姜兵

摘要：近些年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)保持不斷的高速發(fā)展，而隨之而來(lái)的變化就是我國(guó)經(jīng)體制的不斷轉(zhuǎn)變。對(duì)于農(nóng)村地區(qū)來(lái)說(shuō)，相比較而言其經(jīng)濟(jì)發(fā)展并不如城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，金融服務(wù)體系并不完備。因此，想要促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，大力推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)體系的完善就成為了當(dāng)務(wù)之急，加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)不僅僅只是為了帶動(dòng)農(nóng)村的發(fā)展同時(shí)也是為了促進(jìn)我國(guó)社會(huì)的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村經(jīng)濟(jì) 金融服務(wù)體系

對(duì)于我國(guó)當(dāng)前金融服務(wù)體系來(lái)說(shuō)，農(nóng)村金融服務(wù)體系是其中的個(gè)重要組成部分，因此，農(nóng)村金融服務(wù)體系的完善與否直接影響了我國(guó)整體的金融服務(wù)體系能否得到順利的發(fā)展。在發(fā)展農(nóng)村金融服務(wù)體系的過(guò)程中應(yīng)當(dāng)注重結(jié)合當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r，只有真正順應(yīng)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，農(nóng)村金融服務(wù)體系才能夠得到真正完善。目前來(lái)說(shuō)，通過(guò)我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制的不斷改革，我國(guó)經(jīng)濟(jì)不僅得到了發(fā)展，同時(shí)金融服務(wù)體系也將適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的商業(yè)性功能等囊括在內(nèi)。然而，伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，金融服務(wù)體系的發(fā)展卻并不能夠完全適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的腳步，也正是因此暴露出了當(dāng)前我國(guó)金融服務(wù)體系的一些弊端，同時(shí)也不利于進(jìn)一步促進(jìn)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

一、我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的現(xiàn)狀

（一）農(nóng)村金融資金供求矛盾日益突出，信貸支農(nóng)力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足

近些年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展直接推動(dòng)了我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，因此，農(nóng)村金融的對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用越來(lái)越突出，與此同時(shí)，近些年的農(nóng)村金融也呈現(xiàn)出多元化的發(fā)展前景。對(duì)于農(nóng)村金融的服務(wù)對(duì)象來(lái)說(shuō)，其不僅僅包括農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)所需的資金，同時(shí)還包括某些企業(yè)資金以及農(nóng)村個(gè)體化的融資，而對(duì)于農(nóng)村金融的業(yè)務(wù)種類(lèi)來(lái)說(shuō)，其中又包括了存貸款等其他系列服務(wù)項(xiàng)目。但是農(nóng)村金融雖然在近些年得到了一定的發(fā)展，但仍然存在一定的問(wèn)題存在，其中資金問(wèn)題就是表現(xiàn)最為突出的，對(duì)于農(nóng)村來(lái)說(shuō)，其貸款力度并不如城市，因此，資金存在明顯不足的現(xiàn)象直接影響著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展。

（二）農(nóng)村擔(dān)保體系建設(shè)嚴(yán)重滯后，農(nóng)業(yè)資金供給缺口加大

由于處于農(nóng)村，因此，很多人在想農(nóng)村金融貸款的過(guò)程中并沒(méi)有能夠直接抵押的物品，因此，金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行貸款時(shí)經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)資金短缺的問(wèn)題，與此同時(shí)，由于金融機(jī)構(gòu)對(duì)于貸款物品的價(jià)值評(píng)估與貸款對(duì)象對(duì)物品的價(jià)值評(píng)估并不相同，因此經(jīng)常出現(xiàn)雙方目標(biāo)無(wú)法達(dá)成一致的問(wèn)題。也正是因此，金融機(jī)構(gòu)很少會(huì)利用這些途徑來(lái)進(jìn)行融資，自然，資金短缺的問(wèn)題也就難以解決。長(zhǎng)此以往，如果金融機(jī)構(gòu)不能夠找到突破口來(lái)解決這個(gè)問(wèn)題，那么則會(huì)造成金融機(jī)構(gòu)資金更加短缺的問(wèn)題，更有甚者，很可能會(huì)造成因?yàn)橘Y金短缺在影響的一系列問(wèn)題。

二、完善我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)體系的探討

（一）深化農(nóng)村信用合作社改革，發(fā)揮生力軍作用。對(duì)于目前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存在的資金短缺的問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)對(duì)當(dāng)前狀況有一個(gè)明確的了解，然后在基于這樣的情況之上進(jìn)行相應(yīng)的改革。就目前而言，農(nóng)村信用社的發(fā)展在農(nóng)村得到了一定的突破，一般來(lái)說(shuō)，這種農(nóng)村信用社是以合作社的形式為主要存在方式，同時(shí)對(duì)農(nóng)村各地區(qū)的信用社進(jìn)行聯(lián)合，形成相對(duì)完善的系統(tǒng)服務(wù)，不僅如此，還可以在此基礎(chǔ)之上對(duì)信用社實(shí)行進(jìn)一步發(fā)展。由于信用社處于農(nóng)村，因此其主要客戶(hù)對(duì)象還是以農(nóng)民為主，基于這種情況，利用其主要作用可以很容易的達(dá)成發(fā)展的目的。

