張景桐

摘要：隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)得到普及，已經(jīng)逐漸深入人們的生活、工作中。在此背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)應(yīng)運(yùn)而生，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融相對(duì)傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)更具有優(yōu)勢(shì)，也更加符合新時(shí)期互聯(lián)網(wǎng)背景下人們的消費(fèi)觀念和消費(fèi)群體的消費(fèi)習(xí)慣。由此，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)的金融造成了極大的挑戰(zhàn)。面對(duì)當(dāng)前迅速崛起的互聯(lián)網(wǎng)金融，傳統(tǒng)金融遇到的問題和阻礙也就越來越多，在這種背景下，為了實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融的長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展，著重探究互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)就變得十分必要。因此，本篇文章主要針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)進(jìn)行相應(yīng)的探究，以期通過調(diào)整傳統(tǒng)金融的營(yíng)銷方式，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融的長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；傳統(tǒng)金融；挑戰(zhàn)

大體來說，傳統(tǒng)的金融主要包括銀行、證券、保險(xiǎn)等。這些金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身不同的職能經(jīng)營(yíng)著不同的領(lǐng)域，在管理形式以及營(yíng)銷模式上也各有不同。隨著互聯(lián)網(wǎng)的興起，互聯(lián)網(wǎng)金融囊括了傳統(tǒng)金融，同時(shí)，還開拓了新的金融業(yè)務(wù)范圍，包括：電子商務(wù)、網(wǎng)上銀行、P2P網(wǎng)絡(luò)信貸等等，且相對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)來說，不管是用戶的體驗(yàn)、支付、營(yíng)銷渠道都有著極大的優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)作為傳播媒介，連接移動(dòng)通訊技術(shù)迅速實(shí)現(xiàn)傳播，對(duì)傳統(tǒng)的金融造成了極大的沖擊。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)分析

（一）交易途徑變得多樣化簡(jiǎn)單化

對(duì)于傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)來說，人們需要交易只能是到金融營(yíng)業(yè)廳取號(hào)、排隊(duì)和人工辦理業(yè)務(wù)。這種方式過程程序化，同時(shí)很多復(fù)雜的程序占用了用戶的太多時(shí)間，給用戶造成了較大的時(shí)間成本的浪費(fèi)。而互聯(lián)網(wǎng)金融是利用互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái)，在人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)掌握得越來越熟練的背景下，開發(fā)平板、電腦以及手機(jī)登終端操作，讓用戶足不出戶就能夠輕松辦理業(yè)務(wù)，節(jié)省了時(shí)間，在一定程度上改變了傳統(tǒng)的交易習(xí)慣。比如，以前生活中的水電都是人們到銀行繳納，但是今天用支付寶、微信等移動(dòng)互動(dòng)網(wǎng)終端就可以實(shí)現(xiàn)，輕松方便，這是傳統(tǒng)的金融不能夠比擬的。

（二）對(duì)傳統(tǒng)金融的制度沖擊較大

以銀行這一傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)來說，銀行的制度是建立在傳統(tǒng)的金融基礎(chǔ)之上的，包括銀行的管理、安全以及信用等等，往往都是通過金融交易、信貸、資金流轉(zhuǎn)進(jìn)行嚴(yán)格的限定，這種方式容易使銀行的作用過于僵硬和死板。而在互聯(lián)網(wǎng)金融下，盡管也受到一些網(wǎng)絡(luò)安全和國(guó)家金融體制的制約，但是相對(duì)傳統(tǒng)的金融可操作性更強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益更加明顯。

（三）改變了企業(yè)的傳統(tǒng)資金供求模式

同樣以銀行為例，傳統(tǒng)銀行的一部分利潤(rùn)來源主要是中小企業(yè)的貸款，從中獲取利息，銀行也作為很多中小企業(yè)的唯一資金供給方。但是在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，特別是近年來興起 的各種網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品或是能夠作為金融借貸載體的產(chǎn)品，比如支付寶、QQ、微信等，很多中小企業(yè)甚至通過眾籌的方式解決資金難題，這就到了傳統(tǒng)銀行的壟斷局面，使得企業(yè)的資金需求朝向多樣化發(fā)展。

