王旋

摘 要：隨著金融市場一體化進程的逐漸加速，整個國際金融業(yè)融合發(fā)展的趨勢已經是不可逆轉的事實。我國金融監(jiān)管工作也將遇到越來越多的新情況和新問題，諸如混業(yè)經營和金融創(chuàng)新，這對我國金融行業(yè)監(jiān)管標準和監(jiān)管水平帶來了更多的挑戰(zhàn)。完善現(xiàn)實金融監(jiān)管體制和加強金融監(jiān)管有利于促進我國金融業(yè)的發(fā)展和壯大，這也是我們當前亟待研究的課題之一。金融行業(yè)的發(fā)展對于促進我國的經濟發(fā)展有著十分重要的影響與作用。本文在相關文獻研究的基礎之上，分析與探討了當前我國在金融監(jiān)管體制方面存在的問題。同時結合當前我國社會發(fā)展的實際情況提出了對其完善的措施與建議，希望對我國社會發(fā)展有一定的借鑒意義。

關鍵詞：金融監(jiān)管；監(jiān)管體制；混業(yè)經營

一、金融監(jiān)管體制基本內涵

金融監(jiān)管體制是指一國在中央政府領導下，對商業(yè)及專業(yè)金融機構經營行為進行宏觀調控、監(jiān)督、管理的制度、機構和組織。完善的金融監(jiān)管體制對于國家經濟的發(fā)展、抑制通貨膨脹、降低失業(yè)率、調節(jié)國際收支等都具有關鍵性的作用。如果從宏觀經濟的角度來看的話，金融監(jiān)管的目的在于可以使金融市場機制運行正常，促進金融經濟的健康發(fā)展，從而促進整個國民經濟的健康發(fā)展。如果從金融市場的自身看，金融監(jiān)管的目標是為了限制和消除一切對市場運行不利的因素，使金融市場價格趨于穩(wěn)定，市場價格的穩(wěn)定能夠有利于維持金融市場交易活動的有序進行。

二、我國金融監(jiān)管體制存在的主要問題

（一）金融監(jiān)管模式尚不規(guī)范

我國自2003年成立銀監(jiān)會之后才真正意義上正式確立了“一行三會”的這種有中國特色的金融分業(yè)監(jiān)管的模式。伴隨著上世紀70年代以來金融自由化程度逐步地加深，金融行業(yè)混業(yè)經營的現(xiàn)象已經逐漸成為金融業(yè)的主導發(fā)展走勢。由于混業(yè)經營的出現(xiàn)，我國現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管模式必將不能合理的解決金融行業(yè)內復雜多樣的各種問題，最終勢必會出現(xiàn)監(jiān)管盲區(qū)、重復監(jiān)管、監(jiān)管不到位的各種問題?？偠灾?，我國現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管模式隨著混業(yè)經營的快速發(fā)展已經不斷凸顯出其許多的不適應及弊端。

（二）金融監(jiān)管機構之間缺乏有效的協(xié)調

事實上，在我國“一行三會”之間并沒有設立一個實質性的聯(lián)合監(jiān)管的制度，這樣對于監(jiān)管機構之間的協(xié)調工作也是十分不利的。由于我國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的模式，各個監(jiān)管機構之間的職責的劃分是十分明確的，這樣會帶來一定的問題。就當前我國的金融監(jiān)管體系來說，一行三會他們各成體系，可以說是各自為營，各有各自的監(jiān)管標準與目標，這樣各個監(jiān)管機構之間就易于產生矛盾，受監(jiān)管的對象也要承受著來自各監(jiān)管部門的壓力，從而導致交易的成本上升，這樣也會導致交易低效率，從長期看來必將對我國的金融市場的穩(wěn)步發(fā)展和正常運行有著諸多十分不利的影響。

（三）金融監(jiān)管法律體系尚需完善

在我國目前的金融市場中，造成現(xiàn)在我國金融監(jiān)管體制出現(xiàn)問題的關鍵性原因是我國在金融監(jiān)管方面的相關法律制度的不完善。在金融立法方面，我國也存在非常嚴重的滯后性，這也導致了金融法律體系對于金融監(jiān)管的支持度大打折扣。主要問題體現(xiàn)在以下對于突出的棘手問題的法律規(guī)范十分籠統(tǒng)，對這些問題根本沒有具體實際的細化指導規(guī)定。與此同時，金融監(jiān)管相關的法律雖然在一定程度上規(guī)范了行業(yè)行為，但是缺少與之配套的實施細則，這也給金融行業(yè)的監(jiān)督管理的工作帶來諸多不便。同時這些相關法律規(guī)范在金融市場的運行中實際可行性操作度并不高，這也導致了金融立法并沒有起到應該有的效果。

