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        淺析農(nóng)村信用社危機(jī)管理及其策略研究

        2016-05-14 21:10:11安玉穩(wěn)
        時(shí)代金融 2016年6期
        關(guān)鍵詞:危機(jī)管理農(nóng)村信用社策略研究

        【摘要】農(nóng)村信用社(簡(jiǎn)稱農(nóng)信社)是中小金融機(jī)構(gòu),內(nèi)控管理還不夠完善,強(qiáng)化危機(jī)意識(shí)、提高危機(jī)管理水平是保障農(nóng)信社持續(xù)健康發(fā)展的重要途徑。本文分析了農(nóng)信社危機(jī)管理的現(xiàn)狀,建立危機(jī)管理的必要性,有針對(duì)性的提出了相關(guān)解決策略,以期對(duì)農(nóng)信社完善管理有所幫助。

        【關(guān)鍵詞】危機(jī)管理 農(nóng)村信用社 銀行危機(jī) 策略研究

        一、引言

        隨著我國(guó)金融體制改革的深入推進(jìn),農(nóng)信社面臨的經(jīng)營(yíng)環(huán)境、發(fā)展模式和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)正發(fā)生深刻的變化,銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈,公眾和輿論的關(guān)注顯著提高。內(nèi)外部環(huán)境的變化和各種突發(fā)事件對(duì)農(nóng)信社的不利影響,加上農(nóng)信社自身固有的脆弱性,使得農(nóng)信社面臨的危機(jī)風(fēng)險(xiǎn)日益加劇,各種危機(jī)事件層出不窮,若農(nóng)信社危機(jī)處理不當(dāng)將影響自身聲譽(yù),甚至可能引發(fā)整個(gè)銀行業(yè)的連鎖反應(yīng),導(dǎo)致社會(huì)公眾恐慌事件的發(fā)生,影響社會(huì)秩序和地方金融穩(wěn)定,做好危機(jī)管理是農(nóng)信社持續(xù)健康發(fā)展的保障。

        二、農(nóng)信社危機(jī)管理現(xiàn)狀

        企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中必然會(huì)遇到一些危機(jī),農(nóng)信社作為中小金融企業(yè)更是如此,農(nóng)信社規(guī)模和資本金相對(duì)小,抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱,相比國(guó)有商業(yè)銀行更容易受到市場(chǎng)變化的沖擊。由于政策的變化、產(chǎn)業(yè)的調(diào)整、互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊,農(nóng)信社面臨的競(jìng)爭(zhēng)更激烈、所處的環(huán)境更復(fù)雜,在經(jīng)營(yíng)中會(huì)面臨更多危機(jī)。由于高級(jí)管理人才缺乏,農(nóng)信社普遍存在危機(jī)管理意識(shí)不夠,危機(jī)管理制度欠缺,農(nóng)信社未開(kāi)展與發(fā)展相關(guān)的危機(jī)管理文化建設(shè),沒(méi)有根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況有針對(duì)性的開(kāi)展危機(jī)管理培訓(xùn),危機(jī)防范應(yīng)對(duì)措施尚未建立。

        三、農(nóng)信社危機(jī)管理的必要性

        農(nóng)信社與國(guó)有商業(yè)銀行管理體制不同,國(guó)有銀行屬于一級(jí)法人體制,資本實(shí)力強(qiáng),內(nèi)部管理相對(duì)完善,抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng),而農(nóng)信社屬于多級(jí)法人體制下的中小金融企業(yè),屬地方性金融機(jī)構(gòu),在經(jīng)營(yíng)管理上帶有濃厚的地方特性,農(nóng)信社在內(nèi)控建設(shè)、科技研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)防范、政策掌握、危機(jī)管理等方面與國(guó)有銀行相比處于弱勢(shì),在互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊、銀行準(zhǔn)入放開(kāi)、銀行混業(yè)發(fā)展、利率市場(chǎng)放開(kāi)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)背景下,農(nóng)信社開(kāi)展危機(jī)管理更是迫在眉睫。

