李琳

【摘 要】保險(xiǎn)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系中的一項(xiàng)重要產(chǎn)業(yè)，它可以在積累社會(huì)閑散資金、為資本市場(chǎng)提供穩(wěn)定化的資金支持的基礎(chǔ)上，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展提供保障。本文以保險(xiǎn)消費(fèi)在金融框架下所表現(xiàn)出來(lái)的特征入手，對(duì)保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的關(guān)系進(jìn)行了分析，并在此基礎(chǔ)上，對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行了探究。

【關(guān)鍵詞】保險(xiǎn)；經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；關(guān)系分析

一、前言

隨著我國(guó)社會(huì)的不斷發(fā)展，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的多樣化，為我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)了巨大的發(fā)展機(jī)遇。社會(huì)保險(xiǎn)制度是事關(guān)社會(huì)穩(wěn)定的重要因素。對(duì)保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的關(guān)系進(jìn)行探究，可以在對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論研究進(jìn)行拓展的基礎(chǔ)上，為宏觀保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)框架的構(gòu)建提供一定的幫助。

二、保險(xiǎn)消費(fèi)在消費(fèi)金融框架下的主要特征

保險(xiǎn)消費(fèi)現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域不可或缺的一種消費(fèi)形式。在對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)與其他金融產(chǎn)品消費(fèi)進(jìn)行分析以后，我們可以發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)消費(fèi)的獨(dú)特性主要表現(xiàn)在了以下幾個(gè)方面：首先，從消費(fèi)結(jié)果來(lái)看，保險(xiǎn)消費(fèi)存在著互助性的特征。保險(xiǎn)消費(fèi)結(jié)果的實(shí)現(xiàn)過(guò)程并不具備著穩(wěn)定性的特征，但是風(fēng)險(xiǎn)得到分?jǐn)傄院?，任何遭受損失的客戶都可以接受到來(lái)自他人的幫助。其次，雙向選擇性特征也是保險(xiǎn)消費(fèi)所表現(xiàn)出來(lái)的主要特征。在客戶選擇保險(xiǎn)企業(yè)而對(duì)產(chǎn)品銷售領(lǐng)域發(fā)揮著重要的作用，保險(xiǎn)范圍限制和額度限制等因素是保險(xiǎn)公司對(duì)客戶的選擇限制。最后，從國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，保險(xiǎn)消費(fèi)和保險(xiǎn)業(yè)在未來(lái)具有著較高的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

三、保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系分析

1.保險(xiǎn)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的促進(jìn)效應(yīng)

對(duì)組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償體系的完善，是保險(xiǎn)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的促進(jìn)效應(yīng)的主要表現(xiàn)。保險(xiǎn)投資體系的建構(gòu)是應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)多樣化問(wèn)題的一項(xiàng)重要措施。在國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展區(qū)過(guò)程中，保險(xiǎn)業(yè)可以為企業(yè)自身發(fā)展的穩(wěn)定性提供一定的保障。受到傳統(tǒng)的資產(chǎn)觀念消費(fèi)的影響，儲(chǔ)蓄管理是人們對(duì)社會(huì)閑散資金進(jìn)行應(yīng)用的主要方式。在保險(xiǎn)消費(fèi)不斷增長(zhǎng)的情況下，人們的閑散資金可以得到有效的投資轉(zhuǎn)化，這就可以為資本市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展提供一定的幫助。從保險(xiǎn)消費(fèi)對(duì)社會(huì)的穩(wěn)定性的影響來(lái)看，它可以讓個(gè)人獲得更高的資產(chǎn)收益。以社會(huì)保險(xiǎn)支出問(wèn)題為例，下表所示的內(nèi)容是GDP與社會(huì)保險(xiǎn)支出的協(xié)整檢驗(yàn)結(jié)果。

