中國人為何不敢花錢只想存錢

對于普通民眾來說，并非不知道存款利率不高，也不是不懂錢存在銀行就是看ε它們貶值，之所以不敢消費，還是因為缺乏安全感，不存錢心里就沒有底。

中國人為什么愛存錢

“勤儉節(jié)約”似乎是多數(shù)國人對金錢的態(tài)度，多存錢少消費的傳統(tǒng)也傳承已久。近日，外媒公布的一組關(guān)于世界各國儲蓄率的數(shù)據(jù)也證明了這點，中國在收入儲蓄排行榜上位居第三，而美國則是同期儲蓄最低的國家之一。目前我國居民人均存款已經(jīng)達到40291元人民幣，首次突破4萬元大關(guān)，居民儲蓄率已超過50%，遠遠超過世界平均水平。

美國民眾收入不低，但花得更多，有報告稱美國家庭每年儲蓄的錢平均僅為392美元。美國人攢錢的目的不是為了買車、買房、娶媳婦，而是為了養(yǎng)老，這是美國人攢錢和中國人攢錢動因上很大的一個不同點。

有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，美國的儲蓄率為3.9%。澳大利亞、丹麥等其他西方發(fā)達國家的儲蓄率也都非常低，沒有超過6%的，有的甚至還是負儲蓄率；日本的儲蓄率也經(jīng)歷了由高到低，現(xiàn)已降至2%。

那么，中國人為什么愛存錢？

雖然存錢的用途多種多樣，但是根據(jù)調(diào)查，以下四項一定是排在前面的，當然這幾項常常是交織在一起的，順序不分先后，而是“哪個窟窿要堵就先堵哪個”。

子女教育：一些才剛結(jié)婚甚至還沒有結(jié)婚年輕人也不甘落后，未雨綢繆。

結(jié)婚：作為人生中的一件大事，必須得事先做好準備。

養(yǎng)老：目前一個不爭的事實是，我們退休后收入會明顯減少。

醫(yī)療：以前有一句話說，一病回到解放前?，F(xiàn)在雖然醫(yī)保有了，但是很多人還是不放心。

雖然理由有千萬種，但是歸納起來也不過是為了讓將來生活更有保障，為了生活得更好。從一個宏觀的視野看，國人甘愿做“守財奴”的根本在于，當前社會保障制度不健全、社會保障水平不夠高以及社會財富分配不均勻，導(dǎo)致大家沒有足夠的后續(xù)保障，使居民消費也隨之出現(xiàn)了“自我保障性后移”，進而導(dǎo)致“全民儲蓄”。

中國人愛存錢，還有一個原因就是民間投資渠道的不暢通。中國股市的大潰敗使中國老百姓最容易進入的資本市場成為雷區(qū)，同時也嚴重地挫傷了中國老百姓的投資信心，他們寧可將錢存入銀行，即使存款在銀行的金庫里不斷縮水也義無反顧。再加上國內(nèi)金融渠道體系不完善、樓市限購等因素，民間資本投資渠道變得越來越窄。

國人30年消費和財富觀的變遷

事實上，盡管國人愛存錢，但是財富觀和消費變遷也經(jīng)過了30年的變遷。

70年的時間，路虎為自己成就了一本充滿了精彩故事、不凡車型的畫冊。而這本畫冊自此開始，又要翻開全新的一頁了。

上世紀80年代，依然處在計劃經(jīng)濟體制下的中國，居民收入水平普遍較低，市場也沒有完全開放，即使有錢也買不上東西的現(xiàn)實使中國的消費水平停留在一個相對較低的狀態(tài)。

糧票可謂是計劃經(jīng)濟體制下最具中國特色的購買憑證之一。城鎮(zhèn)居民必須憑糧票才能購買糧食。除此之外，人們的日常消費活動中需要用到食用油票、豆腐票、布票等各種票證。由于各種必需商品只能憑票購買，錢無用武之地是當時的普遍現(xiàn)象。雖然從1983年起北京就已經(jīng)有了中國第一家超市，但那時候的消費者，幾乎清一色是外國人。

在這個缺糧少菜的年代，人們對生活的質(zhì)量要求也僅僅是滿足溫飽。普通人幾乎沒有去過飯店，更沒有吃過西餐。因此，當洋快餐肯德基1987年落戶北京的時候，大多數(shù)人除了覺得新奇，普遍認為5元到10元的消費價格太奢侈了。

隨著改革開放的深入，人們的收入迅速提高，冰箱、彩電、洗衣機也逐漸取代了原來的自行車、手表、縫紉機，成為那個時代新的“三大件”。雖然為了購買一個大件電器，許多家庭要足足攢上一年半載的錢，但對于“大件”的熱愛卻一直是中國家庭消費的主導(dǎo)項目，甚至一直延續(xù)到了90年代。

進入90年代，中國人的購買力和消費欲都被逐步釋放。

1993年，國家放開糧油商品的供應(yīng)，結(jié)束了“糧票的美好時代”。于是在各色市場，人們終于可以不用憑票定量購買所需的生活用品，去市場買東西的人們“想買什么買什么，想買多少買多少”?；窘鉀Q了溫飽問題的中國人第一次感覺到了選擇商品的快樂。

