劉立民+++牛玉鳳+++王永強(qiáng)

摘 要：本文以綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行盈利性影響為研究?jī)?nèi)容，選取14家具有代表性的上市商業(yè)銀行，根據(jù)其2010-2015年間的相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行了實(shí)證分析。分析結(jié)果表明：現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)與其盈利能力呈現(xiàn)正相關(guān)關(guān)系，且與銀行貸款總規(guī)模相匹配，但綠色信貸對(duì)銀行盈利能力的拉動(dòng)度還需進(jìn)一步挖掘。針對(duì)實(shí)證結(jié)果，本文從政府和商業(yè)銀行兩大層面為出發(fā)點(diǎn)提出相應(yīng)的政策建議。

關(guān)鍵詞：綠色信貸；銀行盈利能力；面板數(shù)據(jù)分析

中圖分類號(hào)：F830.31 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1674-0017-2017（3）-0028-06

一、引言

改革開放以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展取得了舉世矚目的成就，但粗放型增長(zhǎng)方式和長(zhǎng)期形成的結(jié)構(gòu)性矛盾尚未發(fā)生根本性轉(zhuǎn)變，經(jīng)濟(jì)發(fā)展與資源環(huán)境之間的矛盾日益尖銳，資源環(huán)境問(wèn)題己成為制約我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、危害人民群眾健康和影響社會(huì)和諧的突出問(wèn)題。因此，黨的十八屆五中全會(huì)提出了“綠色發(fā)展”的發(fā)展理念，綠色發(fā)展將成為“十三五”乃至更長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的一個(gè)基本理念。在這一背景下，金融機(jī)構(gòu)在參與環(huán)境治理、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展和結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)中的角色越來(lái)越受到各方的重視，發(fā)展綠色金融已成為新常態(tài)下發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求。目前，由于銀行仍然是我國(guó)金融業(yè)最主要的組成部分，關(guān)注商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展，探索商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)對(duì)其自身盈利能力影響，構(gòu)建高效的綠色投融資體制將成為目前亟待研究的問(wèn)題。

二、綠色信貸與銀行盈利能力相關(guān)研究綜述

綠色信貸在國(guó)外常被稱為環(huán)境融資或可持續(xù)融資。Sonia Labatt，Rodney R.White（2002）認(rèn)為環(huán)境融資是為了提高環(huán)境質(zhì)量、轉(zhuǎn)化環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的融資行為或過(guò)程。環(huán)境問(wèn)題主要以三種方式影響銀行業(yè)的發(fā)展，分別是政府出臺(tái)新的規(guī)章制度造成銀行貸款的損失從而影響銀行收益、法庭判決銀行信貸對(duì)象的損失所帶來(lái)的直接風(fēng)險(xiǎn)和銀行處理爭(zhēng)議性項(xiàng)目所帶來(lái)的環(huán)境信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。為解決這些環(huán)境問(wèn)題帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須在發(fā)放貸款和制定投資策略的過(guò)程中加入衡量環(huán)境問(wèn)題的標(biāo)準(zhǔn)。Monaghan，S（2003）指出把赤道原則作為商業(yè)銀行信貸投資活動(dòng)的行為準(zhǔn)則，是解決銀行綠色信貸投資過(guò)程中的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、保證銀行收益性的有效手段。E.J.Cilliers、E.Diemont等（2012）將綠色信貸和商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展結(jié)合起來(lái)研究，結(jié)果表明綠色信貸可提高商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)效益，促進(jìn)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。Robert Richardson（2014）通過(guò)研究認(rèn)為銀行以環(huán)境保護(hù)為主題的可持續(xù)發(fā)展是必要的，且成本不一定是最高的，在實(shí)施綠色信貸的手段下甚至還可以提高收益。

國(guó)內(nèi)方面，馬萍、姜海峰（2009）認(rèn)為綠色信貸作為銀行的一種社會(huì)責(zé)任，在短期內(nèi)會(huì)使銀行的邊際成本有所增加，但從長(zhǎng)期看，由于體制、技術(shù)、人力資源等方面的革新，銀行發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)會(huì)最終使得銀行的收益增加。李爽爽（2015）通過(guò)實(shí)證研究發(fā)現(xiàn)我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸政策執(zhí)行力度與其經(jīng)營(yíng)績(jī)效之間存在一定的正相關(guān)關(guān)系，銀行可以通過(guò)積極落實(shí)綠色信貸政策以減少他們的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，從而間接對(duì)其經(jīng)營(yíng)績(jī)效產(chǎn)生正面影響。李程等（2016）根據(jù)我國(guó)16 家上市銀行的數(shù)據(jù)，利用雙重差分（DID）模型評(píng)價(jià)綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行績(jī)效的影響。研究結(jié)果表明：綠色信貸政策目前對(duì)商業(yè)銀行績(jī)效在某種程度上還有負(fù)向的影響，可通過(guò)提高綠色信貸收益、降低綠色信貸成本和加大不實(shí)施綠色信貸的懲處成本來(lái)提高商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸的積極性。

