【摘要】在我國精準(zhǔn)扶貧工作中，重點(diǎn)幫扶的貧困人口絕大部分生活在偏遠(yuǎn)農(nóng)村，以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為主要生活來源。擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障范圍可以有效地提高農(nóng)業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，防止農(nóng)民因?yàn)?zāi)致貧、返貧。本文以廣西壯族自治區(qū)這一相對(duì)貧困的農(nóng)業(yè)大省為研究對(duì)象，并提出了區(qū)域性政策建議，以期助力廣西精準(zhǔn)扶貧工作。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 保障范圍 精準(zhǔn)扶貧 區(qū)域性政策建議

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是最有效的精準(zhǔn)扶貧金融工具之一。2016年10月24日，中國保監(jiān)會(huì)黨委書記項(xiàng)俊波提出了保險(xiǎn)業(yè)支持精準(zhǔn)扶貧工作的四個(gè)著力點(diǎn)，擴(kuò)大農(nóng)險(xiǎn)保障范圍排在其中第二位。他指出：“我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)只能覆蓋農(nóng)藥、化肥、種子等14項(xiàng)物化成本，下一步將不斷提高保障標(biāo)準(zhǔn)、增加保障品種，覆蓋土地流轉(zhuǎn)和勞動(dòng)力成本。”

一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障范圍與精準(zhǔn)扶貧

（一）研究的意義

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域差異巨大，針對(duì)貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實(shí)際，因地制宜地對(duì)擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障范圍、助力精準(zhǔn)扶貧的專項(xiàng)研究缺乏。而廣西是全國貧困人口超500萬的6個(gè)省區(qū)之一，農(nóng)村貧困面大、貧困人口多、貧困程度深。2014年底尚有貧困人口538萬，54個(gè)扶貧重點(diǎn)縣占廣西縣市區(qū)的一半，5000個(gè)貧困村占廣西行政村的1/3以上。廣西是農(nóng)業(yè)大省，2016年2月為止，蔗糖、畜禽、速豐林已成為千億元產(chǎn)業(yè)，糧食、水果、蔬菜已成為五百億元產(chǎn)業(yè)。廣西兼?zhèn)浞鲐氈攸c(diǎn)省和農(nóng)業(yè)省兩個(gè)要件，研究擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障范圍助力廣西精準(zhǔn)扶貧具有示范意義。

（二）廣西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障范圍與農(nóng)險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧

1.政策的支持。2016年7月7日、7月30日，廣西保監(jiān)局相繼發(fā)布了《保險(xiǎn)助推廣西脫貧攻堅(jiān)“十三五”規(guī)劃（征求意見稿）》和《廣西保監(jiān)局關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)精準(zhǔn)扶貧工作的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》，對(duì)農(nóng)險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧給出了指導(dǎo)意見，具體可歸納為三個(gè)擴(kuò)大保障重點(diǎn)和三項(xiàng)財(cái)政配套措施。

三個(gè)擴(kuò)大保障重點(diǎn)，一是“針對(duì)保障缺口和服務(wù)短板”，實(shí)現(xiàn)“愿保盡?！?，“拓寬保險(xiǎn)責(zé)任”，指出農(nóng)險(xiǎn)扶貧要補(bǔ)位精準(zhǔn)，針對(duì)扶貧對(duì)象、現(xiàn)有農(nóng)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)保障缺位問題，擴(kuò)大保障范圍；二是“緊密銜接自治區(qū)《脫貧攻堅(jiān)特色種養(yǎng)業(yè)培育實(shí)施方案》及各縣特色種養(yǎng)業(yè)發(fā)展規(guī)劃”、保障支持“現(xiàn)代特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)‘10+3提升行動(dòng)”，表明農(nóng)險(xiǎn)扶貧要有特色，針對(duì)特色種養(yǎng)業(yè)、特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，精準(zhǔn)擴(kuò)大保障范圍；三是“提供全方位、全產(chǎn)業(yè)鏈的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障”，“探索開展覆蓋農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的保險(xiǎn)服務(wù)”，明確農(nóng)險(xiǎn)扶貧要產(chǎn)業(yè)鏈條精準(zhǔn)、對(duì)整個(gè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)擴(kuò)大保障范圍。

