段怡冰

摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融模式是近年來誕生的新興金融業(yè)態(tài)，對實體經(jīng)濟的發(fā)展具有重要影響。通過對互聯(lián)網(wǎng)渠道的應用，改變了傳統(tǒng)金融的發(fā)展特點，便捷了支付形式，降低了交易成本，提高了市場交易效率。支付是確保經(jīng)濟金融穩(wěn)定發(fā)展的保障，在互聯(lián)網(wǎng)金融的驅(qū)動下，衍生出了新的發(fā)展態(tài)勢，成為我國現(xiàn)有支付體系中的重要組成部分，在很大程度上改變了人們的生活方式及企業(yè)的日常經(jīng)營方式，給互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)創(chuàng)造了良好的發(fā)展契機。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；運作模式；發(fā)展策略

中圖分類號：F832.1 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）031-000-01

前言

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的核心，自身具有較大的信息處理功能。承載著大量的信息和資金，能夠為實體經(jīng)濟的發(fā)展提供良好的服務。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，密切了金融與互聯(lián)網(wǎng)之間的關(guān)系，企業(yè)充分利用這一優(yōu)勢，解決了企業(yè)融資難問題，為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展提供了良好的發(fā)展契機。我國的互聯(lián)網(wǎng)金融在短時間內(nèi)取得了良好的發(fā)展，第三方支付、P2P及眾籌等業(yè)務發(fā)展迅速，互聯(lián)網(wǎng)金融成為全民關(guān)注的熱點話題，隨之互聯(lián)網(wǎng)金融風險也逐漸暴露出來，給監(jiān)管部門的各項工作帶來了較大的挑戰(zhàn)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的運作模式

（一）電商金融的運作模式

隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展，促使電商金融運作模式發(fā)展迅速，改變了人們的生活方式，電商巨頭運用平臺優(yōu)勢進入了金融服務領(lǐng)域。其中最著名的是阿里小貸及京東商城。阿里小貸主要是采用大數(shù)據(jù)模式，向企業(yè)或者個人提供金融服務，該種模式能夠解決企業(yè)的融資難問題，通過對數(shù)據(jù)信息的應用實現(xiàn)了對客戶的信用審查，將消費者及中小商戶作為主要的客戶群體，通過對大數(shù)據(jù)信息的有效挖掘，確保了各項管理工作的專業(yè)性。京東主要是運用供應鏈金融模式，給上下游合作者提供了融資服務，解決了中小企業(yè)的融資難問題，能夠依托資金平臺，掌控上下游企業(yè)的現(xiàn)金流及合同訂單等信息的方式提供了良好的金融服務，對提升供應鏈管理水平，確保電商供應鏈生態(tài)系統(tǒng)的穩(wěn)定性具有重要作用[1]。

（二）P2P運作模式

P2P作為一種點對點網(wǎng)絡平臺借貸模式，主要包括以下幾種模式：第一，純線上模式。該種模式與傳統(tǒng)的P2P借貸模式較為相近，能夠滿足市場細分、借貸密集性的要求，該種模式在實際的使用過程中對技術(shù)的要求相對較高，運營難度系數(shù)大。第二，債券轉(zhuǎn)讓模式。需要實現(xiàn)自有資金放貸、債券轉(zhuǎn)讓給投資者及資金重新回籠放貸的過程來實現(xiàn)，在線下P2P平臺中被廣泛應用，但是卻由于自身存在信息不透明及債權(quán)轉(zhuǎn)移規(guī)模大等特點，存在較大金融安全隱患。第三，擔保、抵押模式。主要是通過借款人提供金融資產(chǎn)及引進第三方擔保公司來實現(xiàn)。需要采取一定的方法及手段，降低抵押及借貸風險，促進資金的快速流動，確保整體金融體系的有效運轉(zhuǎn)。

（三）眾籌金融運作模式

第一，公益眾籌。建立在公益及慈善籌資的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，是微型公益平臺的重要組成部分。通過個人發(fā)起公眾募捐，公益眾籌平臺設(shè)置公募基金會及微公益模式等形式來實現(xiàn)。第二，匯報眾籌，是先籌資后回饋的一種眾籌模式，購買者能夠給創(chuàng)業(yè)者提供大量的資金支持，促進了資金鏈條的縮短。第三，產(chǎn)品眾籌。通過互聯(lián)網(wǎng)平臺面向公眾而形成的一種籌資形式，將產(chǎn)品眾籌作為產(chǎn)品使用的初級階段，對確保商業(yè)模式的穩(wěn)定具有一定的作用，能夠確保股權(quán)眾籌得到進一步的資金支持。第四，股權(quán)眾籌。將公司的股份作為回報，向社會進行招商的過程，對更好的吸引投資者，拓寬了中小企業(yè)的融資渠道，構(gòu)建了完善的資本市場營銷體系，促進項目更好的融資具有重要作用。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展策略