從以上研究綜述可以看出，國(guó)外對(duì)綠色信貸和銀行盈利能力研究大多采用定性方式，且認(rèn)為綠色信貸有利于提高銀行盈利能力，而國(guó)內(nèi)對(duì)兩者關(guān)系的研究起步較晚，雖有定性、定量分析，但由于研究的角度、階段不同，結(jié)論不盡一致。本文在上述研究基礎(chǔ)上，就現(xiàn)階段綠色信貸對(duì)銀行盈利能力影響進(jìn)行分析，旨在找出兩者相互促進(jìn)、協(xié)調(diào)發(fā)展的路徑。

三、我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展情況

本世紀(jì)以來(lái)，尤其是2007年之后，隨著國(guó)內(nèi)一系列促進(jìn)綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的政策法規(guī)的相繼出臺(tái)，我國(guó)綠色信貸逐漸進(jìn)入了一個(gè)穩(wěn)步發(fā)展的階段。銀行機(jī)構(gòu)一方面積極落實(shí)國(guó)家相關(guān)綠色信貸政策，履行自身社會(huì)責(zé)任，另一方面，也將綠色信貸作為自身轉(zhuǎn)型和可持續(xù)發(fā)展的一個(gè)重要抓手，積極投身于綠色信貸業(yè)務(wù)實(shí)踐。

（一）綠色信貸平穩(wěn)增長(zhǎng)但增速仍低于各項(xiàng)貸款增速

截至2015年底，我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸余額8.08萬(wàn)億元，較去年增長(zhǎng)6.46%，占各項(xiàng)貸款余額的8.13%。其中，21家主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸余額達(dá)7.01萬(wàn)億元，較去年增長(zhǎng)16.42%，占各項(xiàng)貸款余額的9.68%。2007-2015年，我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸年均增速達(dá)5.89%，但與同時(shí)期各項(xiàng)貸款年均增速17.42%相比，仍有一定差距。

（二）節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目貸款余額及項(xiàng)目數(shù)穩(wěn)步增長(zhǎng)

2007年以來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目貸款余額及所占貸款總額的比例呈逐年增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，貸款支持的節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目個(gè)數(shù)也呈穩(wěn)步上升趨勢(shì)。

如圖1、2所示：由圖1、2可以看到，除2012年由于統(tǒng)計(jì)口徑及披露體制的原因，數(shù)據(jù)出現(xiàn)明顯偏大外，其余年份商業(yè)銀行的節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目貸款及支持的節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目個(gè)數(shù)均呈穩(wěn)步增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

（三）綠色信貸創(chuàng)新力度加大但業(yè)務(wù)發(fā)展不均衡

近年來(lái)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極貫徹落實(shí)國(guó)家綠色發(fā)展理念，不斷創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品和金融服務(wù)。如中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行推出碳交易預(yù)付賬款融資、排污權(quán)質(zhì)押貸款、合同能源管理、節(jié)能減排顧問(wèn)等多款創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，并于2015年10月22日在倫敦證券交易所發(fā)行等值10億美元的綠色債券，這是上市中資金融機(jī)構(gòu)首單綠色債券，也是亞洲發(fā)行體首單人民幣綠色債券。中信銀行積極開展碳金融業(yè)務(wù)，2015年分別與北京環(huán)境交易所開展債券承銷和節(jié)能量交易項(xiàng)目保理融資業(yè)務(wù)，與上海環(huán)境能源交易所在綠色能源行業(yè)、綠色信貸、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、節(jié)能減排產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域展開全面合作。浦發(fā)銀行依托“五大板塊、十大創(chuàng)新產(chǎn)品”，致力于建立低碳產(chǎn)業(yè)鏈全覆蓋的綠色信貸產(chǎn)品服務(wù)體系。但與國(guó)際上現(xiàn)存的綠色信貸產(chǎn)品相比，目前我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)產(chǎn)品仍不夠豐富和全面，且在機(jī)構(gòu)間發(fā)展不均衡（如表1所示），綠色信貸產(chǎn)品在我國(guó)仍有很大的市場(chǎng)發(fā)展空間。

