陳艷

第一單元生活與消費(fèi)

第一課神奇的貨幣

一、揭開(kāi)貨幣的神秘面紗

1.商品的基本屬性

商品具有使用價(jià)值和價(jià)值兩個(gè)基本屬性。

（1）價(jià)值的含義

價(jià)值是指凝結(jié)在商品中的無(wú)差別的人類(lèi)勞動(dòng)。

不同的商品之所以能進(jìn)行交換，就是因?yàn)樗袃r(jià)值，價(jià)值是商品交換的基礎(chǔ)。

（2）使用價(jià)值的含義

使用價(jià)值是指商品能夠滿足人們某種需要的屬性。商品的使用價(jià)值千差萬(wàn)別。

（3）兩者關(guān)系

商品是使用價(jià)值和價(jià)值的統(tǒng)一體。使用價(jià)值和價(jià)值共處于商品的統(tǒng)一體中，互相依賴(lài)，不可分割。生產(chǎn)者和消費(fèi)者不能同時(shí)擁有使用價(jià)值和價(jià)值，生產(chǎn)者為實(shí)現(xiàn)價(jià)值必須讓渡使用價(jià)值，消費(fèi)者為得到使用價(jià)值必須支付價(jià)值。

2.貨幣的產(chǎn)生與本質(zhì)

（1）貨幣的產(chǎn)生

貨幣是商品交換發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。目的是為了克服物物直接交換所遇到的困難。

貨幣的產(chǎn)生經(jīng)歷了四個(gè)階段：①偶然的物物交換階段；②擴(kuò)大的物物交換階段；③一般等價(jià)物的產(chǎn)生階段；④貨幣的產(chǎn)生階段。

在眾多的商品中，貴金屬金銀因具有體積小、價(jià)值大、便于攜帶、久藏不壞、質(zhì)地均勻、容易分割等特點(diǎn)，故最適宜充當(dāng)一般等價(jià)物。久而久之，貴金屬金銀逐步從商品中分離出來(lái)，固定地充當(dāng)一般等價(jià)物，這便標(biāo)志著貨幣正式產(chǎn)生。

（2）貨幣的本質(zhì)

貨幣是從商品中分離出來(lái)固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的商品。貨幣的本質(zhì)是一般等價(jià)物。

3.貨幣的基本職能

貨幣具有價(jià)值尺度與流通手段兩大基本職能。

（1）價(jià)值尺度

①含義

貨幣所具有的表現(xiàn)和衡量其他一切商品價(jià)值大小的職能，叫作價(jià)值尺度。

②價(jià)格

通過(guò)一定數(shù)量的貨幣表現(xiàn)出來(lái)的商品價(jià)值，叫作價(jià)格。價(jià)值是價(jià)格的基礎(chǔ)，決定價(jià)格，價(jià)格反映價(jià)值。

③特點(diǎn)

作為價(jià)值尺度的貨幣并不需要現(xiàn)實(shí)的貨幣，只需要觀念上的貨幣。

（2）流通手段

①含義

指貨幣充當(dāng)商品交換媒介的職能。

②商品流通

以貨幣為媒介的商品交換，叫作商品流通。其公式是：商品-貨幣-商品。

③特點(diǎn)

需要現(xiàn)實(shí)中的貨幣。

（3）貨幣的其他職能

貯藏手段、支付手段、世界貨幣等。

4.金屬貨幣與紙幣

（1）紙幣的含義

紙幣是由國(guó)家（或某些地區(qū)）發(fā)行并強(qiáng)制使用的貨幣。

（2）紙幣的本質(zhì)

紙幣只是價(jià)值符號(hào)，本身沒(méi)有價(jià)值。

（3）紙幣特點(diǎn)