三項(xiàng)配套措施，一是闡述農(nóng)險(xiǎn)扶貧要補(bǔ)貼精準(zhǔn)，“保監(jiān)局協(xié)調(diào)自治區(qū)政府出臺(tái)建檔立卡貧困戶農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼傾斜政策”；二是農(nóng)險(xiǎn)扶貧要資金運(yùn)用精準(zhǔn)，“推動(dòng)落實(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)縣級(jí)財(cái)政配套資金以及安排扶貧資金支持”。三是“主動(dòng)與政府及扶貧辦等部門協(xié)調(diào)對(duì)接”，積極地實(shí)現(xiàn)對(duì)接精準(zhǔn)。

2.廣西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與精準(zhǔn)扶貧的現(xiàn)狀。在廣西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面，廣西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)2015年為全區(qū)222.1萬農(nóng)戶提供保險(xiǎn)保障674.6億元，年保費(fèi)收入6.3億元，年支付賠款42.1萬農(nóng)戶5.3億元，保障范圍覆蓋了廣西農(nóng)、林、牧、漁各個(gè)領(lǐng)域，不僅中央險(xiǎn)種實(shí)現(xiàn)突破，還推出了覆蓋桑蠶、對(duì)蝦、牡蠣、水果、田七、茶樹等18個(gè)地方支柱農(nóng)產(chǎn)品的特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，其中，2015年開始試點(diǎn)的大蠔風(fēng)力指數(shù)保險(xiǎn)和糖料蔗價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)+期貨是全國重大創(chuàng)新險(xiǎn)種。

2015年12月23日，廣西自治區(qū)扶貧辦發(fā)布了《廣西扶貧產(chǎn)業(yè)開發(fā)“十三五”規(guī)劃》，把廣西扶貧產(chǎn)業(yè)劃分為五大區(qū)域，對(duì)應(yīng)廣西重點(diǎn)貧困縣名單，精準(zhǔn)扶貧可重分類為六大塊：

54個(gè)廣西自治區(qū)重點(diǎn)貧困縣市中，昭平縣、富川瑤族自治縣、蒼梧縣、藤縣、八步區(qū)、鐘山縣、博白縣、、蒙山縣、陸川縣、桂平市、金秀瑤族自治縣11個(gè)縣區(qū)組成桂東承接扶貧產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)帶。該區(qū)扶貧產(chǎn)業(yè)規(guī)劃包含甘蔗、柑橘、油茶、蔬菜、烤煙、構(gòu)樹、荔枝、龍眼、八角、中藥材、核桃、麻竹、食用菌、生豬養(yǎng)殖等產(chǎn)業(yè)，強(qiáng)調(diào)特色，以發(fā)展特色種養(yǎng)業(yè)為精準(zhǔn)扶貧實(shí)現(xiàn)路徑。

隆安縣、田東縣、田陽縣、靖西縣、那坡縣、平果縣、德?？h、寧明縣、龍州縣、天等縣、大新縣、上思縣、右江區(qū)13個(gè)重點(diǎn)貧困縣區(qū)構(gòu)建沿邊地區(qū)扶貧產(chǎn)業(yè)帶。該區(qū)域帶以外向型經(jīng)濟(jì)為主，大力開展農(nóng)產(chǎn)品出口貿(mào)易，納入農(nóng)業(yè)扶貧產(chǎn)業(yè)規(guī)劃發(fā)展的有桑蠶、中草藥、油茶、茶葉、水果、食用菌、生豬養(yǎng)殖、漁業(yè)、烤煙、養(yǎng)牛、構(gòu)樹等產(chǎn)業(yè)。

