文/張暉 編輯/韓英彤
對(duì)拒付時(shí)不符點(diǎn)如何列明的思考
文/張暉 編輯/韓英彤
擬制拒付通知時(shí),應(yīng)嚴(yán)格遵循國(guó)際慣例,結(jié)合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)銀行實(shí)務(wù),清楚地傳達(dá)拒絕的理由,保證不符點(diǎn)的準(zhǔn)確性和具體性,使信用證交易更加公平合理。
信用證結(jié)算時(shí),國(guó)際慣例賦予銀行對(duì)有不符點(diǎn)的單據(jù)拒付的權(quán)力,同時(shí)也規(guī)定了需履行的責(zé)任和義務(wù)。UCP600第16條對(duì)拒付的主體、時(shí)點(diǎn)和拒付通知的內(nèi)容都有詳盡規(guī)定,如果未按該規(guī)定行事,將無(wú)權(quán)宣稱(chēng)交單不符。那么,如何列明才是有效的拒付,值得我們探討。
開(kāi)證行:QATAR DEVELOPMENT BANK, DOHA
金額:USD137514.96
46A要求一份由船只/代理人的承運(yùn)人/船東/代理人/船長(zhǎng)出具的證明,以證實(shí):
A.船只按照海事法律法規(guī)允許進(jìn)入任何阿拉伯港口。該船為定期班輪運(yùn)輸船只,遵循在指定港口裝卸貨的交易和廣告計(jì)劃,船齡不超過(guò)15年,適用于協(xié)會(huì)船級(jí)社條款。
B.確認(rèn)該船只(注明船名)持有有效的國(guó)際安全管理證書(shū)(ISM 代碼)。
C.裝運(yùn)包括船只、旗幟、港口/機(jī)場(chǎng)、裝船和轉(zhuǎn)運(yùn)均需符合卡塔爾法律法規(guī)。
47A附加條款要求所有單據(jù)須以QATAR DEVELOPMENT BANK, DOHA, QATAR, NOTIFY: ALUMANA INDUSTRIES為抬頭,不接受含其他名字的單據(jù)。
2016年1月12日,受益人在我行辦理出口交單,提單顯示承運(yùn)人為PACIFIC INTERNATIONAL LINES (PTE) LTD,由其代理PACIFIC INTERNATIONAL LINES (CHINA)LTD GUANGZHOU BRANCH簽署。經(jīng)審核發(fā)現(xiàn)船公司證明有如下不符點(diǎn):
(1)內(nèi)容A中多打了“SUBJECT TO WITHOUT NOTICE”。
(2)右下角表明由承運(yùn)人代理簽署,但中部卻注明“FROM∶ PACIFIC INTERNATIONAL LINES LTD”,與承運(yùn)人、代理皆有出入。
(3)未按47A要求注明“NOTIFY∶ALUMANA INDUSTRIES”。
我們提示客戶(hù)上述不符點(diǎn)。客戶(hù)考慮到交單期臨近,確認(rèn)不再修改,當(dāng)日單據(jù)徑寄開(kāi)證行。
18日下午,我們收到開(kāi)證行拒付電,提出:“SHIPPING CO CERTIFICATE IS NOT CERTIFIED AS PER LC TERMS.”
對(duì)開(kāi)證行提出的不符點(diǎn),我們認(rèn)為,該不符點(diǎn)沒(méi)有清晰、明確地指出是證實(shí)內(nèi)容不符,還是出具主體不符。如果是前者,則沒(méi)有具體指出是多打了上述(1)所指的字眼,還是未按(3)所要求注明信息,抑或指C中刪除了“/ AIRPORTS”;如果屬后者,則沒(méi)有指出是(2)所指簽署人名稱(chēng)有出入,還是對(duì)出具人用斜線(xiàn)表示的理解不同。綜上,該拒付又是否有效呢?
