曹雨舟

【摘 要】金融扶貧在中國(guó)是一個(gè)新的話題，隨著中國(guó)政府新一輪西部大開(kāi)發(fā)的推進(jìn)和秦巴山區(qū)連片扶貧開(kāi)發(fā)的啟動(dòng)，積極探尋農(nóng)村金融新需求，支持內(nèi)陸四川秦巴山區(qū)發(fā)展是一個(gè)現(xiàn)實(shí)而又緊迫的課題。本文就在統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展中如何加大對(duì)四川秦巴山區(qū)金融支持力度進(jìn)行了分析，并提出對(duì)策。

【關(guān)鍵詞】 統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展；四川秦巴山區(qū)；金融支持

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，農(nóng)村金融發(fā)展滯后，是制約中國(guó)農(nóng)村發(fā)展相對(duì)落后的重要因素之一，而山區(qū)更甚，金融扶貧在中國(guó)自然提上了日程。秦巴山區(qū)是中國(guó)和內(nèi)陸四川省重點(diǎn)扶貧地區(qū)，作為中國(guó)欠發(fā)達(dá)地區(qū)和中國(guó)“老、邊、窮”地區(qū)，一直面臨著“基礎(chǔ)弱、欠發(fā)達(dá)、低水平”的現(xiàn)狀。隨著中國(guó)政府新一輪西部大開(kāi)發(fā)的推進(jìn)和秦巴山區(qū)連片扶貧開(kāi)發(fā)的啟動(dòng)，秦巴山區(qū)面臨著發(fā)展的新機(jī)遇和新形勢(shì)。四川地方政府在統(tǒng)籌城鄉(xiāng)中如何把握經(jīng)濟(jì)發(fā)展新變化，積極探尋農(nóng)村金融新需求，支持秦巴山區(qū)發(fā)展是一個(gè)現(xiàn)實(shí)而又緊迫的問(wèn)題。

一、中國(guó)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展中加大對(duì)貧困地區(qū)金融支持力度的重要意義

當(dāng)前，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展有著及其重要的意義。為此，要更加注重中國(guó)農(nóng)村的發(fā)展，解決好“三農(nóng)”問(wèn)題，逐步改變城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，逐步縮小城鄉(xiāng)發(fā)展差距，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。這就要求中國(guó)城鄉(xiāng)資金要素統(tǒng)籌中要統(tǒng)籌資金投放傾向，糾正過(guò)去資金投放中嚴(yán)重的城市偏向，引導(dǎo)資金投向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)和農(nóng)村，特別是鼓勵(lì)和引導(dǎo)更多信貸資金向貧困地區(qū)、貧困農(nóng)戶傾斜，發(fā)揮中國(guó)龐大的農(nóng)村金融組織體系的重要作用。

1.統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展中加大金融支持力度是全面建成小康的客觀要求

中國(guó)提出在2020年全面建成小康社會(huì)的新目標(biāo)，這就必須把“三農(nóng)”問(wèn)題作為工作的重中之重，擺到更加突出的位置，打破中國(guó)長(zhǎng)期存在的城鄉(xiāng)分割的傳統(tǒng)體制，以城帶鄉(xiāng)，以工促農(nóng)，以工業(yè)化和城市化帶動(dòng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化，形成城鄉(xiāng)互補(bǔ)共促、共同發(fā)展的格局?，F(xiàn)階段深化農(nóng)村金融服務(wù)是實(shí)現(xiàn)全面建成小康社會(huì)的基本前提。從中國(guó)當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)上來(lái)看，首要的是深化農(nóng)村金融體制改革，形成金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)村金融體系共存的發(fā)展政策，為構(gòu)造和諧社會(huì)營(yíng)造一個(gè)良好的環(huán)境。

