馬亞梅

摘要：近些年來，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出高速發(fā)展的態(tài)勢(shì)，很多公司開設(shè)了高校網(wǎng)絡(luò)信貸業(yè)務(wù)。網(wǎng)絡(luò)信貸猶如一把雙刃劍，為相關(guān)主體創(chuàng)造便利的同時(shí)也引發(fā)了許多問題。本文將就大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸問題展開研究，并提出相應(yīng)對(duì)策。

關(guān)鍵詞：高校 大學(xué)生 網(wǎng)絡(luò)信貸 問題

中圖分類號(hào)：D92228 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1009-5349（2017）08-0181-01

近幾年來，大學(xué)生群體的消費(fèi)能力日趨提高，再加上各大高校的擴(kuò)招，大學(xué)生群體日趨龐大。許多商家抓住此契機(jī)向在校大學(xué)生推銷網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品。憑借著受限少、門檻不高的優(yōu)勢(shì)，網(wǎng)絡(luò)信貸等金融產(chǎn)品備受大學(xué)生的喜愛。但由于網(wǎng)絡(luò)信貸發(fā)展規(guī)范程度低，在校生缺少相關(guān)社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，使大學(xué)生極易出現(xiàn)盲目消費(fèi)、貸款的問題。所以，當(dāng)前高校務(wù)必要重點(diǎn)關(guān)注并妥善處理好大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸問題。

一、網(wǎng)絡(luò)信貸的形成原因

（一）客觀原因

目前，網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)成了生活中不可或缺的部分。由于網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)以及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的高速發(fā)展，理財(cái)與消費(fèi)的形式也發(fā)生了重大變革，社會(huì)大眾愈來愈愿意接受網(wǎng)絡(luò)信貸方式。大學(xué)生對(duì)新興事物的接受能力更強(qiáng)，當(dāng)網(wǎng)絡(luò)信貸出現(xiàn)后，隨著使用范圍的擴(kuò)大，逐漸被大學(xué)生接受并認(rèn)可。目前，網(wǎng)絡(luò)信貸申請(qǐng)操作簡(jiǎn)單、難度低。許多商家抓住此商機(jī)，不斷面向大學(xué)生群體開展網(wǎng)絡(luò)信貸業(yè)務(wù)。

（二）主觀原因

校園生活多姿多彩，再加上拜金主義與享樂主義等思想的影響，大學(xué)生消費(fèi)觀愈來愈超前。相關(guān)研究表明，網(wǎng)絡(luò)信貸未出現(xiàn)時(shí)，大學(xué)生缺乏足夠的資金盲目消費(fèi)。但是，由于網(wǎng)絡(luò)信貸的產(chǎn)生與發(fā)展，大學(xué)生更傾向于去消費(fèi)購物，并通過分期的方式償還貸款。從某種程度上講，這使大學(xué)生的虛榮心與攀比心增強(qiáng)，又為大學(xué)生的超前消費(fèi)觀提供了溫床。

二、網(wǎng)絡(luò)信貸引發(fā)的問題

（一）對(duì)家庭形成的影響

學(xué)生實(shí)施網(wǎng)絡(luò)信貸的主要目的是減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，然而當(dāng)其一味信貸導(dǎo)致自身無足夠能力償還時(shí)，這些經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)會(huì)轉(zhuǎn)嫁到家庭上，導(dǎo)致家庭面臨的經(jīng)濟(jì)壓力增加。同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)信貸在一定程度上默許并支持學(xué)生非理性過度消費(fèi)，甚至使部分貧困家庭無法承擔(dān)經(jīng)濟(jì)壓力。

（二）對(duì)大學(xué)生的影響

高校學(xué)生往往不是來自同一地區(qū)，由于各自的消費(fèi)能力、家庭收入、消費(fèi)水平相差較大，再加上大學(xué)生的人生觀與世界觀尚處于相對(duì)不穩(wěn)定的狀態(tài)，大學(xué)生極易產(chǎn)生盲目攀比心理。目前，大學(xué)生的大部分收入均來自父母，網(wǎng)絡(luò)信貸未出現(xiàn)時(shí)，消費(fèi)得到了有效抑制。但隨著網(wǎng)絡(luò)信貸公司的發(fā)展及其推出的產(chǎn)品更加多元，許多大學(xué)生的享受心理與攀比心理會(huì)日趨增加，逐步傾向于采取借貸的方式滿足自身的欲望，產(chǎn)生惡性循環(huán)。