拒付通知中不符點(diǎn)的描述必須具體明確,易于辨認(rèn),目的是使受益人能及時(shí)明了不符點(diǎn),并能據(jù)此改正,重新交單。這是國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)銀行實(shí)務(wù)默認(rèn)的要求,UCP600第16條也進(jìn)一步闡明了要求和趨勢(shì)。
ICC在多次咨詢(xún)意見(jiàn)中也表達(dá)上述觀點(diǎn)。如在對(duì)某鐵路運(yùn)輸單據(jù)的糾紛裁定中,開(kāi)證行提出“鐵路運(yùn)單修改處未證實(shí)”的不符點(diǎn),ICC遂以沒(méi)有具體指明哪個(gè)地方的更正未被證實(shí)為由,裁定不符點(diǎn)不成立。又如,ICC在其第TA605號(hào)咨詢(xún)意見(jiàn)中,對(duì)開(kāi)證行列出的“惠普制產(chǎn)地證內(nèi)容與其他單據(jù)不一致”的不符,也因不符點(diǎn)提得不具體明確而認(rèn)定為無(wú)效不符點(diǎn)。
我國(guó)法院也有類(lèi)似案例。如日本松本光春不符點(diǎn)提法不足案中,開(kāi)證行提出“貨物描述與信用證不符”,浙江紹興中級(jí)人民法院判決不符點(diǎn)不成立。判決理由是:根據(jù)UCP600第16條,拒付通知必須聲明銀行拒絕承付或議付所依據(jù)的每一個(gè)不符點(diǎn),意指列出不符點(diǎn)的原因必須具體。之所以這樣要求,是因?yàn)橐粋€(gè)籠統(tǒng)的不符點(diǎn)可能會(huì)涵蓋多個(gè)不符點(diǎn),但籠統(tǒng)的表達(dá)方式會(huì)導(dǎo)致銀行的隨意拒付,受益人則被剝奪了根據(jù)所提不符點(diǎn)修改單據(jù)的權(quán)利,破壞了信用證交易制度。本案不符點(diǎn)不具體,表現(xiàn)在未指明是哪一份單據(jù)的貨物描述或哪一項(xiàng)貨物描述與信用證不符,而且使用的“DIFFER”含義也不明確。所以,該不符點(diǎn)不成立。
在本文所述案例中,按照ISBP745 第A2款,斜線(xiàn)(/)可能導(dǎo)致不同含義,如果仍然使用斜線(xiàn),且上下文含義不明,則表明允許選擇使用其中的一種或多種。所以,對(duì)于“/”,該船公司證明出具人選擇其中之一,并非不相符。另外,內(nèi)容C按實(shí)際選擇“PORTS”而非“AIRPORTS”,這點(diǎn)也可以排除。那么該拒付電到底針對(duì)哪一點(diǎn)呢?根據(jù)前述慣例、ICC官方以及法院判例的結(jié)論,我們認(rèn)為,開(kāi)證行對(duì)不符點(diǎn)的表述不具體,不明確到位,應(yīng)為無(wú)效不符點(diǎn)。我們遂及時(shí)通知了客戶(hù),并致電開(kāi)證行反駁不符點(diǎn),指出,“貴行MT999電文所述不符點(diǎn)并未明確船公司證明如何未按信用證條款證實(shí)。根據(jù)UCP600第16條,拒付無(wú)效”。
開(kāi)證行沒(méi)有回電,我們準(zhǔn)備再次發(fā)文,客戶(hù)則讓我們等待結(jié)果。幾天后,收到的卻是開(kāi)證行告知具體不符點(diǎn)的電文:“船公司證明A點(diǎn)注明的‘……SUBJECT TO WITHOUT NOTICE……’與信用證不符,迄今為止,申請(qǐng)人尚未接受單據(jù)?!?/p>
然而,不符點(diǎn)必須一次性全部提出,之后不能再進(jìn)行其他通知或做補(bǔ)充或修改。我們及時(shí)將進(jìn)展告知客戶(hù),準(zhǔn)備反駁開(kāi)證行。客戶(hù)對(duì)我們的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)及敬業(yè)精神表示滿(mǎn)意。但其考慮到國(guó)外客戶(hù)強(qiáng)勢(shì),該信用證后續(xù)還會(huì)交單,在目前經(jīng)濟(jì)下行的情況下,迫切需要與對(duì)方保持合作,故而請(qǐng)我們不再發(fā)文,等待他們的溝通結(jié)果。很快,我們收到承兌電,并敘做了福費(fèi)廷業(yè)務(wù)。
其一,建議受益人審慎制單。銀行審核的是單據(jù),依據(jù)是單證相符、單單一致。經(jīng)了解,本案中“ SUBJECT TO WITHOUT NOTICE”為雙方日常溝通時(shí)的版本。受益人應(yīng)嚴(yán)格按信用證要求而不是買(mǎi)方單方面的要求繕制單據(jù),才能使開(kāi)證行無(wú)法拒付。
其二,建議受益人注意交單時(shí)間。為充分享有國(guó)際慣例給予的在有效期限內(nèi)更正單據(jù)的權(quán)利,對(duì)尤其是第三方如船公司、檢驗(yàn)公司出具的單據(jù),受益人應(yīng)盡早交單。需注意的是,如果為境外到期,應(yīng)涵蓋快遞所需時(shí)間。如果時(shí)間充裕,發(fā)現(xiàn)有不符點(diǎn)應(yīng)及時(shí)修改,包括在開(kāi)證行拒付時(shí)換單補(bǔ)救,以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),保障權(quán)益。
