藍德森

【摘 要】隨著社會經(jīng)濟的飛速發(fā)展，小額貸逐漸出現(xiàn)，其主要服務(wù)于大學(xué)生這一主體，雖然小額貸在一定程度上方便了學(xué)生生活，但也給不法分子提供了可乘之機。在這種時代背景下，大學(xué)生必須合理做好理財規(guī)劃，并增強自身防范意識。本文以某高校為例，簡要分析小額貸詐騙真實案例，結(jié)合小額貸行騙的基本特征，重點闡述其防范措施，以期為廣大學(xué)生提供良好建議，培養(yǎng)其科學(xué)的防騙意識，促進其健康全面發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】小額貸；防騙措施；高校；行騙特征

中圖分類號：G71 文獻標識碼：A 文章編號：1672-3791（2016）04（b）-0000-00

大學(xué)生是當今社會消費主體的重要組成部分，部分大學(xué)生有著不良消費習(xí)慣，如拜金主義、追求奢侈品等，使得大學(xué)生經(jīng)常出現(xiàn)“資金不足”的局面，為此，部分小貸企業(yè)、網(wǎng)絡(luò)貸款等機構(gòu)開始面向大學(xué)生推出“小額貸”的服務(wù)。部分大學(xué)生應(yīng)是非觀念不強、防騙意識缺乏，容易輕信各種“小額貸”，從而落入不法份子的圈套。如何提升大學(xué)生防騙意識，是當前高校有關(guān)部門必須思考的問題，其應(yīng)該根據(jù)大學(xué)生認知水平，開展對應(yīng)的“小額貸”識別活動，確保學(xué)生能夠科學(xué)辨識騙局，提升學(xué)生社會適應(yīng)能力。

當下，大學(xué)生貸款正逐漸成為各大網(wǎng)貸、小貸公司拓展校園市場的主推服務(wù)，市面上的“名校貸”、“愛學(xué)貸”、“趣分期”、“優(yōu)分期”等一批貸款平臺提供了眾多優(yōu)惠政策及條件，手續(xù)便捷、下款速度快、利率相對較低，雖然方便了同學(xué)“周轉(zhuǎn)”，但同時也給犯罪分子提供了可乘之機，后勤保衛(wèi)處提醒廣大師生，遠離貸款，謹防被騙。

一、簡要案情

近期，某高校陸續(xù)發(fā)生學(xué)生貸款被騙警情案件，經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn)主要存在以下幾種情形：

1.以好處費為誘餌讓學(xué)生幫忙貸款，拿到貸款后不知去向。某高校李某某報警反映稱，李某某以尋找兼職為目的添加QQ好友，QQ好友蠱惑其貸款1.8萬元，從中獲得提成。李某某貸款成功后實際到賬金額不足1.8萬元。李某某的個人信息被泄露，校外某人電話聯(lián)系李某某，希望李某某幫助其貸款，并給予李某某一定的好處費，最終貸款6.7萬余元。兩次貸款李某某共獲得好處5000余元。但校外人員至今未還款，目前貸款平臺多次以電話或者短信的方式催李某某還款，校外人員聯(lián)系不上，不知去向。

2.以操作為“黑戶”不用還錢為幌子，吸引大學(xué)生貸款。2016年1月11日，某高校孫某某報警，通過該學(xué)校外國語學(xué)院劉某（女）介紹認識校外人員借貸代理，通過代理人在“名校貸”貸款1萬元，實際進賬8000元。后代理人告知其在進行大學(xué)生分期貸款可以操作為“黑戶”，可以將孫某某的信息刪除并且不用還款，需孫某某支付5000余元費用。孫某某貪圖小利，向校外人員轉(zhuǎn)賬5400元。但事后貸款平臺開始催其還款，此時孫某某發(fā)現(xiàn)可以操作為“黑戶”不用還錢是虛假信息，但對方已不知去向。