東蘭縣、巴馬瑤族自治縣、田林縣、西林縣、隆林各族自治縣、都安瑤族自治縣、凌云縣、天峨縣、鳳山縣、南丹縣、大化瑤族自治縣、上林縣、忻城縣等13個(gè)縣區(qū)貫穿了紅水河流域扶貧產(chǎn)業(yè)帶。養(yǎng)豬、養(yǎng)羊、養(yǎng)雞、養(yǎng)豬等養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)和火麻、桑蠶、甘蔗、桃樹、板栗、獼猴桃、柑橘、構(gòu)樹等種植產(chǎn)業(yè)被納入該區(qū)域農(nóng)業(yè)扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃。該扶貧河流域經(jīng)濟(jì)帶是中國—東盟自由貿(mào)易區(qū)的重要西南出海大通道，規(guī)劃強(qiáng)調(diào)結(jié)合特色農(nóng)業(yè)品牌，如巴馬“中國香豬之鄉(xiāng)”和“中國野生山葡萄紅酒基地”，支持發(fā)展與東盟農(nóng)產(chǎn)品出口特色貿(mào)易、精準(zhǔn)扶貧。

桂北少數(shù)民族扶貧產(chǎn)業(yè)帶包含羅城仫佬族自治縣、融水苗族自治縣、融安縣、龍勝各族自治縣、資源縣、灌陽縣、三江侗族自治縣、環(huán)江毛南族自治縣、金城江區(qū)9個(gè)貧困縣區(qū)。油茶、食用菌、蔬菜、桑蠶、養(yǎng)雞、養(yǎng)羊、養(yǎng)豬、稻田養(yǎng)魚、中藥材、羅漢果、竹子、辣椒、沙田柚、柿子、柑橘、桃子、葡萄等種養(yǎng)業(yè)為農(nóng)業(yè)扶貧產(chǎn)業(yè)規(guī)劃項(xiàng)目。該區(qū)域是少數(shù)民族居住地，依托少數(shù)民族的風(fēng)情風(fēng)貌，發(fā)展農(nóng)業(yè)旅游新業(yè)態(tài)精準(zhǔn)扶貧是規(guī)劃目標(biāo)。

邕寧區(qū)是唯一處于桂中現(xiàn)代化扶貧產(chǎn)業(yè)走廊的重點(diǎn)貧困縣區(qū)。農(nóng)業(yè)扶貧規(guī)劃主要種植甘蔗、桑蠶、水果、蘑菇等產(chǎn)業(yè)，其處于南寧市周邊，地理位置比較優(yōu)越，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)農(nóng)業(yè)高效現(xiàn)代化，發(fā)展糧油、果蔬、水產(chǎn)品、禽畜等產(chǎn)品的農(nóng)業(yè)加工產(chǎn)業(yè)鏈。

平桂區(qū)、龍圩區(qū)、合山市、興業(yè)縣、武宣縣、樂業(yè)縣、馬山縣7個(gè)貧困縣區(qū)相對(duì)孤立，零星散落在廣西區(qū)內(nèi)，“點(diǎn)”對(duì)“點(diǎn)”的“一村一品”是其精準(zhǔn)扶貧重要路徑。

農(nóng)險(xiǎn)供給的集體投保、區(qū)域成片投保、地方性特色保障特點(diǎn)突出，要求在一定區(qū)域內(nèi)實(shí)行長期的精耕細(xì)作?！稄V西扶貧產(chǎn)業(yè)開發(fā)“十三五”規(guī)劃》扶貧區(qū)域帶的劃分，為探索區(qū)內(nèi)連片承保計(jì)劃、擴(kuò)大保障范圍提供了參考，可以根據(jù)農(nóng)業(yè)扶貧區(qū)域產(chǎn)業(yè)規(guī)劃的不同，對(duì)區(qū)域性扶貧產(chǎn)業(yè)、進(jìn)行農(nóng)險(xiǎn)針擴(kuò)大保障范圍的精準(zhǔn)識(shí)別、精準(zhǔn)幫扶、精準(zhǔn)管理。

