王雪然

摘要：在“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的背景下，國家出臺了一系列的措施營造勇于創(chuàng)業(yè)、積極創(chuàng)新的社會風氣。大學(xué)生作為“雙創(chuàng)”浪潮中的新生力量，具備創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的精神特質(zhì)，但是缺少對創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新實踐的金融知識儲備，尤其是當前經(jīng)濟進入“新常態(tài)”，金融助力創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的效用愈加明顯。

關(guān)鍵詞：雙創(chuàng)；高校；大學(xué)生；金融文化

當前，金融滲透到現(xiàn)代經(jīng)濟生活的各個領(lǐng)域。一方面，人們的工作與學(xué)習(xí)、理財與經(jīng)營、投資與創(chuàng)業(yè)、保險與風險防范等都面臨著日益多元化的金融服務(wù)選擇。另一方面，我國仍處于金融市場發(fā)展初級階段，人們的金融行為較簡單、金融知識普及較低、社會公眾對金融理解力較差、金融決策缺乏自信?，F(xiàn)階段，國民經(jīng)濟進入“新常態(tài)”，“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”作為經(jīng)濟發(fā)展的新引擎日益受到重視和推崇，國家出臺了一系列支持“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的政策，這些政策尤其重視扶持大學(xué)生投身到“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”中去。大學(xué)生不缺乏創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的愿望和熱情，缺乏的是經(jīng)驗的積累，其中就包括金融知識的積累。在這種背景下，在高校普及金融教育，構(gòu)建校園金融文化就迫在眉睫。

一、金融文化的內(nèi)涵

目前，在實際的金融文化風氣中，很多優(yōu)秀的中國傳統(tǒng)文化沒有得到很好的繼承和發(fā)揚，甚至在誠信意識、精神支柱和道德修養(yǎng)等方面出現(xiàn)嚴重缺失。而大學(xué)作為大學(xué)生逐步社會化過程中一個重要的準備階段，在此階段對大學(xué)生普及金融教育，引導(dǎo)他們樹立正確的價值觀，調(diào)節(jié)并改善自身金融行為既是響應(yīng)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的需要，也是凈化金融文化風氣的根本途徑。因此，筆者認為在“雙創(chuàng)”背景下，高校金融文化的構(gòu)建除了讓大學(xué)生具備基本的金融知識，還應(yīng)當具有更深刻的內(nèi)涵，即“信”“新”“義”“道”。

“信”指誠信。誠信是金融文化構(gòu)建的基礎(chǔ)。誠信既是道德范疇，又是經(jīng)濟范疇，金融文化必然包含誠信。高校應(yīng)加強對誠信意識的宣傳，創(chuàng)造良好的校園信用文化環(huán)境。

“新”指創(chuàng)新。創(chuàng)新是金融文化發(fā)展的動力。這里的“創(chuàng)新”包含兩方面的內(nèi)容：一是金融創(chuàng)新，正如經(jīng)濟學(xué)家鼻祖亞當·斯密指出的“進步的悖論”，金融創(chuàng)新不斷地進行內(nèi)生性變革導(dǎo)致金融本身就是一個“風險不斷積累，又瞬間爆發(fā)”的過程；二是創(chuàng)新與創(chuàng)業(yè)。創(chuàng)新是創(chuàng)業(yè)的基礎(chǔ)，創(chuàng)業(yè)本身也是一種創(chuàng)新活動。

“義”指法規(guī)。法規(guī)是金融文化建設(shè)的保障。金融法制建設(shè)越規(guī)范，金融文化就會越發(fā)達。大學(xué)生作為公民中先進的特殊群體，其法律意識的強弱直接影響到我國全面推進依法治國的進程。

“道”指責任擔當。責任擔當是金融文化的精神內(nèi)涵?！笆虏槐茈y，勇于擔當”是立身做事的基本條件，大學(xué)生在學(xué)校不僅要學(xué)“術(shù)”更應(yīng)學(xué)“道”。大學(xué)生應(yīng)該學(xué)會平衡自身價值取向與社會責任之間的關(guān)系，把握自身的價值底線和社會處事原則，肩負起社會和國家賦予的責任。

