程慧萍

【摘要】大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，以數(shù)據(jù)為重要資產(chǎn)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)迅速引起保險(xiǎn)界關(guān)注。本文通過(guò)介紹互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀，結(jié)合大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，探討了大數(shù)據(jù)時(shí)代到來(lái)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)生的影響，提出保障互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的相關(guān)措施，以期對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的健康快速發(fā)展提供參考。

【關(guān)鍵詞】大數(shù)據(jù)；互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)；發(fā)展策略

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司或新型第三方保險(xiǎn)網(wǎng)以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為工具來(lái)支持保險(xiǎn)銷售的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，數(shù)據(jù)己經(jīng)成為每個(gè)行業(yè)的重要生產(chǎn)要素，人們利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等信息技術(shù)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘、處理與分析，使其成為更有競(jìng)爭(zhēng)力的資產(chǎn)。保險(xiǎn)是典型的以數(shù)據(jù)為生產(chǎn)資料的產(chǎn)業(yè)，這些技術(shù)向保險(xiǎn)業(yè)不斷滲透，將使得互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從簡(jiǎn)單的銷售模式向互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)方向進(jìn)階?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)如何在日新月異的信息技術(shù)變革中抓住機(jī)遇，迎接挑戰(zhàn)，是當(dāng)前研究的重要課題。

一、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的特點(diǎn)

（一）時(shí)效性

與傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相比，互聯(lián)網(wǎng)具有全天候運(yùn)行的特點(diǎn)，在有網(wǎng)絡(luò)的情況下互聯(lián)網(wǎng)用戶能夠隨時(shí)隨地辦理業(yè)務(wù)，比如投保、核保、理賠、保單信息查詢與修改等操作，解除了受保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人工作時(shí)間和工作地點(diǎn)的限制。極大地縮短了整個(gè)業(yè)務(wù)流程辦理的時(shí)間，提高了銷售、管理和理賠的效率以及用戶的體驗(yàn)滿意度，擴(kuò)大了保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)的空間。同時(shí)保險(xiǎn)公司也可以連續(xù)不斷接受由客戶的服務(wù)請(qǐng)求和保險(xiǎn)標(biāo)的所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)。

（二）客戶主動(dòng)化

傳統(tǒng)保險(xiǎn)實(shí)行保險(xiǎn)代理人制度，由保險(xiǎn)代理人主動(dòng)尋找目標(biāo)客戶，而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)則相反?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將產(chǎn)品信息置于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上，需要投?？蛻糇陨砀鶕?jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)需求主動(dòng)查詢保險(xiǎn)產(chǎn)品信息，并自主在網(wǎng)站上完成投保和支付流程。和傳統(tǒng)保險(xiǎn)相比，最直接的結(jié)果為退保率降低，用戶忠誠(chéng)度明顯得到提升。

（三）透明化

保險(xiǎn)產(chǎn)品信息如保費(fèi)、保險(xiǎn)條款、免責(zé)聲明、投保與理賠流程、支付方式、保單查詢方式以及保全業(yè)務(wù)可以清晰地羅列在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上，供潛在客戶查看。傳統(tǒng)保險(xiǎn)代理人在向客戶進(jìn)行說(shuō)明時(shí)，并不能夠面面俱到，有時(shí)甚至夸大實(shí)際投資效果和保險(xiǎn)條款的內(nèi)容，導(dǎo)致投保人和保險(xiǎn)人之間的信息不對(duì)稱。兩者在透明程度上的不同，主要是由潛在客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保障和保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求程度所決定的。

（四）便利性

和傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理相比，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)極大地減少了人工的干預(yù)，從投保、支付到保全業(yè)務(wù)等，甚至部分保險(xiǎn)產(chǎn)品在理賠環(huán)節(jié)己經(jīng)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)核賠制度，拉近了客戶和保險(xiǎn)公司之間的距離，減少了雙方在活動(dòng)空間和時(shí)間上的限制。除此之外，用戶在第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上能夠看到大量相同類型不同公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以進(jìn)行比價(jià)，挑選出性價(jià)比比較高的保險(xiǎn)產(chǎn)品。和傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的購(gòu)買相比，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)向客戶提供了可以對(duì)比的信息，拓寬了客戶的可選范圍，避免了客戶的盲目投保。

二、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)渠道趨向多元化

2016年我國(guó)共有117家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，比2015年（110家）增加了7家，全國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)有75.97%的保險(xiǎn)公司開(kāi)展了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司主要通過(guò)三種方建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道。一是自建網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。如中國(guó)平安的萬(wàn)里通和一賬通、太平洋保險(xiǎn)、太平人壽的網(wǎng)上商城，以及泰康保險(xiǎn)的泰康在線等。二是與專業(yè)第三方保險(xiǎn)銷售網(wǎng)站合作，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人提供保險(xiǎn)服務(wù)，如中民保險(xiǎn)網(wǎng)、慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)。三是與電商平臺(tái)合作，例如與淘寶、京東、騰訊、網(wǎng)易合作的在線保險(xiǎn)銷售。