二、努力擴(kuò)大農(nóng)險(xiǎn)保障范圍，助力廣西精準(zhǔn)扶貧

（一）擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障廣度，助力精準(zhǔn)扶貧

1.擴(kuò)大現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任廣度助力精準(zhǔn)扶貧。廣西轄區(qū)內(nèi)氣候復(fù)雜多變，2015年3、4月區(qū)內(nèi)部分地區(qū)出現(xiàn)春旱，平均降雨量為1951年以來同期最少；5月風(fēng)云突變、旱澇逆轉(zhuǎn)，5、6月暴雨頻繁，7月又出現(xiàn)廣西歷史上都少見的持續(xù)大范圍暴雨天氣；10月上旬第22號(hào)臺(tái)風(fēng)“彩虹”又突襲廣西，是1949年以來10月份進(jìn)入廣西內(nèi)陸的最強(qiáng)臺(tái)風(fēng)；11月桂北罕見出現(xiàn)秋澇，區(qū)內(nèi)大范圍強(qiáng)降雨。氣象災(zāi)害季節(jié)性爆發(fā)，是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的主要風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)行農(nóng)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任窄，可考慮把臺(tái)風(fēng)、冰凍災(zāi)害納入其保障范圍，或創(chuàng)新對(duì)應(yīng)的附加險(xiǎn)。例如，對(duì)于沿江貧困縣地帶、紅河流域貧困縣地帶開發(fā)臺(tái)風(fēng)、洪澇等附加險(xiǎn)，精準(zhǔn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)大保障責(zé)任范圍。

擴(kuò)大農(nóng)作物、種植業(yè)保險(xiǎn)的病蟲害責(zé)任。病蟲害一直是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的重大威脅，如馬尾松的松毛蟲害、水稻鉆蛀性害蟲病蟲害、荔枝蒂蛀蟲病蟲害、水稻細(xì)菌性斑病病蟲害、柑桔紅蜘蛛病蟲害等等。一些重點(diǎn)扶貧縣區(qū)農(nóng)業(yè)病蟲害嚴(yán)重，如博白縣的果樹紅蜘蛛、潛葉蛾、蚜蟲等蟲害，擴(kuò)大農(nóng)險(xiǎn)的病蟲害責(zé)任對(duì)于實(shí)現(xiàn)農(nóng)險(xiǎn)扶貧精準(zhǔn)幫扶，助力廣西精準(zhǔn)扶貧至關(guān)重要。

廣西一些重要貧困縣區(qū)以養(yǎng)殖業(yè)為支柱，如南丹是“中國窯雞之鄉(xiāng)”。擴(kuò)大養(yǎng)殖業(yè)的疫病責(zé)任范圍廣度，農(nóng)業(yè)集體養(yǎng)殖、圈養(yǎng)，容易造成牲畜的疫病交叉感染，造成大范圍、不可估量的損失。將養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)疫病范圍擴(kuò)大到所有疫病，可探討?zhàn)B殖業(yè)疫病傳染到人的農(nóng)險(xiǎn)責(zé)任保障路徑。

擴(kuò)大人為風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，如農(nóng)業(yè)救災(zāi)不及時(shí)、不合理造成的損失責(zé)任，參考“林木火災(zāi)保險(xiǎn)（廣西地區(qū)）擴(kuò)展錯(cuò)誤與遺漏條款”等條款，將貧困農(nóng)業(yè)經(jīng)營者因疏忽、不及時(shí)、改建、維修、盜搶等人為造成的風(fēng)險(xiǎn)納入保障責(zé)任范圍。

2.創(chuàng)新區(qū)域特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品擴(kuò)大保障范圍。對(duì)接廣西農(nóng)業(yè)精準(zhǔn)扶貧“一村一品”和“現(xiàn)代農(nóng)業(yè)10+3”兩個(gè)大的指示方案，進(jìn)行區(qū)域特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，不斷擴(kuò)大保障范圍。

廣西農(nóng)業(yè)“一村一品”是指在區(qū)內(nèi)，以村為基本單位，以品牌化為中心，充分利用本地資源、發(fā)揮優(yōu)勢，大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)規(guī)?；?biāo)準(zhǔn)化和市場化，使一個(gè)或幾個(gè)村擁有一個(gè)或幾個(gè)、區(qū)域特色明顯、附加值高、市場潛力大的主導(dǎo)產(chǎn)品和產(chǎn)業(yè)。2011年8月，農(nóng)業(yè)部公布全國一村一品示范村鎮(zhèn)名單中，廣西重點(diǎn)貧困縣區(qū)中，凌云縣沙里鄉(xiāng)浪伏村的有機(jī)白毫茶、田東縣祥周鎮(zhèn)中平村的香蔥、桂平市金田鎮(zhèn)的淮山山藥赫然在目。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧周期長、成效慢、風(fēng)險(xiǎn)高，亟待提供精準(zhǔn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保駕護(hù)航。