由于信用社其主要是以合作社的形式為主要存在方式，因此，信用社中的財(cái)產(chǎn)歸屬是應(yīng)當(dāng)需要被明確的。農(nóng)村信用合作社在建立之初就是由農(nóng)村居民出資建立起來(lái)的，因此，作為農(nóng)村三大合作組織之一的農(nóng)村合作社其資產(chǎn)是共有的，不僅如此，在農(nóng)村信用社近些年來(lái)積累的資金同時(shí)也是屬于所有農(nóng)村社員所共有的。這些都是由于信用社的所有制度所決定的，對(duì)于屬于信用社的公有資金是屬于集體所有。因此，在對(duì)經(jīng)濟(jì)制度進(jìn)行改革的過(guò)程中還是應(yīng)當(dāng)對(duì)所有制度進(jìn)行明確規(guī)定。

（二）農(nóng)業(yè)銀行要集中有效資源，積極支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化。在農(nóng)村地區(qū)發(fā)展金融服務(wù)，應(yīng)當(dāng)注重市場(chǎng)規(guī)劃，只有這樣才能夠更好的明確其發(fā)展目標(biāo)。同時(shí)在對(duì)農(nóng)業(yè)進(jìn)行發(fā)展時(shí)應(yīng)當(dāng)注重突出其主要特色部分，將從生產(chǎn)再到加工等一系列環(huán)節(jié)進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)，形成一個(gè)規(guī)?；漠a(chǎn)業(yè)鏈形式，不僅如此，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新化與科學(xué)化實(shí)驗(yàn)也是發(fā)展中一個(gè)重要的部分，利用當(dāng)?shù)氐挠行зY源來(lái)對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)化來(lái)進(jìn)一步推動(dòng)當(dāng)?shù)亟鹑诎l(fā)展。

在進(jìn)行當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的同時(shí)還應(yīng)當(dāng)注重實(shí)現(xiàn)相應(yīng)的資源優(yōu)化管理，只有將資源進(jìn)行適當(dāng)管理才能夠更好地利用相應(yīng)資源來(lái)進(jìn)行發(fā)展。對(duì)于當(dāng)?shù)匾恍┌l(fā)展較為突出的部分企業(yè)，其資源管理也應(yīng)當(dāng)對(duì)其進(jìn)行充分保障，當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)銀行在進(jìn)行發(fā)展過(guò)程中需要注意將貸款等方式與其他項(xiàng)目進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，以此來(lái)提升銀行的發(fā)展空間。

（三）采取有效措施，遏制農(nóng)村資金外流。在農(nóng)村金融發(fā)展過(guò)程中資金短缺的問(wèn)題一直沒(méi)有得到一個(gè)很好的解決，而資金不足的主要原因就在于資金不斷流向城市，而這個(gè)問(wèn)題也造成了農(nóng)村的貸款持續(xù)困難。面的這樣的情況，采取一定的措施來(lái)避免大量資金外流勢(shì)在必行，只有確保資金不再大量外流才有可能確保農(nóng)村資金不再短缺。一方面，根本上解決問(wèn)題是很有必要的，要求農(nóng)村資金應(yīng)用于農(nóng)村發(fā)展，另一方面，減少資金中間再次流通的環(huán)節(jié)也是避免資金外流的一個(gè)主要措施，這樣一來(lái)就會(huì)很有效的保證農(nóng)村資金的問(wèn)題。

（四）大力發(fā)展農(nóng)村民間金融。目前來(lái)說(shuō)，農(nóng)村金融發(fā)展并不是十分完善，同時(shí)也存在一定的問(wèn)題，其中，結(jié)構(gòu)性方面存在明顯問(wèn)題，而這就造成了當(dāng)前農(nóng)村金融組織在市場(chǎng)上缺乏競(jìng)爭(zhēng)性。因此，適當(dāng)對(duì)目前的農(nóng)村金融市場(chǎng)進(jìn)行一定的改變是很有必要的，比如說(shuō)，適當(dāng)降低金融市場(chǎng)的門(mén)檻，讓更多的資本或企業(yè)得以進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)，而這也對(duì)促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)很有幫助。于此同時(shí)，對(duì)市場(chǎng)上相應(yīng)的民問(wèn)資本企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格管理與相應(yīng)的把控，確保市場(chǎng)秩序的有效運(yùn)行，對(duì)于破壞市場(chǎng)秩序的行為或企業(yè)也應(yīng)當(dāng)進(jìn)行一定的打擊。不僅如此，促進(jìn)農(nóng)村金融逐步完善也是對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要保障，使得農(nóng)村民間金融實(shí)現(xiàn)規(guī)范化制度化運(yùn)行。