三、處理大學(xué)生信貸問題的對(duì)策

（一）家庭方面

大學(xué)生是成年人，盡管其生理年齡比較成熟，但心理并不成熟。當(dāng)大學(xué)生實(shí)施網(wǎng)絡(luò)信貸時(shí)，其家庭要承擔(dān)相關(guān)的責(zé)任。目前，大學(xué)生的消費(fèi)習(xí)慣極易受到家庭因素的影響，為此在日常生活當(dāng)中家長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)積極培養(yǎng)孩子養(yǎng)成理性、健康、正確的消費(fèi)觀，發(fā)揮自身的示范作用。同時(shí)，要對(duì)子女的校園生活進(jìn)行全面重視與了解，知曉子女校園生活學(xué)習(xí)的具體情況，加大力度對(duì)子女進(jìn)行校園借貸等的教育工作。同時(shí)，要增強(qiáng)子女的安全感，使子女在面臨困難時(shí)能夠在第一時(shí)間想到家庭，從家庭獲取支持。

（二）網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)方面

如今，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)信貸的申請(qǐng)門檻不高、申請(qǐng)流程簡(jiǎn)單方便。再加上部分公司為了在校園信貸領(lǐng)域占領(lǐng)更大的市場(chǎng)，紛紛下調(diào)申請(qǐng)要求，簡(jiǎn)化操作流程，一些平臺(tái)甚至只需學(xué)生提供學(xué)生證與身份證即可辦理網(wǎng)絡(luò)信貸，這無疑會(huì)產(chǎn)生許多不良借貸。作為網(wǎng)絡(luò)信貸工作，應(yīng)明確規(guī)定申請(qǐng)條件與門檻，加大力度對(duì)貸款審核程序進(jìn)行控制，堅(jiān)決防止出現(xiàn)貸款門檻太低以及冒名貸款的問題出現(xiàn)。

（三）學(xué)生方面

大學(xué)生尚處在人生起步階段，還沒有徹底形成世界觀、人生觀，再加上父母監(jiān)管有限，導(dǎo)致大學(xué)生容易受到拜金主義、享樂主義等不良思想的影響。所以，一方面，高校在校生應(yīng)積極培養(yǎng)理性的消費(fèi)觀，積極學(xué)習(xí)辨識(shí)網(wǎng)絡(luò)信息，加大力度進(jìn)行自身教育，形成正確的價(jià)值觀與人生觀。端正態(tài)度，養(yǎng)成正確、科學(xué)、健康的消費(fèi)觀，在考慮到自身狀況的基礎(chǔ)上合理安排消費(fèi)支出，進(jìn)行理性消費(fèi)，嚴(yán)禁出現(xiàn)隨意消費(fèi)、盲目攀比的問題。另一方面，要積極學(xué)習(xí)網(wǎng)絡(luò)知識(shí)，對(duì)信息進(jìn)行篩選，擇出不良信息，合理使用網(wǎng)絡(luò)信貸與網(wǎng)絡(luò)信息。

（四）政府方面

當(dāng)前，我國(guó)尚未對(duì)網(wǎng)絡(luò)信貸確立準(zhǔn)入門檻與規(guī)則，也沒有委派專門的監(jiān)管部門實(shí)施監(jiān)管，可以說其差不多處于真空狀態(tài)。在此情境下，政府部門需確立相關(guān)法律法規(guī)和政策，強(qiáng)化力度監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)的建立與完善。比方說，制定市場(chǎng)準(zhǔn)入政策、確保資金安全、規(guī)范業(yè)務(wù)。與此同時(shí)，要不斷構(gòu)建健全的、統(tǒng)一的、系統(tǒng)的征信體系，以免出現(xiàn)同一人在不同平臺(tái)數(shù)次貸款的問題，一旦超過償還能力，極易引發(fā)悲劇。

參考文獻(xiàn)：

[1]崔璨.大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸問題及對(duì)策研究[J].教育現(xiàn)代化，2016（37）：141-142.

[2]譚祖誼.網(wǎng)絡(luò)信貸對(duì)大學(xué)生經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響[J].中國(guó)青年社會(huì)科學(xué)，2016（5）：89-92.

[3]從麗娜.B2C網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司運(yùn)行機(jī)制研究——以大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸為例[J].時(shí)代金融，2011（18）：144-182.

責(zé)任編輯：楊國(guó)棟