“廣西現(xiàn)代農(nóng)業(yè)10+3提升行動(dòng)”是指選取桑蠶、食用菌、糧食、糖料蔗、水果、蔬菜、茶葉、生豬、肉牛、肉羊、羅非魚10大種養(yǎng)產(chǎn)業(yè)，以及富硒農(nóng)業(yè)、有機(jī)循環(huán)農(nóng)業(yè)、休閑農(nóng)業(yè)3個(gè)新興產(chǎn)業(yè)，打造現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的龍頭集群，進(jìn)而引領(lǐng)和帶動(dòng)其他產(chǎn)業(yè)跟進(jìn)發(fā)展。這就要求廣西區(qū)內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)積極進(jìn)行供給側(cè)改革，擴(kuò)大保障范圍，提供合理保障來引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。對(duì)于10大種養(yǎng)業(yè)，通過擴(kuò)大農(nóng)險(xiǎn)保障面，實(shí)現(xiàn)全覆蓋。

10個(gè)基本農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)中，以食用菌為例，截至2016年11月中旬，開展食用菌生產(chǎn)的貧困縣有53個(gè)，占全區(qū)54個(gè)貧困縣的98.15%；生產(chǎn)食用菌合計(jì)3276.18萬平方米，預(yù)計(jì)鮮菇產(chǎn)量17.44萬噸，產(chǎn)值21.59億元。目前，食用菌產(chǎn)業(yè)正逐步成為廣西精準(zhǔn)扶貧的重要助推器，這就要求引入農(nóng)險(xiǎn)保障，為其提供“安全穩(wěn)定裝置”。

3個(gè)新興農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)以“富硒農(nóng)業(yè)”為例，廣西重點(diǎn)貧困縣巴馬、昭平、上林是長壽之鄉(xiāng)。據(jù)中國科學(xué)院研究發(fā)現(xiàn)，巴馬谷物和土壤中硒含量均高于全國平均水平的10倍以上，達(dá)到特好富硒土壤標(biāo)準(zhǔn)，具有很高的健康價(jià)值，以附加險(xiǎn)、擴(kuò)展條款等形式進(jìn)行相關(guān)的農(nóng)險(xiǎn)保障開發(fā)，對(duì)于扶貧的精準(zhǔn)識(shí)別、精準(zhǔn)管理具有長效性、持續(xù)性、戰(zhàn)略性的助力作用。

4.發(fā)展涉農(nóng)保險(xiǎn)補(bǔ)充農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障范圍。我國唯一的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律法規(guī)《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》第三十二條規(guī)定，廣義上的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障范圍還適用于為農(nóng)民農(nóng)業(yè)生產(chǎn)生活提供保障的保險(xiǎn)，包括“農(nóng)機(jī)、農(nóng)機(jī)具、漁船等財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，涉及農(nóng)民的生命和身體等方面的短期意外傷害保險(xiǎn)”。該條例為引入涉農(nóng)保險(xiǎn)、擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障范圍提供了法律依據(jù)。

桂北少數(shù)民族扶貧產(chǎn)業(yè)帶規(guī)劃要求：“依托少數(shù)民族的特色風(fēng)情風(fēng)貌，發(fā)展特色旅游等幫助少數(shù)民族地區(qū)貧困人民實(shí)現(xiàn)脫貧”，這就要求提供農(nóng)村特色旅游類的涉農(nóng)保險(xiǎn)。

