耿熙倫

摘 要：在經(jīng)濟(jì)全球化大背景下，我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展已步入國(guó)際化體系，這就需要進(jìn)一步健全和完善金融監(jiān)管體系，否則極易導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管體系改革在持續(xù)深化，但仍然存在一些問題。本文對(duì)金融監(jiān)管問題進(jìn)行了深入的分析和探討，對(duì)新形勢(shì)下金融監(jiān)管體制改革的重要性進(jìn)行了簡(jiǎn)要分析，在此基礎(chǔ)上找出了當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管方面存在的問題和不足，最后就如何進(jìn)一步深化我國(guó)金融監(jiān)管體制提出了一些針對(duì)性的解決對(duì)策。

關(guān)鍵詞：全球化 金融監(jiān)管 監(jiān)管體制 改革創(chuàng)新

中圖分類號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2096-0298（2017）02（a）-024-02

隨著全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的不斷變化，金融行業(yè)的發(fā)展已經(jīng)融入到經(jīng)濟(jì)全球化當(dāng)中，這就使各國(guó)更加重視金融業(yè)的發(fā)展，同時(shí)也高度重視金融監(jiān)管工作，確保金融行業(yè)科學(xué)健康發(fā)展。從我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展情況來看，國(guó)家以及各級(jí)政府普遍重視金融監(jiān)管工作，特別是隨著金融改革的不斷深化，金融監(jiān)管體制也在發(fā)生深刻變化，有力地促進(jìn)了金融行業(yè)的發(fā)展。但深入分析當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管體系，盡管已經(jīng)取得了一定效果，而且也具有一定的科學(xué)性，但在金融監(jiān)管體制建設(shè)方面仍然不盡如人意，特別是與經(jīng)濟(jì)全球化的要求以及提升金融行業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的目標(biāo)還有一定的差距，對(duì)此要引起重視，特別是要堅(jiān)持問題導(dǎo)向，從解決當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管體制存在的問題出發(fā)，積極探索有效的金融監(jiān)管體制，進(jìn)一步深化金融監(jiān)管體制改革，確保金融監(jiān)管工作取得成效。

1 新形勢(shì)下金融監(jiān)管體制改革的重要性

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平不斷提高，國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力也在不斷加強(qiáng)，特別是在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入“新常態(tài)”的大背景下，金融改革持續(xù)深化，加強(qiáng)金融改革特別是對(duì)推動(dòng)金融監(jiān)管體制改革具有十分重要的意義。一方面，加強(qiáng)金融監(jiān)管體制改革，有利于促進(jìn)金融監(jiān)管工作的科學(xué)化建設(shè)，這主要是由于在新的歷史條件下，傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展呈現(xiàn)出“融合化”的態(tài)勢(shì)，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，使傳統(tǒng)的金融監(jiān)管已經(jīng)無法滿足需要，只有積極推動(dòng)金融監(jiān)管體制改革，才能使金融監(jiān)管具備良好的組織基礎(chǔ)，進(jìn)而更好地開展金融監(jiān)管工作，如果不進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管體制改革，勢(shì)必會(huì)阻礙金融監(jiān)管的深入開展；另一方面，加強(qiáng)金融監(jiān)管體制改革，有利于提升我國(guó)金融行業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，在“新常態(tài)”下，我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展已經(jīng)與全球金融體系緊密聯(lián)系起來，如何提升我國(guó)金融行業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力顯得十分重要，這就需要大力推動(dòng)金融監(jiān)管體制改革，轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管模式，從過去的以監(jiān)管為主向現(xiàn)代的以服務(wù)為主的模式轉(zhuǎn)變，只有這樣，才能為我國(guó)金融監(jiān)管工作的深入開展創(chuàng)造有利條件，才能極大地提升我國(guó)金融行業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

2 金融監(jiān)管體制建設(shè)存在的不足和問題

盡管我國(guó)金融監(jiān)管體制改革在不斷向前推進(jìn)，而且也取得了一定的成效，但按照較高的要求，特別是從我國(guó)金融行業(yè)的整體發(fā)展來看，金融監(jiān)管體制仍然存在諸多不足之處，突出表現(xiàn)在三個(gè)方面。

