凌堅

摘 要：文章綜述了臨海市杜橋鎮(zhèn)小城市建設及農行臨海杜橋支行支持杜橋小城市建設的概況，分析了杜橋小城市建設及農行支持杜橋小城市建設存在的不足和問題，提出了相應的對策措施。

關鍵詞：杜橋鎮(zhèn) 小城市建設 金融支持 存在問題 對策建議

中圖分類號：F830.592 文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2017）03-155-03

近年來，浙江省臨海市杜橋鎮(zhèn)著力提升城市功能，加快城鎮(zhèn)建設，現已初具小城市框架，杜橋鎮(zhèn)將繼續(xù)按照小城市建設規(guī)劃要求，圍繞“中國眼鏡研發(fā)生產銷售基地、浙江現代醫(yī)藥產業(yè)高地、臺州灣宜居宜業(yè)商貿重鎮(zhèn)”的功能定位，以科學規(guī)劃為龍頭，以重點建設項目為抓手，走新型城市化道路。農行臨海杜橋支行，務實創(chuàng)新，智慧經營，進一步拓展農行支持小城市建設的具體途徑和措施，加快農行小城市業(yè)務的有效、規(guī)范、健康發(fā)展，鞏固和擴大農行縣域市場領軍銀行地位。

一、臨海市杜橋小城市建設及農行支持程度

（一）杜橋鎮(zhèn)發(fā)展概況

杜橋鎮(zhèn)位于浙江省臨海市境內，是浙江省200個省級中心鎮(zhèn)之一，并于2010被省政府列為全省首批27個小城市培育試點鎮(zhèn)之一，地理位置非常優(yōu)越：東北臨桃渚、上盤鎮(zhèn)，東南瀕東海；南隔臺州灣與臺州市椒江區(qū)接壤，距海門港10公里；西與前所、章安鎮(zhèn)交界；北依小芝鎮(zhèn)，緊靠素有“小雁蕩”之稱的桃渚風景區(qū)；距臨海市區(qū)60公里。境內有臺金高速東延段道口，75、83省道在鎮(zhèn)區(qū)交匯；83省道復線至臨海市區(qū)只要25分鐘；同時規(guī)劃中沿海高速、73省道在境內均有道口；建設中的頭門港將成為臺州主港區(qū)。全鎮(zhèn)鎮(zhèn)域面積186平方公里，轄7個辦事處、123個行政村、4個社區(qū)，現有戶籍人口21.7萬，其中外來人口6萬多，長期在外經商人員近6萬，是臺州市人口第一大鎮(zhèn)。杜橋素有“浙東南三橋”之一的美名，歷來是臺州灣北部商貿重鎮(zhèn)，輻射周邊人口60萬，是臨海經濟社會副中心。全鎮(zhèn)工農業(yè)總產值從2006年底的84億元增至2015年底的222.51億元，財政總收入從2.25億元增至11.27億元；農村居民人均純收入從7678元提高到22290元，年均增長13.8%。產業(yè)結構進一步優(yōu)化，三次產業(yè)比重調整為7.9：55.1：37。杜橋鎮(zhèn)交通便利，商貿繁榮，經濟發(fā)達，區(qū)位優(yōu)勢突出，各家金融機構紛紛設立，現擁有10家金融機構，22個人工網點、3個社區(qū)支行、17個自助網點，金融資源豐富，存貸款規(guī)模達200多億元。先后榮獲中國眼鏡示范基地、中國眼鏡出口基地、浙江省生態(tài)鎮(zhèn)等稱號，是臺州市規(guī)模最大的中心鎮(zhèn)。

1.主城區(qū)建設加快推進。杜橋鎮(zhèn)是臺州市首個實現控制性詳規(guī)100%覆蓋的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，2015年完成杜橋鎮(zhèn)總體規(guī)劃修編評審，南工業(yè)城及杜橋城區(qū)E單元控制性詳規(guī)等規(guī)劃的編制。2011—2015年已開展城市設計地塊的面積399.68萬平方米，已竣工地塊面積為17.81萬平方米。農商銀行總部、建設規(guī)劃分局、供電大樓、萬邦國際星城等建成；杜東城中村等舊村改造穩(wěn)步實施。

