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        試論重服務是保險價值的實現(xiàn)途徑

        2016-12-20 14:05:07施建偉
        中國經(jīng)貿 2016年20期
        關鍵詞:存在問題

        【摘 要】保險是無形產(chǎn)品,服務是基本手段和價值的體現(xiàn)。當前保險行業(yè)服務方面存在銷售誤導和理賠難以及理賠煩等問題。保險行業(yè)只有按照中國保監(jiān)會提出的保險行業(yè)核心價值理念,積極主動服務經(jīng)濟社會發(fā)展和人民群眾多層次的保險需求,加大產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新力度,踐行服務標準和承諾,著力提升服務質量和水平,才能提升保險行業(yè)形象和促進保險行業(yè)健康發(fā)展。

        【關鍵詞】保險服務;存在問題;服務舉措

        2013年 3月,中國保監(jiān)會正式發(fā)布保險行業(yè)核心價值理念。保險行業(yè)核心價值理念是“守信用、擔風險、重服務、合規(guī)范”,其中重服務是保險價值的實現(xiàn)途徑。保險行業(yè)核心價值理念是轉變發(fā)展方式和推動保險行業(yè)科學發(fā)展的內在要求,是加強保險行業(yè)文化建設、凝聚保險行業(yè)力量的有效途徑,是提升保險行業(yè)形象、增強保險行業(yè)軟實力的迫切需要,對促進保險行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展具有十分重要的意義。

        保險業(yè)屬于金融服務業(yè),保險是無形產(chǎn)品,服務是基本手段。保險業(yè)只有積極主動服務經(jīng)濟社會發(fā)展和人民群眾多層次的保險需求,加大產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新力度,踐行服務標準和承諾,著力提升服務質量和水平,通過真誠文明、專業(yè)精細、優(yōu)質高效的保險服務,才能傳達保險關愛和體現(xiàn)保險價值。

        一、保險服務存在的主要問題

        一是保險服務意識不強,社會滿意度不高。財產(chǎn)保險行業(yè)長期以來形成的搶市場、比速度、爭規(guī)模;淡服務、輕理賠、弱管理的經(jīng)營理念嚴重制約保險服務質量和水平的提高,削弱了對投保人和被保險人應盡的保險保障和社會責任。

        二是服務承諾不到位,投保容易理賠難。在保險理賠階段,保險從業(yè)人員對賠償處理告知的不全面、解釋不具體,理賠時效拖沓,消費者對理賠服務感受低于預期,進而形成不滿和投訴。甚至極個別保險公司寧可失去客戶也不按照保險責任理賠,導致企事業(yè)單位和社會公眾對保險行業(yè)產(chǎn)生成見,引發(fā)信任危機,構成保險業(yè)發(fā)展中的困難和挑戰(zhàn)。

        三是理賠管理不到位,服務體系不健全。長期以來理賠管理和服務體系建設存在的問題,導致理賠基礎制度不完善、服務體系不健全、資源配置不足,理賠管理流程不規(guī)范、服務標準執(zhí)行不力、控制機制漏洞較大、監(jiān)督考核缺失、信息化手段落后等。甚至個別保險公司的分支機構只有拓展業(yè)務的功能,理賠權限集中在總公司,業(yè)務和理賠嚴重脫節(jié)和不協(xié)調。保險監(jiān)管機關對理賠服務質量的監(jiān)管力度不夠,對一些損害投保人、被保險人利益的違法違規(guī)行為查處不到位。

        四是部分保險公司在經(jīng)營過程中“重保輕防”、“重賠輕防”,片面重視承保“入口”與理賠“出口”兩端,忽略和淡化保險業(yè)所具有的防災防損功能。保險機構不同程度地承擔了事后損失補償,但從事前防災防損的角度,保險業(yè)發(fā)揮的作用較為有限,一些本可以通過防災防損工作消除的事故不利因素未得到及時化解,人民生命財產(chǎn)遭受損失的同時,保險公司的穩(wěn)健經(jīng)營受到損害。

        五是保險服務人員數(shù)量和素質與保險服務的要求不相適應。長期以來,由于保險機構聲譽和員工收入不高,難以吸引優(yōu)秀的人才加入到保險服務人員隊伍,現(xiàn)有的服務人員素質參差不齊,特別是具有理工科學歷背景的專業(yè)人才缺乏,導致保險服務效能不高,與地方政府和人民群眾的要求不相適應。

        二、重服務的具體舉措

        1.樹立以“客戶為中心”的服務理念

        一是要牢固樹立“以客戶為中心”的服務觀念和“誠信為本”的服務理念,堅持“最大誠信”基本原則,重承諾守信用,強合規(guī)防風險,把尊重客戶、關愛客戶,一切為客戶著想上升到職業(yè)道德的層面上來,不斷提升客戶感知和社會滿意度,將客戶需求作為保險企業(yè)一切工作的出發(fā)點和落腳點。二是要樹立“全員參與”的服務理念。牢固樹立人人都是服務主體,個個都有服務職責的思想,健全服務職責體系,進一步明確從前臺到后臺,從基層到機關,從業(yè)務到管理各環(huán)節(jié)的服務職責,努力形成各司其責和齊抓共管的服務合力。三是要從客戶需求出發(fā),不斷增強自主創(chuàng)新能力,提升從業(yè)人員素質和經(jīng)營管理水平,以專業(yè)化的服務實現(xiàn)客戶價值的增值。四是要我們著眼于經(jīng)濟社會發(fā)展和人民群眾生產(chǎn)生活對保險業(yè)的廣泛需求,以明晰的市場定位和管理模式拓展競爭領域,以領先的風險管理技術提升競爭層次,通過強化客戶導向增強競爭優(yōu)勢。