“下館子”成了風(fēng)靡一時的詞匯，告別了集體食堂的大鍋飯，人們開始“想吃啥就吃啥”。以前只有節(jié)日才能吃到的大魚大肉，這時候已能天天出現(xiàn)在百姓的飯桌上。

1998年，全國停止了住房實物分配，于是購買單元房走進了人們的視線。但買房、買車、買股票，還只是那個年代有錢人的選擇。90年代中國人的消費已經(jīng)跨過基本的溫飽需求，開始追求消費的質(zhì)量和生活的樂趣。而在這一消費轉(zhuǎn)型的過程中，人們的消費水平和消費需求也初步呈現(xiàn)出多層次、多維度和多樣化的差異。

進入21世紀，隨著時代的進步和生活水準的提高，新型的消費項目層出不窮，中國居民的消費水平實現(xiàn)了質(zhì)的飛躍。

請客下飯店已成了習(xí)以為常的招待模式。而飯店的類別和特色也劃分得越來越清晰：中餐廳、西餐廳、茶餐廳、自助餐廳、大排檔……由于選擇過多，不知何時，中午、晚上吃什么甚至成了中國百姓的一大心病。曾經(jīng)是為“改善生活”才去的肯德基、麥當勞等洋快餐，現(xiàn)在不過是日常休閑、聊天、聚會的低消費場所。

娛樂和享受性消費在這一時期達到前所未有的高峰，看電視劇、小區(qū)跳舞、公園練操等娛樂方式早已不能滿足人們?nèi)找嬖鲩L的需求。健身房、游泳館、臺球廳、KTV廳、棋牌室、網(wǎng)吧、電影院等娛樂消費場所越來越受到人們的喜愛。

同時，花錢去全國各地旅游的人也越來越多，甚至以前幾乎無人問津的出境游也日益升溫。網(wǎng)絡(luò)的日漸普及拓寬了人們獲取信息的渠道，從而也更多了解到外面的世界。這個時期，愿意花錢送孩子到國外上學(xué)的人越來越多，“留學(xué)熱”一時間風(fēng)靡全國。

2010年至今是消費模式愈發(fā)多元化的飛速發(fā)展時期，消費理念的升級讓“綠色消費”、“健康消費”、“個性消費”和“新奇消費”等更高層次的消費形式逐漸走入尋常百姓的生活。新款的蘋果手機等電子產(chǎn)品已經(jīng)成為年輕人必備的潮品。網(wǎng)購、團購作為流行消費模式，正引領(lǐng)著新潮流，無公害蔬菜、綠色有機、健康食品為越來越多人所青睞。通過個性化定制、自定義改造來滿足自身喜好和需求的消費模式也日漸興起。

住房領(lǐng)域也發(fā)生了翻天覆地的變化，變成商品房時代，住房、汽車和儲蓄成了新時代的“三大件”。

然而，不管時代如何變遷，中國人的高儲蓄率一直是不爭的事實。

如何讓老百姓敢花錢

高儲蓄率并不是件好事。與高儲蓄率相反的是，中國居民的消費意愿卻在減弱。一方面，儲蓄率過高的話消費不夠，不足以消化產(chǎn)能，企業(yè)的利潤恐怕就很難保障，進而阻礙經(jīng)濟發(fā)展。另一方面，高儲蓄率也影響著人們的幸福生活指數(shù)，因為只有消費水平提高才能使得生活水平不斷提高。

有專家指出，我國居民消費需求不足的真正原因是普通百姓收入較低，與住房、醫(yī)療、教育等價格上漲幅度相比，普通居民收入增長緩慢。再加上養(yǎng)老、醫(yī)療等方面的花銷，老百姓可支配收入減少，從不愿花錢發(fā)展到不敢花錢，內(nèi)需市場持續(xù)萎靡不振。

對此，河南財經(jīng)政法大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院教授胡星表示，在物價高漲情況下，提高居民收入，特別是可支配收入，建立和物價掛鉤的工薪機制或保持居民收入與GDP的同步增長，是促進居民消費的有力保障。

此外，完善社會保障制度是擴大內(nèi)需的重要途徑。

胡星表示，只有讓百姓沒有“后顧之憂”，才能促進百姓消費，為此，應(yīng)不斷健全社保體系，完善養(yǎng)老、住房、醫(yī)療、教育等保障制度，尤其是住房保障。

其實，對于普通民眾來說，并非不知道存款利率不高，也不是不懂錢存在銀行就是看著它們貶值，之所以不敢消費，還是因為缺乏安全感，不存錢心里就沒有底。只有政府加大公共投入、縮小貧富差距、改革投資渠道，才能讓敢花錢、會花錢成為國人新的消費習(xí)慣，也才能從根本上起到提升內(nèi)需、優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的目標。

（央廣網(wǎng)2013.9.12、鳳凰網(wǎng)2011. 12.14、《河南經(jīng)濟報》2011.1.19）