2.城市功能不斷完善。臺金高速東延線建成通車，打破我鎮(zhèn)不通高速歷史。27個村的生活污水治理工程基本完工，全鎮(zhèn)農村生活污水治理農戶收益率超75%。完成河道疏浚15公里，完成城鄉(xiāng)供水管網改造13公里、污水管網建設15公里，日污水納管量從2014年的1萬噸上升至1.5萬噸，建成區(qū)污水集中處理率達64.15%。投資1.2億元的杜橋污水處理廠即將開工建設。改造了杜西路步行街、鳳凰山公園、街心公園、三角綠島等公共休閑場所，以及杜南大道、沿海大道、濱海路、杜橋垃圾中轉站等一批重大項目相繼建設。

3.現代服務業(yè)快速發(fā)展。傳統(tǒng)服務業(yè)不斷壯大，擁有耀達商貿城、中洋百貨、東部建材市場等一批重點服務業(yè)項目；在杜橋設立了中國銀行、農業(yè)銀行、建設銀行、工商銀行、臺州市商業(yè)銀行、泰隆商業(yè)銀行、民泰商業(yè)銀行、湖星村鎮(zhèn)銀行、農商銀行等分行12家；房地產業(yè)保持健康發(fā)展，建成了世紀豪庭、金都花園、時代名邸、理想家園、萬邦花園、國際星城、國際名城等一批現代住宅小區(qū)。

4.社會事業(yè)全面發(fā)展。大力推進教育均衡發(fā)展，2015年教育基礎設施投入6640萬元，投入資金同比增長79%，西洋小學綜合樓竣工使用，大汾小學擴建工程竣工，川南小學遷建工程、杜橋第二中心幼兒園等項目開工建設。全鎮(zhèn)等級幼兒園在園幼兒覆蓋率達87.36%。積極發(fā)展老年事業(yè)，全鎮(zhèn)每千名老人養(yǎng)老機構床位數為35.2張。全力提升醫(yī)療服務水平，市二醫(yī)院“智慧醫(yī)療”服務取得初步成效， 網上預約掛號、“智慧醫(yī)療銀醫(yī)通”等極大方便了群眾就醫(yī)。加快發(fā)展文體事業(yè)，全年開展鎮(zhèn)級以上大型文體活動25次，新建3個村農村文化禮堂，松山區(qū)塊文化綜合設施，杜橋文化廣場、杜橋博物館、杜橋文化藝術中心等項目前期工作順利開展。累計建設13個公共場所免費無線網絡。積極倡導綠色出行，城市公共自行車系統(tǒng)建成運營，共47個站點、1200個樁位，日借車達2000人次。依托全國首個鄉(xiāng)鎮(zhèn)應急管理系統(tǒng)，完善“數字城管”和網格化管理，建成區(qū)數字化管理面積覆蓋率達97.5%。

（二）杜橋小城市發(fā)展存在的不足

一是城市輻射作用有限。杜橋是全國眼鏡生產基地和出口基地，是全國化學原料藥生產基地之一，已有一定的工業(yè)基礎，但與其他的小城市培育試點相比，杜橋鎮(zhèn)的經濟總量處于中下水平，優(yōu)勢產業(yè)尤其是支柱產業(yè)的支撐力和競爭力較弱，導致城市積聚力和影響力還有不足，難以帶動全鎮(zhèn)城市化的發(fā)展。二是城市管理有待提升。雖然近年來杜橋的道路在加寬，基礎設施在改善，但是擁堵及環(huán)境秩序較亂等問題較為嚴重，城市管理水平與小城市發(fā)展所要求的還有很大差距。三是城市功能不夠完善。目前杜橋的城市建設主要集中在老城區(qū)，空間布局還不夠合理，基礎設施建設相對偏弱，公交、環(huán)衛(wèi)、排水等市政設施還不完善，基礎設施承載力不夠強。四是機制創(chuàng)新亟需加快。雖然小城市配套綜合改革全面展開，行政管理體制改革、投融資平臺建設等都已基本完成。但總的來說，還沒有走出一條協調高效的小城市培育機制，尤其是在戶籍改革、人口集聚等方面都缺少行之有效的機制。