（一）將傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)相融合

互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展，給傳統(tǒng)的金融發(fā)展體系造成了較大的沖擊，使傳統(tǒng)金融商業(yè)模式發(fā)生了根本性的轉(zhuǎn)變，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式是現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的核心，符合當前市場經(jīng)濟的發(fā)展趨勢。對銀行業(yè)、證券業(yè)及保險業(yè)的發(fā)展帶來了較大的影響。當前銀行業(yè)將改善運營管理、滿足政策合規(guī)等作為主要發(fā)展方向，通過對互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的應用，提高了企業(yè)的核心競爭力，創(chuàng)新了市場業(yè)務的發(fā)展既創(chuàng)新。保險業(yè)中充分運用金融互聯(lián)網(wǎng)進行銷售，將公司的主要業(yè)務展示到互聯(lián)網(wǎng)平臺中，以大數(shù)據(jù)為依托，對數(shù)據(jù)信息資料進行深入的分析及挖掘，為保險業(yè)發(fā)展提供了技術(shù)上的支持。證券業(yè)主要是運用金融互聯(lián)網(wǎng)進行網(wǎng)絡銀行業(yè)務布局，將企業(yè)的資產(chǎn)管理、轉(zhuǎn)賬匯款及產(chǎn)品代銷等業(yè)務向金融領(lǐng)域滲透，實現(xiàn)了對互聯(lián)網(wǎng)思維的吸收，促進了企業(yè)的轉(zhuǎn)型和發(fā)展[2]。

（二）構(gòu)建差異化互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展與商業(yè)模式的創(chuàng)新具有較大的關(guān)系，需要制定出科學、合理的戰(zhàn)略定位及發(fā)展平臺，以客戶為導向，促進產(chǎn)品創(chuàng)新，把握客戶的需求，促進互聯(lián)網(wǎng)盈利模式的創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)面對全球產(chǎn)業(yè)化碎片化的發(fā)展趨勢，可以將企業(yè)內(nèi)部的各項工作采取外包的形式，提供金融技術(shù)服務支持，構(gòu)建第三方技術(shù)服務提供商，對減少金融市場的安全風險，提高收益具有重要作用，通過提供快捷、安全技簡便的技術(shù)支持，促進了互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的快速發(fā)展。

（三）向移動互聯(lián)網(wǎng)金融開始轉(zhuǎn)變

當前互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)行業(yè)發(fā)展迅速，為了滿足人們獲取信息的需求，需要將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應用到移動通信中來，強化社會信息化建設(shè)，豐富人們的精神生活。移動互聯(lián)網(wǎng)在運營發(fā)展過程中蘊含著較大的商機，給創(chuàng)業(yè)者的發(fā)展提供了良好的而發(fā)展渠道。例如，移動終端平臺上的微信支付及微信紅包等。各大銀行紛紛開通微信銀行業(yè)務，通過對大數(shù)據(jù)的充分應用，促進了移動市場的整合及發(fā)展，使移動互聯(lián)網(wǎng)進入到了新的發(fā)展時期[3]。

三、結(jié)論

近年來互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，電商金融運作模式、P2P及眾籌金融運作模式的誕生給傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)運營模式的發(fā)展造成了較大的沖擊。本文對這三種運營模式進行了深入的分析，并提出了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展策略。通過對互聯(lián)網(wǎng)金融的運用，便捷了人們的支付方式，提高了人們的消費需求，促進了金融市場的改革，打破了傳統(tǒng)的金融市場運營發(fā)展模式，使互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)步入到一個理性、健康的發(fā)展軌道，為實體經(jīng)濟的發(fā)展提供了更多理論支撐。

參考文獻：

[1]徐迎陽.我國互聯(lián)網(wǎng)金融模式發(fā)展策略研究[J].現(xiàn)代電信科技，2014，Z1：111-114.

[2]朱琰.國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)金融模式運作機制研究——以中美互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展為例[J].現(xiàn)代商業(yè)，2016（4）：158-159.

[3]劉國平.電商金融的運作模式與商業(yè)銀行的應對策略[J].新金融，2015（8）：59-61.