紙幣與金屬貨幣相比，紙幣的制作成本低，更易于保管、攜帶和運(yùn)輸。

（4）紙幣的發(fā)行

國(guó)家有權(quán)發(fā)行紙幣，但不可以任意發(fā)行紙幣。紙幣的發(fā)行量必須以流通中所需要的貨幣量為限度。如果紙幣發(fā)行量過(guò)多，就會(huì)引起物價(jià)上漲，影響人民的生活和社會(huì)的經(jīng)濟(jì)秩序；如果紙幣發(fā)行量過(guò)少，會(huì)使商品銷(xiāo)售產(chǎn)生困難，直接阻礙商品流通。

通貨膨脹與通貨緊縮的區(qū)別

①含義及實(shí)質(zhì)不同

通貨膨脹是指經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中出現(xiàn)的物價(jià)總水平持續(xù)上漲的現(xiàn)象。紙幣發(fā)行量超過(guò)了流通中實(shí)際所需要的貨幣量，是其主要原因之一。而通貨緊縮是與之相反的一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，它表現(xiàn)為物價(jià)總水平持續(xù)下跌的現(xiàn)象，通常伴隨著經(jīng)濟(jì)衰退的出現(xiàn)。

②表現(xiàn)不同

通貨膨脹的表現(xiàn)是紙幣貶值、物價(jià)上漲、經(jīng)濟(jì)過(guò)熱。通貨緊縮的表現(xiàn)是物價(jià)持續(xù)下跌、市場(chǎng)疲軟、經(jīng)濟(jì)衰退。

③危害不同

通貨膨脹會(huì)引起紙幣貶值、物價(jià)上漲。如果居民的實(shí)際收入沒(méi)有增長(zhǎng)，生活水平就會(huì)下降，購(gòu)買(mǎi)力降低，商品銷(xiāo)售困難，造成社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活秩序混亂。通貨緊縮會(huì)引起物價(jià)下降，在短期內(nèi)對(duì)居民生活有好處，但物價(jià)總水平長(zhǎng)時(shí)間、大范圍下降，會(huì)影響投資者的信心和居民的消費(fèi)心理，導(dǎo)致市場(chǎng)銷(xiāo)售不振，對(duì)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展和居民的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益不利。

二、信用卡、支票和外匯

1.結(jié)算與信用工具

（1）結(jié)算的方式

一是現(xiàn)金結(jié)算，二是轉(zhuǎn)賬結(jié)算。

（2）結(jié)算的信用工具

信用卡、支票等。

①信用卡

A.含義

信用卡是具有消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、信用貸款等功能的電子支付卡。其中，銀行信用卡是商業(yè)銀行對(duì)資信狀況良好的客戶(hù)發(fā)行的一種信用憑證。

B.信用卡的作用

使用信用卡可以集存款、取款、借款、消費(fèi)、結(jié)算、查詢(xún)?yōu)橐惑w，減少了現(xiàn)金的使用，簡(jiǎn)化了收款手續(xù)，方便了購(gòu)物消費(fèi)，能為持卡人帶來(lái)極大便利。

②支票

A.含義

支票是活期存款的支付憑證，是出票人委托銀行等金融機(jī)構(gòu)見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付一定金額給持票人的票據(jù)。

B.種類(lèi)

分轉(zhuǎn)賬支票和現(xiàn)金支票。

C.拿到現(xiàn)金支票的注意事項(xiàng)

拿到現(xiàn)金支票后，要妥善保存，不得折疊；要查驗(yàn)金額的大小寫(xiě)是否一致，單位書(shū)寫(xiě)是否正確；在支票有效期內(nèi)，到銀行支取現(xiàn)金；不能直接用它購(gòu)物。