而沿邊地區(qū)扶貧產(chǎn)業(yè)帶規(guī)劃要求以貿(mào)易需求為風(fēng)向標(biāo)，發(fā)展蔬菜、水果、食用菌、藥材、畜禽等具有競爭優(yōu)勢的農(nóng)產(chǎn)業(yè)，建設(shè)“勞動(dòng)密集型農(nóng)產(chǎn)品出口生產(chǎn)基地”，紅河流域扶貧帶又是中國-東盟大通道，這就要求聯(lián)合中國信保廣西分公司開發(fā)農(nóng)產(chǎn)品出口信用保險(xiǎn)等涉農(nóng)保險(xiǎn)推動(dòng)扶貧縣農(nóng)產(chǎn)品“走出去”。

桂中現(xiàn)代化扶貧產(chǎn)業(yè)走廊的邕寧區(qū)貧困縣區(qū)發(fā)展規(guī)劃“重點(diǎn)發(fā)展高效現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)”，要求加強(qiáng)對(duì)果蔬、水產(chǎn)品、禽畜、糧油、等產(chǎn)品的深加工。這就要開發(fā)農(nóng)產(chǎn)品加工鏈條環(huán)節(jié)的涉農(nóng)保險(xiǎn)，提供多方面、全方位的保險(xiǎn)保障，助力廣西精準(zhǔn)扶貧。

（二）擴(kuò)大農(nóng)險(xiǎn)保障深度，助力精準(zhǔn)扶貧

1.構(gòu)建農(nóng)業(yè)指數(shù)保險(xiǎn)體系，助力精準(zhǔn)扶貧。貧困縣基本都是農(nóng)業(yè)縣，整個(gè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境很脆弱，一般農(nóng)險(xiǎn)的理賠專業(yè)性強(qiáng)、理賠難、流程復(fù)雜、條件嚴(yán)格。而指數(shù)保險(xiǎn)以幾個(gè)因子為觸發(fā)賠付條件，這就簡化了理賠流程，提高了保障水平。

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營極為脆弱，風(fēng)險(xiǎn)高、利潤薄、特別是農(nóng)作物產(chǎn)量風(fēng)險(xiǎn)區(qū)間大，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)具有特殊性，農(nóng)產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性很低，產(chǎn)量過大也是一種風(fēng)險(xiǎn)，豐收年份價(jià)格一般都會(huì)被擠壓，收入?yún)s降低、往往也成了收入災(zāi)年，具有“谷賤傷農(nóng)”的特點(diǎn)，受災(zāi)后產(chǎn)量過低也會(huì)威脅到農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)。而扶貧縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)比一般縣區(qū)更脆弱、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理賠網(wǎng)點(diǎn)也更少，因而在后端保障能力得到落實(shí)也會(huì)受到限制，而理賠簡單的指數(shù)保險(xiǎn)為此類問題的解決提供了良好路徑。

目前，廣西成功推行試點(diǎn)的指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品形式有糖料蔗價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)+期貨、大蠔風(fēng)力指數(shù)保險(xiǎn)兩種創(chuàng)新形式。而農(nóng)業(yè)指數(shù)保險(xiǎn)主要有四種：一是以天氣為觸發(fā)條件的農(nóng)業(yè)價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)；二是以產(chǎn)量為觸發(fā)條件的農(nóng)業(yè)區(qū)域產(chǎn)量指數(shù)保險(xiǎn)；三是以目標(biāo)價(jià)格為觸發(fā)條件的農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)；四是同時(shí)保障產(chǎn)量和價(jià)格的農(nóng)業(yè)收入指數(shù)保險(xiǎn)。國內(nèi)暫時(shí)僅有前三種指數(shù)保險(xiǎn)形式。

“產(chǎn)糧大縣”財(cái)政收入倒掛現(xiàn)象嚴(yán)重，往往也是貧困縣。建議先在廣西區(qū)內(nèi)重點(diǎn)貧困縣中的產(chǎn)糧大縣，以關(guān)系民生的水稻、小麥、玉米三大作物為保障對(duì)象，收集統(tǒng)計(jì)出一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)間，以區(qū)域產(chǎn)量指數(shù)保險(xiǎn)保障糧食產(chǎn)量風(fēng)險(xiǎn)、以目標(biāo)價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)保障糧食價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，以糧食天氣指數(shù)保險(xiǎn)保障農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建一個(gè)三位一體的農(nóng)業(yè)指數(shù)保險(xiǎn)保障體系，實(shí)現(xiàn)貧困縣糧食作物風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)管理，助力精準(zhǔn)扶貧。再逐步加強(qiáng)收入指數(shù)保險(xiǎn)的研發(fā)，逐漸過渡到以農(nóng)業(yè)收入指數(shù)保險(xiǎn)助力精準(zhǔn)扶貧的形式。