一是內(nèi)部控制體制不夠完善。對(duì)于金融監(jiān)管體制來說，必須將內(nèi)部監(jiān)管與外部監(jiān)管緊密結(jié)合起來，這樣才能使監(jiān)管體制更加符合實(shí)際，取得更好的效果。但從當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管體制的實(shí)際情況來看，盡管外部監(jiān)管體制日益完善，但從內(nèi)部監(jiān)管體制來看，還存在很多不到位的方面，特別是內(nèi)部控制體制不夠完善，已經(jīng)成為當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管體制最為突出的問題。比如從當(dāng)前一些金融機(jī)構(gòu)來看，在具體的發(fā)展過程中，還沒有建立嚴(yán)格的、科學(xué)的、有效的內(nèi)部控制體制，這也直接導(dǎo)致一些金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制體系不夠完善，甚至存在著一定的形式主義。當(dāng)前我國(guó)出現(xiàn)了很多互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，網(wǎng)絡(luò)貸款、第三方支付等平臺(tái)越來越多，但由于普遍規(guī)模較小，而且也都是民營(yíng)企業(yè)，因而在內(nèi)部控制體制建設(shè)方面更是出現(xiàn)了很多不足之處，比如網(wǎng)絡(luò)信貸的審核機(jī)制不夠完善，缺少內(nèi)部控制，出現(xiàn)了很多漏洞，甚至導(dǎo)致一些網(wǎng)絡(luò)貸款公司“跑路”。

二是金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管比較薄弱。從當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管的整體運(yùn)行情況來看，盡管金融監(jiān)管已經(jīng)步入了新的階段，而且也在不斷進(jìn)行優(yōu)化和完善，但當(dāng)前我國(guó)在金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方面仍然比較薄弱，特別是在監(jiān)管過程中更多的是“事后監(jiān)管”，對(duì)于“事前監(jiān)管”缺乏足夠的重視，而且也沒有建立有效的服務(wù)機(jī)制，導(dǎo)致金融監(jiān)管體制無法適應(yīng)我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展需要。盡管目前國(guó)家和各級(jí)政府從金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況出發(fā)，采取了一些有效的措施來促進(jìn)金融行業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展，同時(shí)也起到了一定的“穩(wěn)定器”作用，但由于缺乏風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的有效體制和運(yùn)行機(jī)制，因而金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)因素仍然較多。在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方面，監(jiān)管模式仍然相對(duì)比較單一，而且監(jiān)管體制不夠合理，比如在對(duì)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)監(jiān)管、資產(chǎn)監(jiān)管以及業(yè)務(wù)監(jiān)管方面還沒有建立有效的監(jiān)管部門，由于這些方面的監(jiān)管缺失，極易出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)，不僅對(duì)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展不利，而且也不利于我國(guó)整個(gè)金融體系的改革和發(fā)展。

三是協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制存在缺失。當(dāng)前我國(guó)金融改革已經(jīng)步入了新的階段，特別是金融產(chǎn)品創(chuàng)新以及混業(yè)經(jīng)營(yíng)成為重要的發(fā)展趨勢(shì)，但“一行三會(huì)”的作用發(fā)揮仍然比較有限，根據(jù)無法形成全面性和系統(tǒng)性的監(jiān)管，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的各類信息不能及時(shí)掌握，金融監(jiān)管的整體效果必然會(huì)大打折扣。特別是在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，金融監(jiān)管模式已經(jīng)發(fā)生了深刻的變化，金融監(jiān)管體制必須與之相適應(yīng)，互聯(lián)網(wǎng)金融涉及到金融機(jī)構(gòu)、工信部門、公安部門、工商部門等多個(gè)部門，但“一行三會(huì)”無法更好地發(fā)行與之相關(guān)的監(jiān)管內(nèi)容，這樣的監(jiān)管體制不利于監(jiān)管工作的深入開展，比如在防范技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)方面需要工信部門參與，在防范違法犯罪活動(dòng)方面需要公安部門參與等。

3 進(jìn)一步深化金融監(jiān)管體制的有效對(duì)策

在新的歷史條件下，特別是在我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展步入網(wǎng)絡(luò)化、智能化、數(shù)字化、國(guó)際化的大背景下，必須高度重視金融監(jiān)管體制改革，形成適應(yīng)我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展的金融監(jiān)管體制，推動(dòng)金融監(jiān)管體制更加適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展“新常態(tài)”。從現(xiàn)階段來看，重點(diǎn)要在以下三個(gè)方面取得突破。

一是進(jìn)一步完善內(nèi)部控制體制。在新形勢(shì)下，特別做好“新常態(tài)”下的金融監(jiān)管工作，必須積極推動(dòng)金融監(jiān)管體制創(chuàng)新，而更為重要的則是要從薄弱環(huán)節(jié)以及重要環(huán)節(jié)入手，當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管體制改革最為薄弱和重要的環(huán)節(jié)就是內(nèi)部監(jiān)管體制建設(shè)還不到位，為此一定要大力加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管體制建設(shè)，特別是要在進(jìn)一步完善內(nèi)部控制體制方面狠下功夫，這是非常重要的，而且也能夠發(fā)揮企業(yè)的主動(dòng)性和積極性，推動(dòng)政府監(jiān)管模式的轉(zhuǎn)變。這就需要在開展金融監(jiān)管過程中，一定要進(jìn)一步轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管理念，優(yōu)化金融監(jiān)管思路，通過健全和完善的內(nèi)部控制體制建設(shè)，提升金融監(jiān)管的自主性。國(guó)家和各級(jí)政府一定要將金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制體制建設(shè)納入到“強(qiáng)制”監(jiān)管范疇，制定相應(yīng)的法律法規(guī)，將內(nèi)部控制體制建設(shè)以法律法規(guī)的形式固定下來，這樣能夠引起金融機(jī)構(gòu)的重視，并且在具體的運(yùn)營(yíng)過程中，大力加強(qiáng)內(nèi)部控制體制建設(shè)，使金融機(jī)構(gòu)能夠發(fā)揮自身的作用，既發(fā)揮政府的宏觀監(jiān)管作用，同時(shí)也能夠發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)微觀監(jiān)管的優(yōu)勢(shì)。

