黃婉然

摘要：隨著金融專業(yè)的發(fā)展，實訓(xùn)教學(xué)已經(jīng)成為中職金融課程的關(guān)鍵組成部分，而有效備課又是實訓(xùn)教學(xué)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。本文根據(jù)“銀行柜面業(yè)務(wù)處理”課程的現(xiàn)狀，從備學(xué)情、備實訓(xùn)資源、備教學(xué)內(nèi)容以及備教學(xué)流程等方面著手，淺談金融實訓(xùn)教學(xué)中的有效備課。

關(guān)鍵詞：銀行業(yè)務(wù)；實訓(xùn)教學(xué)；有效備課

隨著現(xiàn)代金融業(yè)的快速發(fā)展，銀行對臨柜人員的需求逐漸增大。有需求同時也有要求，除了要求從業(yè)人員具備最基本的職員素質(zhì)以外，對其知識結(jié)構(gòu)和能力結(jié)構(gòu)也提出了更高的要求。為了迎合金融市場和銀行、證券等金融行業(yè)對職業(yè)教育人的需求，在中職開立銀行實訓(xùn)課程顯得尤為重要。實訓(xùn)教學(xué)是實現(xiàn)中職教育培養(yǎng)目標和體現(xiàn)教學(xué)特色的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，能有效地結(jié)合理論知識和學(xué)?，F(xiàn)有資源，提高學(xué)生接受知識、整合知識的能力和專業(yè)化技能操作水平，為培養(yǎng)現(xiàn)代社會需求的、全面發(fā)展的、具有個性特長的實操型人才起到推動作用。而在實訓(xùn)教學(xué)中，有效備課，是順利開展實訓(xùn)課程并達到教學(xué)目標的前提和關(guān)鍵。

一、深入了解學(xué)生情況，積極調(diào)動學(xué)生積極性

了解學(xué)生基本情況，是為了有效調(diào)動教學(xué)主體的積極性，為達到教學(xué)目標打下基礎(chǔ)?！般y行柜面業(yè)務(wù)處理”課程是針對高二金融專業(yè)學(xué)生開設(shè)的，他們已經(jīng)具備一定的金融基礎(chǔ)知識，但是對銀行業(yè)務(wù)流程和操作很陌生。出于對銀行崗位的好奇，學(xué)生的積極性比較高。另外，他們動手能力很強，對銀行模擬客戶端的接受度較高。然而，他們的興趣都在模擬系統(tǒng)的操作上，容易忽略柜面業(yè)務(wù)的風(fēng)險。因此，教師的課堂內(nèi)容定位應(yīng)是在清晰地表述業(yè)務(wù)操作流程的基礎(chǔ)上，側(cè)重業(yè)務(wù)的審核要點和風(fēng)險把控。

通過深入了解發(fā)現(xiàn)學(xué)生中有希望以后進入金融機構(gòu)的，也有打算成為企業(yè)財務(wù)人員的，而這兩方面的職業(yè)人，都離不開與銀行業(yè)務(wù)打交道。因此可以在課堂的情境設(shè)置中，考慮各個崗位的角色設(shè)定。以最為常見的取款業(yè)務(wù)為例，可以讓學(xué)生扮演客戶、臨柜柜員以及會計主管，既提高學(xué)生的積極性，又對業(yè)務(wù)要點有形象深刻的認識。

二、充分利用實訓(xùn)資源，合理規(guī)避系統(tǒng)不足

工欲善其事，必先利其器，只有充分利用實訓(xùn)資源，才有可能使實訓(xùn)課程達到效用最大化。實訓(xùn)場地在銀行模擬實訓(xùn)室，實訓(xùn)設(shè)備是銀行模擬客戶端。為了有效利用這一實訓(xùn)資源，必須對模擬系統(tǒng)進行全面的測試，通過測試發(fā)現(xiàn)以下幾點不足：第一，業(yè)務(wù)節(jié)點分類不細致。第二，個別業(yè)務(wù)缺失，流程不完整。如憑證掛失后，無法做后續(xù)的憑證補辦業(yè)務(wù)。第三，系統(tǒng)不穩(wěn)定，學(xué)生集體操作模擬系統(tǒng)時，易造成交易失敗或通訊中斷的現(xiàn)象。

在認識到模擬系統(tǒng)的不足后，備課中應(yīng)盡量避開這些缺點，提高課堂質(zhì)量。例如，通過詳實的PPT和便捷的互動平臺展示臨柜業(yè)務(wù)種類和流程，以較為成熟典型的業(yè)務(wù)為示范，引導(dǎo)學(xué)生舉一反三歸納類似業(yè)務(wù)的審核要點和操作流程。再如，通過柜員辦理業(yè)務(wù)的情境設(shè)定、柜員和客戶的角色扮演，分組分工進行模擬系統(tǒng)操作，以減輕系統(tǒng)運作負擔(dān)，盡量避免交易失敗或通訊中斷的故障。