（四）信息披露機(jī)制不健全缺乏強(qiáng)制性約束

盡管監(jiān)管部門要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)節(jié)能減排授信工作的信息披露，公開機(jī)構(gòu)綠色信貸發(fā)展情況及綠色信貸戰(zhàn)略、政策等，對(duì)存在重大耗能和污染風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目和企業(yè)授信情況等及時(shí)進(jìn)行披露，以接受利益相關(guān)者和市場(chǎng)的監(jiān)督。但現(xiàn)實(shí)情況是，除大部分上市商業(yè)銀行能夠執(zhí)行這一要求外，其余銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均沒(méi)有對(duì)相關(guān)情況進(jìn)行及時(shí)有效的公開。排名前14位的上市商業(yè)銀行雖然都通過(guò)一年一度的企業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告對(duì)綠色信貸的相關(guān)信息進(jìn)行官方披露，但信息披露程度仍不盡相同，如表2所示。由于信息披露制度不存在強(qiáng)制性要求，信息披露標(biāo)準(zhǔn)缺乏統(tǒng)一性，使得政府、監(jiān)管部門、媒體和社會(huì)各方監(jiān)督管理的作用難以發(fā)揮。

四、綠色信貸對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行盈利能力影響實(shí)證分析

（一）指標(biāo)選取

本文綜合考慮了影響銀行盈利能力的內(nèi)外部因素，選取平均總資產(chǎn)回報(bào)率為被解釋變量，綠色信貸比率（GLR）、核心資本充足率（CCAR）、貸款撥備率（LPR）、總資產(chǎn)（TA）、存貸比（LDR）為解釋變量作為影響銀行盈利的內(nèi)部因素，赫芬達(dá)爾指數(shù)（HHI）、銀行業(yè)地位（CBGDP）為解釋變量作為影響銀行盈利的外部因素，具體指標(biāo)含義如表3所示。

（二）數(shù)據(jù)來(lái)源

根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2016）》有關(guān)銀行排名，考慮到數(shù)據(jù)披露因素，本文以排名前14位1上市的商業(yè)銀行作為代表，收集整理2010-2015年相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，所有數(shù)據(jù)均來(lái)源于各家銀行發(fā)布的年報(bào)、企業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告等。

（三）實(shí)證分析

1、單位根檢驗(yàn)。首先檢驗(yàn)變量數(shù)據(jù)的平穩(wěn)性。面板數(shù)據(jù)單位根檢驗(yàn)主要分為相同根檢驗(yàn)和不同根檢驗(yàn)，本文在相同根檢驗(yàn)方法中選取LLC檢驗(yàn)，在不同根檢驗(yàn)方法中選取PP-Fisher檢驗(yàn)。

由結(jié)果可知，該面板數(shù)據(jù)中的所有變量均為平穩(wěn)序列，因此可以直接進(jìn)行實(shí)證分析，不會(huì)導(dǎo)致偽回歸出現(xiàn)。

2、模型的選取。用面板數(shù)據(jù)建立模型通常有三種，即混合估計(jì)模型、固定效應(yīng)模型和隨機(jī)效應(yīng)模型，為選擇合適的模型，首先進(jìn)行F檢驗(yàn)和Hausman檢驗(yàn)。F檢驗(yàn)可以在混合估計(jì)模型和固定效應(yīng)模型中做出判斷，Hausman檢驗(yàn)可以在固定效應(yīng)模型和隨機(jī)效應(yīng)模型中做出判斷。

（1）F檢驗(yàn)。利用Eviews6.0軟件進(jìn)行混合回歸估計(jì)：

從回歸結(jié)果可知，R2=0.464712，修正后的R2也僅為0.415409，表明回歸模型擬合優(yōu)度一般，模型整體解釋能力不強(qiáng)，殘差平方和S1=1.519431。

由固定效應(yīng)回歸模型估計(jì)結(jié)果可知，R2=0.811388，表明擬合優(yōu)度良好，模型整體解釋能力較強(qiáng)，殘差平方和S2=0.535381。

將兩個(gè)模型的殘差平方和代入F檢驗(yàn)的判定公式中，計(jì)算F統(tǒng)計(jì)量的大小。

由F檢驗(yàn)判定結(jié)果可知，判定值大于F統(tǒng)計(jì)分布臨界值，因此應(yīng)建立固定效應(yīng)回歸模型。

（2）Hausman檢驗(yàn)。建立隨機(jī)效應(yīng)回歸模型，進(jìn)行Hausman檢驗(yàn)。

從檢驗(yàn)結(jié)果可知，概率P值為0.0042，在1%水平下顯著，檢驗(yàn)值W=20.089215大于相應(yīng)的卡方分布的臨界值，因此應(yīng)該拒絕原假設(shè)，建立固定效應(yīng)模型。

