王春峰

【摘 要】金融創(chuàng)新作為供給側(cè)改革的重要內(nèi)容，其在供給側(cè)改革中承載著重要的責(zé)任。當(dāng)前我國金融市場存在結(jié)構(gòu)失衡、功能不全等問題，因此需要加快推進(jìn)金融改革的步伐，進(jìn)一步對(duì)金融領(lǐng)域的制度供給和制度結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化，推動(dòng)直接金融和間接金融的迅速壯大，打造多樣化的金融產(chǎn)品，加快構(gòu)建現(xiàn)代化的金融體系，更好地推動(dòng)我國金融業(yè)的健康、持續(xù)發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；金融創(chuàng)新；內(nèi)容；方式

當(dāng)前，我國宏觀經(jīng)濟(jì)存在下行壓力，粗放式的經(jīng)濟(jì)增長模式無法為經(jīng)濟(jì)常態(tài)注入新的活力，而且拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力明顯不足，這充分的反映出了我國經(jīng)濟(jì)供給和需求結(jié)構(gòu)的不匹配。當(dāng)前普遍存在低端和基礎(chǔ)型產(chǎn)品產(chǎn)能過剩，而高端及創(chuàng)新型產(chǎn)品供給不足的問題。因此需要加大供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革。在此背景下，金融承擔(dān)著改革的重大使命，特別是基于互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，給金融行業(yè)帶來了發(fā)展的機(jī)遇。在當(dāng)前供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下，金融業(yè)需要依托于大數(shù)據(jù)來不斷進(jìn)行創(chuàng)新，針對(duì)用戶的不同需求來全面提升信貸資源的配置效率，提高金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力，加快推進(jìn)綠色金融的發(fā)展。

一、金融創(chuàng)新改革的主要內(nèi)容

供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是將過去機(jī)器式的大生產(chǎn)變成精準(zhǔn)化、個(gè)性化和定制化的生產(chǎn)，以便于更好地滿足人們?nèi)找嬖鲩L的高品質(zhì)需求。這種轉(zhuǎn)變需要相匹配的精準(zhǔn)數(shù)據(jù)服務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融的支持?，F(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)支付的出現(xiàn)，在交易完成后數(shù)據(jù)的沉淀和挖掘后產(chǎn)生了新的價(jià)值，能夠?yàn)樯碳曳?wù)提供更為精準(zhǔn)的營銷決策依據(jù)。在過去由于我國金融在供給側(cè)沒有滿足需求，因此才引進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的模式，但由于需求較為強(qiáng)烈，這也使供給增長過快，并引出許多問題，導(dǎo)致金融服務(wù)供給側(cè)出了問題，一些金融服務(wù)的供給存在著劣質(zhì)性。因此需要金融供給側(cè)改革要加大創(chuàng)新的力度，以便于能夠更好的服務(wù)于居民的投資理財(cái)需求。當(dāng)前我國金融創(chuàng)新的主要內(nèi)容大致可歸納為以下幾個(gè)方面：

1.加快推進(jìn)大型商業(yè)銀行改革的不斷深入，降低國家持股比例，進(jìn)一步提升社會(huì)資本持股比例。加快證券和保險(xiǎn)等非金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。

2.以政策性融資機(jī)制為依托，加快構(gòu)建多層次、覆蓋廣及可持續(xù)性的金融服務(wù)體系。加快推進(jìn)開發(fā)性金融、農(nóng)村金融、綠色金融和科技金融等的發(fā)展。

3.以存款保險(xiǎn)制度為依托，加快推動(dòng)社區(qū)銀行、村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展，同時(shí)在銀行業(yè)中引入民間資本，或是將現(xiàn)行的民間放貸機(jī)構(gòu)合法化，進(jìn)一步增加金融供給主體和金融產(chǎn)品，有效的改善民生和小微企業(yè)的金融服務(wù)。

4.存貸款利率實(shí)施市場化定價(jià)，進(jìn)一步對(duì)我國金融體系進(jìn)行優(yōu)化。同時(shí)大力發(fā)展多層次資本市場，進(jìn)一步完善主板、中上企業(yè)板和創(chuàng)新板塊，加快股權(quán)交易市場的覆蓋率。