三、細致準備教學(xué)內(nèi)容，豐富實訓(xùn)案例素材

準備教學(xué)內(nèi)容主要包括兩方面。

第一，備教材。本課程選用高等教育出版社出版的《銀行柜面業(yè)務(wù)處理》，共分8個模塊26個任務(wù)，每個任務(wù)根據(jù)業(yè)務(wù)具體要求的不同，以業(yè)務(wù)處理流程為線索，強調(diào)在任務(wù)中掌握相關(guān)內(nèi)容。在正確理解實訓(xùn)教學(xué)大綱、細致通讀課程教材的基礎(chǔ)上，明確實訓(xùn)內(nèi)容，確定學(xué)生應(yīng)該掌握哪些基礎(chǔ)知識和技能，需要了解哪些擴展內(nèi)容。以“預(yù)備知識”梳理相關(guān)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識和規(guī)定，以“任務(wù)引領(lǐng)”強調(diào)業(yè)務(wù)的操作規(guī)范和要領(lǐng)，以“知識鏈接”拓展臨柜業(yè)務(wù)知識，以“實訓(xùn)練習(xí)”鞏固任務(wù)要點。

第二，備擴充內(nèi)容。由于經(jīng)濟形勢不斷變化、金融產(chǎn)品更新?lián)Q代，教材中的一些內(nèi)容具有時效性。因此，教師還要時時關(guān)注金融訊息，如央行公布存貸基準利率、各銀行不良資產(chǎn)率情況等，更要擅于發(fā)現(xiàn)各大銀行最新業(yè)務(wù)、探究實際業(yè)務(wù)中遇到的常見問題。例如，銀行掛牌利率上調(diào)后，會有辦理過整存整定期儲蓄存款的客戶，前來銀行咨詢是否需要轉(zhuǎn)存。這時，柜員不僅要掌握柜面業(yè)務(wù)的系統(tǒng)操作，知曉如何提前支取、轉(zhuǎn)存的操作要領(lǐng)，更要從客戶的角度出發(fā)，維護客戶的利益，知曉如何辦理該筆業(yè)務(wù)才能讓客戶獲得相對較高的存款利息。

四、合理設(shè)計教學(xué)流程，掌握實訓(xùn)各個環(huán)節(jié)

在細致準備教學(xué)內(nèi)容之后，選擇相適應(yīng)教學(xué)方法、合理設(shè)計教學(xué)流程是教師在有效備課重的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。

第一，備實訓(xùn)任務(wù)。根據(jù)教學(xué)目標設(shè)置情景、擬定角色、分配任務(wù)，如小組分配角色，分別以客戶、柜員和會計主管的身份辦理一筆業(yè)務(wù)，每一個角色完成自己相應(yīng)的職責(zé)，在實訓(xùn)中掌握業(yè)務(wù)基本流程和風(fēng)險。通過任務(wù)引領(lǐng)，調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)銀行柜面業(yè)務(wù)的積極性，便于學(xué)生對業(yè)務(wù)知識的理解和實際技能的掌握。以取款業(yè)務(wù)為例，場景設(shè)定在銀行現(xiàn)金柜臺前，角色設(shè)定為客戶、臨柜柜員和會計主管，任務(wù)是客戶在柜臺辦理兩筆業(yè)務(wù)，取款人民幣1萬元和10萬元。讓學(xué)生在熟悉1萬元取款業(yè)務(wù)流程和審核要點的基礎(chǔ)上，通過模擬兩筆業(yè)務(wù)，歸納兩筆業(yè)務(wù)審核的不同之處（不少于10萬元的取款視為大額取款，需會計主管授權(quán)辦理），明確各崗位的職責(zé)。

第二，備實訓(xùn)步驟。在設(shè)定實訓(xùn)任務(wù)之后，要引入實訓(xùn)的知識重點、操作要點。以取款業(yè)務(wù)為例，柜員在為客戶辦理一筆人民幣5000元的取款業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵循以下流程。

1.與客戶確認取款金額。如詢問 “請問您是要取5000元嗎”，該步驟體現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理的嚴謹性。在進行系統(tǒng)取款操作前，需再次和客戶確認取款金額，盡量避免因口誤或者其他原因造成的不必要的麻煩。

2.審核存折真實性。該步驟體現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理的風(fēng)險防范。銀行基本業(yè)務(wù)都涉及到客戶的資金安全，偽造銀行單折、冒用他人身份的詐騙事件也層出不窮，因此，要和學(xué)生強調(diào)崗位職責(zé)中必須具備的風(fēng)險防范意識。

3.系統(tǒng)操作，完成后打印取款憑條、存折，將取款憑條交由客戶簽字。該步驟體現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理的規(guī)范性。按系統(tǒng)提示完成相應(yīng)操作流程，其中最為關(guān)鍵的部分是客戶簽字。

4.核對憑條簽字，配款，將現(xiàn)金和存折交給客戶，送別客戶。該步驟體現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理的規(guī)范性。取款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循先記賬后付款的原則，所以在系統(tǒng)操作完成、客戶簽名無誤后，方可把現(xiàn)金和存折交給客戶。

在實訓(xùn)課程開展前，教師應(yīng)登錄模擬系統(tǒng)進行操作，熟練運用實訓(xùn)資源，以確保業(yè)務(wù)步驟的正確性和教學(xué)設(shè)備的可靠性。同時，在課堂上發(fā)掘操作技能較好的學(xué)生，幫助周圍操作有困難的同學(xué)，通過生生互動，更好地鞏固實訓(xùn)教學(xué)內(nèi)容。

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