2.外匯和匯率

（1）外匯的含義

外匯是用外幣表示的用于國(guó)際間結(jié)算的支付手段。

（2）匯率的含義

匯率又稱(chēng)匯價(jià)，是兩種貨幣之間的兌換比率。

①關(guān)系

如果用100單位外幣可以?xún)稉Q成更多的人民幣，說(shuō)明外幣的匯率升高；反之，則說(shuō)明外幣的匯率跌落。

②影響匯率變動(dòng)的因素

國(guó)際收支狀況、通貨膨脹、利率水平、匯率政策、重大國(guó)際政治事件及信息、心理、投機(jī)等因素。

（3）保持人民幣幣值穩(wěn)定的意義

①人民幣幣值穩(wěn)定的含義

即對(duì)內(nèi)保持物價(jià)總水平穩(wěn)定，對(duì)外保持人民幣匯率穩(wěn)定。

②保持人民幣幣值穩(wěn)定的意義

對(duì)人民生活安定、經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展，對(duì)世界金融穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義。

第二課多變的價(jià)格

一、影響價(jià)格的因素

1.影響價(jià)格的因素

引起價(jià)格變動(dòng)和差異的因素有很多，如氣候、時(shí)間、地域、生產(chǎn)條件、政策等，甚至宗教信仰、習(xí)俗等文化因素也能對(duì)價(jià)格產(chǎn)生影響。

各種因素對(duì)商品價(jià)格的影響，是通過(guò)改變?cè)撋唐返墓┣箨P(guān)系來(lái)實(shí)現(xiàn)的。

2.供求影響價(jià)格

①供不應(yīng)求，價(jià)格升高——物以稀為貴

A.含義

供給小于需求、商品價(jià)格有上漲趨勢(shì)。

B.表現(xiàn)

供不應(yīng)求，購(gòu)買(mǎi)者爭(zhēng)相購(gòu)買(mǎi)，銷(xiāo)售者趁機(jī)提價(jià)，買(mǎi)方不得不接受較高的價(jià)格以滿足自身的需要。

②供過(guò)于求，價(jià)格降低——貨多不值錢(qián)

A.含義

供給大于需求，商品價(jià)格有下跌趨勢(shì)。

B.表現(xiàn)

供過(guò)于求，銷(xiāo)售者競(jìng)相出售，購(gòu)買(mǎi)者持幣待購(gòu)，賣(mài)方不得不以較低的價(jià)格處理他們過(guò)剩的存貨。

3.價(jià)值決定價(jià)格

（1）價(jià)格與價(jià)值的關(guān)系

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，價(jià)格最終是由價(jià)值決定的。價(jià)值是價(jià)格的基礎(chǔ)，價(jià)格是價(jià)值的貨幣表現(xiàn)。

商品價(jià)格高低不等，首先是因?yàn)樗鼈兯膬r(jià)值量不同。在其他條件不變的情況下，商品的價(jià)值量越大，價(jià)格越高；商品的價(jià)值量越小，價(jià)格越低。

（2）商品價(jià)值量的決定因素：社會(huì)必要?jiǎng)趧?dòng)時(shí)間

①價(jià)值量的決定因素

商品的價(jià)值量不是由各個(gè)商品生產(chǎn)者所耗費(fèi)的個(gè)別勞動(dòng)時(shí)間決定的，而是由社會(huì)必要?jiǎng)趧?dòng)時(shí)間決定的。

社會(huì)必要?jiǎng)趧?dòng)時(shí)間，是指在現(xiàn)有的社會(huì)正常的生產(chǎn)條件下，在社會(huì)平均的勞動(dòng)熟練程度和勞動(dòng)強(qiáng)度下，制造某種商品所需的時(shí)間。

