馮偉

摘 要：當前，非公有制經(jīng)濟已成為推動中國經(jīng)濟前行的重要引擎。本文對陜西金融業(yè)支持非公經(jīng)濟發(fā)展的做法和成效進行了梳理，對金融支持非公經(jīng)濟發(fā)展中存在的問題進行分析，進而提出相關(guān)政策建議：充分利用貨幣信貸政策工具，加大金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新力度，為非公企業(yè)發(fā)展提供多元化融資渠道，幫扶非公企業(yè)加強自身建設等。

關(guān)鍵詞：非公經(jīng)濟；金融支持；對策建議

中圖分類號：F830.31 文獻標識碼：B 文章編號：1674-0017-2016（9）-0074-03

近年來，人民銀行西安分行高度重視非公經(jīng)濟發(fā)展，充分運用貨幣政策工具，加快拓展小微企業(yè)多元融資渠道，開展直接融資專家行活動，積極引導和督促全省金融機構(gòu)通過優(yōu)化信貸流程、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，全力支持以小微企業(yè)為主的非公經(jīng)濟快速發(fā)展。截至2016年4月末，全省金融機構(gòu)小微企業(yè)人民幣貸款余額2806.9億元，同比增長12.5%，截至2016年一季度末，全省非公經(jīng)濟實現(xiàn)增加值2079.8億元，同比增長9.3%，增速同比提高1.7個百分點，非公經(jīng)濟企穩(wěn)回升勢頭明顯。

一、金融支持非公經(jīng)濟發(fā)展的做法和成效

一是充分運用貨幣政策工具，引導金融機構(gòu)支持非公經(jīng)濟發(fā)展。2015年，人民銀行西安分行靈活運用存款準備金、再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，引導金融機構(gòu)支持非公經(jīng)濟發(fā)展，靈活設定差別化的宏觀經(jīng)濟熱度參數(shù)和穩(wěn)健性參數(shù)，調(diào)整優(yōu)化“合意貸款”規(guī)模，認真落實人民銀行總行定向降準及差別準備金政策，2015年以來先后六次下調(diào)存款準備金率，據(jù)統(tǒng)計，陜西省地方法人金融機構(gòu)累計釋放可貸資金約302億元，其中定向降準累計釋放資金約99.6億元。此外，對轄內(nèi)金融機構(gòu)通過名錄制將初創(chuàng)型科技企業(yè)、小微企業(yè)作為重點扶持對象，對名錄內(nèi)企業(yè)貼現(xiàn)且利率低于當?shù)仄骄N現(xiàn)利率水平的票據(jù)優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)。

二是強化全方位金融服務力度，鞏固金融支持非公企業(yè)長效機制。人民銀行西安分行立足陜西省非公企業(yè)多為小微企業(yè)的實際，加快拓展小微企業(yè)多元融資渠道，鞏固金融支持非公企業(yè)發(fā)展的長效機制，不斷強化小微企業(yè)多方位金融支持。在系統(tǒng)總結(jié)民生金融主辦銀行、民生金融督導點等民生金融機制的基礎上，2015年推出了信貸政策重點聯(lián)系行制度，在轄內(nèi)選擇部分金融機構(gòu)作為信貸政策重點聯(lián)系行，結(jié)合各聯(lián)系行自身特點，確定工行銀行陜西省分行、北京銀行西安分行、浙商銀行西安分行、西安銀行等十家金融機構(gòu)為支持小微企業(yè)重點聯(lián)系行，通過定期召開座談會，了解各行在支持小微企業(yè)和非公經(jīng)濟中的新做法、新成果以及困難與問題。將發(fā)揮財政、信貸政策合力作為提升小微企業(yè)金融服務的重要手段，在上年與陜西省財政廳聯(lián)合下發(fā)金融機構(gòu)小微企業(yè)貸款增量獎勵資金管理考評辦法的基礎上，2015年與財政部門聯(lián)合對全省銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)貸款增量情況進行了系統(tǒng)評估，對12家成績突出的機構(gòu)進行了表彰獎勵。通過貸款增量獎勵，陜西省金融機構(gòu)支持小微企業(yè)的責任感不斷強化，積極性顯著提升。