3.同學(xué)之間“幫忙”借貸，無法償還。2015年12月，某高校魏某某報案稱，某學(xué)院郭某某借用其身份信息貸款3000元，承諾分期還款，但實際上未能按期還款，產(chǎn)生了滯納金。借貸公司要求魏某某還款。此后，該校機械工程學(xué)院、工商管理學(xué)院等學(xué)生陸續(xù)報案，案情與之相同，均為郭某某一人所為，不完全統(tǒng)計，涉及金額近5萬元。

4.個人借貸，無力償還。某高校能源與環(huán)境學(xué)院大二學(xué)生孫某，自2016年3月以來陸續(xù)貸款數(shù)次，每次有30-40%的好處費交給介紹人，3個月以來，實際到手貸款現(xiàn)金3萬，而簽訂的貸款合同累計達10萬元，目前孫某無力償還，貸款公司人員多次糾纏孫某，甚至控制其人身自由，無奈之下才通知了家長，家長不得不負責(zé)還款。

從以上的案例中可以看出，“小額貸”騙局主要利用大學(xué)生“占小便宜”、“同學(xué)情誼”等心理，誘發(fā)大學(xué)生進行貸款。一旦大學(xué)生進入到騙局，很難脫身，且會造成較大經(jīng)濟損失。因此，大學(xué)生必須提升自身防范意識，謹防上當受騙。

二、其他案例：

當前，小額貸騙局不僅有以上幾種情況，出現(xiàn)機率較高的“小額貸”騙局還有以下兩種：

1.幫大學(xué)生成功貸款后，冒用大學(xué)生的身份繼續(xù)貸款。某高校吳某報警稱，去年4月份通過一個姓王的男子辦理了大學(xué)生貸款，事后發(fā)現(xiàn)該男子未經(jīng)本人同意繼續(xù)以其名義在諾諾鎊克等網(wǎng)站多次辦理貸款累計達35000元。被發(fā)現(xiàn)后，該男子聲稱無需吳同學(xué)償還，自己會按期還貸，但隨后銷聲匿跡。目前貸款網(wǎng)站要求吳同學(xué)還款，吳同學(xué)懷疑自己被騙。

2.遭遇網(wǎng)上虛假貸款公司被騙。2015年12月3日，楊同學(xué)在百度上搜索“大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款”，檢索到一家無需抵押的公司，后楊同學(xué)加了對方QQ，對方介紹了公司貸款周期、利率等信息，并傳真過來一張貸款合同書，要求楊同學(xué)繳納3000元保險金。楊通過支付寶轉(zhuǎn)賬后，對方又以信譽不足要求再轉(zhuǎn)8000元，楊同學(xué)又通過支付寶轉(zhuǎn)給了對方，后對方要求再轉(zhuǎn)9000元，楊同學(xué)產(chǎn)生懷疑，電話咨詢上海銀行本部，發(fā)現(xiàn)該公司為冒牌貸款公司，銀行未開通此項業(yè)務(wù)。

三、特點分析

為全面提升學(xué)生小額貸款騙局防范意識，應(yīng)深入分析其騙局特點，主要可以從作案手段、案件特點、原因三方面進行分析，具體內(nèi)容如下所示：

1.作案手段：不法分子通過互聯(lián)網(wǎng)、手機發(fā)布貸款信息，以快速提供貸款、無抵押擔(dān)保、給予好處費、無需還款為誘餌，利用大學(xué)生在校用錢心理，騙取大學(xué)生個人信息，利用其身份辦理貸款，拿到貸款后便失去聯(lián)系，或者幫大學(xué)生成功貸款后，冒用大學(xué)生的身份繼續(xù)貸款，要么以提供貸款前需收取擔(dān)保金、人身保證金為借口，反復(fù)要求受害人匯款。

2.案件特點：此類案件迷惑性強，大學(xué)生容易上當受騙。不法分子與受害人無過多正面接觸，作案手段比較隱蔽，待受害人上當受騙后便失去聯(lián)系，使案件的偵破難度較大。且此類案件作案獲利快，作案又不受地域限制，不法分子可反復(fù)、大范圍作案。

3.原因分析：大學(xué)生對銀行業(yè)務(wù)、金融知識了解不夠，防備心理不強，給不法分子可乘之機；一些大學(xué)生受物質(zhì)誘惑，希望賺取好處費或者攀比用高檔手機、電腦，辨不清真?zhèn)?，目相信網(wǎng)上貨款會幫其解決資金問題，是犯罪分子容易得手的關(guān)鍵所在。