個(gè)別勞動(dòng)時(shí)間即商品生產(chǎn)者個(gè)人生產(chǎn)某種商品所用的時(shí)間。

②商品價(jià)值量與社會(huì)必要?jiǎng)趧?dòng)時(shí)間成正比

生產(chǎn)商品所耗費(fèi)的社會(huì)必要?jiǎng)趧?dòng)時(shí)間越多，其價(jià)值量越大，反之越小。

③社會(huì)必要?jiǎng)趧?dòng)時(shí)間對(duì)生產(chǎn)者的意義

個(gè)別勞動(dòng)時(shí)間低于社會(huì)必要?jiǎng)趧?dòng)時(shí)間的，處于有利的地位，盈利。

個(gè)別勞動(dòng)時(shí)間高于社會(huì)必要?jiǎng)趧?dòng)時(shí)間的，處于不利的地位，虧損。

二者相等，不虧不賺。

（3）勞動(dòng)生產(chǎn)率

①社會(huì)勞動(dòng)生產(chǎn)率與社會(huì)必要?jiǎng)趧?dòng)時(shí)間、單位商品價(jià)值量的關(guān)系

商品價(jià)值量由社會(huì)必要?jiǎng)趧?dòng)時(shí)間決定，社會(huì)必要?jiǎng)趧?dòng)時(shí)間與社會(huì)勞動(dòng)生產(chǎn)率有關(guān)。單位商品的價(jià)值量與生產(chǎn)該商品的社會(huì)勞動(dòng)生產(chǎn)率成反比。社會(huì)勞動(dòng)生產(chǎn)率提高意味著社會(huì)必要?jiǎng)趧?dòng)時(shí)間減少，在價(jià)值總量不變的情況下，單位商品價(jià)值量就會(huì)減少。

②社會(huì)勞動(dòng)生產(chǎn)率與商品價(jià)值總量的關(guān)系

同一勞動(dòng)在同一時(shí)間內(nèi)，無(wú)論社會(huì)勞動(dòng)生產(chǎn)率如何變化，商品的價(jià)值總量不變。

4.價(jià)值規(guī)律的內(nèi)容和表現(xiàn)形式

①價(jià)值規(guī)律的內(nèi)容

商品的價(jià)值量由生產(chǎn)該商品的社會(huì)必要?jiǎng)趧?dòng)時(shí)間決定，商品交換以?xún)r(jià)值量為基礎(chǔ)實(shí)行等價(jià)交換。

②表現(xiàn)形式

受供求關(guān)系的影響，商品價(jià)格圍繞價(jià)值上下波動(dòng)，是價(jià)值規(guī)律的表現(xiàn)形式。

③作用

A.調(diào)節(jié)勞動(dòng)力和生產(chǎn)資料在社會(huì)生產(chǎn)各部門(mén)之間的分配。（原因：供求與價(jià)格相互影響、相互制約。結(jié)果：使資源在社會(huì)各部門(mén)之間實(shí)現(xiàn)優(yōu)化配置）

B.刺激商品生產(chǎn)者改進(jìn)技術(shù)，改善經(jīng)營(yíng)管理，提高勞動(dòng)生產(chǎn)率。（原因：社會(huì)必要?jiǎng)趧?dòng)時(shí)間決定商品價(jià)值量。結(jié)果：使企業(yè)內(nèi)部實(shí)現(xiàn)優(yōu)化配置）

C.導(dǎo)致商品生產(chǎn)者優(yōu)勝劣汰。（原因：社會(huì)必要?jiǎng)趧?dòng)時(shí)間決定商品價(jià)值量。結(jié)果：使資源在企業(yè)之間實(shí)現(xiàn)優(yōu)化配置，總之，有利于資源合理、高效配置）

二、價(jià)格變動(dòng)的影響

1.對(duì)生活消費(fèi)的影響

（1）價(jià)格的變動(dòng)會(huì)影響人們的購(gòu)買(mǎi)能力從而影響商品消費(fèi)量

當(dāng)某種商品價(jià)格上升時(shí)，人們會(huì)減少對(duì)它的購(gòu)買(mǎi)。當(dāng)這種商品的價(jià)格下降時(shí)，人們會(huì)增加對(duì)它的購(gòu)買(mǎi)。

