沈晨

【摘要】多年前，次貸危機(jī)的發(fā)生，使世界資本主義市場(chǎng)和各國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)者專家以及廣大民眾認(rèn)識(shí)到了經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易對(duì)世界發(fā)展帶來(lái)的巨大沖擊性影響，也使普通民眾了解到金融業(yè)對(duì)于經(jīng)濟(jì)行業(yè)的巨大影響。毋庸置疑，當(dāng)今時(shí)代金融對(duì)于全球經(jīng)濟(jì)與世貿(mào)易穩(wěn)定的作用不容小覷。廣大民眾以及經(jīng)濟(jì)學(xué)者對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的信心也因?yàn)榻鹑诘淖饔枚兴謴?fù)。但是，僅僅從調(diào)整管理政策的角度緩和危機(jī)帶來(lái)的巨大沖擊效果似乎并不明顯，也未切實(shí)有效地從根本上帶領(lǐng)全球經(jīng)濟(jì)走出困境，反而為各個(gè)國(guó)家和地區(qū)帶來(lái)了一定程度上的債務(wù)累計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)。因此，為帶領(lǐng)全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)擺脫現(xiàn)有的困頓局面，為各國(guó)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)有效復(fù)蘇，有效規(guī)避現(xiàn)有的債務(wù)累積的風(fēng)險(xiǎn)，各個(gè)國(guó)家和地區(qū)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的學(xué)者專家應(yīng)當(dāng)立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，統(tǒng)籌考慮，重視金融的作用，對(duì)金融救市下的中國(guó)商業(yè)銀行信貸擴(kuò)張行為分析，以切實(shí)實(shí)現(xiàn)金融就市，促進(jìn)各個(gè)國(guó)家和地區(qū)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步與發(fā)展，更為民眾的更好生活水平的創(chuàng)造帶來(lái)資本保障。

【關(guān)鍵詞】金融救市 中國(guó)商業(yè)銀行 信貸擴(kuò)張 行為分析

在當(dāng)代社會(huì)，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的日益深化，各國(guó)之間的多領(lǐng)域合作日益完善，各行業(yè)的資本也不斷融合，單獨(dú)經(jīng)濟(jì)體出現(xiàn)問(wèn)題，很有可能為貿(mào)易形勢(shì)帶來(lái)巨大的波動(dòng)與沖擊。當(dāng)前，金融行業(yè)工作越來(lái)越收到社會(huì)重視和民眾普遍關(guān)注，金融業(yè)的和諧發(fā)展已然成為社會(huì)廣泛關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。因此，我國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)者與教授應(yīng)當(dāng)立足大局，統(tǒng)籌兼顧地對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)行探析。這不僅有利于各個(gè)國(guó)家和地區(qū)走出經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的緩和，為本地區(qū)經(jīng)濟(jì)前行提供有效助力，更能從根本上為廣大民眾生活水平的提高和個(gè)人與家庭經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的穩(wěn)固提供有力保障，還能在一定程度上進(jìn)一步深化經(jīng)濟(jì)全球化的深入建立，為各個(gè)國(guó)家和地區(qū)間的深入合作提供實(shí)施的基礎(chǔ)。本文將結(jié)合筆者的多年研究與所學(xué)知識(shí)，對(duì)金融救市下的中國(guó)商業(yè)銀行信貸擴(kuò)張行為進(jìn)行簡(jiǎn)要分析，并由此提出中國(guó)商業(yè)銀行信貸擴(kuò)張的相關(guān)措施，希望對(duì)其他經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域工作人員的工作和研究有所啟發(fā)，有所幫助。

一、危機(jī)背景下銀行信貸行為的分析與證據(jù)

（一）行業(yè)經(jīng)濟(jì)處于通縮風(fēng)險(xiǎn)的壓力下

經(jīng)濟(jì)主體財(cái)務(wù)狀況惡化與銀行信貸緊縮，使得經(jīng)濟(jì)周期的沖擊處于通縮風(fēng)險(xiǎn)的壓力之下，這更讓廣大民眾對(duì)消費(fèi)和投資等讓資本輸出的活動(dòng)表現(xiàn)得十分消極，在一定程度上加重了經(jīng)濟(jì)通縮的壓力。對(duì)于各個(gè)行業(yè)，尤其是房地產(chǎn)、貴金屬的高消費(fèi)行業(yè)，由于民眾保有資金、消費(fèi)不積極的態(tài)度，造成了相關(guān)行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩的問(wèn)題，該問(wèn)題隨著時(shí)間的推進(jìn)日益呈現(xiàn)出嚴(yán)重化態(tài)勢(shì)，也不利于經(jīng)濟(jì)行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。由于民眾消費(fèi)態(tài)度缺乏積極性，也在很大程度上造成了市場(chǎng)流通貨幣減少，人民幣貨幣所得減少，長(zhǎng)此以往，更加嚴(yán)重的問(wèn)題必將逐步顯現(xiàn)：民眾購(gòu)買力下降，貨幣回收遲緩，各個(gè)行業(yè)的投資和生產(chǎn)收到一定抑制，并將導(dǎo)致高失業(yè)率和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平下滑，更對(duì)人民生活水平的提高造成阻礙，也必將對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)活力的展現(xiàn)造成抑制。因此，在這樣的形勢(shì)下，銀行的信貸行為擴(kuò)張，能激發(fā)民眾消費(fèi)積極性，有效規(guī)避通貨緊縮。