        (一)危機(jī)管理是農(nóng)信社金融業(yè)行業(yè)屬性的需要

        農(nóng)信社屬于金融行業(yè),金融業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),高風(fēng)險(xiǎn)要求管理者要有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),要有精細(xì)化的管理水平和較高的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。在風(fēng)險(xiǎn)防范上,管理者能對(duì)經(jīng)營(yíng)中可能出現(xiàn)的各種不確定性因素進(jìn)行研判、預(yù)測(cè)和防范,根據(jù)不同領(lǐng)域可能會(huì)出現(xiàn)的危機(jī)做好防范工作,危機(jī)的防范要做到“寧信有不信無(wú)”,只有充分做好風(fēng)險(xiǎn)防控才能保障農(nóng)信社的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和持續(xù)健康發(fā)展。

        (二)危機(jī)管理是農(nóng)信社加強(qiáng)自身管理的需要

        農(nóng)信社服務(wù)對(duì)象主要是“三農(nóng)”,是以信用為主體服務(wù)的基層金融機(jī)構(gòu),由于客戶金融知識(shí)缺乏及農(nóng)信社內(nèi)部管理監(jiān)督不到位,近年來(lái)發(fā)生了不少金融社會(huì)風(fēng)險(xiǎn),如:2014年3月24日至26日因社會(huì)謠言,射陽(yáng)農(nóng)商行發(fā)生了客戶集中取款事件;2015年7月13日山西大同天鎮(zhèn)縣發(fā)生農(nóng)民被“貸款”事件,這些事件的發(fā)生說(shuō)明農(nóng)信社開(kāi)展危機(jī)管理勢(shì)在必行,管理者必須樹(shù)立危機(jī)意識(shí),經(jīng)營(yíng)中要有“生于憂患”的意識(shí),更要有“死于安樂(lè)”的危機(jī)和防范措施。

        (三)危機(jī)管理是農(nóng)信社適應(yīng)市場(chǎng)變化的需要

        在新常態(tài)經(jīng)濟(jì)下,市場(chǎng)條件發(fā)生了變化,經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩,產(chǎn)業(yè)重塑,許多企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難,面臨生死考驗(yàn),農(nóng)信社在支持中小企業(yè)發(fā)展中自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力也面臨著巨大的考驗(yàn),在經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生變化的情況下,農(nóng)信社必然會(huì)因?yàn)槭袌?chǎng)變化而遭受資金損失風(fēng)險(xiǎn)甚至是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),開(kāi)展危機(jī)管理刻不容緩。

        (四)危機(jī)管理是農(nóng)信社應(yīng)對(duì)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展的需要

        在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,計(jì)算機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是最大的風(fēng)險(xiǎn),農(nóng)信社由于人才和技術(shù)等原因,科技薄弱成了經(jīng)營(yíng)發(fā)展的短板?;ヂ?lián)網(wǎng)金融資金匯劃更方便快捷,資金清算不僅僅是銀行與銀行之間的清算,還包括客戶、戰(zhàn)略合作方和第三方支付等,結(jié)算程序更復(fù)雜,涉及范圍更廣,客戶關(guān)系更復(fù)雜,如果稍有差錯(cuò)或漏洞就會(huì)帶來(lái)不可估計(jì)的損失甚至是災(zāi)難。最近幾年,農(nóng)信社等銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的客戶銀行磁條卡被克隆取款事件較多,作案人員技術(shù)高,團(tuán)體作案,分工細(xì),且跨省甚至跨國(guó)作案,案件防范難,偵破難,偵破成本較高,對(duì)農(nóng)信社負(fù)面影響較大,開(kāi)展危機(jī)管理是農(nóng)信社應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展的需要。