信用意識、創(chuàng)新意識、法制意識和責任擔當意識構(gòu)成了金融文化的主要內(nèi)容，讓大學(xué)生步入社會之前就樹立科學(xué)合理的金錢觀、消費觀和投資觀，這樣才能為今后的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新活動做好充分的知識儲備。

二、高校構(gòu)建金融文化存在的問題

目前，我國高等教育尚未對構(gòu)建校園金融文化足夠重視，對金融的態(tài)度基本局限于對金融學(xué)的專業(yè)教育，校園金融文化建設(shè)仍存在一些問題。

（一）缺乏普及金融知識的通識課程

目前，我國開設(shè)普及金融知識通識課程的高校還比較少，金融學(xué)課程大多僅面向金融類專業(yè)的學(xué)生，缺乏對非金融類專業(yè)學(xué)生的金融教育。金融文化的構(gòu)建需要的是對金融知識的普及教育，旨在通過提高大學(xué)生的金融素養(yǎng)，激發(fā)其積極的金融行為，從而進一步促進和指導(dǎo)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新實踐行為。

（二）金融教學(xué)理念滯后于社會發(fā)展

金融教學(xué)過于傳統(tǒng)，對教育理念缺乏前沿的認識。一方面，高校在金融專業(yè)設(shè)置方面缺少特色，普遍開設(shè)和普遍教學(xué)的狀況導(dǎo)致人才培養(yǎng)成效低、就業(yè)競爭力低。另一方面，金融課程內(nèi)容沒有緊隨經(jīng)濟形勢變化而變化，導(dǎo)致金融教育與社會實際脫節(jié)，不利于學(xué)生創(chuàng)新意識的發(fā)展。

（三）金融教學(xué)模式不重視應(yīng)用型與實踐性

金融知識的普及偏重于課堂形式的理論性教學(xué)。現(xiàn)階段高等教育理念過于追求學(xué)術(shù)性，缺乏對知識的應(yīng)用型與實踐性教學(xué)。金融教學(xué)模式應(yīng)當多樣化，以適應(yīng)不同專業(yè)學(xué)生對金融知識的需求?！按蟊妱?chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”需要的是掌握扎實專業(yè)理論和現(xiàn)代金融知識、具有創(chuàng)新精神和勇于實踐的復(fù)合型人才。

金融素養(yǎng)水平對個人及其家庭在幫助其做出更優(yōu)決策方面起到的作用是至關(guān)重要的。歐美一些發(fā)達國家高度重視金融知識普及教育，并已經(jīng)把金融教育列為從啟蒙教育到大學(xué)教育的必修課程，而我國的金融教育在大學(xué)階段才開始實施，并且傳統(tǒng)的課堂教育成為金融教育的主要渠道。事實上，傳統(tǒng)課堂教育渠道僅僅是構(gòu)建校園金融文化的一個方面，高校應(yīng)該建立多樣化的教育模式，形成校園金融文化風氣，才能進一步幫助大學(xué)生樹立正確的金融觀，指導(dǎo)他們的個人現(xiàn)金預(yù)算、負債管理、財務(wù)長遠規(guī)劃等金融行為。

三、“雙創(chuàng)”背景下高校構(gòu)建金融文化的途徑

隨著現(xiàn)代經(jīng)濟的迅速發(fā)展，金融市場的復(fù)雜性和專業(yè)性程度不斷提高，人們對金融知識的掌握要跟上金融市場的變化。對于大學(xué)生而言，一方面他們掌握的金融知識有限，在金融活動中處于弱勢，面臨的金融風險大；另一方面，“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”需要大學(xué)生具備一定的金融素養(yǎng)。那么如何在高校普及金融教育，構(gòu)建校園金融文化呢？

