于戴河

上海海事大學法學院，上海 201306

海上保險法中的近因原則分析

于戴河

上海海事大學法學院，上海 201306

近因原則是判斷標的物損失事實與原因之間聯(lián)系的重要原則，也是很多國家《保險法》中明文規(guī)定的重要原則。因為中國的《保險法》中并未規(guī)定這條原則，這使得司法實踐中法官在判斷具體案例中因果關系的時候面臨著許多的困難，也引發(fā)了實踐與理論之間的沖突。本文在分析近因原則的含義和適用規(guī)則基礎上，重點對我國適用近因原則應當注意的地方做出深入分析。

海上保險法；近因原則；適用

一、近因原則的定義及適用

(一)近因原則的定義

近因原則是海上保險法的基本原則之一，該原則研究的是保險標的遭遇的損失，與承保風險兩者之間是否存在因果關系。如果造成標的物損失的近因?qū)儆诔斜ｏL險范圍之內(nèi)，此時保險人必須依照保險合同規(guī)定承擔相應的賠償責任。如果超出了承保風險范圍，此時保險人則不用就此承擔賠償責任。

(二)近因原則的適用

在認定損害原因與結果之間關系應當遵循以下幾項原則：(1)客觀性原則，即行為與結果之間是客觀存在的，不會因為行為人主觀意識改變而發(fā)生變化。該結果必然是因為某種原因所導致的，而該種原因也必然會引發(fā)某種結果。與此同時，應當對風險損害范圍適當?shù)募右韵拗?。因為在風險出現(xiàn)之后往往會產(chǎn)生一系列的連鎖反應，造成損害結果越來越大，此時如果不對損害范圍加以限制，則對保險人來說是不公平的；(2)運用簡化孤立原則分析損害的原因。海上標的物的損失的原因可能在承保風險范圍內(nèi)，也可能超出了該范圍，因此在研究原因與結果的時候，應當將每個原因抽出來單獨分析，從損害結果入手來尋找造成該損害的真正原因；(3)原因等級原則。引發(fā)損害事實出現(xiàn)的原因具有抽象性、復雜性的特征，在考慮這些原因與損害結果之間關系的時候，應當對原因進行細化，劃分出不同的等級標準，從而來判斷該原因?qū)p害結果產(chǎn)生的效力大小。雖然原因?qū)p害結果的影響無法進行量化，但是法官可以依據(jù)審判經(jīng)驗、社會常識等找出對損害結果產(chǎn)生最直接、最有力影響的原因。

二、我國在適用“近因原則”時應當注意的問題

(一)認定標準問題

近因是指該種原因?qū)p害結果的發(fā)生起到最直接、最具有影響的作用，在認定標的物損害事實與承保風險兩者之間是否有因果聯(lián)系的時候，一定要掌握近因的涵義以及判定標準。對于近因的判定通常采用的是常識性的判斷方式，即是社會大眾都會考慮到的判斷標準，而不是某幾個學術人員通過學術研究而提出的標準。采用常識標準是合同法意思自治精神的體現(xiàn)，當事人在簽訂合同時候也更有可能預測到未來可能出現(xiàn)的風險。

在英國，很多法官在審判因海上保險標的物損失所引起的糾紛案件中，所采取的都是大眾普遍可以認可的標準，而并不是自然學科所研究出的理論成果。LordWright是英國著名的法官，他曾經(jīng)說過判斷某個原因是否對某個損害結果產(chǎn)生決定性的效力，不能從太細微的角度出發(fā)，而應當有宏觀層面的把控。因此當標的物出現(xiàn)了損害時，應當從該事故發(fā)生之時其向前尋找原因。將尋找的重點放在引發(fā)本次事故的有限原因上，而不是對該損失的原因追究，從而突出尋找的重點。

(二)舉證責任問題

民訴法中規(guī)定的舉證責任是誰主張，誰舉證，雖然在《海上保險法》中未明確雙方當事人的舉證責任，但是作為民法的分支，海上保險標的物損失引發(fā)的訴訟糾紛也應當遵守民訴法的規(guī)定。當保險雙方發(fā)生了糾紛時，保險人拒絕對標的物的損失做出賠償，此時被保險人應當通過舉證的方式來證明，承保風險確實已經(jīng)發(fā)生，并且已經(jīng)造成了標的物的損失。這只是從表面上對因果關系進行的舉證，至于是否有其它因素導致了標的物損失，這個主張的舉證則應由保險人來承擔。

但是這種舉證方式也不能完全通用于所有的糾紛中，否則會因為舉證責任分配的不合理，導致審判結果的不公正。在分配雙方舉證責任的時候，應當綜合衡量事故性質(zhì)、舉證困難度來合理分配，不能一味強調(diào)主張方應當承擔的責任，而忽略了未主張一方的責任，增加一方當事人的壓力。

(三)司法審判問題

海上保險案件不同于陸地上的保險案件，其中涉及到的各種要素變化性很強，使整個案件都錯綜復雜，因此法官要想準確判事故的近因，這是一件比較困難的事情。因此法官在審判的時候，應當在近因原則指導之下結合不同案件的情況具體分析，不能機械化地認定事故的近因。而應當在公平正義理念的基礎上，根據(jù)不同案例的情況，靈活適用近因原則，確保審判結果的公平合理。

三、結語

綜上所述，根據(jù)近因原則的含義和適用條件，只有當該原因直接造成標的物損失，保險人才會做出理賠。具體案件在適用近因原則時，不需要考慮導致該損害結果發(fā)生的所有原因，也不需要考慮這些致?lián)p原因還可能導致哪些后果，而是直接考慮某個原因與某個損害后果之間的關系，從而明確保險人是否要承擔理賠責任。由此可見，近因原則是解決海上保險糾紛的重要原則，對厘清損害事實與結果的關系也有十分重要的作用。

[1]李毅文.近因原則是理賠的基本原則[J].保險研究，2013(2).

[2]任以順.保險近因原則之“近因”概念內(nèi)涵探析[J].保險研究，2016(5).

D922.284；D

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2095-4379-(2017)25-0279-01