業(yè)務(wù)所占比重，同時還需要加強開發(fā)和創(chuàng)新新產(chǎn)品，積極開發(fā)能夠提高資金流動性或者是實現(xiàn)主動負債的新產(chǎn)品，進而對銀行資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)進行有效改善。比如發(fā)行金融債券和次級債券等、開創(chuàng)結(jié)構(gòu)性存款或貨幣市場基金等能夠有效連接各金融市場的新產(chǎn)品、通過有效管理利率衍生金融工具和互換工具來有效管理匯率風(fēng)險等等。

（五）加強人才隊伍建設(shè)

不斷發(fā)展的市場金融業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行中的人力資源結(jié)構(gòu)提出了更高的要求，尤其是對于業(yè)務(wù)人員來說，不僅僅需要關(guān)注國家經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)發(fā)展、宏觀調(diào)控政策，熟悉和掌握相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則和監(jiān)管法規(guī)，擁有豐富的金融產(chǎn)業(yè)知識，同時還需要具備良好的思想道德素質(zhì)、積極進取的精神以及較強的學(xué)習(xí)能力。因此商業(yè)銀行必須加強對自身業(yè)務(wù)人才隊伍的建設(shè)培養(yǎng)，全面提高業(yè)務(wù)人員的綜合素質(zhì)與專業(yè)能力，更好的適應(yīng)金融市場業(yè)務(wù)發(fā)展[5]。

三、結(jié)語

總的來說，隨著不斷加快的金融市場國際化發(fā)展以及我國逐步完善的金融市場，在為我國商業(yè)銀行金融市場業(yè)務(wù)發(fā)展帶來良好機遇的同時，也帶來了更多的挑戰(zhàn)，管理風(fēng)險不斷增加。因此商業(yè)銀行必須提高對金融市場業(yè)務(wù)風(fēng)險的重視，全面加強風(fēng)險管理，提高業(yè)務(wù)風(fēng)險的管理水平，以確保其實現(xiàn)健康、可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻

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[5]高聰輝.關(guān)于商業(yè)銀行金融市場業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的研究[J].金卡工程，2013，（06）：18-20.

作者簡介：張春雨（1969-），女，滿族，遼寧錦州人，碩士，高級經(jīng)濟師，研究方面：經(jīng)濟、金融。endprint