周重耳

二胎家庭巧理財(cái)

周重耳

錢(qián)生錢(qián)的道理大家都懂，但實(shí)際上知道如何做好的人并不多。很多人往往會(huì)忽略實(shí)際，看不清自身的理財(cái)能力，讓自己的收益受損。下面給大家介紹一些理財(cái)小知識(shí)，供大家參考。

支著1：提前準(zhǔn)備好“三金”

想要生二胎，一定要提前準(zhǔn)備好“三金”，即生育金、教育金和家庭備用金。

對(duì)于一般工薪家庭來(lái)說(shuō)，將家庭3～6個(gè)月的支出作為應(yīng)急準(zhǔn)備金，足以應(yīng)對(duì)家庭的意外支出。但針對(duì)有兩個(gè)孩子的家庭，應(yīng)將緊急備用金增加至6～12個(gè)月支出，提高整體資金的流動(dòng)性。

假如一個(gè)家庭在只有一個(gè)孩子時(shí)每月的支出為5000元，那么生了二胎后，家庭支出很可能會(huì)增加到8000元至1萬(wàn)元。因此在二胎出生前，這樣的家庭就應(yīng)該提早將應(yīng)急準(zhǔn)備金翻倍。此外，最好再申請(qǐng)一兩張擁有3萬(wàn)元以上額度的信用卡，以備不時(shí)之需。

某P2P平臺(tái)理財(cái)師表示，目前有很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)有活期標(biāo)，可以隨時(shí)支取，但利率比銀行存款利率高出一倍以上，可以既保證流動(dòng)性，又讓閑錢(qián)增值，可以酌情嘗試。

支著2：“頂梁柱”保險(xiǎn)要跟上

生了二胎后，意味著父母養(yǎng)育子女的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)和責(zé)任進(jìn)一步增加了，因此，二胎家庭有必要重新審視一下家庭保障是否充足。尤其是有些家庭在生二胎后母親不得不辭職做全職太太，這意味著父親成了家庭經(jīng)濟(jì)唯一的“頂梁柱”，因此對(duì)父親的保障務(wù)必要進(jìn)一步提高。

保險(xiǎn)理財(cái)師建議，一般來(lái)說(shuō)，給“頂梁柱”買(mǎi)的意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的保額最好都能達(dá)到家庭年收入的10倍或家庭年支出的15倍。這樣當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)驟然降臨時(shí)，孩子的成長(zhǎng)在經(jīng)濟(jì)上才不會(huì)受到較大的沖擊。對(duì)于生了二胎后手頭較緊的父母來(lái)說(shuō)，可以選擇費(fèi)用較低的消費(fèi)型保險(xiǎn)，每年定期支付，至少要持續(xù)購(gòu)買(mǎi)到房貸還清且第二個(gè)孩子年滿(mǎn)18歲以上。

需要特別提醒的是，目前我國(guó)各地都有針對(duì)中小學(xué)生和嬰幼兒的各種形式的少兒大病保險(xiǎn)基金，即使孩子不幸患上重大疾病也能在經(jīng)濟(jì)上得到較大補(bǔ)助。隨著我國(guó)社保體系的日漸完善，一般家庭沒(méi)必要特別給孩子購(gòu)買(mǎi)過(guò)多保險(xiǎn)。

支著3：做好中長(zhǎng)期資產(chǎn)配置

養(yǎng)育孩子的費(fèi)用主要集中在教育開(kāi)支上，而生育二胎意味著教育開(kāi)支至少翻一倍。另一方面，生育二胎不僅僅意味著家庭多一個(gè)孩子，還意味著在開(kāi)銷(xiāo)增加之外，孩子的房間也要增加，因而有必要重新購(gòu)置改善型房產(chǎn)。

對(duì)此，理財(cái)師建議，可以將家庭結(jié)余資金合理配置于中長(zhǎng)期資產(chǎn)中，如定期存款、國(guó)債、教育金保險(xiǎn)、債券基金等。假如對(duì)孩子的教育有更高的要求，應(yīng)提前購(gòu)買(mǎi)學(xué)區(qū)房，與其他教育投資都不得不翻倍不同，學(xué)區(qū)房投資一次，兩個(gè)孩子都能享受到優(yōu)質(zhì)教育資源。

子女教育保險(xiǎn)有兩大優(yōu)點(diǎn)，一是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄機(jī)制可確保教育金儲(chǔ)備計(jì)劃不被其他因素干擾，確保孩子需要用錢(qián)時(shí)（如出國(guó)留學(xué)時(shí)）可以正好用上；二是教育金保險(xiǎn)擁有保費(fèi)豁免條款，在父母遭遇意外或失去工作能力時(shí)，可免繳以后各期保費(fèi)，合同繼續(xù)有效，從而避免孩子在成長(zhǎng)過(guò)程中陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

不過(guò)，教育保險(xiǎn)和國(guó)債等的缺點(diǎn)在于收益較低，因此，父母在投資上也可以采取較為進(jìn)取的投資策略，適當(dāng)提高權(quán)益類(lèi)（股票等）投資的比例，以博取更多的風(fēng)險(xiǎn)收益。