二、在互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)下的傳統(tǒng)金融的突破和創(chuàng)新

（一）對(duì)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

創(chuàng)新是一個(gè)國(guó)家的靈魂，是一個(gè)民族不斷發(fā)展的源泉。對(duì)于傳統(tǒng)金融來說更是如此，以銀行為例，在當(dāng)前競(jìng)爭(zhēng)如此激烈的環(huán)境中，創(chuàng)新就顯得更為重要。產(chǎn)品創(chuàng)新是吸引客戶的基礎(chǔ)條件，只有好的產(chǎn)品，與眾不同的產(chǎn)品，為客戶帶來不同體驗(yàn)的產(chǎn)品才能更受客戶歡迎。首先要完善產(chǎn)品的創(chuàng)新管理機(jī)制。銀行要根據(jù)自身各個(gè)部門的實(shí)際情況，進(jìn)而判斷是選擇“集中式產(chǎn)品創(chuàng)新體制”還是“分散式產(chǎn)品管理體制”。每一種產(chǎn)品管理體制都有自身的優(yōu)缺點(diǎn)，這就需要銀行能夠更為全面地認(rèn)識(shí)到市場(chǎng)的發(fā)展和自身的狀況，進(jìn)行產(chǎn)品的創(chuàng)新。

其次，要建立產(chǎn)品創(chuàng)新分級(jí)授權(quán)制度，保障產(chǎn)品創(chuàng)新的效率。市場(chǎng)在不斷發(fā)展，創(chuàng)新的效率也要有所調(diào)整，滯后的產(chǎn)品創(chuàng)新和超前的市場(chǎng)反應(yīng)，都不利于銀行的發(fā)展。所以，在實(shí)際的產(chǎn)品創(chuàng)新過程中，在保障銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的前提條件下，實(shí)施產(chǎn)品創(chuàng)新分級(jí)授權(quán)管理。根據(jù)產(chǎn)品的種類風(fēng)險(xiǎn)等因素加強(qiáng)產(chǎn)品管理，更有利于創(chuàng)新產(chǎn)品的協(xié)調(diào)發(fā)展。

（二）營(yíng)銷模式的創(chuàng)新措施

營(yíng)銷是銀行連接市場(chǎng)、鏈接客戶的紐帶，也是擴(kuò)大銀行產(chǎn)品知名度的重要途徑。營(yíng)銷模式的是否合理，直接關(guān)系著銀行的發(fā)展。首先，銀行要強(qiáng)化金融產(chǎn)品營(yíng)銷的創(chuàng)新理念，加深對(duì)營(yíng)銷的理解和認(rèn)識(shí)。使銀行的營(yíng)銷理念符合當(dāng)前市場(chǎng)的發(fā)展和新產(chǎn)品在市場(chǎng)中的定位。其次，建立產(chǎn)品經(jīng)理制，加強(qiáng)對(duì)營(yíng)銷產(chǎn)品的管理。在具體的營(yíng)銷實(shí)踐中，銀行要對(duì)自身的產(chǎn)品進(jìn)行分類管理，通過對(duì)客戶的了解，用不同的產(chǎn)品滿足客戶的不同需求，滿足客戶的差異化需要，從而增強(qiáng)銀行的營(yíng)銷效果。最后，提高自身的服務(wù)水平，提高綜合競(jìng)爭(zhēng)能力。銀行要積極實(shí)施“一站式”的服務(wù)營(yíng)銷模式，為客戶帶來更好的服務(wù)體驗(yàn)，提高客戶對(duì)銀行的忠誠(chéng)度，從而保障銀行的客戶源，在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下實(shí)現(xiàn)銀行的長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。

三、結(jié)語

在互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)和沖擊下，傳統(tǒng)金融想要實(shí)現(xiàn)自身的發(fā)展，首先就要認(rèn)清自己存在的優(yōu)勢(shì)，然后利用優(yōu)勢(shì)進(jìn)行進(jìn)一步的創(chuàng)新，借助互聯(lián)網(wǎng)客戶，促進(jìn)自身的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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（作者單位：山東省臨沂第一中學(xué)）