        (五)危機(jī)管理是農(nóng)信社應(yīng)對(duì)自然風(fēng)險(xiǎn)防范的需要

        近年農(nóng)信社受自然災(zāi)害事件案例數(shù)不勝數(shù),2018年1月10日發(fā)生的特大冰雪災(zāi)害,低溫雨雪冰凍災(zāi)害波涉19個(gè)省和地區(qū),冰災(zāi)造成了大面積的停電、封路,農(nóng)信社網(wǎng)絡(luò)中斷。2008年5月12日汶川特大地震,造成8,700余人死亡,汶川農(nóng)信社的人員和財(cái)產(chǎn)資金等遭受巨大損失,直接經(jīng)濟(jì)損失5,657萬(wàn)元。2014年7月18日,特大臺(tái)風(fēng)“威馬遜”登陸海南,臺(tái)風(fēng)造成??诮煌ê凸╇娤到y(tǒng)癱瘓,“威馬遜”臺(tái)風(fēng)造成海南131.1萬(wàn)人受災(zāi),18.2萬(wàn)人緊急轉(zhuǎn)移安置,5,100余間房屋嚴(yán)重?fù)p壞,海南省農(nóng)信社因臺(tái)風(fēng)影響計(jì)算機(jī)核心系統(tǒng)被迫關(guān)閉。自然災(zāi)害發(fā)生時(shí)間緊迫,對(duì)人類社會(huì)的破壞極大,如地震、臺(tái)風(fēng)、洪災(zāi)、泥石流、火災(zāi)等,每一次大的自然災(zāi)害都會(huì)帶來(lái)危機(jī),農(nóng)信社要防范于未然開(kāi)展危機(jī)管理。

        (六)危機(jī)管理是農(nóng)信社應(yīng)對(duì)新媒體時(shí)代的需要

        互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)終端高度發(fā)達(dá)的今天,社會(huì)信息傳播更自由、更快速,傳播渠道多,傳播范圍寬,負(fù)面信息對(duì)農(nóng)信社的破壞性非常大。簽于此,在新媒體時(shí)代下,農(nóng)信社應(yīng)未雨綢繆,建立危機(jī)管理內(nèi)控制度。管理者要掌握危機(jī)的誘因、特征和規(guī)律,對(duì)各種可能發(fā)生的危機(jī)做好應(yīng)對(duì)措施,一旦危機(jī)發(fā)生,能在緊迫的時(shí)間和危機(jī)的關(guān)頭做到臨危不急,迅速有效地處理各個(gè)方面的關(guān)系,建立危機(jī)防火墻,把負(fù)面影響控到最小,損失降到最低。

        四、危機(jī)管理策略

        (一)開(kāi)展農(nóng)信社危機(jī)文化建設(shè)

        隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,銀行產(chǎn)品和服務(wù)同質(zhì)性較高,金融的競(jìng)爭(zhēng)更是企業(yè)文化的競(jìng)爭(zhēng)。企業(yè)文化引領(lǐng)著企業(yè)的戰(zhàn)略發(fā)展方向,農(nóng)信社在發(fā)展過(guò)程中應(yīng)當(dāng)不斷豐富和修正企業(yè)文化,使文化建設(shè)更好地促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。農(nóng)信社應(yīng)樹(shù)立危機(jī)意識(shí),加強(qiáng)危機(jī)文化建設(shè),從高管到普通員工都要樹(shù)立“生于憂患,死于安樂(lè)”的全員憂患意識(shí)和危機(jī)意識(shí),這樣才能更好地預(yù)見(jiàn)危機(jī),危機(jī)發(fā)生時(shí)能正確化解危機(jī)、化危為機(jī)。

        (二)建立危機(jī)管理制度機(jī)制

        農(nóng)信社在發(fā)展中面臨著各種危機(jī),但農(nóng)信社大多沒(méi)有建立危機(jī)管理制度,這會(huì)導(dǎo)致農(nóng)信社在經(jīng)管管理中不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)危機(jī),危機(jī)爆發(fā)后不能快速作出反應(yīng),最終會(huì)造成嚴(yán)重?fù)p失。所以,農(nóng)信社應(yīng)建立并逐步完善危機(jī)管理機(jī)制,如建立危機(jī)預(yù)警機(jī)制和危機(jī)應(yīng)對(duì)處置機(jī)制,這有利于農(nóng)信社較早發(fā)現(xiàn)危機(jī)苗頭,及早處置危機(jī),在危機(jī)發(fā)生時(shí)能在一定范圍內(nèi)控制住它,不讓它放大,做到應(yīng)對(duì)自如,處置不被動(dòng),達(dá)到“大事化小,小事化了”。

        (三)開(kāi)展危機(jī)管理培訓(xùn)

