周重耳
二胎家庭巧理財(cái)
周重耳
錢生錢的道理大家都懂,但實(shí)際上知道如何做好的人并不多。很多人往往會忽略實(shí)際,看不清自身的理財(cái)能力,讓自己的收益受損。下面給大家介紹一些理財(cái)小知識,供大家參考。
想要生二胎,一定要提前準(zhǔn)備好“三金”,即生育金、教育金和家庭備用金。
對于一般工薪家庭來說,將家庭3~6個月的支出作為應(yīng)急準(zhǔn)備金,足以應(yīng)對家庭的意外支出。但針對有兩個孩子的家庭,應(yīng)將緊急備用金增加至6~12個月支出,提高整體資金的流動性。
假如一個家庭在只有一個孩子時每月的支出為5000元,那么生了二胎后,家庭支出很可能會增加到8000元至1萬元。因此在二胎出生前,這樣的家庭就應(yīng)該提早將應(yīng)急準(zhǔn)備金翻倍。此外,最好再申請一兩張擁有3萬元以上額度的信用卡,以備不時之需。
某P2P平臺理財(cái)師表示,目前有很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺有活期標(biāo),可以隨時支取,但利率比銀行存款利率高出一倍以上,可以既保證流動性,又讓閑錢增值,可以酌情嘗試。
生了二胎后,意味著父母養(yǎng)育子女的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)和責(zé)任進(jìn)一步增加了,因此,二胎家庭有必要重新審視一下家庭保障是否充足。尤其是有些家庭在生二胎后母親不得不辭職做全職太太,這意味著父親成了家庭經(jīng)濟(jì)唯一的“頂梁柱”,因此對父親的保障務(wù)必要進(jìn)一步提高。
保險(xiǎn)理財(cái)師建議,一般來說,給“頂梁柱”買的意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的保額最好都能達(dá)到家庭年收入的10倍或家庭年支出的15倍。這樣當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)驟然降臨時,孩子的成長在經(jīng)濟(jì)上才不會受到較大的沖擊。對于生了二胎后手頭較緊的父母來說,可以選擇費(fèi)用較低的消費(fèi)型保險(xiǎn),每年定期支付,至少要持續(xù)購買到房貸還清且第二個孩子年滿18歲以上。
需要特別提醒的是,目前我國各地都有針對中小學(xué)生和嬰幼兒的各種形式的少兒大病保險(xiǎn)基金,即使孩子不幸患上重大疾病也能在經(jīng)濟(jì)上得到較大補(bǔ)助。隨著我國社保體系的日漸完善,一般家庭沒必要特別給孩子購買過多保險(xiǎn)。
養(yǎng)育孩子的費(fèi)用主要集中在教育開支上,而生育二胎意味著教育開支至少翻一倍。另一方面,生育二胎不僅僅意味著家庭多一個孩子,還意味著在開銷增加之外,孩子的房間也要增加,因而有必要重新購置改善型房產(chǎn)。
對此,理財(cái)師建議,可以將家庭結(jié)余資金合理配置于中長期資產(chǎn)中,如定期存款、國債、教育金保險(xiǎn)、債券基金等。假如對孩子的教育有更高的要求,應(yīng)提前購買學(xué)區(qū)房,與其他教育投資都不得不翻倍不同,學(xué)區(qū)房投資一次,兩個孩子都能享受到優(yōu)質(zhì)教育資源。
子女教育保險(xiǎn)有兩大優(yōu)點(diǎn),一是強(qiáng)制儲蓄機(jī)制可確保教育金儲備計(jì)劃不被其他因素干擾,確保孩子需要用錢時(如出國留學(xué)時)可以正好用上;二是教育金保險(xiǎn)擁有保費(fèi)豁免條款,在父母遭遇意外或失去工作能力時,可免繳以后各期保費(fèi),合同繼續(xù)有效,從而避免孩子在成長過程中陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)。
不過,教育保險(xiǎn)和國債等的缺點(diǎn)在于收益較低,因此,父母在投資上也可以采取較為進(jìn)取的投資策略,適當(dāng)提高權(quán)益類(股票等)投資的比例,以博取更多的風(fēng)險(xiǎn)收益。