（二）互聯(lián)網(wǎng)渠道保費(fèi)規(guī)模大幅提升

我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)模在2010年僅為17.7億元，到2015年即達(dá)到2233.96億元，增長(zhǎng)了126倍，這一規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)與互聯(lián)網(wǎng)訪問(wèn)數(shù)量快速增長(zhǎng)有關(guān)。2014年和2015年互聯(lián)網(wǎng)渠道保費(fèi)占比大幅提高，這與互聯(lián)網(wǎng)金融在金融消費(fèi)者群體中的普及度和被接受程度提高有很大的關(guān)系。特別是從新增保費(fèi)中通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道獲取的比例來(lái)看，其對(duì)保險(xiǎn)銷售越來(lái)越重要，2015年33.97%的新增保費(fèi)是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道實(shí)現(xiàn)的，互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)收入增速高于保費(fèi)總收入增速，這對(duì)于提高我國(guó)保險(xiǎn)密度和深度十分有益。

（三）標(biāo)準(zhǔn)化、簡(jiǎn)單化保險(xiǎn)產(chǎn)品多轉(zhuǎn)移至互聯(lián)網(wǎng)渠道

根據(jù)2013年的數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品中占比最高的依次是車險(xiǎn)（52.4%）、理財(cái)險(xiǎn)（27.9%）和意外險(xiǎn)（14.8%）。線下產(chǎn)品轉(zhuǎn)移到網(wǎng)上銷售拓寬了產(chǎn)品銷售渠道。車險(xiǎn)本身結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜，從投保性質(zhì)分為車強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，車強(qiáng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)特性以及相對(duì)較低的價(jià)格使其更容易線上化。理財(cái)險(xiǎn)較強(qiáng)的投資理財(cái)特征更容易讓用戶理解和接受，保障功能不強(qiáng)、核保要求不高的特征也帶來(lái)了規(guī)模效應(yīng)，成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的主力。由于意外險(xiǎn)價(jià)格便宜，無(wú)法實(shí)現(xiàn)渠道保費(fèi)收入的規(guī)模要求，借由互聯(lián)網(wǎng)渠道可以更好地降低其成本，這也是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)現(xiàn)有產(chǎn)品結(jié)構(gòu)形成的原因所在。

三、大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

在互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)與保險(xiǎn)深度滲透的背景下，2014年1月15日，中國(guó)保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司作為中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)首家大數(shù)據(jù)公司正式成立，這是保險(xiǎn)順應(yīng)大數(shù)據(jù)時(shí)代發(fā)展的必經(jīng)之路。大數(shù)據(jù)平臺(tái)的建立，將為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展帶來(lái)機(jī)遇與挑戰(zhàn)。

（一）大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的機(jī)遇

1.大數(shù)據(jù)帶來(lái)低成本高效率發(fā)展。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，利用信息技術(shù)手段采集保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理相關(guān)數(shù)據(jù)，可建立標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)性的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)體系，一方面，讓保險(xiǎn)客戶定位與保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)等方面的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)更加容易，與傳統(tǒng)保險(xiǎn)相比，能夠大大減少搜集數(shù)據(jù)的時(shí)間與成本，在一定程度上提高了保險(xiǎn)效率。另一方面，利用相關(guān)數(shù)據(jù)建立網(wǎng)絡(luò)智能核保核賠平臺(tái)，推進(jìn)智能終端等移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)設(shè)備的應(yīng)用，可以提高互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化和厘算自動(dòng)化程度，使得各流程風(fēng)險(xiǎn)得到控制的同時(shí)，既壓縮了各環(huán)節(jié)的處理時(shí)間，提升了效率。endprint

2.大數(shù)據(jù)對(duì)實(shí)時(shí)發(fā)掘顧客需求和創(chuàng)新產(chǎn)品十分有利。采用先進(jìn)的技術(shù)搜集、整合、探析和加工處理的數(shù)據(jù)，可以有效、深入的發(fā)掘客戶需求，在提升產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理、決策和投資實(shí)力上都將發(fā)揮重要作用。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，運(yùn)用客戶在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上留下的交易與瀏覽的蛛絲馬跡，統(tǒng)計(jì)和分析相關(guān)數(shù)據(jù)后，找出客戶購(gòu)買偏好，挖掘客戶需要，并且運(yùn)用此類數(shù)據(jù)完成新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)。