（2）商品價(jià)格變動(dòng)引起該商品需求量反方向變化——需求法則

（3）不同商品的需求量對(duì)價(jià)格變動(dòng)的反應(yīng)程度是不同的

價(jià)格變動(dòng)對(duì)糧食、食鹽等生活必需品需求量的影響較小，對(duì)液晶電視、轎車(chē)等高檔耐用品需求量的影響較大。

（4）消費(fèi)者對(duì)既定商品的需求，還受相關(guān)商品價(jià)格變動(dòng)的影響

①替代品的價(jià)格變動(dòng)對(duì)商品需求量的影響

如果兩種商品的功用相同或相近，可以滿足人們的同一需要，這兩種商品就互為替代品。

在可以相互替代的兩種商品中，一種商品的價(jià)格上升，消費(fèi)者將減少對(duì)該商品的需求量，為了滿足自身的需要轉(zhuǎn)而消費(fèi)另一種商品，導(dǎo)致對(duì)另一種商品的需求量增加。反之，一種商品的價(jià)格下降，消費(fèi)者將增加對(duì)該商品的需求量，導(dǎo)致對(duì)另一種商品的需求量減少。

②互補(bǔ)品的價(jià)格變動(dòng)對(duì)商品需求量的影響

如果兩種商品必須組合在一起才能滿足人們的某種需要，這兩種商品就是互補(bǔ)商品。

在有互補(bǔ)關(guān)系的商品中，一種商品的價(jià)格上升，不僅使消費(fèi)者減少對(duì)該商品的需求量，而且也會(huì)減少對(duì)另一種商品的需求量；反之，一種商品的價(jià)格下降、需求量增加，會(huì)引起另一種商品的需求量隨之增加。

2.對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的影響

（1）調(diào)節(jié)產(chǎn)量

當(dāng)某種商品供過(guò)于求時(shí)，價(jià)格下降，生產(chǎn)者獲利減少，他們會(huì)壓縮生產(chǎn)規(guī)模；當(dāng)供不應(yīng)求時(shí)，價(jià)格上漲，生產(chǎn)者獲利增加，他們會(huì)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。

（2）調(diào)節(jié)生產(chǎn)要素的投入

為了生產(chǎn)產(chǎn)品，生產(chǎn)者必須投入一定數(shù)量的人、財(cái)、物。當(dāng)一些生產(chǎn)要素之間可以相互替代時(shí)，為了降低生產(chǎn)成本，哪種生產(chǎn)要素的價(jià)格下降，生產(chǎn)者就會(huì)增加這種要素的使用量；哪種生產(chǎn)要素的價(jià)格上升，生產(chǎn)者就會(huì)減少這種要素的使用量。

第三課多彩的消費(fèi)

一、消費(fèi)及其類(lèi)型

1.影響消費(fèi)水平的因素

（1）居民的收入

這是影響消費(fèi)水平的最主要因素。

收入是消費(fèi)的基礎(chǔ)和前提。一般來(lái)說(shuō)收入與消費(fèi)成正比。

居民消費(fèi)水平不僅取決于當(dāng)前的收入，而且受未來(lái)收入預(yù)期的影響。

社會(huì)總體消費(fèi)水平的高低與人們收入差距的大小有密切的聯(lián)系。人們的收入差距過(guò)大，總體消費(fèi)水平會(huì)降低；反之，收入差距縮小，會(huì)使總體消費(fèi)水平提高。

（2）商品價(jià)格的高低

價(jià)格高低通過(guò)影響人們的消費(fèi)選擇來(lái)影響人們的消費(fèi)水平。

物價(jià)的變動(dòng)會(huì)影響人們的購(gòu)買(mǎi)能力從而影響商品消費(fèi)量。當(dāng)物價(jià)上漲時(shí)，人們的購(gòu)買(mǎi)力普遍降低，消費(fèi)量下降；當(dāng)物價(jià)下跌時(shí)，購(gòu)買(mǎi)力普遍提高，人們消費(fèi)量提高。

物價(jià)變動(dòng)引起的消費(fèi)量的變動(dòng)程度是因商品種類(lèi)而異的。一般說(shuō)來(lái)，基本生活消費(fèi)品消費(fèi)量的變化程度受價(jià)格水平變動(dòng)的影響要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于奢侈品。