2.提高農(nóng)險(xiǎn)保險(xiǎn)金額，覆蓋勞動(dòng)成本、土地流轉(zhuǎn)成本。我國農(nóng)業(yè)已進(jìn)入高生產(chǎn)成本時(shí)代，收益率明顯下降，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)甚至連最基本的“保成本”的目的都達(dá)不到，更嚴(yán)重的是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品只保障種子、化肥、農(nóng)藥等物化成本部分，保障深度完全不夠。而且，上漲幅度最厲害的勞動(dòng)力成本、土地租金等土地流轉(zhuǎn)成本還沒有納入保障范圍。截止2013年6月底，全國農(nóng)地流轉(zhuǎn)面積達(dá)3.1億畝，占家庭承包耕地總面積的23.9%，是2008年底的2.9倍，土地租金等土地流轉(zhuǎn)費(fèi)用快速上漲?？蓞⒖挤鲐氊毨Эh當(dāng)?shù)鼗竟べY水平、土地租金等成本因素，借鑒成都的土地流轉(zhuǎn)履約保證保險(xiǎn)試點(diǎn)，把農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本全部納入保障范圍，以便助力精準(zhǔn)扶貧。

三、擴(kuò)大農(nóng)險(xiǎn)保障范圍助力精準(zhǔn)扶貧的配套政策措施

（一）農(nóng)險(xiǎn)扶貧需要財(cái)政的精準(zhǔn)補(bǔ)貼

1.農(nóng)險(xiǎn)扶貧中財(cái)政補(bǔ)貼的補(bǔ)貼層次要精準(zhǔn)。中央一號(hào)文件已提出取消產(chǎn)糧大縣的保費(fèi)縣級(jí)補(bǔ)貼，全部由中央和省級(jí)財(cái)政進(jìn)行補(bǔ)貼，以解決其財(cái)政倒掛問題。也就是產(chǎn)糧大縣、農(nóng)業(yè)大縣往往是地方財(cái)政窮縣，而產(chǎn)糧大縣、農(nóng)業(yè)大縣又是財(cái)政補(bǔ)貼需求大縣。在中央財(cái)政、省級(jí)與縣級(jí)財(cái)政的權(quán)力博弈中又造成了一級(jí)壓一級(jí)，上級(jí)財(cái)政必須等下級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼到位后，才進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼，以避免下級(jí)財(cái)政“等靠要”，可結(jié)果往往是一級(jí)拖一級(jí)延遲補(bǔ)貼、資金一直到不了位。

對(duì)廣西區(qū)內(nèi)54個(gè)貧困縣區(qū)的農(nóng)險(xiǎn)扶貧補(bǔ)貼，建議全部取消縣級(jí)補(bǔ)貼，差額部分由中央財(cái)政補(bǔ)貼。增加財(cái)政農(nóng)險(xiǎn)補(bǔ)貼范圍，支持農(nóng)險(xiǎn)擴(kuò)大保障范圍助力精準(zhǔn)扶貧。對(duì)農(nóng)險(xiǎn)創(chuàng)新的附加險(xiǎn)、擴(kuò)展險(xiǎn)、擴(kuò)展條款部分，在試點(diǎn)階段進(jìn)行中央財(cái)政全額補(bǔ)貼，對(duì)特色農(nóng)險(xiǎn)進(jìn)行自治區(qū)級(jí)財(cái)政專項(xiàng)補(bǔ)貼。