全面普及金融知識，開設(shè)滿足不同專業(yè)需求的金融通識課程。對金融類專業(yè)學(xué)生，在保證學(xué)生對本專業(yè)知識能夠完全掌握的基礎(chǔ)上，要著重引導(dǎo)學(xué)生對理論知識的應(yīng)用。對非金融類專業(yè)學(xué)生，應(yīng)注重對基礎(chǔ)知識的普及，通過介紹金融工具和金融原理，結(jié)合當前經(jīng)濟形勢分析金融現(xiàn)象，提升金融素質(zhì)水平。

開展金融教育志愿者工程，支持金融類專業(yè)師生積極參與金融基礎(chǔ)知識普及工作。鼓勵金融類專業(yè)師生通過在校內(nèi)開展金融知識講座、組織金融協(xié)會或社團、舉辦模擬炒股比賽和投資理財競賽等形式進行金融知識普及工作，提高非金融類學(xué)生對金融理論知識的運用能力，進一步提高學(xué)生綜合素質(zhì)水平。

引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的金錢觀，培養(yǎng)大學(xué)生的財務(wù)管理意識。隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，金錢已經(jīng)逐漸成為財富與成功的象征?，F(xiàn)代社會對金錢的態(tài)度體現(xiàn)了人們對物質(zhì)財富與精神財富一致性的價值取向，同時也折射出人們對追求財富的路徑選擇。對我國大學(xué)生而言，大學(xué)時期是他們開始獨立從事花錢、存錢與借錢等金融行為的階段，也是他們金錢觀、價值觀形成的重要時期。在大學(xué)階段引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的金錢觀、提高大學(xué)生的財務(wù)管理能力，既是構(gòu)建校園金融文化的需要，也符合現(xiàn)代經(jīng)濟社會對大學(xué)生的要求。

財務(wù)管理的重要職能之一就是資金管理，包括融資、財務(wù)預(yù)測以及稅務(wù)籌劃等方面。高校可以在公共選修課中專門開設(shè)一門指導(dǎo)創(chuàng)業(yè)財務(wù)知識的特選課，課程將系統(tǒng)性地講授與創(chuàng)業(yè)有關(guān)的專業(yè)知識，涵蓋創(chuàng)業(yè)扶持政策解讀、資金申請流程、財務(wù)管理和運營管理等模塊的理論知識，為有創(chuàng)業(yè)意愿或已經(jīng)創(chuàng)業(yè)的學(xué)生提供指導(dǎo)幫助。另外，學(xué)校還可以定期開展財務(wù)管理知識的專題講座，鼓勵非財務(wù)專業(yè)的學(xué)生積極報名參加。

擴充高校就業(yè)指導(dǎo)與服務(wù)中心的相關(guān)服務(wù)。目前，許多高校的就業(yè)指導(dǎo)與服務(wù)中心對創(chuàng)業(yè)者的幫助比較有限，其功能僅局限于向大學(xué)生提供咨詢服務(wù)。實際上，就業(yè)指導(dǎo)中心的功能可以覆蓋得更廣一些，比如，在就業(yè)指導(dǎo)與服務(wù)中心內(nèi)部設(shè)置針對創(chuàng)業(yè)大學(xué)生的中小企業(yè)管理中心，對已經(jīng)創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生提供企業(yè)運營、人員培訓(xùn)和財務(wù)指導(dǎo)等服務(wù)；組建專業(yè)的創(chuàng)業(yè)金融團隊通過傳統(tǒng)媒體宣傳和新興媒體宣傳相結(jié)合的方式積極宣傳大學(xué)生創(chuàng)業(yè)經(jīng)濟扶持政策，指導(dǎo)大學(xué)生了解政策、掌握政策、運用政策。

