摘 要：隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時代的到來，對傳統(tǒng)銀行的發(fā)展造成了較大的沖擊，尤其是現(xiàn)有的第三方支付平臺的不斷興起，使商業(yè)銀行的發(fā)展受到了一定的阻礙，所以，現(xiàn)有的商業(yè)銀行為了提高企業(yè)的核心競爭力，開始不斷創(chuàng)新現(xiàn)有的營銷模式，使銀行的制度體系更加健全，同時也能夠設計出滿足顧客需求的產(chǎn)品，更加有利于商業(yè)銀行的快速轉型。本文首先分析了互聯(lián)網(wǎng)金融時代對商業(yè)銀行的營銷造成的影響，然后提出了互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)銀行的營銷模式創(chuàng)新策略，不僅僅為現(xiàn)代相關研究創(chuàng)造了一定的理論基礎，同時也進一步促進了商業(yè)銀行的快速發(fā)展。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；商業(yè)銀行；營銷模式；創(chuàng)新

一、引言

隨著現(xiàn)代社會的快速發(fā)展，迎來了互聯(lián)網(wǎng)金融時代，各行各業(yè)都開始迅速轉型，充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融方面的相關技術來創(chuàng)新內(nèi)部的管理與營銷模式，尤其是商業(yè)銀行，在互聯(lián)網(wǎng)金融時代下，面臨著更多的挑戰(zhàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融時代下，一方面阻礙了商業(yè)銀行的發(fā)展，因為現(xiàn)有的網(wǎng)上的第三方支付平臺逐漸增多，使銀行的利潤來源逐漸減少；另一方面銀行如果能夠充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術，就能夠進行快速轉型，不斷的創(chuàng)新產(chǎn)品與服務，使銀行發(fā)展更加穩(wěn)定。目前，學術界也開始重視對互聯(lián)網(wǎng)金融時代下商業(yè)銀行發(fā)展的研究，本文在此環(huán)境下，針對互聯(lián)網(wǎng)金融時代下商業(yè)銀行營銷模式進行了討論，豐富了現(xiàn)有的研究理論，加強了銀行內(nèi)部的完善，促進商業(yè)銀行能夠更加快速的提高內(nèi)部的管理與運營水平。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融時代對商業(yè)銀行的營銷造成的影響

1.進一步弱化了銀行的支付中介作用

由于現(xiàn)代電子商務發(fā)展迅速，逐漸催生了較多的第三方支付平臺，這些網(wǎng)上平臺更加人性化、開放化和便捷化，所以很快占據(jù)了較大的市場份額，在一定程度上對傳統(tǒng)的商業(yè)銀行造成了沖擊。目前，據(jù)相關統(tǒng)計得出，運用第三方支付平臺進行交易的數(shù)額已經(jīng)占所有交易金額中的百分之三十，隨著現(xiàn)代微信支付與支付寶支付等支付平臺的發(fā)展，已經(jīng)擴大了覆蓋范圍，使第三方支付平臺迅速興起。即使目前的大額交易仍然以銀行交易為主，但是小額支付逐漸開始脫離了銀行系統(tǒng)，這樣銀行就減少了資金的來源，在一定程度上弱化了支付中介的作用。

2.對銀行的重點盈利模式產(chǎn)生一定的影響

在傳統(tǒng)商業(yè)銀行的運營過程中，獲取利潤的主要途徑就是貸款與存款的利差，在互聯(lián)網(wǎng)金融時代下，既由于第三方理財平臺的出現(xiàn)對傳統(tǒng)銀行在低息攬儲方面造成一定的沖擊，客戶和存款都會有一定的流失，同時通過網(wǎng)絡借貸吸引較多的小微企業(yè)借貸群體，往往占有了較大的市場份額。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，不斷延伸了企業(yè)的業(yè)務領域，使銀行中的各項業(yè)務都開始面臨前所未有的挑戰(zhàn)。由于互聯(lián)網(wǎng)金融的到來，使銀行的各項來源都會受到侵蝕，盈利能力也會有所削弱，在一定程度上影響著銀行的發(fā)展。

3.打破了銀行的傳統(tǒng)服務體系

由于互聯(lián)網(wǎng)金融時代的到來，使互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)能夠充分利用大數(shù)據(jù)挖掘技術來分析網(wǎng)絡平臺中不斷累積的顧客信息，使企業(yè)能夠全面識別顧客的信貸風險，同時也會使傳統(tǒng)銀行中風險控制模式發(fā)生了較大的改變，也加快了企業(yè)中業(yè)務規(guī)模的增長，從而擴大了企業(yè)的影響力。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)能夠借助網(wǎng)絡實現(xiàn)了對企業(yè)顧客信貸申請、放款與審批等相關業(yè)務上的線上管理，利用較低的成本、更加高效地為顧客提供一定的信貸支持?；ヂ?lián)網(wǎng)金融比較注重顧客體驗，利用大量的客戶信息不斷進行積累，同時根據(jù)顧客的消費喜好與金融需求，從而創(chuàng)造出一站式、人性化的金融服務，試圖建設出一個擁有較好體驗的全面性平臺。

4.互聯(lián)網(wǎng)金融能夠優(yōu)化銀行的資源配置

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)借助社交網(wǎng)絡、第三方支付以及電子商務等途徑能夠不斷收集顧客的信息，使企業(yè)能夠建設出一定的數(shù)據(jù)信息庫，利用現(xiàn)有的大數(shù)據(jù)挖掘技術，能夠對現(xiàn)有的數(shù)據(jù)進行更加詳細的分析，這樣企業(yè)合作雙方借助網(wǎng)絡可以進行數(shù)據(jù)信息的定價、匹配以及甄別的過程，形成更加便捷高效的服務?，F(xiàn)有的商業(yè)銀行需要加強與互聯(lián)網(wǎng)金融公司的良好合作，健全商業(yè)銀行的信用評估以及客戶信息體系，這樣銀行就不需要雇傭更多的員工和較多的分支機構，通過網(wǎng)絡來匹配金融產(chǎn)品與服務相關的供應信息，這樣供需雙方就能夠進行直接的交易與聯(lián)系，使銀行的運作成本往往會有所降低，從而使資源能夠得到良好的配置。