2.加大金融支持力度是保持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā)展的需要

中國(guó)全面建成小康社會(huì)，最根本的是堅(jiān)持以經(jīng)濟(jì)建設(shè)為中心，不斷解放和發(fā)展社會(huì)生產(chǎn)力，保持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā)展，不斷提高人民生活水平，這就要求中國(guó)政府要千方百計(jì)增加農(nóng)民收入。首先是以支持“三農(nóng)”為根本，大力扶持農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)；以優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)為手段，持續(xù)加大涉農(nóng)信貸投放；以創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)為載體，著力滿足農(nóng)村市場(chǎng)多元化金融服務(wù)需求；以“陽(yáng)光信貸”為抓手，積極推進(jìn)信貸文化建設(shè)；以服務(wù)廣大農(nóng)戶為宗旨，努力實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)、目標(biāo)客戶建檔和農(nóng)戶信用評(píng)級(jí)“三個(gè)全覆蓋”。

3.加大金融支持力度是新時(shí)期加快推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化的要求

實(shí)踐證明，城市化對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的作用越來(lái)越大，城鄉(xiāng)關(guān)系、工農(nóng)關(guān)系越來(lái)越密切。新的發(fā)展階段對(duì)中國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)工作提出了新要求。發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，需要農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)提供綜合性、現(xiàn)代化的金融服務(wù)來(lái)推動(dòng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)體制創(chuàng)新；推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)，需要農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提高對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和社會(huì)事業(yè)發(fā)展的金融服務(wù)水平來(lái)全面改善農(nóng)村生產(chǎn)生活條件；促進(jìn)農(nóng)民增收，需要農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)推出好用實(shí)用的信貸產(chǎn)品與便捷的服務(wù)方式來(lái)切實(shí)解決農(nóng)民貸款難問(wèn)題；推動(dòng)城鄉(xiāng)發(fā)展一體化，更需要農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)努力服務(wù)好新型城鎮(zhèn)化建設(shè)來(lái)縮小城鄉(xiāng)差距。

二、中國(guó)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展中四川秦巴山區(qū)金融發(fā)展的現(xiàn)狀分析

隨著西部大開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略的深入推進(jìn)，中國(guó)內(nèi)陸的四川省巴中市被中國(guó)國(guó)務(wù)院確定為秦巴山片區(qū)連片扶貧開(kāi)發(fā)的三大中心城市之一，近年來(lái)，社會(huì)投資加快、區(qū)域經(jīng)濟(jì)提速，融資需求總量顯著擴(kuò)大。巴中市金融發(fā)展步入了快速發(fā)展的通道，但受基礎(chǔ)薄弱等因素制約，金融體系仍具有欠發(fā)達(dá)地區(qū)的顯著特征：一是金融機(jī)構(gòu)少，門(mén)類不齊，金融體系中銀行業(yè)為主導(dǎo)，地方金融發(fā)展滯后，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力弱、貸款總量小、不良貸款率偏高。在地方政府的大力培育和金融機(jī)構(gòu)的大力支持下，巴中市轄內(nèi)企業(yè)數(shù)量增加和企業(yè)素質(zhì)提高，也增強(qiáng)了當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的融資需求和融資能力。然而，巴中市金融市場(chǎng)發(fā)展滯后，國(guó)有商業(yè)銀行部分信貸審批權(quán)限上收、準(zhǔn)入門(mén)檻提高，地方法人機(jī)構(gòu)難以滿足多層次的融資需求等因素，促成了企業(yè)向域外融資的動(dòng)力。二是需求結(jié)構(gòu)優(yōu)化。區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化和企業(yè)跨區(qū)經(jīng)營(yíng)步伐加快，以及新型金融工具的普及應(yīng)用，打破了企業(yè)融資的地域限制，優(yōu)化了融資需求結(jié)構(gòu)。一方面，部分企業(yè)走出傳統(tǒng)管理模式，企業(yè)管理者運(yùn)用票據(jù)、保函、信用證等具有跨區(qū)域融資功能金融工具的意識(shí)和水平增強(qiáng)，而巴中金融機(jī)構(gòu)對(duì)這些業(yè)務(wù)涉及較少；另一方面，跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)企業(yè)和異地關(guān)聯(lián)企業(yè)的興起，客觀上推動(dòng)了異地融資服務(wù)的需求。