中央財(cái)政對(duì)農(nóng)險(xiǎn)的補(bǔ)貼分為種植業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼。目前，中央對(duì)廣西的種植業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼僅限于糖料蔗、水稻。補(bǔ)貼范圍遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了擴(kuò)大農(nóng)險(xiǎn)保障范圍助力精準(zhǔn)扶貧的需要，擴(kuò)大農(nóng)險(xiǎn)中央財(cái)政補(bǔ)貼力度和范圍勢在必行。對(duì)廣西區(qū)內(nèi)開展的特色種植業(yè)、特色養(yǎng)殖業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行農(nóng)險(xiǎn)扶貧實(shí)地調(diào)研，修訂目錄、對(duì)符合要求的特色農(nóng)險(xiǎn)進(jìn)行自治區(qū)省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧項(xiàng)目的精準(zhǔn)補(bǔ)貼。

最后，利用廣東幫扶廣西的扶貧資金進(jìn)行專項(xiàng)對(duì)口補(bǔ)貼，依照《自治區(qū)關(guān)于廣東幫扶廣西的扶貧資金管理辦法》，對(duì)專項(xiàng)資金對(duì)口幫扶的河池或百色市，對(duì)其范圍內(nèi)的重點(diǎn)貧困縣區(qū)結(jié)合“一村一品”政策，進(jìn)行農(nóng)險(xiǎn)財(cái)政專項(xiàng)對(duì)口補(bǔ)貼。

2.農(nóng)險(xiǎn)扶貧財(cái)政精準(zhǔn)補(bǔ)貼的補(bǔ)貼方式要精準(zhǔn)。一是農(nóng)險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧補(bǔ)貼可采取“以獎(jiǎng)代補(bǔ)”機(jī)制，將專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)集中使用，對(duì)政府要求的扶貧項(xiàng)目完成較好的地區(qū)、單位或個(gè)體，以獎(jiǎng)勵(lì)方式給予補(bǔ)助的資金分配管理辦法，實(shí)現(xiàn)農(nóng)險(xiǎn)的地區(qū)差異化補(bǔ)貼；二是改變農(nóng)險(xiǎn)單一的保費(fèi)補(bǔ)貼方式，提高農(nóng)險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼的邊際效率，對(duì)完成度好的項(xiàng)目進(jìn)行經(jīng)營管理費(fèi)用補(bǔ)貼；三是主動(dòng)對(duì)接自治區(qū)出臺(tái)的建檔立卡貧困戶農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼傾斜政策，利用好扶貧資金，對(duì)納入中央和自治區(qū)財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼目錄的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，二次補(bǔ)貼貧困戶自負(fù)保費(fèi)。

（二）農(nóng)險(xiǎn)扶貧要借助大數(shù)據(jù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)扶貧對(duì)象的精準(zhǔn)

依托自治區(qū)扶貧大數(shù)據(jù)平臺(tái)，摸清建檔立卡貧困戶種養(yǎng)業(yè)生產(chǎn)和投?，F(xiàn)狀，利用廣西金融精準(zhǔn)扶貧大數(shù)據(jù)管理平臺(tái)，對(duì)貧困縣農(nóng)戶建檔、投保記檔、理賠記檔，對(duì)重點(diǎn)貧困縣打分，實(shí)現(xiàn)農(nóng)險(xiǎn)扶貧創(chuàng)新精準(zhǔn)、擴(kuò)大保障范圍，進(jìn)行大數(shù)據(jù)平臺(tái)動(dòng)態(tài)監(jiān)測。利用大數(shù)據(jù)平臺(tái)分析重點(diǎn)貧困縣農(nóng)戶，即扶貧對(duì)象的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況。在扶貧對(duì)象全入戶的基礎(chǔ)上，系統(tǒng)分類、進(jìn)行后臺(tái)精算統(tǒng)計(jì)，實(shí)現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+”農(nóng)險(xiǎn)扶貧對(duì)象精準(zhǔn)，達(dá)到真正擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障范圍、覆蓋貧困農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)全風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧的目的。

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作者簡介：曹斯蔚（1991-），男，湖南郴州人，廣西大學(xué)商學(xué)院保險(xiǎn)碩士，研究方向：保險(xiǎn)理論與實(shí)踐。