5.互聯(lián)網(wǎng)金融能夠使銀行的業(yè)務渠道進行全面的拓寬

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)以改善顧客服務為主要目標，在小微企業(yè)的融資層面制定了新型的處理方案?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)可以依據(jù)企業(yè)的特征，能夠創(chuàng)造出個性化的服務模式，這樣才會更加有利于產(chǎn)品的設計，從而進一步滿足了企業(yè)的個性化與多樣化的信貸需求，在銀行渠道拓寬方面產(chǎn)生了較多的積極意義。現(xiàn)代商業(yè)銀行應該更多的應用互聯(lián)網(wǎng)金融模式，利用網(wǎng)絡途徑為小微企業(yè)展開服務，這樣才能夠使銀行服務的效率有一定的提升，形成企業(yè)價值的實現(xiàn)模式與創(chuàng)造模式，有利于銀行的快速發(fā)展。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)銀行的營銷模式創(chuàng)新策略

1.使金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，提供差異化產(chǎn)品來滿足顧客需求

在互聯(lián)網(wǎng)金融時代下，商業(yè)銀行需要建設一定的銷售團隊，組建相關的技術與研發(fā)小組，加強分析和總結現(xiàn)有客戶的真實需求，這樣才能夠為顧客設計出定制的和精細化的金融產(chǎn)品。商業(yè)銀行應該加強對大數(shù)據(jù)原理的重視，借助一定的供應鏈管理來強化對企業(yè)與客戶的分析，從而對顧客的相關需求進行全面的了解，使供應鏈金融得到更加快速的發(fā)展，從而使商業(yè)銀行能夠進行更加快速的轉型。商業(yè)銀行利用互聯(lián)網(wǎng)金融技術分析相關行業(yè)中的行為數(shù)據(jù)與交易數(shù)據(jù)，這樣才會全面了解顧客對現(xiàn)有的金融產(chǎn)品產(chǎn)生的興趣的多少，這樣商業(yè)銀行才會在了解顧客需求的基礎上制定出相關的政策和設計出一系列個性化產(chǎn)品，因此，銀行通過快速轉型能夠提高銀行的核心競爭力。

2.健全流程支持體系與基礎設施建設體系

商業(yè)銀行應該不斷創(chuàng)新內(nèi)部的營銷模式，健全流程支持體系與基礎設施建設體系，利用網(wǎng)上的現(xiàn)代化方法加強銀行的內(nèi)部管理與控制，借助云平臺和云計算等相關的大數(shù)據(jù)處理方法來加強銀行的互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)。在互聯(lián)網(wǎng)金融時代下，能夠對顧客方面的相關數(shù)據(jù)與信息進行有效地應對，從而在遭遇銷售高峰時也會及時應對，這樣才會實現(xiàn)銀行產(chǎn)品上的跨渠道融合。商業(yè)銀行可以充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融相關的技術來降低銀行的成本。商業(yè)銀行在發(fā)展業(yè)務服務時，需要加強對業(yè)務流程的優(yōu)化，使銀行的流程支持體系與基礎設施建設體系更加健全。endprint

3.加強營銷宣傳的力度與廣度

商業(yè)銀行應該加強利用多樣化的宣傳方式與途徑來創(chuàng)新營銷模式，既包含微信、微博等方面的宣傳工作，又包括銀行網(wǎng)站上的宣傳，借助宣傳與豐富一定的營銷模式和手段來使商業(yè)銀行的發(fā)展更加快速。銀行也需要進行營銷內(nèi)容方面的創(chuàng)新，利用現(xiàn)有的熱度較高和時效性較高德新聞來不斷積累人氣，使商業(yè)銀行的發(fā)展效果有所提升。商業(yè)銀行在宣傳方面的工作必須加強，可以利用一些節(jié)假日來進行促銷活動，這類推廣是必不可少的，有利于銀行的全面發(fā)展。

四、結論

在互聯(lián)網(wǎng)金融時代下，商業(yè)銀行開始逐漸轉型，為了適應現(xiàn)代網(wǎng)絡的發(fā)展，應該不斷完善商業(yè)銀行的內(nèi)部管理體系，創(chuàng)新產(chǎn)品與服務，使商業(yè)銀行能夠適應現(xiàn)代網(wǎng)絡發(fā)展，全面提高銀行的核心競爭力。在互聯(lián)網(wǎng)金融時代下，商業(yè)銀行應該充分利用網(wǎng)絡技術，不斷優(yōu)化銀行的產(chǎn)品和流程，這樣才會為顧客提供更加有針對性與個性化的產(chǎn)品，使銀行的發(fā)展水平得到一定的提高。通過本文的研究能夠發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融時代下商業(yè)銀行面臨著較大的挑戰(zhàn)，對商業(yè)銀行的發(fā)展造成了一定的影響，同時商業(yè)銀行需要互聯(lián)網(wǎng)技術，這樣才能夠使企業(yè)內(nèi)部的管理水平有所提高，促進互聯(lián)網(wǎng)金融時代下商業(yè)銀行的營銷模式不斷創(chuàng)新，使商業(yè)銀行能夠更加快速的發(fā)展。

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作者簡介：許菲（1988- ），女，漢族，籍貫：遼寧省遼陽市，南開大學經(jīng)濟學院，金融學專業(yè)，在職研究生endprint