（二）過(guò)多的貨幣追逐金融資產(chǎn)

與廣大民眾對(duì)待投資和消費(fèi)的消極態(tài)度截然相反，高資本持有者將更加積極的追逐金融資產(chǎn)，這是資本追逐高收益率的屬性使然，但也必將導(dǎo)致債券、基金、股票和不動(dòng)產(chǎn)等金融資產(chǎn)的價(jià)格逐步抬升，為資本主義市場(chǎng)造成表面繁榮的假象。同時(shí)，我們應(yīng)該看到，倘若不經(jīng)過(guò)深入探索，資本主義市場(chǎng)繁榮的假象難以被及時(shí)發(fā)現(xiàn)，這也將造成執(zhí)政者不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，為解決資本主義市場(chǎng)的普遍問(wèn)題和掃除表面的泡沫帶來(lái)時(shí)間和空間上的阻礙。不僅延擱了問(wèn)題的解決，更加不利于基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和百姓生活水平的提升。因此，為實(shí)現(xiàn)金融在貿(mào)易與經(jīng)濟(jì)體制下的巨大作用，銀行信貸適度的擴(kuò)張行為能消滅資本泡沫，回歸資本市場(chǎng)實(shí)情。更能使資本市場(chǎng)呈現(xiàn)其真實(shí)狀態(tài)，消除資本主義市場(chǎng)泡沫，幫助行業(yè)穩(wěn)定、持續(xù)、和諧發(fā)展。

（三）供需關(guān)系亟待改革，債務(wù)積累的風(fēng)險(xiǎn)仍舊存在

在次貸危機(jī)發(fā)生前期，部分地區(qū)僅僅采取從調(diào)整管理政策的角度緩和次貸危機(jī)的策略，其帶來(lái)的巨大沖擊效果似乎并不明顯，并在一定程度上為國(guó)家和地區(qū)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了債務(wù)積累的風(fēng)險(xiǎn)。因此，若想使當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)從根本上有所改觀，我們應(yīng)當(dāng)特別注重對(duì)供需關(guān)系的調(diào)整與改革，從而彌補(bǔ)調(diào)整管理政策為經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)的漏洞，并對(duì)債務(wù)積累的風(fēng)險(xiǎn)做到合理規(guī)避。就具體而言，還有一些有效的措施。例如，可以順應(yīng)新時(shí)代下經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，調(diào)整生產(chǎn)結(jié)構(gòu)，擴(kuò)張銀行信貸尺度，提高產(chǎn)業(yè)效率和用工效率，使生產(chǎn)不斷規(guī)范化、現(xiàn)代化。同時(shí)，還要擺脫傳統(tǒng)意義上回?cái)n資金的觀念，及時(shí)調(diào)整生產(chǎn)結(jié)構(gòu)，更好、更靈活的適應(yīng)多變的市場(chǎng)變化，保證生產(chǎn)資金高效率的參與生產(chǎn)的循環(huán)中去。

（四）國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)向好的前景依然面臨重大的不確定性

經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)通縮風(fēng)險(xiǎn)壓力，以及資本主義市場(chǎng)繁榮的“泡沫”等諸多復(fù)雜性問(wèn)題，使得經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的前景尚未可知，并且面臨巨大的不確定性。這不僅給世界各大經(jīng)濟(jì)體協(xié)同發(fā)展的合理性與默契性提出了嚴(yán)峻考驗(yàn)，也是對(duì)各個(gè)國(guó)家和地區(qū)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的承受性與包容性的巨大考驗(yàn)，更對(duì)民眾與政府的信任與支持提出了考驗(yàn)。政府的貨幣政策是否完善，側(cè)重點(diǎn)是否合理，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)定……這都將在很大程度上影響全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的時(shí)間與效率，更將考驗(yàn)人民對(duì)政府的理解與信任。因此，銀行信貸的擴(kuò)張，是對(duì)政府能力的彰顯，有利于建立政府良好的公信力。