（三）農行支持杜橋城鎮(zhèn)化發(fā)展程度

1.主體業(yè)務結構持續(xù)優(yōu)化。時點、日均存款市場份額“雙提升”。至2015年12月末，各項存款余額16.52億元，比年初增加1.23億元，其中個人存款余額11.75億元，比年初增加2.87億元。12月末各項存款日均余額15.86億元，日均比日均增量1.69億元。各項存款總量、增量均居四行第一。

2.資產業(yè)務保持平穩(wěn)運行。各項貸款余額21.37億元，比年初增加2.44億元，其中法人貸款余額14.55億元，比年初增2.2億元，個人貸款余額6.82億元，比年初增2424萬元，扭轉個貸上半年一直紅字的被動局面?？偭?、增量均居四行第一。

3.中間業(yè)務收入精準完成。2015年農行臨海杜橋支行以“土豪經濟大營銷、專項經濟微營銷”兩大戰(zhàn)略主線，以日均存款、賬戶擴面、代發(fā)工資、貴金屬、商惠通、定利盈、活利盈等重點業(yè)務、優(yōu)勢產品拓展為目標，開展常態(tài)化的精準營銷活動，“走得出去、請得進來”。全年共舉辦代發(fā)工資營銷、駐點證券公司辦理第三方存管營銷、“你存定期我有禮”場內營銷、“活利盈”專項營銷等各類精準營銷活動30余場次。2015年實現中間業(yè)務收入1429萬元。

4.經營效益總體平穩(wěn)。共實現撥備前利潤9944萬元，撥備后利潤9901萬元，經營效益平穩(wěn)發(fā)展。

5.客戶維護工作卓有成效。一是做好存量客戶維護。農行臨海杜橋支行按照“名單制、目標制、管戶制、責任制”的要求，全面梳理存量客戶，層層落實營銷維護責任，派專人負責關注客戶大額變動情況，撰寫網點客戶變動情況表，每日對資金變動前十名客戶進行電話回訪，及時了解資金動向。二是提升員工客戶營銷維護能力。通過每日營銷業(yè)績公示曬單制、營銷業(yè)績PK排位賽、營銷經驗分享會等形式，提升青年員工的營銷能力的同時，在全行營造了人人講營銷的良好氛圍。

6.農村市場有效推進。明確農村市場營銷責任，傾斜各種資源，內外聯動，制訂詳細方案，篩選潛力目標，全面啟動農村金融自治工作，成功營銷6個有效行政村。

與此同時，農行臨海杜橋支行一方面保持對東部入園企業(yè)特別是溫州企業(yè)的營銷力度不減；另一方面加大了對本地優(yōu)質中小企業(yè)的營銷，對本地優(yōu)質中小企業(yè)逐戶羅列清單，分解落實客戶經理，逐戶走訪，實施基本賬戶營銷。

二、杜橋小城市建設中存在的問題

小城市建設是杜橋鎮(zhèn)全面發(fā)展的一次重要契機，是關乎民生，提高居民生活質量，轉變當地經濟模式，促進人與環(huán)境和諧共處，帶動周邊共同發(fā)展的有利舉措。但是在小城市建設中，困難和問題依然十分突出：

1.融資渠道單一，資金保障有限。杜橋的城鎮(zhèn)化改革涉及到城市建設、教育文化、就業(yè)保障、醫(yī)療衛(wèi)生等各方面的系統(tǒng)性改變，因此在過程中對資金的需求量之大顯而易見，盡管政府的規(guī)劃中對各項投入作了明確的預算，但由于工程的建設周期往往較長，加上受物價上漲等不確定因素的影響，單獨由財政投入的建設資金略顯不足。杜橋鎮(zhèn)政府已成立小城市建設發(fā)展有限公司，由臨海市國有資產管理局全額出資，從事基礎設施項目的投資和管理，其主要融資方式為銀行授信。

2.市民意識薄弱，公眾參與度較低。受長期地緣因素影響，居民對現有的村落分散—中心集鎮(zhèn)的地域分布方式較為習慣，對即將到來的小城市化的生活方式較為陌生。政府對小城市化建設的宣傳引導力度不夠，以至于居民對城鎮(zhèn)拆遷重建、城中村向社區(qū)化改變認識不足其生產生活方式也難以改變，甚至存在抵觸情緒。