5.進(jìn)一步對(duì)金融業(yè)穩(wěn)健性標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行提高，防范銀行境外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，積極穩(wěn)妥的推進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)定、安全發(fā)展。避免系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

6.加強(qiáng)金融業(yè)監(jiān)管，落實(shí)金融監(jiān)管改革措施和穩(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)，完善監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，界定中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。

7.做好準(zhǔn)備適時(shí)實(shí)行人民幣在資本項(xiàng)目下的可兌換，支持人民幣國際化。

二、供給側(cè)改革中金融創(chuàng)新的方式

1.金融制度完善

由于我國傳統(tǒng)金融行業(yè)實(shí)行高度集中的管理模式，導(dǎo)致地方政府機(jī)構(gòu)在金融行業(yè)創(chuàng)新方面的主動(dòng)性很有限。隨著我國金融改革的不斷推進(jìn)以及互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展，地方政府對(duì)于金融改革獲得了先行先試的機(jī)會(huì)，而且互聯(lián)網(wǎng)金融需要金融供給制度的完善。目前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展到了一個(gè)瓶頸期，前期的蓬勃發(fā)展主要依靠社會(huì)需求旺盛的推動(dòng)，但是金融制度沒有跟上互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)了系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)。所以當(dāng)前金融行業(yè)改革的當(dāng)務(wù)之急，就是要探索互聯(lián)網(wǎng)金融的合法化和規(guī)范化，使互聯(lián)網(wǎng)金融能夠更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)，同時(shí)為金融制度供給方面改革探索出一條新型的道路。

2.挖掘用戶潛在需求

過去我國金融在供給側(cè)沒有匹配居民的需求，在大力推進(jìn)供給側(cè)改革的過程中，要適度關(guān)注需求側(cè)管理，尤其在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，居民金融需求越來越旺盛，必須加大創(chuàng)新力度，迎合居民投資理財(cái)?shù)男滦枨螅粩嗝翡J發(fā)掘客戶需求的變化趨勢(shì)，利用金融創(chuàng)新轉(zhuǎn)型與服務(wù)升級(jí)改革來實(shí)現(xiàn)。在行業(yè)融合與技術(shù)變革的背景下，金融行業(yè)必須順應(yīng)發(fā)展趨勢(shì)，加快金融服務(wù)轉(zhuǎn)型來迎合新常態(tài)下居民的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)挖掘與分析、財(cái)富管理等方面的持續(xù)變化和升級(jí)的高標(biāo)準(zhǔn)需求。

3.改善金融供給環(huán)境

當(dāng)前經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期內(nèi)，金融行業(yè)面臨著較大的風(fēng)險(xiǎn)壓力。特別是在互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)時(shí)代，金融產(chǎn)品和服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)具有較強(qiáng)的傳導(dǎo)性和復(fù)雜性特點(diǎn)，因此需要不斷加快金融創(chuàng)新，全面提高金融企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防控能力。當(dāng)前，我國金融行業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)為信用風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，這主要是由于在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中，法律法規(guī)還不完善，監(jiān)督不到位，這就導(dǎo)致一些金融犯罪事件發(fā)生。再加之金融從業(yè)者為了追求利益的最大化，往往對(duì)信貸項(xiàng)目把控不嚴(yán)，從而使金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)增加。針對(duì)于這些問題，金融企業(yè)需要充分的運(yùn)用大數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，有效的強(qiáng)化對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)的有效防控，并做好對(duì)非法集資等違法行業(yè)的處置，重點(diǎn)排查網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和交易場所存在的風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化監(jiān)管，對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施嚴(yán)格的審查制度，有效的降低項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，全面提高企業(yè)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，保證區(qū)域金融的穩(wěn)定性。

三、結(jié)束語

在當(dāng)前供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展為改革起到了助力作用。針對(duì)于當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中存在的非法融資、詐騙等行為，需要加強(qiáng)打擊的力度，確保對(duì)詐騙的懲罰要到位，從而為互聯(lián)網(wǎng)金融的繼續(xù)發(fā)展打造一個(gè)良好的環(huán)境，加快推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康、持續(xù)發(fā)展，從而使其能夠更好地助力于供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

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