3.大數(shù)據(jù)有助于提高精準(zhǔn)定價(jià)與營(yíng)銷能力。首先，大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)在很大程度上改變了傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的競(jìng)價(jià)準(zhǔn)則。就精算角度而言，傳統(tǒng)產(chǎn)品的精算是以大數(shù)法則為基礎(chǔ)，以隨機(jī)原理為依據(jù)，從大量、長(zhǎng)期的現(xiàn)實(shí)運(yùn)營(yíng)中提取部分?jǐn)?shù)據(jù)，構(gòu)建數(shù)學(xué)模型，將保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算出來(lái)后，再進(jìn)一步作出產(chǎn)品定價(jià)。而在大數(shù)據(jù)時(shí)代，我們能收集全面數(shù)據(jù)、完整數(shù)據(jù)和綜合數(shù)據(jù)，挖掘出數(shù)據(jù)背后的關(guān)系，使產(chǎn)品的定價(jià)更加合理和準(zhǔn)確。其次，大數(shù)據(jù)時(shí)代，很多產(chǎn)品已經(jīng)能夠?qū)崿F(xiàn)實(shí)時(shí)、動(dòng)態(tài)的定價(jià)，并且根據(jù)客戶的需求研發(fā)產(chǎn)品，提供服務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)C2B，提升客戶滿意度。此外，在大數(shù)據(jù)時(shí)代，保險(xiǎn)公司可以通過(guò)數(shù)據(jù)采集技術(shù)，總結(jié)互聯(lián)網(wǎng)客戶的共同特征和購(gòu)買規(guī)律，針對(duì)具備共同特征的客戶，制定銷售策略，達(dá)到精確營(yíng)銷的目的。

（二）大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

1.信息安全問(wèn)題。第一，隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，個(gè)人隱私安全與公開(kāi)數(shù)據(jù)間的矛盾日益突出。數(shù)據(jù)公開(kāi)與共享是大數(shù)據(jù)時(shí)代的趨勢(shì)，但數(shù)據(jù)公開(kāi)所帶來(lái)的來(lái)自法律、倫理、道德等方面的爭(zhēng)議，在一定程度上制約了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展。大數(shù)據(jù)公開(kāi)是一把雙刃劍，一方面數(shù)據(jù)公開(kāi)可以為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)提供更便捷準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)來(lái)源，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)向前邁進(jìn)，為整個(gè)社會(huì)創(chuàng)造巨大的價(jià)值；另一方面，數(shù)據(jù)公開(kāi)可能造成用戶隱私的泄露、人權(quán)的侵害，這是我們?cè)诖髷?shù)據(jù)時(shí)代發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不容忽視的問(wèn)題。第二，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息系統(tǒng)與公司內(nèi)外部諸多系統(tǒng)因銷售支付等業(yè)務(wù)行為存在的數(shù)據(jù)交換，存在著來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)黑客的攻擊、病毒入侵、系統(tǒng)拒絕服務(wù)等各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

2.計(jì)算機(jī)技術(shù)能力有待提高。目前，我國(guó)的數(shù)據(jù)采集與處理能力處于較低水平。一是由于技術(shù)能力所限，信息的準(zhǔn)確性、及時(shí)性缺少保障，難以做到客觀的數(shù)據(jù)分析和數(shù)據(jù)利用。目前的新增數(shù)據(jù)中，大量客戶信息不真實(shí)，其他非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)可利用性不高，缺乏有效的數(shù)據(jù)采集技術(shù)；同時(shí)，大量累積的數(shù)據(jù)當(dāng)中只有極少數(shù)的具有可營(yíng)銷性和挖掘性，數(shù)據(jù)處理能力有待提高。二是數(shù)據(jù)資源利用不足，保險(xiǎn)公司系統(tǒng)中大量歷史數(shù)據(jù)長(zhǎng)期閑置，沒(méi)有充分利用保險(xiǎn)公司自身的數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)與相關(guān)行業(yè)進(jìn)行共享和交換，數(shù)據(jù)共享不足，無(wú)法充分發(fā)揮作用。

3.行業(yè)監(jiān)管體系不健全。目前，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)管，缺乏完整的體系。保監(jiān)會(huì)等相關(guān)部門(mén)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)管政策存在許多漏洞，如目前保監(jiān)會(huì)公布的《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)有關(guān)問(wèn)題的通知（征求意見(jiàn)稿）》雖然認(rèn)可了跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的合法性，符合互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展要求，但存在后期服務(wù)不到位、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管缺乏、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的客戶受哪個(gè)地區(qū)的監(jiān)管保護(hù)缺少明確規(guī)定等等。這些問(wèn)題如果不解決，將對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的健康穩(wěn)定發(fā)展構(gòu)成威脅。

四、大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展策略

（一）提高準(zhǔn)入條件，穩(wěn)定市場(chǎng)

