陳曉欣

民間金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展

陳曉欣

本研究將針對(duì)我國(guó)近些年民間金融的發(fā)展情況進(jìn)行詳細(xì)討論，結(jié)合民間金融的基本概念和其與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相關(guān)理論，全面總結(jié)民間金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極和負(fù)面的不同影響。

民間金融 經(jīng)濟(jì)發(fā)展 內(nèi)在聯(lián)系

一、民間金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的理論分析

（一）民間金融的相關(guān)概念

民間金融的發(fā)展歷史極長(zhǎng)，甚至可以概括地認(rèn)為有貨幣的產(chǎn)生就有民間金融的發(fā)展。民間金融的發(fā)展時(shí)間長(zhǎng)且其形成原因也極為繁雜，因此民間金融并沒(méi)有較為肯定的定義，目前大多數(shù)研究者默認(rèn)民間金融即為沒(méi)有政府支持和不受中央政府和中央銀行管控的非正規(guī)金融。根據(jù)民間金融的不同來(lái)源，目前民間金融主要可以分為三類，民營(yíng)金融、體制外金融和地下金融。雖然民間金融根據(jù)經(jīng)濟(jì)交易的方式、資金鏈的組成以及受法律保護(hù)的程度有相對(duì)不同的定義，但不可否認(rèn)的是民間金融是經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程自主形成的產(chǎn)物，且民間金融本身的存在對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展也有一定的推動(dòng)作用。

（二）民間金融的分類及特點(diǎn)

民間金融根據(jù)經(jīng)濟(jì)交易的方式、資金鏈的組成以及受法律保護(hù)的程度有相對(duì)不同的定義，但不論是哪種形式定義的民間金融都有相應(yīng)的共同特點(diǎn)，這些特點(diǎn)是區(qū)分正規(guī)金融與民間金融的依據(jù)，也是民間金融形成的根本原因。結(jié)合民間金融的不同定義和不同定義的民間金融的經(jīng)濟(jì)交易形式、具體用途等，我們可以清楚地總結(jié)出目前我國(guó)民間金融的發(fā)展情況和具體特點(diǎn)。民間金融最顯著的特點(diǎn)就是自身的非正式性和隱蔽性。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的提升和經(jīng)濟(jì)政策的不斷調(diào)整，我國(guó)的正規(guī)金融的交易方式種類實(shí)現(xiàn)了明顯的增加，尤其是銀行的貸款政策的要求也有明顯的放寬，但不論正規(guī)的金融交易的方式如何改變和政策如何放寬，實(shí)際的交易運(yùn)行都有極為嚴(yán)格的制度規(guī)定和明確的條件。這些要求在一定程度上限制了金融交易的雙方，民間金融的非正式性和隱蔽性則很好地避免了這個(gè)問(wèn)題，對(duì)經(jīng)濟(jì)交易的雙方?jīng)]有任何明確的限制和要求，也沒(méi)有相應(yīng)的監(jiān)管部門(mén)督察相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)交易，在一定程度上增加了金融交易的隱蔽性。民間金融之所以隨著經(jīng)濟(jì)實(shí)力的提高而獲得了較大的發(fā)展空間，不僅僅是由于民間金融的非正式行和隱蔽性，更主要的也是由于民間金融的靈活性和多樣性。民間金融對(duì)經(jīng)濟(jì)交易的雙方都沒(méi)有明確的規(guī)定，因此民間金融的資金鏈極為復(fù)雜，經(jīng)濟(jì)交易形式和參與主體多樣化，民間金融組織形式的多樣化也在一定程度上突出了其交易的靈活性，簡(jiǎn)單的手續(xù)使眾多急需的借貸者更傾向民間金融的交易方式。