從協(xié)整檢驗(yàn)的目的來(lái)看，對(duì)保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的穩(wěn)定化的均衡關(guān)系進(jìn)行驗(yàn)證，是試驗(yàn)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，在此基礎(chǔ)上，為了對(duì)經(jīng)濟(jì)變量之間分離距離過(guò)遠(yuǎn)的問(wèn)題進(jìn)行避免，5%水平的臨界值就成為了試驗(yàn)進(jìn)行過(guò)程中不可缺少的一項(xiàng)參數(shù)。從協(xié)整檢驗(yàn)的檢驗(yàn)結(jié)果來(lái)看，保險(xiǎn)基金支出與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間存在著正相關(guān)的關(guān)系。在對(duì)資金資產(chǎn)的安全性進(jìn)行保障的基礎(chǔ)上，促進(jìn)資金資產(chǎn)的增值，是我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)基金的主要運(yùn)作原則。

2.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)的促進(jìn)效應(yīng)

經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展也具有一定的反作用。個(gè)人財(cái)富水平的提升，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展給社會(huì)帶來(lái)的一種積極影響。在人們的消費(fèi)觀念和投資觀念逐漸豐富的時(shí)代，也為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供了一定的發(fā)展契機(jī)。在人們的日常生活中，保險(xiǎn)投資可以被看作是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)備處理方案的表現(xiàn)。在人們的生活質(zhì)量不斷提升的情況下，人們的投保意愿也會(huì)得到一定不斷的強(qiáng)化，這就為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供了一定的市場(chǎng)環(huán)境。

四、保險(xiǎn)企業(yè)的未來(lái)發(fā)展建議

從我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)看，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與社會(huì)保險(xiǎn)支出之間的關(guān)系進(jìn)行有效處理，是推動(dòng)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的一項(xiàng)重要內(nèi)容。對(duì)于保險(xiǎn)企業(yè)而言，針對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)支出在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)過(guò)程中所發(fā)揮的作用，保險(xiǎn)企業(yè)需要對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)支出投資渠道進(jìn)行拓展的基礎(chǔ)上，對(duì)保險(xiǎn)支出的低效投資問(wèn)題進(jìn)行解決。以云南人保財(cái)險(xiǎn)紅塔支公司為例，在“食品安全”成為社會(huì)公眾關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題的情況下，紅塔區(qū)政府可以選擇商業(yè)保險(xiǎn)公司合作要求食品生產(chǎn)、流通、銷售企業(yè)辦理食品安全責(zé)任保險(xiǎn)。

從消費(fèi)而對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)來(lái)看，保險(xiǎn)支出規(guī)模小的問(wèn)題是我國(guó)保險(xiǎn)體系所面臨的主要問(wèn)題。農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)范圍的擴(kuò)展，是解決這一問(wèn)題的一種有效方式。

也就是說(shuō)，對(duì)于保險(xiǎn)企業(yè)而言，農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)是企業(yè)在未來(lái)階段所要關(guān)注的一個(gè)重要問(wèn)題。以人保財(cái)險(xiǎn)紅塔公司為例，提高農(nóng)戶的保險(xiǎn)意識(shí)，培育農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的措施是企業(yè)在新時(shí)期所采取的一項(xiàng)重要措施。在保險(xiǎn)公司與區(qū)政府及各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)以后，區(qū)政府召集召開(kāi)2015年農(nóng)房統(tǒng)保會(huì)議，企業(yè)也派遣各營(yíng)銷員到各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道協(xié)調(diào)宣傳，向每家每戶收取保險(xiǎn)費(fèi)，在對(duì)區(qū)內(nèi)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)房保險(xiǎn)承保時(shí)間和承保金額不統(tǒng)一的問(wèn)題進(jìn)行解決以后，企業(yè)的保費(fèi)收入也得到了顯著提升，這就可以讓保險(xiǎn)消費(fèi)更好地為群眾生活提供保障。

五、結(jié)論

保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間存在著一種互為推動(dòng)的關(guān)系。對(duì)于政府部門而言，在在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中，為保險(xiǎn)業(yè)提供一定的扶持，可以讓我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)更好地滿足國(guó)家的發(fā)展需求。對(duì)保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的關(guān)系進(jìn)行深入研究，也可以為人民群眾消費(fèi)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化提供一定的幫助。對(duì)于保險(xiǎn)企業(yè)而言，一些具有實(shí)效性的保險(xiǎn)推廣戰(zhàn)略的實(shí)施，也可以在促進(jìn)保險(xiǎn)消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變的基礎(chǔ)上，為國(guó)內(nèi)消費(fèi)市場(chǎng)的發(fā)展提供幫助。

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