近年來(lái)，巴中市涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革創(chuàng)新中作了一些積極的探索。林權(quán)抵押貸款從2009年開(kāi)辦至今，在本地工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社都有開(kāi)展，目前余額1200萬(wàn)元。而農(nóng)村信用合作社由于其覆蓋面積廣、機(jī)構(gòu)數(shù)量多和支農(nóng)程度深等特點(diǎn)，在跟進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革方面作了更多的嘗試。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前，巴中市農(nóng)村信用社共發(fā)放農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款756萬(wàn)元，發(fā)放宅基地和農(nóng)村土地抵押貸款支持了南江縣槐樹(shù)村、龍?zhí)洞宓霓r(nóng)家樂(lè)和種植基地建設(shè)，發(fā)放林權(quán)抵押貸款支持了巴州區(qū)和通江縣農(nóng)戶生態(tài)養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展。

四川達(dá)州市也是中國(guó)秦巴山片區(qū)連片扶貧開(kāi)發(fā)地區(qū)，是農(nóng)村信用社突出信貸支農(nóng)重點(diǎn)。一是支持春耕生產(chǎn)。設(shè)立“農(nóng)貸專柜”，建立農(nóng)貸綠色通道，開(kāi)展定點(diǎn)服務(wù)、上門(mén)服務(wù)和“四下鄉(xiāng)”活動(dòng)，積極發(fā)放農(nóng)戶購(gòu)買(mǎi)良種、化肥、農(nóng)藥、農(nóng)膜等農(nóng)用物資貸款和打井、修堰、修渠及農(nóng)用機(jī)具設(shè)施貸款。二是支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。緊緊圍繞龍頭企業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)、名優(yōu)品牌，支持發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目110個(gè)，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)400個(gè)，支持農(nóng)民專業(yè)合作組織9個(gè)，帶動(dòng)農(nóng)戶15.78萬(wàn)戶，培育種養(yǎng)殖專業(yè)大戶705人。支持社會(huì)民生。三是積極支持商貿(mào)流通、醫(yī)藥、服務(wù)業(yè)等行業(yè)貸款，特別是加大了對(duì)科技型企業(yè)和節(jié)能減排項(xiàng)目的支持力度。2015年達(dá)州市農(nóng)信社新增涉農(nóng)貸款31.39億元，新增小微貸款18.5億元。

不可否認(rèn)，與新時(shí)期“三農(nóng)”發(fā)展的要求相比，目前的金融扶貧還有很大差距，部分地區(qū)仍然存在金融服務(wù)盲區(qū)，農(nóng)民“貸款難”問(wèn)題仍然沒(méi)有得到根本性改變，農(nóng)村金融服務(wù)仍然是中國(guó)金融體系中最薄弱的環(huán)節(jié)。

三、中國(guó)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展中加大對(duì)四川秦巴山區(qū)金融支持力度的對(duì)策

1.在推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程中提供金融支撐新動(dòng)力

（1）完善金融基礎(chǔ)體系。在推進(jìn)城鎮(zhèn)化的進(jìn)程中，巴中市需要努力構(gòu)建競(jìng)爭(zhēng)充分、功能完善、發(fā)展有序的金融服務(wù)體系。一是要外引內(nèi)育。一方面要在鼓勵(lì)大型銀行在巴中增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的同時(shí)，積極引入機(jī)制靈活、創(chuàng)新能力強(qiáng)的股份制商業(yè)銀行，激發(fā)金融市場(chǎng)的活力；另一方面要加快推進(jìn)農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革，通過(guò)采取擴(kuò)大投資股、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、資產(chǎn)注入、資產(chǎn)置換等多種方式，完善公司治理，解決歷史包袱，同時(shí)，大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、資金互助社等新型微型金融組織，完善金融體系的組織架構(gòu)。二是積極培育多種形式的金融中介組織。大力發(fā)展擔(dān)保、信托、金融租賃等新型金融載體，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供多元化、多層次、多樣性金融服務(wù)。三是拓寬金融的視角。重視證券、保險(xiǎn)的獨(dú)特作用，積極助推南江礦業(yè)等優(yōu)質(zhì)企業(yè)到股票市場(chǎng)上市融資，證券公司要積極擴(kuò)展投資銀行業(yè)務(wù)，為企業(yè)提供發(fā)展戰(zhàn)略、股權(quán)分置改革、資產(chǎn)重組、收購(gòu)兼并、投融資方面的咨詢和服務(wù)。