        農(nóng)信社應(yīng)建立危機(jī)培訓(xùn)機(jī)制,根據(jù)管理和崗位的不同開(kāi)展不同的危機(jī)培訓(xùn),對(duì)高管人員、中層管理和一般員工開(kāi)展危機(jī)應(yīng)對(duì)培訓(xùn),通過(guò)培訓(xùn)提高全員危機(jī)意識(shí),提高員工識(shí)別、防范、處理危機(jī)的能力。用可能發(fā)生的各種危機(jī)進(jìn)行模擬訓(xùn)練,開(kāi)展危機(jī)心里素質(zhì)訓(xùn)練、相關(guān)部門協(xié)調(diào)、應(yīng)急措施實(shí)施、危機(jī)管理宣傳等方面的培訓(xùn),通過(guò)培訓(xùn)培養(yǎng)員工特別是管理干部解決復(fù)雜問(wèn)題、處理危機(jī)的能力,通過(guò)培訓(xùn)掌握危機(jī)管理基本技能,以不變應(yīng)萬(wàn)變。

        (四)建立危機(jī)預(yù)警監(jiān)測(cè)機(jī)制

        危機(jī)的發(fā)生具有一定的規(guī)律性,掌握了危機(jī)發(fā)生的規(guī)律就能及時(shí)發(fā)現(xiàn)危機(jī)苗頭,提前做好危機(jī)應(yīng)對(duì)和危機(jī)處置,農(nóng)信社應(yīng)建立危機(jī)監(jiān)測(cè)長(zhǎng)效機(jī)制,實(shí)行危機(jī)管理分級(jí)責(zé)任制。根據(jù)危機(jī)的緊迫性和嚴(yán)重性分為不同的級(jí)別,不同級(jí)別的危機(jī)實(shí)行不同的責(zé)任管理。如根據(jù)危機(jī)影響的程度,將危機(jī)預(yù)警監(jiān)測(cè)分為綠色警戒、黃色警戒、橙色警戒、紅色警戒四個(gè)級(jí)別,按照不同級(jí)別的預(yù)警實(shí)行不同的處置方案,這樣可維持危機(jī)處理事件的正常秩序,有效化解和處理危機(jī),化危為安。

        (五)做好危機(jī)管理溝通

        危機(jī)不可避免,危機(jī)發(fā)生時(shí)要正確應(yīng)對(duì):一是不能掩蓋危機(jī),不能回避矛盾。二是要做好溝通工作,溝通中一定要本著誠(chéng)心誠(chéng)意的態(tài)度,不能推卸責(zé)任,危機(jī)處理要能迅速切割,實(shí)現(xiàn)危機(jī)的隔離,要有舍得的忍痛。三是危機(jī)有最佳處理時(shí)間,在最佳處理時(shí)間內(nèi)要力爭(zhēng)完成危機(jī)處理,否則因危機(jī)付出的代價(jià)會(huì)更高,危機(jī)的負(fù)面影響會(huì)更大,危機(jī)消耗的人力、物力和精力會(huì)更多。四是由于危機(jī)的緊迫性,因此危機(jī)處理不能按日常程序或普通思維來(lái)解決,有時(shí)要用超常規(guī)的思維來(lái)解決,避免危機(jī)擴(kuò)散。五是與上司、下屬和社會(huì)公眾的交流是高層管理者最重要的任務(wù),要加強(qiáng)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo),各有關(guān)部門的溝通,爭(zhēng)取各部門的理解和支持,把危機(jī)控在一定的范圍內(nèi)。

        (六)沉著應(yīng)對(duì)危機(jī)處理

        危機(jī)具有破壞性,這種破壞性甚至是災(zāi)難性的,如果不能及時(shí)控制危機(jī),將會(huì)影響到農(nóng)信社的生存發(fā)展,“千里之堤,潰于蟻穴”說(shuō)的就是小事情會(huì)演變成大危機(jī)。危機(jī)發(fā)生后,管理者要做到反應(yīng)快捷,處理及時(shí)。一方面應(yīng)在極短的時(shí)間用最精干的人員調(diào)查事故原因,原因真相調(diào)查后要實(shí)行及時(shí)切割分離,把危機(jī)控在一定范圍內(nèi),要安撫受害者,盡力縮小事態(tài)范圍;另一方面應(yīng)主動(dòng)與政府各有關(guān)部門和新聞媒介,特別是要與具有公正性和權(quán)威性的傳媒溝通聯(lián)系,掌握危機(jī)主動(dòng)權(quán),及時(shí)說(shuō)明事實(shí)真相,盡力取得政府有關(guān)部門和傳媒的支持和諒解,減少公眾的猜測(cè)和誤解。

