孫丹

摘 要：近年來互聯(lián)網(wǎng)金融的快速崛起，互聯(lián)網(wǎng)技術與金融業(yè)的有機結(jié)合，促使金融行業(yè)正在發(fā)生著翻天覆地的變化。盡管互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)大大加快了金融服務業(yè)的發(fā)展進程，但同時也帶來了相應的難題。本文將通過探討當前我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的行業(yè)現(xiàn)狀及其存在的系列問題，研究互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管措施及未來監(jiān)管體系的發(fā)展變化趨勢。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；金融監(jiān)管；風險

我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀及問題

國內(nèi)相關法律法規(guī)不完善

互聯(lián)網(wǎng)金融自出現(xiàn)以來就一直以驚人爆炸式的速度發(fā)展開來，結(jié)合我國當前信息技術的背景，對各行各業(yè)都有著舉足輕重的影響，在社會經(jīng)濟的發(fā)展進程中占有十分重要的地位。但從我國現(xiàn)有的法律法規(guī)上看，還未發(fā)現(xiàn)主要針對互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)來約束和指引它的發(fā)展。

因此不完善的法律法規(guī)在一定程度上阻礙了我國互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，我國當前需要著重從樹立相關法律入手，明確界定對互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務范圍。

科技監(jiān)管方式相對落后

在互聯(lián)網(wǎng)科技高速發(fā)展的時代，計算機先進人才都是十分稀缺與被需要的，因此互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管也十分渴望更多的先進科技人才加入其中。但由于我國互聯(lián)網(wǎng)技術人才仍然數(shù)量較少，許多先進的科技人才被更大的利益吸引而選擇去自己從事互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，而不是從事金融監(jiān)管的相關行業(yè)。

在這種情況下，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管對先進的科技人才更加的稀缺，所以福利制度跟不上也是導致我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術手段相對落后的一大原因。

監(jiān)管引導不足

互聯(lián)網(wǎng)以迅雷不及掩耳之勢悄然地發(fā)展起來，在很大程度上對商業(yè)銀行為主的傳統(tǒng)金融機構(gòu)帶來了極大的不良影響。社會民眾生活中常見的余額寶便是由于活存活取的高流動性及比同等活期存款高的利息等特征吸收了可觀的大量存款，這就嚴重打擊了銀行的存款業(yè)務。

由于監(jiān)管部門沒有及時起到良好的指引作用，而是通過銀行加息等不正確的方式以擴大銀行儲蓄收益，和阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的方式來解決這個問題。

因此監(jiān)管部門應及時正確引導互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢，在保留傳統(tǒng)金融體系根基的基礎上，引導我國多樣化金融的發(fā)展壯大。

加強互聯(lián)網(wǎng)金融風險監(jiān)管的對策建議

加快完善互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的立法體系

互聯(lián)網(wǎng)金融市場的穩(wěn)定發(fā)展離不開完善的法律法規(guī)來支撐，國家相關部門應加快法規(guī)建設工作，針對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的業(yè)務、運營及監(jiān)管出臺具體的法律規(guī)范，與我國現(xiàn)行的監(jiān)管制度結(jié)合起來，打造出符合我國真實國情的金融監(jiān)管法律法規(guī)體系。

建立以功能監(jiān)管為核心的監(jiān)管協(xié)作機制

互聯(lián)網(wǎng)金融作為新時代的產(chǎn)物，極大地推進了金融市場化和普惠金融的發(fā)展。我國應建立以功能監(jiān)管為核心的監(jiān)管協(xié)作機制，突出打破傳統(tǒng)監(jiān)管的局限性，創(chuàng)新金融監(jiān)管措施，明確重點和責任，合理分配監(jiān)管資源，將互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管上的交叉重疊和監(jiān)管空白問題逐一攻破。

若僅僅依靠單個國家的監(jiān)管部門對跨區(qū)域、跨行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融進行監(jiān)管誠然不能與現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度相匹配，因此要加強區(qū)域間對互聯(lián)網(wǎng)金融的共同監(jiān)管，這樣才可以保證在世界領域內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的有序發(fā)展。

加強保護互聯(lián)網(wǎng)金融消費者的權(quán)益

保護消費者權(quán)益是法律的一項基本功能，從這個角度出發(fā)，互聯(lián)網(wǎng)金融的消費者具有一定的弱勢性，更需要相關政策的保護。

由于互聯(lián)網(wǎng)的無形性，當風險發(fā)生時消費者無法及時維護自己的合法權(quán)益，所以為確保互聯(lián)網(wǎng)金融消費者的相關利益免受損失，深化落實互聯(lián)網(wǎng)金融實名注冊制度也是金融監(jiān)管的主要任務。

我國可以通過對審核互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營者的資質(zhì)水平，密切關注互聯(lián)網(wǎng)金融的形勢走向，加強統(tǒng)計監(jiān)測，積極解決消費者投訴熱點問題，設立投訴專用渠道等方法來保障互聯(lián)網(wǎng)金融消費者的權(quán)益。

我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢

增強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管已成為監(jiān)管部門迫切需要解決的問題，我國當前的監(jiān)管體系范圍依然不全面，還未充分涉及到互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)。在這種狀況下，十分需要對現(xiàn)有的監(jiān)管的范圍進行擴大，并且針對互聯(lián)網(wǎng)金融制定清晰明確的監(jiān)管措施。

產(chǎn)品更新?lián)Q代快、創(chuàng)新模式多樣都是互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特點，而相對應每一項監(jiān)管措施的出臺卻需要通過長時間的仔細研討和商榷才能確定下來，這就必然造成了監(jiān)管措施滯后的現(xiàn)象。網(wǎng)絡監(jiān)管措施出臺落后于互聯(lián)網(wǎng)金融的變化，就會導致監(jiān)管措施不到位，從而引起金融市場風險。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融和其監(jiān)管措又是唇齒相依的，互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新會給監(jiān)管帶來新的思路與發(fā)展，反過來監(jiān)管體系的完善又會使得互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)變得更加規(guī)范有序。

當前，在互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展的背景下，我國應當充分探究互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)狀況，著重注意解決互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管所應對的問題，創(chuàng)新監(jiān)管手段，加大監(jiān)管力度，從而實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康有序發(fā)展。

（作者單位：遼寧大學經(jīng)濟學院）

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