（三）民間金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相關(guān)理論

民間金融是經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中自主形成的產(chǎn)物，雖然民間金融的交易形式和資金煉的組成多游離于法律邊緣、不受中央政府的調(diào)控和法律的保護(hù)，但民間金融的快速發(fā)展和龐大的市場(chǎng)也清楚地展示了其存在的必然性和重要性。金融抑制理論是指政府主動(dòng)借助一系列的措施來(lái)干擾金融市場(chǎng)的走向，從而有效機(jī)制金融交易市場(chǎng)的活動(dòng)和相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在這種經(jīng)濟(jì)體制下，正規(guī)的金融行業(yè)多會(huì)在相關(guān)政策的影響下制定遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于市場(chǎng)的利率和選擇收益低風(fēng)險(xiǎn)低的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，從而在一定程度影響了其他風(fēng)險(xiǎn)高收益高的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。在相應(yīng)金融需求下，民間金融則擁有了一定的市場(chǎng)和獲得了發(fā)展的空間，民間金融自身發(fā)展的同時(shí)也會(huì)在一定程度促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

二、民間金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響

（一）民間金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極作用

結(jié)合相關(guān)討論民間金融的形成和與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系的相關(guān)理論以及我國(guó)民間金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的具體影響，本研究從民間金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極和兩方面不同的作用進(jìn)行詳細(xì)闡述。民間金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極作用較為顯著，尤其是在我國(guó)特殊的國(guó)情的背景下，民間金融的存在很好地補(bǔ)充了正規(guī)金融，在一定程度上完善了我國(guó)現(xiàn)有的金融體制。我國(guó)在成立早期是根據(jù)公有制具體制定的一系列金融體系，隨著改革開(kāi)放和一系列經(jīng)濟(jì)發(fā)展措施的實(shí)行，我國(guó)的金融交易體系實(shí)現(xiàn)了一定的轉(zhuǎn)變，但是不可否認(rèn)的是我國(guó)現(xiàn)有的正規(guī)的金融交易機(jī)制還存在一定的不足，民間金融也正是在相應(yīng)的市場(chǎng)需求下獲得了一定的發(fā)展空間，完善和補(bǔ)充了我國(guó)的金融體系。民間金融的存在也在一定程度上提高了資源配置效率，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的不斷提高，越來(lái)越多的人擁有了一定數(shù)目的資金，存進(jìn)銀行的陳舊的投資方式已經(jīng)不完全適合當(dāng)今的時(shí)代發(fā)展和在一定程度上增加了我國(guó)資金供求的矛盾，人們借助民間金融這種靈活的投資體系加快了資金的流通，緩解了我國(guó)資金供求的問(wèn)題和在一定程度上避免了市場(chǎng)低迷的情況。

（二）民間金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的負(fù)面影響

民間金融雖然在很大程度上促進(jìn)了我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和完善了相應(yīng)的金融交易體系，但是民間金融由于沒(méi)有嚴(yán)格的規(guī)章制度和游離于法律邊緣，對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展也有一定的負(fù)面影響。結(jié)合近些年我國(guó)民間金融的市場(chǎng)情況和對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，我們可以總結(jié)出民間金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一系列弊端，如民間金融的存在在一定程度上擾亂了金融秩序，國(guó)家對(duì)金融交易的調(diào)控能力減弱，民間金融的發(fā)展滋生了較多的法律問(wèn)題，增加了社會(huì)的不穩(wěn)定性。這些弊端對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著根本性的影響，我們需要結(jié)合這些問(wèn)題采取有效的措施。

三、結(jié)語(yǔ)

關(guān)于民間金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系一直是經(jīng)濟(jì)與金融學(xué)中討論的要點(diǎn)，也是各國(guó)制定一系列經(jīng)濟(jì)規(guī)劃考慮的重中之重，本研究指出了民間金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極和負(fù)面的影響，為我國(guó)制定相應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃提供了基礎(chǔ)的理論參考。

[1]潘士遠(yuǎn),羅德明,民間金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展[J]．金融研究,2006(04):45～46．

（作者單位：葫蘆島市科學(xué)技術(shù)情報(bào)研究所）