中國理財(cái)師職業(yè)化發(fā)展聯(lián)合論壇

在實(shí)際過程中，一些理財(cái)師往往在周末利用城際高鐵的便利性，跨地域進(jìn)行學(xué)習(xí)和交流，使我們看到了理財(cái)師群體勤奮好學(xué)的風(fēng)貌，也看到了行業(yè)的希望。

總體來看，專業(yè)認(rèn)證是理財(cái)師提升自身能力的主要途徑，但強(qiáng)大的學(xué)習(xí)意愿和學(xué)習(xí)能力，是理財(cái)師成功的基本要素。

專業(yè)認(rèn)證是基本途徑

學(xué)歷是“敲門磚”，從業(yè)資格是“門票”，專業(yè)認(rèn)證是“身份證”?！吨袊碡?cái)師職業(yè)生態(tài)（2018）》調(diào)研數(shù)據(jù)結(jié)果顯示，接近9成以上的理財(cái)師具有本科以上學(xué)位。這是由于多年來金融機(jī)構(gòu)對新員工的學(xué)歷要求顯著高于其他行業(yè)，且大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)特別青睞于國內(nèi)外著名高校，學(xué)歷成為進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)的基本要求，如圖1所示。

同時(shí)，理財(cái)師在實(shí)際展業(yè)和為客戶提供專業(yè)服務(wù)時(shí)，必須擁有相關(guān)金融監(jiān)管單位發(fā)放的從業(yè)資格，其中包括基金從業(yè)資格、保險(xiǎn)代理人資格、證券從業(yè)資格等成為其必備的資格證書。在本次調(diào)查過程中，95.48%的受訪理財(cái)師擁有各種不同種類的從業(yè)資格，76.28%（計(jì)數(shù)3507位）理財(cái)師持有2個(gè)以上的從業(yè)資格證書。

然而，除了學(xué)歷和資格認(rèn)證以外，真正能代表理財(cái)師知識結(jié)構(gòu)和從業(yè)資歷的，則是各種理財(cái)師專業(yè)認(rèn)證。理財(cái)師專業(yè)認(rèn)證通常包括知識結(jié)構(gòu)的學(xué)習(xí)、認(rèn)證考試、并需要一定的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)才能獲得頒發(fā)證書。這些證書不僅在理財(cái)師轉(zhuǎn)換服務(wù)機(jī)構(gòu)時(shí)，被視為一項(xiàng)重要的專業(yè)標(biāo)識，同時(shí)，在面對客戶時(shí)，也是專業(yè)能力的表現(xiàn)之一。本次調(diào)查顯示：近8成（79.40%）理財(cái)師持有各種理財(cái)師專業(yè)認(rèn)證證書。

事實(shí)證明，良好的高等教育、上崗從業(yè)證書和理財(cái)師專業(yè)認(rèn)證證書不僅是金融機(jī)構(gòu)在招聘時(shí)會(huì)考慮的主要因素，同時(shí)，根據(jù)《大眾理財(cái)顧問》雜志最新理財(cái)人群調(diào)研結(jié)果顯示，過往業(yè)績表現(xiàn)、從業(yè)年限、專業(yè)資質(zhì)及從業(yè)機(jī)構(gòu)也是投資者決定是否選擇信任一位理財(cái)師的主要因素。因此，擁有強(qiáng)大的學(xué)習(xí)意愿和學(xué)習(xí)能力，并在實(shí)踐中不斷豐富自己的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，顯然是理財(cái)師成功的一個(gè)基本要素。

多層次專業(yè)培訓(xùn)體系正形成

機(jī)構(gòu)普遍提供內(nèi)部培訓(xùn)，外部學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)受青睞。目前為提高旗下理財(cái)師的展業(yè)能力，理財(cái)師所在機(jī)構(gòu)普遍為理財(cái)師提供相應(yīng)的內(nèi)部培訓(xùn)。

本次調(diào)研數(shù)據(jù)顯示：86.6%的理財(cái)師表示所在機(jī)構(gòu)有內(nèi)部培訓(xùn)（下頁圖2），但是仍有13.4%的理財(cái)師表示所在機(jī)構(gòu)幾乎不提供培訓(xùn)。雖然所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部培訓(xùn)覆蓋面較廣，但表示有內(nèi)部培訓(xùn)的理財(cái)師當(dāng)中，近60%的理財(cái)師認(rèn)為內(nèi)部培訓(xùn)對實(shí)際工作效果有限，只有40%的理財(cái)師認(rèn)為對實(shí)際工作有實(shí)際幫助。這個(gè)結(jié)果多少有點(diǎn)出乎金融機(jī)構(gòu)的意料，同時(shí)，也顯示出理財(cái)師對培訓(xùn)內(nèi)容的要求可能和機(jī)構(gòu)組織的培訓(xùn)內(nèi)容在一定程度上有背離，值得引起各金融機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)部門認(rèn)真反思。

