秦飛

【摘要】在實(shí)行中央銀行體制的諸多國(guó)家中，中央銀行作為銀行中的銀行，理所應(yīng)當(dāng)?shù)陌缪葜鹑诒O(jiān)督管理者的重要角色。但因各國(guó)社會(huì)、傳統(tǒng)、經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀等實(shí)際情況的不同，世界各國(guó)所采用的的金融監(jiān)管模式也不盡相同。本文選擇通過(guò)對(duì)英美這兩個(gè)老牌金融強(qiáng)國(guó)的中央銀行金融監(jiān)管模式開(kāi)展觀察，并研究金融監(jiān)管特點(diǎn)與方法，以期為我國(guó)的中央銀行金融監(jiān)管制度健全與完善帶來(lái)些許有益的啟示。

【關(guān)鍵詞】中央銀行 金融監(jiān)管 銀行法 金融風(fēng)險(xiǎn)

金融監(jiān)管，是指中央銀行或金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)法律，行政法規(guī)，為社會(huì)公眾利益的需要，利用公權(quán)力，運(yùn)用政策手段和法律手段，對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)和各種金融活動(dòng)進(jìn)行直接限制和約束的一系列行為的總稱。英美這兩個(gè)老牌金融強(qiáng)國(guó)，經(jīng)過(guò)上百年的發(fā)展，各自形成一套特征鮮明而又較為成熟的金融監(jiān)管體系，開(kāi)展對(duì)英美金融監(jiān)管模式的研究，有益于我國(guó)中央銀行金融監(jiān)管制度的健全與完善帶來(lái)些許啟示。

一、英美中央銀行金融監(jiān)管的模式

雖然同屬英美法系國(guó)家，但在中央銀行金融監(jiān)管模式上英美確分別選擇了一元化與多元化兩種不同的路徑。

（一）英國(guó)一元化的金融監(jiān)管模式。英國(guó)采用的是以中央銀行一家為主實(shí)施金融監(jiān)管的模式，這一模式又被稱之為一元化的金融監(jiān)管模式。英國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管是由英格蘭銀行一家全權(quán)負(fù)責(zé)進(jìn)行的，它可以要求任何一家銀行提供有關(guān)資料，并派人前往檢查。英格蘭銀行的監(jiān)管內(nèi)容包括市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍、合并與投資、風(fēng)險(xiǎn)控制流動(dòng)性、資本充足性、風(fēng)險(xiǎn)損失準(zhǔn)備金、存款人保護(hù)等。實(shí)行高度集中單一型管理體制的國(guó)家大都采用這種金融管理模式。

（二）美國(guó)多元化的金融監(jiān)管模式。與英國(guó)同屬英美法系的美國(guó)，確選擇了多元化的金融監(jiān)管路徑模式，美國(guó)已經(jīng)成為當(dāng)今世界多元金融監(jiān)管模式的典型代表。美國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要有：美聯(lián)儲(chǔ)、貨幣監(jiān)理局、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)存款公司、證券交易委員會(huì)、聯(lián)邦住房放款銀行委員會(huì)、聯(lián)邦儲(chǔ)備貸款保險(xiǎn)公司、國(guó)民信貸局，以及各州的金融管理機(jī)構(gòu)。

二、英美中央銀行金融監(jiān)管的特點(diǎn)觀察

英國(guó)的一元制金融監(jiān)管模式與美國(guó)的多元制金融監(jiān)管模式各有各的特點(diǎn)，都是在各自國(guó)情與歷史的基礎(chǔ)上發(fā)展而來(lái)的。

（一）一元化的金融監(jiān)管模式更加強(qiáng)調(diào)自律。傳統(tǒng)上，英國(guó)中央銀行即英格蘭銀行的金融監(jiān)管愈加強(qiáng)調(diào)自律的重要性，一元化的金融監(jiān)管特征愈加強(qiáng)調(diào)君子協(xié)定與道義，強(qiáng)調(diào)自我約束、自我規(guī)范或者自我管理的理念亦是對(duì)英國(guó)人注重紳士品行的一種傳承，也與英國(guó)中央集權(quán)的歷史傳統(tǒng)有著密切的關(guān)系。當(dāng)然，隨著現(xiàn)代金融業(yè)的高速發(fā)展，全球化背景下的金融違規(guī)、金融犯罪現(xiàn)象呈上升趨勢(shì)，英國(guó)也隨形勢(shì)發(fā)展加強(qiáng)了英格蘭銀行的金融監(jiān)管職能。在遭受金融危機(jī)打擊之后，曾在英國(guó)央行英格蘭銀行擔(dān)任副行長(zhǎng)、現(xiàn)任倫敦政治經(jīng)濟(jì)學(xué)院院長(zhǎng)的霍華德·戴維斯認(rèn)為“應(yīng)加強(qiáng)金融監(jiān)管，通過(guò)加強(qiáng)監(jiān)管，銀行將被要求持有更多的存款準(zhǔn)備金，對(duì)信用的要求也會(huì)更高，這從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看是有利的”。