二、金融危機(jī)下我國(guó)商業(yè)銀行信貸擴(kuò)張的具體措施

（一）適時(shí)合理引導(dǎo)，做好宣傳教育工作

社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，與百姓生活息息相關(guān)，因此，在全球經(jīng)濟(jì)下行的大背景下，民眾難免對(duì)政府產(chǎn)生誤解，并在一定范圍內(nèi)造成恐慌此現(xiàn)象的出現(xiàn)，警示商業(yè)銀行方面要合理控制資金流向，做好對(duì)于民眾的宣傳教育工作，疏導(dǎo)民眾的恐慌情緒，合理安撫，適度補(bǔ)償，做好民眾的心理工作，幫助居民理解銀行工作，保證民眾對(duì)政府的充分信任與適度依靠。從專業(yè)的經(jīng)濟(jì)性角度來(lái)看，經(jīng)濟(jì)的適當(dāng)下行是時(shí)期發(fā)展的必然，更是經(jīng)濟(jì)規(guī)律的體現(xiàn)。因此，我們都不必懷有恐慌情緒，百姓應(yīng)當(dāng)保有對(duì)國(guó)有銀行的充分信任，銀行方面也應(yīng)當(dāng)把握時(shí)機(jī)，積極宣傳，適度把控，及時(shí)對(duì)經(jīng)濟(jì)策略做出調(diào)整。

（二）合理把握形勢(shì)，應(yīng)用恰當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)政策，適時(shí)做出信貸調(diào)控

政府作為國(guó)家經(jīng)濟(jì)的把控者和掌舵者，應(yīng)發(fā)揮其權(quán)利所賦予的特殊作用，及時(shí)把握形勢(shì)，應(yīng)用恰當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)政策，適時(shí)適度的做出調(diào)控措施。引導(dǎo)百姓對(duì)于銀行信貸擴(kuò)張行為的信任，加強(qiáng)銀行方面的正向宣傳教育力度。具體而言，在通縮風(fēng)險(xiǎn)的巨大壓力下和資本主義市場(chǎng)的嚴(yán)重泡沫下，信貸政策要側(cè)重于對(duì)幅度和周期的管理，因?yàn)閷?duì)金融的穩(wěn)定就是對(duì)預(yù)期經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定；應(yīng)當(dāng)要積極利用財(cái)政方面的政策以及其他領(lǐng)域結(jié)構(gòu)性政的政策，多方協(xié)同，共同應(yīng)對(duì)當(dāng)前金融領(lǐng)域潛在的不利影響，促進(jìn)金融救世目標(biāo)的達(dá)成，更能在很大程度上為提高人民生活水平做出了積極貢獻(xiàn)和良性努力。

（三）穩(wěn)定當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，在穩(wěn)定中謀求發(fā)展

在當(dāng)前多變并且不穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)背景下，對(duì)待經(jīng)濟(jì)的發(fā)展一定要慎重。因此，對(duì)于信貸的擴(kuò)張也要適度，在穩(wěn)定中謀求新機(jī)遇、新發(fā)展。具體而言，可以積極鼓勵(lì)創(chuàng)新型行業(yè)和環(huán)保型行業(yè)的發(fā)展，不僅能有效規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)，更是對(duì)科學(xué)發(fā)展觀和創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展效率的踐行與貫徹。同時(shí)，可以加大對(duì)小微企業(yè)尤其是創(chuàng)新型小微企業(yè)的扶持力度，幫助他們?cè)谙鄬?duì)不利的經(jīng)濟(jì)背景下，維持生存，不斷前行。在此基礎(chǔ)上，我們還應(yīng)該積極鼓勵(lì)民眾，跳脫固有的傳統(tǒng)思維模式，積極主動(dòng)的進(jìn)行超前消費(fèi)，可以通過(guò)加大對(duì)與民眾生活息息相關(guān)的產(chǎn)業(yè)的補(bǔ)貼與扶持，如：家電業(yè)、旅游業(yè)、電子產(chǎn)品行業(yè)……等等，鼓勵(lì)民眾的消費(fèi)，進(jìn)而使經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的資本流動(dòng)更加活躍，使貨幣的流動(dòng)更加頻繁，這也為創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的繁榮創(chuàng)造了條件，幫助企業(yè)樹(shù)立良好的社會(huì)形象，更在很大程度上為提高人民生活水平做出了積極貢獻(xiàn)。

三、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行信貸擴(kuò)張行為進(jìn)行分析，離不開(kāi)有關(guān)經(jīng)濟(jì)部門的支持保障，主管領(lǐng)導(dǎo)的重視，一線經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域形勢(shì)探析工作人員的積極嘗試與努力，以及經(jīng)濟(jì)學(xué)家的深入研究與探索。這也是對(duì)經(jīng)濟(jì)先行這一先進(jìn)理念的迎合與貫徹。與此同時(shí)，這也要求主管經(jīng)濟(jì)的工作者不斷學(xué)習(xí)新的知識(shí)，進(jìn)一步提升自己的探究理念，堅(jiān)定不移地進(jìn)行行業(yè)研究和經(jīng)驗(yàn)積累。在經(jīng)濟(jì)周期與金融周期的雙重沖擊下對(duì)世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行深入探析任重道遠(yuǎn)，更非一己之任。在實(shí)踐中，我們應(yīng)立足于現(xiàn)實(shí)，積極總結(jié)，不斷探索，使這樣的探析進(jìn)一步優(yōu)化更新，成為經(jīng)濟(jì)工作的新常態(tài)，與當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)進(jìn)一步緊密結(jié)合，使之切實(shí)發(fā)揮有效、有力的作用，為提升民眾生活和提高我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力提供有力推動(dòng)。