（2）拓寬資金來(lái)源渠道。一是適度增加信貸投放總量。各家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在每年制定信貸投放計(jì)劃時(shí)，對(duì)秦巴山區(qū)要給予一定的傾斜，當(dāng)年新吸收的存款主要用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款，存貸比例要逐年提高，確保金融資源用于經(jīng)濟(jì)建設(shè)。二是加強(qiáng)融資工具創(chuàng)新。在重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中采用BOT、BOO、BTO、BOOT、ABS、PPP、PFI等項(xiàng)目融資方式，盤(pán)活社會(huì)資本，增加城鎮(zhèn)化建設(shè)中的資金來(lái)源和渠道。

（3）加強(qiáng)財(cái)政金融協(xié)調(diào)。一是發(fā)揮財(cái)政對(duì)金融資源配置的引導(dǎo)作用。通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确绞?，擴(kuò)大財(cái)政貼息貸款范圍，對(duì)城鎮(zhèn)化建設(shè)薄弱環(huán)節(jié)給予貼息貸款支持，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加對(duì)城鎮(zhèn)化建設(shè)的信貸投入。二是建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。地方政府財(cái)政可在當(dāng)年預(yù)算中，安排部分資金，對(duì)城鎮(zhèn)化建設(shè)的信貸投入建立銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，適當(dāng)對(duì)貸款損失進(jìn)行分擔(dān)。

2.在拓寬域外融資渠道上實(shí)現(xiàn)新突破

（1）疏通信息渠道，促進(jìn)融資供需對(duì)接。信息不對(duì)稱是異地融資面臨的最大障礙，打通信息壁壘、疏通信息渠道，有利于促進(jìn)融資供需對(duì)接。一是搭建信息交流平臺(tái)。通過(guò)政府信息中心等平臺(tái)對(duì)外發(fā)布產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、優(yōu)勢(shì)行業(yè)和優(yōu)質(zhì)企業(yè)的信息，為外地銀行提供參考。二是營(yíng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境。以社會(huì)信用體系建設(shè)為載體，積極培植和挖掘優(yōu)質(zhì)企業(yè)，打造誠(chéng)實(shí)守信的良好氛圍，優(yōu)化金融維權(quán)法制環(huán)境，為異地融資提供保障。三是加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)之間的溝通與合作。異地金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與借款企業(yè)所在地開(kāi)戶銀行之間的信息溝通與合作，可以考慮通過(guò)委托貸款或銀團(tuán)貸款等方式參與異地金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)和共同發(fā)展。

（2）強(qiáng)化監(jiān)測(cè)管理，維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定。監(jiān)管部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)域外融資的監(jiān)測(cè)與管理，防范風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定。一是進(jìn)一步完善異地貸款報(bào)備制度。明確異地貸款備案的相關(guān)制度規(guī)定， 要求各金融機(jī)構(gòu)定期向所在地及客戶所在地的人民銀行和監(jiān)管部門(mén)報(bào)備異地貸款余額、發(fā)生額等情況。二是認(rèn)真做好異地貸款的監(jiān)測(cè)工作。人民銀行應(yīng)該把異地融資納入貨幣信貸監(jiān)測(cè)體系和信貸政策評(píng)估體系，及時(shí)了解掌握本轄區(qū)異地貸款的動(dòng)態(tài)和情況，按期反映異地融資的變動(dòng)量與變動(dòng)方向，并及時(shí)予以披露。三是加強(qiáng)人民銀行與監(jiān)管部門(mén)之間、本地監(jiān)管部門(mén)與異地監(jiān)管部門(mén)之間的交流與溝通，定期交換信息，共同研究管理對(duì)策。