（二）多元化的金融監(jiān)管模式更加重視合作。美國(guó)多元化監(jiān)管模式經(jīng)過(guò)上百年的發(fā)展和演變，對(duì)監(jiān)管龐大而復(fù)雜的美國(guó)金融業(yè)發(fā)揮了巨大的作用，它一方面建立起強(qiáng)大而又健全的金融監(jiān)管體系，另一方面又防止某些金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)因權(quán)力過(guò)大而出現(xiàn)濫權(quán)的現(xiàn)象。在美國(guó)多元化的金融監(jiān)管模式下，各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)諸如：美聯(lián)儲(chǔ)、貨幣監(jiān)理局、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)存款公司、證券交易委員會(huì)、聯(lián)邦住房放款銀行委員會(huì)、聯(lián)邦儲(chǔ)備貸款保險(xiǎn)公司、國(guó)民信貸局，以及各州的金融管理機(jī)構(gòu)之間既有相互分工，也難免存在相互職能交叉之處。這就需要各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間加強(qiáng)相互合作，盡量減少因權(quán)利沖突而出現(xiàn)工作重復(fù)、互相推諉或效率低下的情形。

三、關(guān)于英美中央銀行金融監(jiān)管對(duì)我國(guó)中央銀行金融監(jiān)管的啟示

通過(guò)對(duì)英美中央銀行金融監(jiān)管模式的觀察，可從中得到些許啟示。（一）多元化的金融監(jiān)管模式更加符合我國(guó)的大國(guó)國(guó)情。相較于英國(guó)，美國(guó)的國(guó)土面積要大許多，且各州之間也存在一定經(jīng)濟(jì)與民情差異，而英國(guó)的國(guó)情則較為單一，故多元化的金融監(jiān)管模式更加符合領(lǐng)土面積大、人口較多的大國(guó)國(guó)情。我國(guó)在1983年由國(guó)務(wù)院決定中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能，1992年成立中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)，1998年成立中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)，2003年又成立銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，一些列的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)成立，標(biāo)志著我國(guó)多元化的金融監(jiān)管模式不斷完善與健全。

（二）我國(guó)中央銀行開(kāi)展金融監(jiān)管需重視加強(qiáng)與其它金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的分工與合作。銀監(jiān)會(huì)成立后，原屬于中央銀行的部分金融監(jiān)管職能被劃分給銀監(jiān)會(huì)，再加上證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等金融機(jī)構(gòu)，這些金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間即存在相互業(yè)務(wù)的重合，也存在職能的沖突。如何在監(jiān)督過(guò)程中加強(qiáng)互相協(xié)調(diào)、互相分工，確保金融監(jiān)管有序開(kāi)展，最終實(shí)現(xiàn)金融安全的目的，這就需要國(guó)家在戰(zhàn)略層面予以統(tǒng)籌，完善相關(guān)金融法規(guī)及管理機(jī)制。

（三）加強(qiáng)中國(guó)人民銀行內(nèi)部的監(jiān)督管理刻不容緩。據(jù)新浪網(wǎng)4月10日?qǐng)?bào)道：“4月9日下午，中央紀(jì)委監(jiān)察部網(wǎng)站公布消息稱，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)黨委書(shū)記、主席項(xiàng)俊波涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)，目前正接受組織審查，又4月9日晚間，中國(guó)政府網(wǎng)刊發(fā)國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)在國(guó)務(wù)院第五次廉政工作會(huì)議上講話，稱對(duì)個(gè)別監(jiān)管人員和公司高管監(jiān)守自盜、與金融大鱷內(nèi)外勾結(jié)等非法行為，必須依法嚴(yán)厲懲處、以儆效尤”。加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督與監(jiān)管，完善行業(yè)自律，要將中央銀行的金融監(jiān)督做成百年老店，在自律與契約精神方面還必須向英國(guó)中央銀行予以借鑒。

（四）中央銀行金融監(jiān)管的相對(duì)獨(dú)立性有待于加強(qiáng)與保障。在我國(guó)無(wú)論是銀監(jiān)會(huì)、中央銀行，或者是商業(yè)銀行，行政化特征都異常明顯，各大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人大都帶有行政級(jí)別特點(diǎn)，今天你或許是被監(jiān)管者，明天又或許是監(jiān)管部門負(fù)責(zé)人，使得監(jiān)管者與被監(jiān)管者之間的界限不是很清晰。吸取國(guó)外金融發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)驗(yàn)以及我國(guó)金融發(fā)展史過(guò)往有過(guò)的教訓(xùn)，中央銀行金融監(jiān)管必須要有相對(duì)的獨(dú)立性，要有在法律法規(guī)范圍內(nèi)能夠獨(dú)立承擔(dān)自己所應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)與任務(wù)的能力，并得到相應(yīng)的制度保障。

參考文獻(xiàn)：

[1]李玫編著：《銀行法》[M]，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社，2007年第1版。

[2]約翰·H·伍德著：《英美中央銀行史》[M]，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2011年第1版。