三是積極開展直接融資專家行活動，推動融資渠道多元發(fā)展。為貫徹落實陜西省委、省政府“三穩(wěn)兩優(yōu)”決策部署，推動直接融資比重提升，有效解決陜西“追趕超越”階段的資金供需矛盾，2015年7月開始，人民銀行西安分行與陜西省金融辦共同推動，在全省十一個地市組織組織開展“直接融資金融專家陜西行”活動，邀請省內(nèi)外專家就直接融資產(chǎn)品、新三板上市等內(nèi)容進行宣講，全省累計有1000多家企業(yè)得到培訓。積極動員轄內(nèi)機構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)金融債券募集信貸資金，推動長安銀行獲準發(fā)行金融債券30億元，首期發(fā)行10億元。對金融機構(gòu)進行重點輔導，推動西部證券發(fā)行陜西省首筆金融機構(gòu)短期融資券。截至2015年11月末，陜西省社會融資規(guī)模為4321.23億元，同比多增110.97億元，增長2.64%，高于全國社會融資規(guī)模增速11.35個百分點，其中直接融資新增675.53億元，企業(yè)債券融資580.99億元，社會融資結(jié)構(gòu)更趨優(yōu)化。

四是全力搭建政銀企合作平臺，推動金融服務提質(zhì)增效。近年來，為解決非公企業(yè)融資難問題，人民銀行西安分行多次與有關(guān)部門共同舉辦銀企洽談會、座談會，與政府有關(guān)部門共同推動建立了“陜西中小企業(yè)融資信息服務平臺·融資超市”。利用多種渠道開展宣傳推介活動，提高政府、企業(yè)、金融機構(gòu)對債券融資的認識，增強非公企業(yè)直接融資的積極性，加快直接融資步伐。全面推動民生金融產(chǎn)品與服務方式創(chuàng)新，不斷增加對小微企業(yè)、涉農(nóng)等民生領(lǐng)域信貸投入，提升金融資源配置效率。

五是加大金融產(chǎn)品服務創(chuàng)新，有效降低非公企業(yè)融資成本。人民銀行西安分行通過平臺搭建、產(chǎn)品推介、經(jīng)驗交流等多種形式對金融機構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品和特色服務進行推廣應用，全省金融行業(yè)涌現(xiàn)出一批專門針對非公企業(yè)的成功經(jīng)驗和做法。如建設銀行陜西省分行推出“文保通”、“促業(yè)貸”、“果貿(mào)通”三項支持文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)、創(chuàng)業(yè)促就業(yè)企業(yè)及大宗農(nóng)產(chǎn)品銷售企業(yè)的信貸產(chǎn)品；浦發(fā)銀行西安分行推出了“銀元寶”與全面發(fā)展、“銀通寶”擇優(yōu)發(fā)展、“銀鏈寶”培育發(fā)展的“吉祥三寶”批量服務模式。通過加大金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，擴大了社會融資規(guī)模，降低了非公企業(yè)融資成本。據(jù)人民銀行西安分行對陜西省內(nèi)89家銀行問卷調(diào)查顯示，四季度陜西省貸款利率水平指數(shù)為33.71%，較上季度下降5.62個百分點，已連續(xù)4個季度下降，其中大、中、小、微企業(yè)貸款利率水平指數(shù)分別較上季度下降6.69、7.95、8.53和7.71個百分點。

六是全面推進信用體系試驗區(qū)建設。陜西省是人民銀行總行在全國確定的17個推動中小企業(yè)信用體系建設試點省份之一，從2006年開始，人民銀行西安分行就制定了《陜西省中小企業(yè)信用信息征集試點實施意見》，建立了中小企業(yè)信用信息征集制度。2015年以來，人民銀行西安分行進一步建立了試驗區(qū)建設的動態(tài)調(diào)整機制，確定延安市洛川縣、渭南市蒲城縣、咸陽市旬邑縣、安康市寧陜縣、楊凌示范區(qū)為西安分行農(nóng)村信用體系建設試驗區(qū)，通過信用評級授信，有效解決了農(nóng)村經(jīng)濟金融銜接互動中的信息不對稱問題，較好地促進了農(nóng)村小額信用貸款業(yè)務發(fā)展，對農(nóng)村地區(qū)信貸投放的增加，解決了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的資金短缺問題。同時積極實施開展小微企業(yè)信用增值計劃，培育小微企業(yè)信用文化，推動小微企業(yè)融資發(fā)展，通過建立培育池，引導金融機構(gòu)、政府部門、中介機構(gòu)等對篩選的1244戶小微企業(yè)進行有針對性的輔導和培育，并確定信用培植的重點聯(lián)系行，將篩選培育企業(yè)進行定向推薦，其中589戶小微企業(yè)獲得了30.2億元信貸支持。