        2.落實客戶服務的“六力”標準

        一是客戶界面的執(zhí)行力,就是凡與客戶接觸的人,必須牢固樹立服務意識,養(yǎng)成良好服務習慣,自覺執(zhí)行服務標準,全力以赴做好服務工作。二是業(yè)務后臺的支撐能力,就是要完善管理規(guī)定,理順業(yè)務流程,明確環(huán)節(jié)時效,優(yōu)化技術支持,形成有效激勵,為前端客戶服務提供可靠的支持。三是服務品質的監(jiān)控能力,就是要建立保險公司各層級、各流程、各環(huán)節(jié)、各崗位的服務工作標準和考評獎罰標準,健全保險公司各層級服務監(jiān)督考評機構崗位,明確職責,賦予權限,實現(xiàn)服務效能考評的常態(tài)化和有效性。四是客戶資源的管理能力,就是要以客戶關系管理系統(tǒng)為依托,通過對客戶實名制的嚴格執(zhí)行,建立保險公司客戶識別與分級系統(tǒng),并有效聯(lián)通業(yè)務系統(tǒng)、電網(wǎng)銷系統(tǒng)、理賠系統(tǒng)、財務收付費系統(tǒng)和服務電話系統(tǒng),構建保險公司統(tǒng)一、互聯(lián)、高效和差異化客戶資源管理與服務體系。五是客戶需求的發(fā)現(xiàn)能力,就是在市場研究、產(chǎn)品開發(fā)、服務提供、技術應用等方面,建立以發(fā)現(xiàn)需求、引導需求、創(chuàng)造需求為目的的客戶服務創(chuàng)新體系,充分體現(xiàn)保險公司引領市場的價值與作用。六是服務資源的整合能力,就是依托保險公司既有的網(wǎng)點優(yōu)勢和巨大的客戶群體,以保險保障為核心,有效整合外部資源,不斷擴大和延伸保險公司的服務領域,以滿足客戶多樣化的服務需求,強化保險公司的競爭能力。

        3.健全機制和強化考核

        一是要全面對照和認真落實中國保監(jiān)會出臺的《財產(chǎn)保險公司服務評價定量指標》,保險公司內部要制定高于中國保監(jiān)會要求的服務細則,從而確保保險服務達標。二是完善考核評價制度,建立以保費規(guī)模、經(jīng)營利潤和客戶滿意為導向的考核評價體系,完善內部客戶服務評價制度,建立客戶服務關鍵環(huán)節(jié)的量化考核指標,對全流程客戶服務的主要內容逐項考評。三是建立服務質量日常監(jiān)督機制,通過保險監(jiān)管機關、第三方機構和保險行業(yè)協(xié)會以及上級公司測評的方式,倒逼保險分支機構提高服務質量,對測評和客戶反饋的問題要及時解決,對影響保險分支機構服務質量測評的員工給予經(jīng)濟和行政處罰。四是重視和及時處理客戶投訴,對客戶的合理要求要全方位的滿足。同時,實施客戶投訴處理的反饋和責任追究制度,實施誰造成投訴誰負責處理的規(guī)定,從而從源頭上減少客戶投訴數(shù)量和客戶投訴升級。

        4.通過招聘和培訓途徑提升服務人員素質

        一是通過公開招聘選拔和現(xiàn)有人員培訓等途徑,增加服務人員的數(shù)量和提升素質,同時逐步淘汰不符合要求的員工。二是以健全核保和核賠師制度為契機,培養(yǎng)和考評一批初中高級核保和核賠師,通過設立首席核保和核賠師的管理制度,實施專家治司和人才強司。

        5.提供防災防損等差異化的服務

        一是要重視防災防損工作,投入人力物力與所在地消防、交警、安監(jiān)、水文、氣象等政府職能部門聯(lián)合開展防災防損工作,能夠起到事半功倍的作用。二是要通過了解客戶對于服務需求存在的差異,對服務內容、方式和支持手段進行差異化配給并持續(xù)優(yōu)化。三是要通過服務人員素質提高,崗位技能強化培訓等來提高服務規(guī)范性和專業(yè)技能,改善服務質量,打造差異化的服務形象。

        6.運用現(xiàn)代化手段提升保險服務效能

        由于技術的進步,客戶移動終端、地點和服務界面的互相聯(lián)系能有效突破時間和空間的限制,產(chǎn)生保險云服務平臺,它能將原本分散的產(chǎn)品和服務項目整合,有效延伸服務內涵,形成共享溝通平臺。這個平臺上所有的參與者,從保險公司到客戶以及其他服務商和媒體都可以互為目標,互為客戶,通過數(shù)據(jù)的共享來實現(xiàn)互相之間的產(chǎn)出和收益,從而優(yōu)化業(yè)務流程、提高服務速度、達到快速響應滿足客戶需求的目的,從而不斷提升服務質量和效率。

        參考文獻:

        1.王銀成.德里克管理思想的中國實踐[M]. 北京.機械工業(yè)出版社.2015年5月第一版.

        2.施建祥。中國保險制度創(chuàng)新研究[M]. 北京.中國金融出版社。2006年7月第一版.

        作者簡介:

        施建偉(1971—),男,江蘇常州人,本科,經(jīng)濟師,中國人保財險常州分公司副總經(jīng)理,研究方向:保險經(jīng)營管理和風險管控。

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