與此形成鮮明對比的是，在全部樣本中，共有2112名理財(cái)師自愿回答了表達(dá)主觀感受的選項(xiàng)。其中77.41%選擇回答的理財(cái)師表示會(huì)自費(fèi)接受外部培訓(xùn)（圖3），占比較高。這個(gè)數(shù)據(jù)顯示當(dāng)前中國理財(cái)師自身的學(xué)習(xí)意愿還是相對比較高的：在機(jī)構(gòu)內(nèi)訓(xùn)無法滿足自己的學(xué)習(xí)需求時(shí)，大量理財(cái)師在外部自費(fèi)尋求學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)。這在一定程度上也顯示，我國理財(cái)師專業(yè)培訓(xùn)正在形成以認(rèn)證培訓(xùn)、機(jī)構(gòu)內(nèi)訓(xùn)、社會(huì)培訓(xùn)這樣一個(gè)多層次的培訓(xùn)體系。

多數(shù)希望繼續(xù)學(xué)習(xí)

學(xué)無止境，僅4成理財(cái)師感到自信（圖4）。財(cái)富管理服務(wù)需要不斷學(xué)習(xí)新知識，在為客戶服務(wù)時(shí)才能做到與時(shí)俱進(jìn)。同時(shí)，財(cái)富管理服務(wù)涉及投資、保障、稅務(wù)、人生規(guī)劃等多個(gè)領(lǐng)域，一名專業(yè)理財(cái)師的成長，需要不斷學(xué)習(xí)，以增加服務(wù)客戶的能力。在本次調(diào)研活動(dòng)中，只有39.76%的受訪理財(cái)師表示對自己的理財(cái)專業(yè)技能“很自信”，而53.93%的理財(cái)師表示“一般般”，6.3%的理財(cái)師則表示“缺乏自信”。

自辟學(xué)習(xí)陣地

理財(cái)師自辟學(xué)習(xí)新陣地。在2112名接受主觀感受選項(xiàng)的理財(cái)師中，近7成（69.62%）表示“專業(yè)財(cái)富管理線上學(xué)習(xí)平臺”是自己比較有效的學(xué)習(xí)方式，但“現(xiàn)場集中式專題培訓(xùn)”和“系統(tǒng)性的執(zhí)照考試學(xué)習(xí)”兩種傳統(tǒng)方式仍有大量的受眾，分別占比67%和66.54%。而隨著微信等社交軟件的普及，有35.02%的受訪理財(cái)師會(huì)使用“微信朋友圈等線上資訊了解”的方式進(jìn)行碎片化學(xué)習(xí)。其中，超過8成（81.59%）的受訪理財(cái)師表示“金融產(chǎn)品分析判斷能力”是自己目前最期望獲得的專業(yè)能力。78.47%的受訪理財(cái)師期望獲得“客戶常見法律稅務(wù)建議能力”，71.08%的受訪理財(cái)師期望獲得“家庭理財(cái)規(guī)劃架構(gòu)能力”，53.38%的受訪理財(cái)師期望獲得“客戶營銷服務(wù)能力”。

正是看到理財(cái)師較為廣泛的學(xué)習(xí)需求，市場上也出現(xiàn)一批提供相應(yīng)的線上教育服務(wù)的理財(cái)師平臺。同時(shí)，涌現(xiàn)出一批地區(qū)性的獲得相應(yīng)行業(yè)主管部門批準(zhǔn)的地方性社會(huì)團(tuán)體組織（如此次參與調(diào)研推廣工作的8家地方性理財(cái)師協(xié)會(huì)），并涌現(xiàn)出一批自發(fā)的理財(cái)師專業(yè)團(tuán)體。這些平臺、協(xié)會(huì)和團(tuán)體通常定期和不定期地舉辦免費(fèi)理財(cái)師沙龍，不僅加強(qiáng)了理財(cái)師之間的交流和溝通，并在一定程度上為廣大理財(cái)師提供了大量的外部教育資源。而在實(shí)際過程中，一些理財(cái)師往往在周末利用城際高鐵的便利性，跨地域地進(jìn)行學(xué)習(xí)和交流，使我們看到了理財(cái)師群體勤奮好學(xué)的風(fēng)貌，也看到了行業(yè)的希望。endprint