張旭迪

由于老年人的安全防范能力較差，遭受意外傷害的概率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他年齡段的人，特別是在交通事故、火災(zāi)以及其他意外事故中容易受到傷害，因此，老人投保時首選意外傷害險。在選購意外傷害險時，應(yīng)首先掌握以下幾點。

責(zé)任范圍

意外險的責(zé)任范圍依照保險公司項目的不同具體理賠范圍也有不同，但一般包含以下幾點。

死亡給付：被保險人遭受意外傷害造成死亡時，保險人給付死亡保險金。

殘廢給付：被保險人因遭受意外傷害造成殘廢時，保險人給付殘廢保險金。

醫(yī)療給付：被保險人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費時，保險人給付醫(yī)療保險金。意外傷害醫(yī)療保險一般不單獨承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險承保。

停工給付：被保險人因遭受意外傷害暫時喪失勞動能力，不能工作時，保險人給付停工保險金。

因意外傷害發(fā)生的其他相關(guān)費用：交通費、誤工費、食宿費等。

產(chǎn)品條款

按保障范圍可分為交通意外險、旅游意外險、綜合意外險，可以據(jù)此找到適合自己的；此外，對于保險中的各項條款，例如責(zé)任免除、保險期限、理賠手續(xù)、有無就診醫(yī)院限制、報銷比例等都要了然于胸。

保險特點

短期性：意外傷害保險是短期險，通常以一年期為多，也有幾個月或更短的。如各種旅客意外傷害保險，保險期限為一次旅程；出差人員的平安保險，保險期限為一個周期；游泳者平安保險期限更短，其保險期限只有一個場次。

靈活性：人身意外傷害保險中，很多是經(jīng)當(dāng)事人雙方簽訂協(xié)議書，保險金額亦是經(jīng)雙方協(xié)商議定的，保險責(zé)任范圍也相對靈活。投保手續(xù)也十分簡便，當(dāng)場付費簽名即生效，無須被保險人參加體檢，一般的人均可參加。

保費低：一般不具備儲蓄功能，在保險期終止后，即使沒有發(fā)生保險事故，保險公司也不退還保險費。所以一般保費較低，保障較高。endprint