二是進(jìn)一步加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管體制主要是采取分業(yè)監(jiān)管的模式，重點(diǎn)在風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管以及合規(guī)性監(jiān)管方面狠下功夫，但從總體上來看，由于混業(yè)經(jīng)營(yíng)的快速發(fā)展，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展壯大，這樣的監(jiān)管體制已經(jīng)不適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展需要，除了要加強(qiáng)合規(guī)性監(jiān)管之外，要更加高度重視風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管，這也是適應(yīng)我國(guó)金融模式變革以及互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要戰(zhàn)略性舉措。要想加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，最為重要的就是要建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體制和機(jī)制，一定要建立專門的組織機(jī)構(gòu)，專門負(fù)責(zé)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作，促進(jìn)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管取得更好的成效。金融監(jiān)管部門可以積極探索風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體制創(chuàng)新模式，可以采取“委派制”的方式，在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部設(shè)立專門的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管部門，主管人員由金融機(jī)構(gòu)委派，工資、福利待遇等則由監(jiān)管部門負(fù)責(zé)，使其更具有獨(dú)立性，進(jìn)而能夠不受金融機(jī)構(gòu)的制約，可以更好地發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的作用，同時(shí)還可以建立激勵(lì)約束機(jī)制等，這樣必然會(huì)使風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管更具有成效。

三是進(jìn)一步完善協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制。當(dāng)前我國(guó)的金融監(jiān)管體制，主要是從分業(yè)監(jiān)管入手，采取“一行三會(huì)”的模式進(jìn)行監(jiān)管，盡管這樣的監(jiān)管模式能夠起到一定的作用，而且也能夠形成統(tǒng)一的監(jiān)管體制，但很多監(jiān)管工作仍然停留在表面，甚至存在著形式主義的問題，特別是對(duì)于一些重要的事務(wù)，“一行三會(huì)”根本無法起到很好的監(jiān)管作用。這就需要我國(guó)在繼續(xù)堅(jiān)持“一行三會(huì)”的基礎(chǔ)上，要建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，將與金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管相關(guān)的單位和部門納入到監(jiān)管體系當(dāng)中，比如可以建立金融監(jiān)管“聯(lián)席會(huì)計(jì)制度”，每月都由相關(guān)部門一起研究金融監(jiān)管的重大問題，共同進(jìn)行分析，共同做出決策，共同開展監(jiān)管工作，這樣就會(huì)使金融監(jiān)管更具有系統(tǒng)性和全面性。再比如政府應(yīng)當(dāng)將監(jiān)管工作納入到“購(gòu)買服務(wù)”的范圍，可以委托相關(guān)的行業(yè)協(xié)會(huì)或者行業(yè)商會(huì)履行一定的監(jiān)管職責(zé)，政府則可以給予一定的資金支持等。特別是對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管工作來說，更要在完善協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制方面下功夫，一定要建立橫向合作機(jī)制，建立多元化監(jiān)管體制，與之相關(guān)的金融、工信、商務(wù)、公安、工商等部門要明確各自的監(jiān)管職責(zé)，通過各負(fù)其責(zé)、通力合作的模式，形成有效的監(jiān)管體制，確保不出現(xiàn)“空白點(diǎn)”。

綜上所述，要想做好“新常態(tài)”下的金融監(jiān)管工作，必須高度重視金融監(jiān)管體制改革和創(chuàng)新，特別是要從當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀以及存在的不足著眼，積極探索，大膽實(shí)踐，既要充分借鑒國(guó)際的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，又要從中國(guó)國(guó)情出發(fā)，找出符合我國(guó)金融發(fā)展模式的監(jiān)管體制，進(jìn)一步完善內(nèi)部控制體制、加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、完善協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制，只有這樣，才能有效提升金融監(jiān)管工作的有效性，才能為開展金融監(jiān)管工作奠定堅(jiān)實(shí)的組織基礎(chǔ)，進(jìn)而保證我國(guó)金融業(yè)朝著更加良性的軌道發(fā)展，并且不斷融入到國(guó)際金融體系當(dāng)中，提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

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