        (七)加強(qiáng)危機(jī)輿情監(jiān)測(cè)防控

        輿情監(jiān)測(cè)是危機(jī)管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié),輿情監(jiān)測(cè)如不能有效控制,一個(gè)較小的危機(jī)也會(huì)給農(nóng)信社帶來(lái)災(zāi)難性的影響,甚至?xí)?dǎo)致蝴蝶效應(yīng)波及其他銀行。輿情監(jiān)測(cè)要有專人負(fù)責(zé),實(shí)行24小監(jiān)測(cè)。兵貴神速,當(dāng)危機(jī)發(fā)生時(shí),搶時(shí)就是搶命,要搶占先機(jī),奪得話語(yǔ)權(quán),時(shí)間越滯后,輿情越被動(dòng),成本越大。輿情監(jiān)測(cè)要主動(dòng)及時(shí),要把事實(shí)真相第一時(shí)間向大眾公布,及時(shí)消除謠言和誤解,要加強(qiáng)與公安有關(guān)部門的匯報(bào),通過(guò)公安科技力量做好監(jiān)測(cè),要與政府宣傳部門做好正面宣傳,維護(hù)農(nóng)信社的聲譽(yù)和形象,減少危機(jī)負(fù)面性。

        (八)危機(jī)恢復(fù)重塑形象

        危機(jī)的發(fā)生,會(huì)對(duì)農(nóng)信社造成不同的影響,危機(jī)處理后還要做好危機(jī)恢復(fù)和農(nóng)信社公眾形象的重建。針對(duì)形象受損內(nèi)容和程度,有針對(duì)性的開(kāi)展彌補(bǔ)形象缺陷的公關(guān)活動(dòng)。危機(jī)發(fā)生時(shí)更要加強(qiáng)內(nèi)部管理,做到內(nèi)緊外松,保持員工良好的精神狀態(tài),要保持與公眾的聯(lián)系和交往,敞開(kāi)大門,歡迎公眾的參觀和了解,通過(guò)員工良好的精神面貌和整潔、安全有序的經(jīng)營(yíng)環(huán)境消除危機(jī)負(fù)面影響。通過(guò)優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和過(guò)硬的專業(yè)素質(zhì)向公眾展示農(nóng)信社的形象,從根本上改變公眾對(duì)農(nóng)信社的不良影響,只有當(dāng)農(nóng)信社的公眾形象重新建立時(shí),危機(jī)才能真正的轉(zhuǎn)危為安,危機(jī)處理才算圓滿完成。

        五、結(jié)語(yǔ)

        危機(jī)是危險(xiǎn),也是機(jī)會(huì),只要掌握了危機(jī)的基本規(guī)律,適時(shí)、適當(dāng)?shù)刈龊梦C(jī)處理,就可以將其轉(zhuǎn)化為新的發(fā)展機(jī)會(huì)。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下,產(chǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)入新的發(fā)展時(shí)期,農(nóng)信社面臨的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈,優(yōu)勝劣汰這是自然發(fā)展的規(guī)律,農(nóng)信社要在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地,就必須提升危機(jī)處理能力,不斷加強(qiáng)對(duì)自身管理建設(shè),提高競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力,不斷鞏固經(jīng)營(yíng)成果,才能實(shí)現(xiàn)農(nóng)信社健康可持續(xù)發(fā)展。

        參考文獻(xiàn)

        [1]魏江.管理溝通[M].機(jī)械工業(yè)出版社,2013.

        [2]李冰清.農(nóng)村信用社危機(jī)管理之淺議[J].經(jīng)濟(jì)師.2013(9).

        作者簡(jiǎn)介:安玉穩(wěn)(1975-),男,云南沾益人,本科學(xué)歷,經(jīng)濟(jì)師,研究方向:農(nóng)村金融。

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