為了確保互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的平穩(wěn)性，應(yīng)當(dāng)以大數(shù)據(jù)時(shí)代下與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)相關(guān)的運(yùn)營(yíng)模式及將來(lái)可能產(chǎn)生的跨領(lǐng)域運(yùn)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的問(wèn)題為依據(jù)，一高互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的準(zhǔn)入門(mén)檻，讓擁有成熟的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)、高超的信息技術(shù)、足夠的償付能力、完善的配套設(shè)施以及雄厚的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)實(shí)力的企業(yè)來(lái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較傳統(tǒng)渠道更高的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。另外，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的銷售人員與客服人員，應(yīng)當(dāng)具有專業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)，取得保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)，并且在銷售網(wǎng)站上公示保險(xiǎn)從業(yè)人員相關(guān)信息，以便客戶進(jìn)行監(jiān)督。

（二）緊抓客戶需求，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)

充分利用已經(jīng)積累的大數(shù)據(jù)，挖掘并擴(kuò)大可保風(fēng)險(xiǎn)的范圍，開(kāi)拓出更加廣泛的保險(xiǎn)市場(chǎng)，開(kāi)發(fā)出形式多樣、種類豐富的保險(xiǎn)產(chǎn)品以滿足不同客戶的需求。同時(shí)對(duì)客戶行為習(xí)慣等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)進(jìn)行有效分析，了解客戶使用較多的社交平臺(tái)，如微信、微博等，使新的保險(xiǎn)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)得到推廣，真正讓互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)；另外，還要根據(jù)網(wǎng)絡(luò)特征和客戶的購(gòu)買力等實(shí)際情況，開(kāi)發(fā)出容易被客戶所接受的保險(xiǎn)產(chǎn)品；此外，保險(xiǎn)公司要抓住互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)客戶追求便捷性和高品質(zhì)服務(wù)的特點(diǎn)，為客戶提供方便易操作的服務(wù)，尤其是購(gòu)買環(huán)節(jié)后的送單、回訪、理賠、防災(zāi)防損等流程，提升客戶體驗(yàn)滿意度。

（三）加強(qiáng)信息安全保護(hù)，出臺(tái)監(jiān)管措施

一方面，要處理好數(shù)據(jù)公開(kāi)與個(gè)人信息安全的關(guān)系。在不侵犯?jìng)€(gè)人信息安全的基礎(chǔ)上，公開(kāi)對(duì)社會(huì)發(fā)展有利的數(shù)據(jù)，同時(shí)有效利用其他行業(yè)的公開(kāi)數(shù)據(jù)，為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展開(kāi)闊思路。另一方面，監(jiān)管應(yīng)當(dāng)盡快出臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息安全管理規(guī)范，從法律上對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息的安全問(wèn)題做出明確規(guī)范。各保險(xiǎn)公司也要制定防御政策，堅(jiān)持誰(shuí)主管誰(shuí)負(fù)責(zé)、誰(shuí)運(yùn)營(yíng)誰(shuí)負(fù)責(zé)、誰(shuí)使用誰(shuí)負(fù)責(zé)的原則，明確具體責(zé)任，針對(duì)可能出現(xiàn)的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，采取針對(duì)性的預(yù)防措施，確保安全有效的運(yùn)轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)體系，使數(shù)據(jù)、支付、交易等都在安全的范圍之內(nèi)。

（四）信息技術(shù)水平提升，培養(yǎng)雙向型人才

每個(gè)行業(yè)、每個(gè)時(shí)期的市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)都是以人才競(jìng)爭(zhēng)為核心，大數(shù)據(jù)時(shí)代也不例外。作為專業(yè)性較高的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)，將服務(wù)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的軟件研發(fā)出來(lái)十分必要。比如開(kāi)發(fā)出同客戶互動(dòng)的語(yǔ)音交流平臺(tái)，銷售人員、客戶能夠利用該平臺(tái)為客戶解說(shuō)保險(xiǎn)條款，同時(shí)將語(yǔ)音記錄、聊天記錄保存下來(lái)，降低銷售誤導(dǎo)和后期理賠出現(xiàn)爭(zhēng)議的概率?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展應(yīng)當(dāng)加大力度培育出掌握保險(xiǎn)、數(shù)據(jù)技術(shù)的高素質(zhì)人才，培育其洞察力，使這些人才具備及時(shí)挖掘一個(gè)社會(huì)現(xiàn)象背后非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的能力。此外，使有關(guān)人才的聯(lián)想力提升，能夠利用數(shù)據(jù)處理技術(shù)將數(shù)據(jù)盤(pán)活，整理數(shù)據(jù)邏輯和結(jié)構(gòu)，組合成新型的商業(yè)模式，開(kāi)辟新的商機(jī)。

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