由于固定效應(yīng)模型又分為個(gè)體固定效應(yīng)模型、時(shí)點(diǎn)固定效應(yīng)模型和個(gè)體時(shí)點(diǎn)固定效應(yīng)模型三類，考慮到本文所構(gòu)造的面板數(shù)據(jù)具有個(gè)體多而時(shí)間少的特性，因此最終選取個(gè)體固定效應(yīng)模型進(jìn)行分析。

3、模型建立。綜合上述指標(biāo)選取及檢驗(yàn)結(jié)果，建立影響商業(yè)銀行盈利能力的函數(shù)，方程如下：

5、實(shí)證結(jié)果。由上述回歸結(jié)果可以看出，用來(lái)衡量綠色信貸能力指標(biāo)的綠色信貸比率的系數(shù)為0.007237，這表明綠色信貸比率GLR每變化一個(gè)單位，將帶來(lái)平均總資產(chǎn)回報(bào)率ROAA同方向變化0.007237個(gè)單位，即綠色信貸比率與平均總資產(chǎn)回報(bào)率呈正相關(guān)關(guān)系，這說(shuō)明綠色信貸比率的增加將帶來(lái)商業(yè)銀行盈利能力的不斷增強(qiáng)。而且，綠色信貸比率GLR的t檢驗(yàn)值為4.10733，在1%顯著性水平下通過(guò)，說(shuō)明綠色信貸比率對(duì)平均總資產(chǎn)回報(bào)率的正向相關(guān)關(guān)系影響較強(qiáng)。但同時(shí)也應(yīng)看到，綠色信貸比率的系數(shù)還比較小，說(shuō)明綠色信貸規(guī)模的增加，能帶來(lái)商業(yè)銀行盈利增加的幅度較小，這可能與我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)開展時(shí)間較短，而綠色信貸投放項(xiàng)目一般周期較長(zhǎng)，其盈利效應(yīng)短期內(nèi)難以體現(xiàn)有關(guān)。

從個(gè)體固定效應(yīng)系數(shù)來(lái)看，排名靠前的中國(guó)工商銀行（ICBC）、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（ABC）、中國(guó)銀行（BOC）、中國(guó)建設(shè)銀行（CCB）和交通銀行（BCM）的系數(shù)均為正，而其余銀行均為負(fù)數(shù)，說(shuō)明綠色信貸的規(guī)模與商業(yè)銀行貸款總規(guī)模是匹配的。由于大銀行具有規(guī)模效應(yīng)，綠色信貸規(guī)模的增加并不會(huì)過(guò)多擠占其正常項(xiàng)目貸款，其通過(guò)擴(kuò)大綠色信貸規(guī)模，能夠較快實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益。而相對(duì)較小的銀行，在短期內(nèi)綠色信貸業(yè)務(wù)是與其利益沖突的，增加了其經(jīng)營(yíng)成本，需要較長(zhǎng)時(shí)期才能收獲綠色信貸帶來(lái)的收益。

6、結(jié)論分析。從實(shí)證結(jié)果來(lái)看，現(xiàn)階段綠色信貸業(yè)務(wù)與我國(guó)商業(yè)銀行的盈利能力呈現(xiàn)正相關(guān)關(guān)系，且與銀行貸款總規(guī)模相匹配，但對(duì)銀行盈利能力的拉動(dòng)度還需進(jìn)一步挖掘。因此，商業(yè)銀行應(yīng)將綠色信貸作為銀行一項(xiàng)長(zhǎng)期發(fā)展經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，完善綠色信貸長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，推進(jìn)綠色信貸業(yè)務(wù)調(diào)整，以有效實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)濟(jì)利益與社會(huì)責(zé)任平衡。

五、發(fā)展綠色信貸提高銀行盈利能力建議

（一）政府層面

1、建立健全相關(guān)法律法規(guī)體系。強(qiáng)化環(huán)境污染責(zé)任，可效仿發(fā)達(dá)國(guó)家立法明確規(guī)定如果出現(xiàn)環(huán)境問(wèn)題不僅要追究污染企業(yè)的責(zé)任，還要對(duì)其提供信貸支持的商業(yè)銀行追究責(zé)任。同時(shí)，加大對(duì)環(huán)境污染行為的懲處力度，促使商業(yè)銀行意識(shí)到對(duì)污染型企業(yè)提供信貸資金可能會(huì)承擔(dān)的高風(fēng)險(xiǎn)。