其三,建議受益人選擇審單能力強(qiáng)、信譽(yù)良好的銀行作為開(kāi)證行。如果由申請(qǐng)人選擇,受益人應(yīng)調(diào)查開(kāi)證行資信、拒付記錄和信譽(yù)等情況。此外,還可視情形投保,一方面可借助中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司對(duì)買(mǎi)方、開(kāi)證行、保兌行(如有)進(jìn)行專(zhuān)業(yè)的資信調(diào)查,防患于未然;另一方面,如果發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失,則可以報(bào)損走索賠程序,最大限度地挽回?fù)p失。
其四,要對(duì)有效拒付通知標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行深入探討。UCP600第16條對(duì)拒付的操作進(jìn)行了規(guī)范:如果是失效的拒付,不得宣稱(chēng)單據(jù)不符。有效的拒付通知必須包括以下四要素:一是拒付主體應(yīng)為按照指定行事的指定銀行、保兌行(如有)或開(kāi)證行。拒付是銀行自身的獨(dú)立行為,銀行應(yīng)以自己而不是申請(qǐng)人的名義提出拒付。拒付的唯一依據(jù)是交單是否相符,而不是申請(qǐng)人的意見(jiàn)。二是拒付通知應(yīng)聲明銀行拒絕承付或議付,即要有明確的拒付意思表示。三是拒付通知要明確說(shuō)明對(duì)不符單據(jù)如何處置,還需注意通知發(fā)出的時(shí)效性限制。四是要一次性列出所有不符點(diǎn),且不符點(diǎn)必須具體、明確,易于辨認(rèn)。
實(shí)務(wù)中,什么程度的描述符合要求,什么樣的描述被視為不合格,尺度不易把握。ICC和法院的相關(guān)判例可以為我們提供參考和引導(dǎo),故總結(jié)以下拒付通知注意事項(xiàng):
事項(xiàng)一,應(yīng)表明哪份單據(jù)不符。在TOYOTA TSUSHO CORP.V.COMERICA BANK(1996)案中,同一信用證項(xiàng)下受益人一次性提交四份單據(jù),開(kāi)證行拒付通知僅表明“因遲裝而拒付”,而未指明是哪套單據(jù)下遲裝。法院認(rèn)為必須要指出問(wèn)題單據(jù)及具體不符點(diǎn),故而判定拒付無(wú)效。國(guó)內(nèi)法院亦持相同觀點(diǎn),如前述紹興中院的判例。
事項(xiàng)二,要指出哪個(gè)地方不符。在ICC第TA607咨詢(xún)意見(jiàn)中,開(kāi)證行提出“單據(jù)表面上與其他單據(jù)不一致”,ICC認(rèn)為未指明具體不一致的地方,為無(wú)效不符點(diǎn)。如注明了,不符點(diǎn)有效。
事項(xiàng)三,不符電文措辭應(yīng)準(zhǔn)確、嚴(yán)謹(jǐn)。一個(gè)韓國(guó)判例中,信用證規(guī)定了詳細(xì)的嘜頭,而發(fā)票和提單顯示“N/ M ”(無(wú)嘜頭),開(kāi)證行以“發(fā)票及提單未注明嘜頭”拒付。法院判定拒付無(wú)效。理由是,發(fā)票和提單的嘜頭欄均注有“N/M ”,此標(biāo)記即可被認(rèn)為是嘜頭,并非無(wú)嘜頭。如果表述為“發(fā)票和提單的嘜頭和信用證規(guī)定不符”,拒付就會(huì)有效。
事項(xiàng)四,要列明所有不符點(diǎn)。美國(guó)“SHAANXI JINSHAN T C I E L E C T R O N I C S C O R P.V.FLEETBOSTON FINANCIAL CORP”一案中,開(kāi)證行拒付通知中僅說(shuō)明根據(jù)法院止付令而拒付,并未針對(duì)單據(jù)提出不符點(diǎn)。后法院止付令被撤銷(xiāo),受益人要求開(kāi)證行付款。法院判定開(kāi)證行必須付款,因?yàn)殚_(kāi)證行未在規(guī)定期限內(nèi)列明不符點(diǎn),根據(jù)“排除原則”已無(wú)權(quán)再拒付,而且止付令已解除,開(kāi)證行必須付款。這也警示銀行,任何情況下,一份列出所有不符點(diǎn)的有效拒付電必不可少。
總之,我們要樹(shù)立正確的單證觀。擬制拒付通知時(shí),應(yīng)嚴(yán)格遵循國(guó)際慣例,結(jié)合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)銀行實(shí)務(wù),清楚地傳達(dá)拒絕的理由,保證不符點(diǎn)的準(zhǔn)確性和具體性,使信用證交易更加公平合理。
作者單位:中國(guó)民生銀行交易銀行部廣州分部