3.城市經濟格局未形成，居民金融需求層次有待提高。杜橋經濟發(fā)展方式以家庭作坊式為主，長期以來的抱團式家族經營模式無法適應現代市場經濟需求與競爭，使杜橋一直未形成一個成熟的區(qū)域經濟格局。

三、農行在支持杜橋小城市建設中存在的問題

1.不良貸款驟增，信用風險防控形勢嚴峻。2015年，農行臨海杜橋支行面臨前所未有的信用風險防控壓力，不良額和不良率居高不下。雖然成功處置伊陽城和神龍機械后，鑄一閥業(yè)、金意來閥門等風險企業(yè)的化解處置工作任重道遠，合成革擔保鏈風險進一步惡化，引發(fā)行業(yè)性風險。

2.對公存款增長瓶頸難以突破。2015年，雖然個人存款處于高位增長，相對穩(wěn)定，但個人存款存在壘大戶現象。對公客戶的維護始終在困境中掙扎，尤其是對公存款增長瓶頸難以突破。全年對公存款一直處于紅字一億多元的低位徘徊。

3.有效信貸投放后勁不足。受按揭提前集中還貸等因素影響，個貸投放上半年一直在“補窟窿”，直到下半年被動局面才有所扭轉，對公貸款雖然增量2億多，部分為承兌敞口轉化，總體來說，投放儲備不足。

4.中小企業(yè)擴面步伐放緩。2015年農行臨海杜橋支行新營銷中小企業(yè)10家，用信7家，剔除風險退出客戶，今年中小企業(yè)擴面凈增數為負，且目前手頭儲備客戶資源不足，中小企業(yè)客戶數與工行相差甚遠。

四、加快臨海市杜橋城鎮(zhèn)化建設的對策措施

針對當前杜橋小城市培育中存在的突出問題，努力突破現有的體制限制，構建一個更加公平有效、充滿活力的發(fā)展機制，更好地推動城市發(fā)展。

（一）加快轉型，以產業(yè)升級帶動城市發(fā)展

小城市建設必須要有產業(yè)的支撐，要堅持以結構調整為主線，以提高競爭力為核心，大力發(fā)展支柱產業(yè)。一是發(fā)揮工業(yè)“主體作用”，為城市經濟發(fā)展提升持續(xù)力。必須堅持工業(yè)為先，加快形成具有杜橋特色的現代工業(yè)體系。深化醫(yī)化園區(qū)的整治提升，促進醫(yī)化產業(yè)從原料藥中間體向成藥制劑生產轉型；著力提升眼鏡園區(qū)的規(guī)模和檔次，提高眼鏡產業(yè)入園標準，制定畝產出率考核指標，編制眼鏡產業(yè)轉型升級發(fā)展規(guī)劃，引導眼鏡企業(yè)從“貼牌”向“自主品牌”轉型，全面提升杜橋鎮(zhèn)眼鏡行業(yè)的檔次和規(guī)模。積極推動企業(yè)上市。加快產業(yè)集聚平臺建設，積極引導工業(yè)企業(yè)向園區(qū)集中、生產要素向重點產業(yè)集中，加快規(guī)模企業(yè)、創(chuàng)新企業(yè)的培育，增強企業(yè)核心競爭力和龍頭帶動能力。二是做強服務業(yè)“首位經濟”，為城市經濟發(fā)展提升帶動力。圍繞“臺州灣北部現代服務中心”的目標，進一步制訂和完善促進服務業(yè)加快發(fā)展的政策，重點發(fā)展生產性服務業(yè)、消費性服務業(yè)，加快引進總部經濟、樓宇經濟、現代物流、金融、科技創(chuàng)新等高端業(yè)態(tài)。積極實施重點企業(yè)主輔分離，推動服務業(yè)與制造業(yè)聯動發(fā)展。加快重點服務業(yè)項目建設，新開發(fā)一批高檔住宅小區(qū)、商業(yè)辦公樓，推進房地產業(yè)健康持續(xù)發(fā)展。