二、金融支持非公經(jīng)濟發(fā)展面臨的問題

一是非公經(jīng)濟整體“大而不強”，抗風險能力較差?！笆濉逼陂g，陜西省非公經(jīng)濟得到快速發(fā)展，占全省GDP比重由2010年末的49.5%提升到2015年末的53.4%，提高3.9個百分點，撐起陜西經(jīng)濟的半壁江山。但全省非公企業(yè)以中小微企業(yè)為主的特征未得到改變，多數(shù)企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模小、資金實力弱、管理水平差，而且大多數(shù)非公企業(yè)以勞動密集型為主，同業(yè)競爭較為激烈，市場進入和退出的頻率相對較高，抗風險能力差，直接導致我省非公企業(yè)貸款風險顯著大于公有制企業(yè)。

二是服務于非公經(jīng)濟的金融體系仍需完善?？傮w來看，全省符合非公企業(yè)融資特點的專營性和專業(yè)性金融機構(gòu)仍舊偏少，放貸能力不強。具體來看，國有商業(yè)銀行和股份制銀行信貸產(chǎn)品的開發(fā)集中于總行，基層行信貸產(chǎn)品主要照搬上級行，難以適應非公經(jīng)濟經(jīng)營較為靈活的發(fā)展特點。農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等地方法人金融機構(gòu)自主性較強，但受制于各種因素，金融創(chuàng)新仍處于較低層次。此外，金融機構(gòu)對小微型非公企業(yè)的不良貸款容忍度低，導致基層金融機構(gòu)的壓力大，缺乏開拓市場的積極性。

三是信用擔保體系不健全且擔保能力較弱。小微型非公企業(yè)經(jīng)濟實力有限，獲取信用擔保貸款較為困難，同時全省融資性擔保機構(gòu)數(shù)量偏少，擔保能力有限，風險準備金不足，遠遠不能滿足非公企業(yè)日益增長的擔保融資需求。全省目前僅有陜西省信用再擔保公司一家再擔保企業(yè)，區(qū)域性再擔保能力薄弱，擔保機構(gòu)的經(jīng)營風險難以有效分散和化解，制約了信用擔保業(yè)務和非公企業(yè)擔保貸款的快速增長。

三、政策建議

一是充分利用貨幣信貸政策工具，加大金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新力度。引導金融機構(gòu)加大對非公企業(yè)的信貸支持，不斷優(yōu)化信貸流程，簡化審批程序，將非公企業(yè)發(fā)展培育成為新的利潤增長點。針對目前非公企業(yè)抵押擔保難的問題，積極探索采取聯(lián)保、貸款保險、股權(quán)、非專利技術(shù)和無形資產(chǎn)擔保等多種擔保形式，加大與省內(nèi)現(xiàn)有中小企業(yè)擔保機構(gòu)的合作，緩解非公企業(yè)貸款擔保難的問題。積極推廣應用具有融資功能的支付結(jié)算工具，推動非公企業(yè)使用商業(yè)承兌匯票，促進商業(yè)信用票據(jù)化。

二是深入推進“雙推雙增”工程，為非公企業(yè)發(fā)展提供多元化融資渠道。豐富全省直接融資企業(yè)后備資源庫，加強后備企業(yè)培訓，提升金融機構(gòu)承銷能力，推動企業(yè)直接債務融資工具創(chuàng)新，引導符合條件的企業(yè)通過發(fā)行非金融企業(yè)項目收益票據(jù)進行融資。支持金融機構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)、三農(nóng)專項金融債券，支持非公企業(yè)發(fā)展。

三是幫扶非公企業(yè)加強自身建設，努力為銀企對接創(chuàng)造有利條件。繼續(xù)發(fā)揮政府、金融監(jiān)管部門和金融機構(gòu)的合力，通過對融資知識的宣傳和金融產(chǎn)品的推介，培養(yǎng)更多合格的非公企業(yè)融資主體。引導金融機構(gòu)加強對非公企業(yè)的專營力度，同時不斷開發(fā)適合非公企業(yè)發(fā)展特點的金融產(chǎn)品。針對非公企業(yè)發(fā)展實際，實施專項培植計劃，主動向非公企業(yè)宣傳經(jīng)濟金融法律法規(guī)和方針政策，增強誠信意識，提高自身素質(zhì)和自主創(chuàng)新能力。

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Practices， Problems and Countermeasures and Suggestions on Financial

Support to the Non-public Economic Development in Shaanxi Province

FENG Wei

（Xian Branch PBC， Xian Shaanxi 710075）

Abstract：At present， the non-public economy has become an important engine to promote Chinas economy forward. The paper reviews the practice and effect of the financial support to non-public economic development in Shaanxi， analyzes existing problems， and puts forward relevant policy suggestions such as making full use of monetary and credit policy tools， increasing the intensity of financial product and service innovation， providing diversified financing channels for the development of non-public enterprises and supporting non-public enterprises to strengthen the construction of their own etc.

Keywords： non-public economy； financial support； countermeasure and suggestion

責任編輯、校對：續(xù)靜