三、提升我國金融監(jiān)管水平的完善措施

（一）改善現(xiàn)有的金融監(jiān)管模式

功能性監(jiān)管與分業(yè)監(jiān)管有很大的差別，具體來說它并不是對各個金融機構的監(jiān)管，而是對特定的金融業(yè)務的監(jiān)管。這種監(jiān)管方式非常適用于混業(yè)經營的金融模式，它是金融水平發(fā)展到比較高的水平時經常使用的一種方式，美國便是采取這種金融監(jiān)管模式。功能性監(jiān)管模式可以處理好在混業(yè)經營下各種金融業(yè)務的監(jiān)管歸屬問題，也可以處理好各種金融創(chuàng)新產品的監(jiān)管歸屬問題。由此可見，我國可以一步一步地推進由現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管模式改革為功能性監(jiān)管模式。

（二）建立監(jiān)管機構之間良好的協(xié)調機制

我國的金融監(jiān)管體制模式處于一個分行業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)狀之中，只有加強“一行三會”的監(jiān)管協(xié)調工作，實現(xiàn)信息之間的共享，才能避免監(jiān)管盲區(qū)和監(jiān)管沖突的出現(xiàn)，這樣做的最終目的也是為了提高監(jiān)管效率。為實現(xiàn)這一目標需要建立起行之有效的政策協(xié)調機制，從政策高度完善監(jiān)管機制，減少信息不對稱問題的出現(xiàn)，保障分行業(yè)監(jiān)管部門的配合有效性。

（三）完善金融監(jiān)管法律體系

1、盡快完善金融法規(guī)體系

事實上，金融行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展很大程度上要依賴于相關法律法規(guī)的保障和支持。我國現(xiàn)狀之一就是金融行業(yè)的發(fā)展越來越迅速，這也需要相關法律法規(guī)的逐步的建立健全。我國立法機關（全國人大及其常委會）應該加強相關調研工作，盡快出臺出關于期貨投資、國際融資等在我國尚未進行法律規(guī)范的法律，盡快出臺金融監(jiān)管相關法律法規(guī)的實施細則，更深一步地鞏固法律的實際操作性和實用性，只有這樣才能從根本上消除目前我國金融監(jiān)管工作中出現(xiàn)的許多難題。

2、加大金融領域的執(zhí)法力度

在我國現(xiàn)行的法律法規(guī)的建設中，金融領域的執(zhí)法問題是最為薄弱的一環(huán)，所以說加大執(zhí)法力度的任務十分緊迫。首先，各個金融監(jiān)管機構要最大程度地體現(xiàn)出各自的監(jiān)督管理職能。其次，各級銀行相關的檢察部門要對它所負責的金融監(jiān)管部門進行定期的檢察工作。與此同時，要建立一整套配套的非現(xiàn)場檢查指標體系，要對相關內容進行定量與定性的分析工作，還要定期地公示監(jiān)測結果，評價風險的等級和提高資料披露的透明度。最后，身為國家的司法部門的法院要加強執(zhí)法的力度、打擊金融犯罪、維護我國金融行業(yè)秩序的穩(wěn)定、保證金融機構的合法權益等。

我國經濟的迅速發(fā)展給金融行業(yè)帶來了巨大的發(fā)展機遇，同時也帶來了很多挑戰(zhàn)，其中一個挑戰(zhàn)就是對相關金融監(jiān)管工作提出了更多的要求。根據(jù)我國的現(xiàn)狀，最好的辦法就是首先逐步改革現(xiàn)在分業(yè)監(jiān)管的模式，著力完善各個監(jiān)管機構之間良好的協(xié)調機制，與此同時，還應在對相關法律法規(guī)給予適當補充和完善的前提下，學習西方發(fā)達國家金融監(jiān)管體制的正確經驗，以便建立一個比較完善的金融監(jiān)管體制。這也就要求我們能夠站在正確的視角去認識目前我國金融監(jiān)管體制中所具有的各種問題，改善現(xiàn)行的金融監(jiān)管模式，建立各個監(jiān)管機構之間良好的協(xié)調機制，不僅要積極鼓勵金融創(chuàng)新工作的開展更要增強金融監(jiān)管工作，盡快建立健全金融監(jiān)管的法律體系，加快我國金融監(jiān)管體制與國際標準接軌的進程。（作者單位：天津財經大學）