四、小額貸款騙局防范的法律基礎(chǔ)

為謹防小額貸款騙局，應(yīng)先了解其法律基礎(chǔ)，用法律的手段保護自身權(quán)益，其涉及的法律法規(guī)主要包括以下幾種：

《民法通則》：

第九十條規(guī)定：合法的借貸關(guān)系受到法律保護

最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》

第四條規(guī)定：人民法院審查借貸案件的起訴時[1]，根據(jù)民事訴訟法第一百零八條的規(guī)定，應(yīng)要求原告提供書面借據(jù)；無書面借據(jù)的，應(yīng)提供必要的事實根據(jù)，對于不具備上述條件的起訴，裁定不予受理。

五、防范建議

從以上列舉的警情案例可以看出，利用大學(xué)生貸款衍生出來的詐騙手段五花八門，讓想貸款創(chuàng)業(yè)、求學(xué)消費的大學(xué)生防不勝防，一旦被騙對手頭并不寬裕的大學(xué)生而言更是雪上加霜。為預(yù)防此類警情案件，建議從以下幾點著手，以提高防范意識，減少財產(chǎn)損失[2]。

1.管理好個人信息。千萬別貪圖小利將個人身份證、戶口本、學(xué)生證等能證明個人信息的證件借給他人，切莫貪圖小利而向網(wǎng)絡(luò)、地下等非法貸款公司貸款[3]，防止上當受騙。

2.在與信貸公司、分期付款網(wǎng)站簽訂協(xié)議時，一定要仔細閱讀協(xié)議內(nèi)容，并看清每月最低消費額以及消費期限等，惡意不履行協(xié)議還可能構(gòu)成合同詐騙，要負相應(yīng)的法律責(zé)任。

3.“幫助”同學(xué)有條件。在幫助同學(xué)的過程中，如果涉及到大量資金或貴重物品一定要立下字據(jù)，“親兄弟明算賬”，千萬不能顧忌哥們義氣使自己和家人蒙受損失[4]。

4. 提高對金融風(fēng)險防范意識，樹立正確的消費觀念，遠離貸款，有困難及時跟家長溝通解決。

【結(jié)束語】

綜上所述，大學(xué)生作為我國社會主義現(xiàn)代化建設(shè)的接班人，應(yīng)具備最基本的是非判別能力?！靶☆~貸”是當前出現(xiàn)機率較大的騙局，大學(xué)生面對此種情況時，應(yīng)保持清醒的頭腦和理智，提升對“小額貸”金融風(fēng)險的防范意識，及時與教師、同學(xué)進行溝通，樹立正確的、理性的消費觀念，遠離“小額貸”騙局。學(xué)校相關(guān)部門應(yīng)充分發(fā)揮自身引導(dǎo)作用，通過舉辦“小額貸”騙局專題講座等方式，培養(yǎng)學(xué)生防范意識，并仔細講解“小額貸”的法律責(zé)任，告誡學(xué)生應(yīng)堅決抵制不良誘惑，盡量防止學(xué)生上當受騙。

【參考文獻】

[1]趙紅英.我國農(nóng)村小額貸款公司經(jīng)營現(xiàn)狀、存在的問題與對策[J].科技與創(chuàng)新，2015，24：28-29.

[2]趙佳榮，周強.國外商業(yè)銀行拓展小微企業(yè)信貸的經(jīng)驗與借鑒——基于西班牙桑坦德銀行的個案研究[J].湖南社會科學(xué)，2015，06：121-125.

[3]李堅，陳玉杰.沈陽市小額貸款公司發(fā)展現(xiàn)狀的調(diào)查分析[J].中國商論，2015，28：91-93.

[4]駱祚炎，喬艷.私募股權(quán)投資效率的隨機前沿SFA模型檢驗與影響因素分析——兼論中國股權(quán)眾籌的開展[J].金融經(jīng)濟學(xué)研究，2015，06：82-91.