在傳統(tǒng)媒體宣傳方面，高?？梢岳眯@報刊，或者在校內(nèi)設(shè)置大型宣傳廣告牌、櫥窗張貼宣傳畫等方式營造關(guān)注創(chuàng)業(yè)、鼓勵創(chuàng)業(yè)、金融助力創(chuàng)業(yè)的文化氛圍。在新興媒體宣傳方面，可以利用高校門戶網(wǎng)站、微信平臺向大學(xué)生實時推送政策更新、政策解讀等信息，進一步鞏固宣傳力度和效果。另外，還要加強對創(chuàng)業(yè)成功案例的宣傳，展示他們的創(chuàng)業(yè)精神和風采，搭建創(chuàng)業(yè)金融交流平臺，充分發(fā)揮創(chuàng)業(yè)典型事跡的示范引導(dǎo)作用。

推廣“學(xué)校+金融企業(yè)”的合作教育模式。高校金融文化的構(gòu)建是一項系統(tǒng)工程，單純依靠學(xué)校很難實現(xiàn)普及金融的最佳效果。因此，高校在實踐中應(yīng)廣泛聯(lián)合相關(guān)金融機構(gòu)建立普及金融試點，如啟動“金融知識進校園”活動，在學(xué)校設(shè)立宣傳點，普及與日常生活密切相關(guān)的信用卡使用管理、信貸、投資、稅收等諸多方面的基本常識；定期聘請具有實踐經(jīng)驗的企業(yè)家、銀行家開設(shè)金融講座，讓大學(xué)生接受企業(yè)家精神傳承、商業(yè)模式創(chuàng)新、資本運作方式等方面的培訓(xùn)，啟發(fā)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)思維，為有創(chuàng)業(yè)意愿的大學(xué)生提供咨詢和幫助，提高有志青年的創(chuàng)業(yè)能力。

創(chuàng)業(yè)者的創(chuàng)業(yè)活動能否順利進行，除創(chuàng)業(yè)技術(shù)、創(chuàng)業(yè)構(gòu)想以及經(jīng)營方面的問題外，在金融方面至少要考慮以下幾個因素：一是自身資金實力，二是自身的資金創(chuàng)造能力，三是自身的信用力，四是金融環(huán)境中是否有與之相適應(yīng)的資金提供機制。創(chuàng)業(yè)企業(yè)一般都具有經(jīng)營風險高和發(fā)展前途不確定的特點，這就導(dǎo)致其自身信用力較低，企業(yè)籌資困難。尤其是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者，他們自身的資金實力和自身的資金創(chuàng)造能力更是處于劣勢，缺乏啟動資金是制約大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的最大障礙。

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)啟動資金的來源主要有三個途徑：一是自有資金，二是尋求銀行貸款支持，三是爭取風險投資。大學(xué)生在籌集創(chuàng)業(yè)啟動資金的問題上，首先會選擇自有資金，其原因一方面是缺乏足夠的金融知識，不了解相關(guān)創(chuàng)業(yè)扶持政策，另一方面是創(chuàng)業(yè)項目本身不滿足銀行授信或風險投資的標準導(dǎo)致籌集不到資金。對于創(chuàng)業(yè)者來說，不管是在創(chuàng)業(yè)初期還是企業(yè)成長期，能夠通過適當合理的手段籌集到資金是現(xiàn)代創(chuàng)業(yè)者必備的基本能力。通過金融企業(yè)進校園的方式，向創(chuàng)業(yè)青年宣傳銀行信貸、風險投資以及金融新業(yè)態(tài)的有關(guān)知識，指導(dǎo)大學(xué)生準確理解金融政策，幫助創(chuàng)業(yè)青年能更加快捷及時地得到金融支持，充分發(fā)揮金融助力“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的作用。

高校金融文化的構(gòu)建不是單純地進行金融知識的傳授，它是素質(zhì)教育重要的一部分。大學(xué)生自身素質(zhì)水平是創(chuàng)業(yè)成敗的決定因素?！半p創(chuàng)”背景下的高校教育除要讓學(xué)生具備專業(yè)知識外，還應(yīng)該培養(yǎng)大學(xué)生誠實守信、遵紀守法的優(yōu)良品格，同時還要培養(yǎng)大學(xué)生勇于創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)的時代精神和社會責任感，這既是素質(zhì)教育的需要，也是構(gòu)建金融文化的內(nèi)涵。

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