（二）加快改革，以“體制創(chuàng)新”破解發(fā)展障礙

培育發(fā)展小城市，必須堅持創(chuàng)新體制機制，著力探索城市拆遷、社會管理、新社區(qū)管理等重點領域的體制改革，不斷激發(fā)小城市建設的內在活力。一是加快人口集聚。推動戶籍制度改革，探索開展“宅基地置換”改革，加快農村人口向城鎮(zhèn)集聚。充分發(fā)揮小城市的先發(fā)優(yōu)勢，對大中城市的就業(yè)群體進行及時、有序的分流，積極引進創(chuàng)新型、高技術人才，吸引外來高素質人才到杜橋工作和落戶，為小城市發(fā)展提供人才資源保障。二是大力推進“民資造城”。積極借鑒先進經驗，將市場原則自覺導入小城市經營管理。充分發(fā)揮臨海小城市發(fā)展有限公司作為城市融資主平臺的作用，積極推進投融資體制改革，完善土地收購儲備制度，按照“政府主導、民資主體、市場運作、共建共享”的思路，大力推進“民資造城”，以BOT等形式投資建設大型項目。對道路命名、公交候車亭建設、公共區(qū)域廣告經營權等實施特許經營制度，基本實現“以城養(yǎng)城”。三是增加金融產品破解融資難。主要是城市建設項目、五水共治項目、交通項目貸款、立改項目、農民建房貸款、美麗鄉(xiāng)村貸款、農民房抵押貸款、土地收購儲備等。目前正在實施的有鋼鐵市場、眼鏡商城、房地產項目、商貿綜合體、物流中心、舊村改造項目、金融互聯網+發(fā)展、加強與電商協會、創(chuàng)業(yè)聯盟合作。

五、農行支持杜橋小城市發(fā)展的措施

1.強化風險防范，加強內控管理。一是加強信貸風險管理，正確處理加快信貸有效投放與風險防范關系。尤其是對企業(yè)的經營情況、擔保鏈問題和法人代表及股東的個人道德、環(huán)保整治問題等風險防范。二是強化內控履職，認真做好案防分析及員工行為分析工作。三是強化責任落實，依法合規(guī)經營，切實提高執(zhí)行力。

2.加大負債業(yè)務的營銷和拓展力度，保持同業(yè)領先地位。以資產業(yè)務帶動負債業(yè)務的發(fā)展，以業(yè)務發(fā)展促進存款的增長，強化綜合營銷，實現前后臺，高低柜，內外部的聯動營銷，實現公私業(yè)務、本外幣業(yè)務的一體化營銷。充分利用農行臨海杜橋支行產品功能的優(yōu)勢，吸引和培養(yǎng)一批優(yōu)質貴賓客戶，同時實施個人客戶精細化管理。加大對公存款賬戶的維護及企業(yè)貢獻度管理，加大銀行承兌匯票保證金營銷力度，尤其是以銀行承兌匯票質押業(yè)務為抓手，增加功能性存款。

3.強化資產營銷力度，夯實客戶儲備。

（1）充分利用農行在東部區(qū)塊已有的影響力及政策優(yōu)勢，以優(yōu)惠政策為基礎，優(yōu)質服務為紐帶，加大對入園企業(yè)的營銷力度。同時加強與東部管委會及杜橋鎮(zhèn)的溝通與聯系，關注溫州商會，加強聯系。密切關注招商引資動向，及時獲取新入園企業(yè)的第一手資料，力爭更多甚至全部入園企業(yè)落戶農行。

（2）加大對項目的營銷與儲備，重點是杜橋小城市建設、杜橋眼鏡商城、東部臨港新城建設等項目，要高度關注與密切聯系，做好前期準備、項目貸款營銷、可行性報告及上報審批等工作。

（3）加大對個人優(yōu)質資產的營銷。在做好對綜合回報率高的個人存貸掛鉤、生產經營性、綜合授信等營銷的同時，做好新農村建設文章。同時，對杜橋個人優(yōu)質客戶數量增長要有較大的突破。

（4）抓好文明標準服務，固化營銷導入。進一步提升社會形象，要把文明標準服務工作作為各項工作重中之重，扎實開展，常抓不懈，使標準服務成為員工自覺行動。同時，加強營銷導入固化工作，實施場內營銷、精準營銷，贏在大堂、大堂制勝，形成全員營銷的良好氛圍。

綜上所述，農行臨海杜橋支行鼎力支持杜橋小城市建設發(fā)展，并且在杜橋小城市發(fā)展的過程中不斷發(fā)展壯大自己，與杜橋共同騰飛。

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（作者單位：農行浙江省臨海市支行 浙江臨海 317000）

（責編：李雪）