2、出臺(tái)統(tǒng)一明確的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。出臺(tái)詳細(xì)的行業(yè)分類目錄，保證商業(yè)銀行能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地判斷出環(huán)境友好型企業(yè)和污染型企業(yè)，進(jìn)而更有效地開展綠色信貸業(yè)務(wù)。制定規(guī)范的企業(yè)能耗測(cè)量及環(huán)境評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，使得商業(yè)銀行可以有效地對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行后續(xù)環(huán)境監(jiān)控。出臺(tái)統(tǒng)一、明確的綠色信貸指導(dǎo)目錄、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，使得商業(yè)銀行可以參照標(biāo)準(zhǔn)制定適合自身發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)的具體標(biāo)準(zhǔn)流程。

3、加大企業(yè)環(huán)境信息披露力度。政府各級(jí)環(huán)保部門應(yīng)密切關(guān)注企業(yè)遵守環(huán)保法律和規(guī)范的情況，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)污染環(huán)境行為的監(jiān)督，提高信息收集和發(fā)布的清晰度和透明度，建立健全企業(yè)環(huán)保信息的溝通和共享機(jī)制，為商業(yè)銀行開展綠色信貸實(shí)踐提供參考。

4、完善綠色信貸激勵(lì)機(jī)制。建立綠色信貸貼息機(jī)制和擔(dān)保機(jī)制，出臺(tái)更多的綠色產(chǎn)業(yè)優(yōu)惠政策，促使商業(yè)銀行在貸款決策時(shí)考慮生態(tài)環(huán)境、資源和能源消耗的因素，加大對(duì)綠色項(xiàng)目的支持力度。

（二）商業(yè)銀行層面

1、提高責(zé)任意識(shí)。制定針對(duì)性的綠色信貸內(nèi)部政策和細(xì)則，把社會(huì)責(zé)任與可持續(xù)發(fā)展提升到經(jīng)營(yíng)管理戰(zhàn)略層面，將更多的信貸資金投向生態(tài)環(huán)保領(lǐng)域，進(jìn)一步推動(dòng)自身和整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)和可持續(xù)發(fā)展。

2、完善綠色信貸管理機(jī)制。建立內(nèi)部綠色信貸考核獎(jiǎng)懲機(jī)制，將綠色信貸指標(biāo)納入績(jī)效考評(píng)體系，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理，建立專門負(fù)責(zé)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)排查和鑒定的職能部門，制定有效的內(nèi)部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理程序和機(jī)制。

3、加大綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。針對(duì)企業(yè)開發(fā)可再生資源、清潔能源綠色信貸產(chǎn)品、碳排放權(quán)抵押綠色信貸產(chǎn)品等，向個(gè)人推廣環(huán)保銀行卡及環(huán)保理財(cái)產(chǎn)品，引導(dǎo)公眾綠色消費(fèi)，為個(gè)人購(gòu)置節(jié)能電器、節(jié)能汽車等提供優(yōu)惠貸款。積極開發(fā)綠色信貸衍生金融產(chǎn)品，拓展金融中介服務(wù)職能，提供更有效的綠色金融服務(wù)，提升綠色信貸收益。

4、加強(qiáng)綠色信貸專業(yè)人才培養(yǎng)。加大綠色信貸專業(yè)人才的招聘力度，加強(qiáng)內(nèi)部員工的培訓(xùn)，提高其綠色信貸業(yè)務(wù)能力，加強(qiáng)資質(zhì)管理與專業(yè)化管理，構(gòu)建一支專業(yè)化的綠色信貸業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)。

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Abstract：Taking the effects of the green credit on the commercial bank profitability as the research object， the paper selects 14 representative listed commercial banks and makes an empirical analysis according to the relevant statistical data of these banks from 2010 to 2015. The analysis results show that at the present stage， there is a positive correlation between the green credit business of Chinas commercial banks and their profitability， and the green credit business of Chinas commercial banks matches the total scale of banks loans. However， the driving degree of the green credit on banks profitability should be increased. Finally， according to the empirical results， the paper provides corresponding policy recommendations from two aspects of the government and commercial banks.

Keywords： green credit； bank profitability； panel data analysis

責(zé)任編輯、校對(duì)：張德進(jìn)