3.積極探索適用于本地農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)權(quán)金融化創(chuàng)新模式。一是探索成立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)信用合作社?？刹扇≌龑?dǎo)、農(nóng)民自愿的原則，讓擁有閑置資源的農(nóng)民將要素資源產(chǎn)權(quán)“存”入產(chǎn)權(quán)信用合作社，由合作社聯(lián)合有關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)資源進(jìn)行測(cè)量和估價(jià)，再與農(nóng)民簽訂“存權(quán)”合同，按合同支付一定利息。二是探索農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資租賃的方式。在農(nóng)民將資源要素產(chǎn)權(quán)交給產(chǎn)權(quán)信用合作社管理的基礎(chǔ)上，產(chǎn)權(quán)信用合作社可將資源統(tǒng)籌優(yōu)化之后，向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)抵押貸款。獲得貸款資金之后，產(chǎn)權(quán)信用合作社可將資金按份額分配給農(nóng)戶，也可與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)合作社合作，對(duì)這部分資源進(jìn)行“回租”或“轉(zhuǎn)租”，達(dá)到進(jìn)一步開(kāi)發(fā)的目的。三是探索農(nóng)村產(chǎn)權(quán)股權(quán)化的模式。讓政府、產(chǎn)權(quán)信用合作社、投資開(kāi)發(fā)人和農(nóng)戶對(duì)產(chǎn)權(quán)開(kāi)發(fā)達(dá)成協(xié)議，制定方案，發(fā)起成立“產(chǎn)權(quán)股份公司”，分別用農(nóng)村資源產(chǎn)權(quán)、現(xiàn)金或其他資產(chǎn)入股，然后以公司名義向金融機(jī)構(gòu)間接融資，條件成熟且達(dá)到一定規(guī)模的可考慮打包評(píng)估發(fā)行債券進(jìn)行直接融資。

4.在提升農(nóng)村金融服務(wù)上開(kāi)創(chuàng)新局面

（1）實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋。一是充分發(fā)揮涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的主力軍作用，積極支持農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)機(jī)制和方式，提升服務(wù)“三農(nóng)”能力和水平。二是組建 “三農(nóng)”服務(wù)專班，配備服務(wù)專車，常年在農(nóng)村開(kāi)展業(yè)務(wù)咨詢、技術(shù)指導(dǎo)、信貸服務(wù)等，有效滿足廣大農(nóng)民朋友合理的金融需求。三是探索開(kāi)展金融惠農(nóng)綜合服務(wù)站建設(shè)，讓“準(zhǔn)銀行金融機(jī)構(gòu)”扎根邊遠(yuǎn)山區(qū)。

（2）實(shí)現(xiàn)農(nóng)村支付結(jié)算全覆蓋。一是堅(jiān)持加大支付系統(tǒng)延伸和ATM、POS機(jī)、轉(zhuǎn)賬電話布放以及“三農(nóng)補(bǔ)貼一卡通”發(fā)放力度，提升金融服務(wù)點(diǎn)服務(wù)水平，讓金融服務(wù)延伸到農(nóng)村各個(gè)自然村。二是以惠農(nóng)卡為載體，以推廣轉(zhuǎn)賬電話為手段，以農(nóng)村商業(yè)超市為陣地，賦予惠農(nóng)卡轉(zhuǎn)賬和支現(xiàn)功能，解決農(nóng)村地區(qū)取款難、用現(xiàn)難和結(jié)算難問(wèn)題。三是加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)點(diǎn)人員支付結(jié)算專業(yè)培訓(xùn)，不斷提高服務(wù)水平。

（3）實(shí)現(xiàn)農(nóng)村貸款滿足率全覆蓋。一是創(chuàng)新財(cái)政金融聯(lián)動(dòng)機(jī)制，以財(cái)政補(bǔ)貼一部分資金、銀行信貸以財(cái)政扶持為基數(shù)加倍扶持的方式，重點(diǎn)培植當(dāng)?shù)匾院颂摇⒉枞~、金銀花、養(yǎng)殖業(yè)為主的農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)以基地產(chǎn)業(yè)建設(shè)推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程的目標(biāo)。二是著力做好金融支持農(nóng)民創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作，擴(kuò)大支持范圍，拓展創(chuàng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。三是重點(diǎn)突破，做好信貸助弱扶貧工作，穩(wěn)步推進(jìn)再就業(yè)小額擔(dān)保貸款和生源地信用助學(xué)貸款。

參考文獻(xiàn)：

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