替代品和互補(bǔ)品價(jià)格變化也會(huì)影響人們的消費(fèi)數(shù)量。

（3）其他因素

另外，商品的性能、外觀、質(zhì)量、包裝等也能成為影響消費(fèi)的因素，甚至購(gòu)買(mǎi)方式、商店位置、服務(wù)態(tài)度、售后維修與保養(yǎng)情況都能影響人們的消費(fèi)活動(dòng)。

2.消費(fèi)類(lèi)型

（1）按照產(chǎn)品類(lèi)型不同，可以分為有形商品消費(fèi)和勞務(wù)消費(fèi)

前者消費(fèi)的是有形商品，如書(shū)籍、電器、水果等；后者消費(fèi)的是服務(wù)，如家教、理發(fā)等。

（2）人們最常見(jiàn)的是錢(qián)貨兩清的消費(fèi)

①錢(qián)貨兩清的消費(fèi)

我們消費(fèi)的大部分商品是通過(guò)一手交錢(qián)、一手交貨的交易方式購(gòu)買(mǎi)的。一旦交易完成，商品的所有權(quán)和使用權(quán)即由買(mǎi)主自己享有。

②貸款消費(fèi)

是指在購(gòu)買(mǎi)住房、轎車(chē)等商品時(shí)，一次性付款可能會(huì)超出一些買(mǎi)主的支付能力，這些買(mǎi)主可以考慮預(yù)支未來(lái)收入進(jìn)行消費(fèi)。

③租賃消費(fèi)

A.含義

是指對(duì)于有些商品消費(fèi)者或無(wú)力購(gòu)買(mǎi)，或因使用的次數(shù)有限不想購(gòu)買(mǎi)，就通過(guò)短期租賃的辦法來(lái)獲得該商品在一定期限內(nèi)使用權(quán)的消費(fèi)方式。

B.租賃消費(fèi)的原因

對(duì)于一些商品，消費(fèi)者因?yàn)闊o(wú)力購(gòu)買(mǎi)，或因使用的次數(shù)有限不想購(gòu)買(mǎi)。

C.租賃消費(fèi)的特點(diǎn)

商品的所有權(quán)不變，消費(fèi)者獲得的是商品在一定期限內(nèi)的使用權(quán)。

D.租賃消費(fèi)的優(yōu)點(diǎn)

便宜，避免了浪費(fèi)，商品的使用價(jià)值可得到充分利用，有利于節(jié)約資源。

（3）按照消費(fèi)的目的，生活消費(fèi)可以分為生存資料消費(fèi)、發(fā)展資料消費(fèi)和享受資料消費(fèi)

①生存資料消費(fèi)滿足人們較低層次衣、食、住、行的需要，是最基本的消費(fèi)。

②發(fā)展資料消費(fèi)滿足人們發(fā)展的需要。

③享受資料消費(fèi)滿足人們享受的需要，是最高層次的消費(fèi)。

3.消費(fèi)結(jié)構(gòu)

（1）消費(fèi)結(jié)構(gòu)的含義及特點(diǎn)

①消費(fèi)結(jié)構(gòu)的含義

各類(lèi)消費(fèi)支出在消費(fèi)總支出中所占的比重。

②消費(fèi)結(jié)構(gòu)的特點(diǎn)

消費(fèi)結(jié)構(gòu)不是一成不變的，它隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、收入的變化而變化。消費(fèi)結(jié)構(gòu)變化的方向遵循著由生存需要到發(fā)展需要再到享受需要的順序。

（2）恩格爾系數(shù)

①恩格爾系數(shù)的含義

恩格爾系數(shù)是食品支出在家庭消費(fèi)總支出中所占的比例。

②恩格爾系數(shù)大小與消費(fèi)結(jié)構(gòu)變化的關(guān)系

恩格爾系數(shù)越大，意味著食品支出在家庭消費(fèi)總支出中所占的比重越大，會(huì)必然影響其他消費(fèi)，影響發(fā)展和享受資料消費(fèi)，限制消費(fèi)層次、消費(fèi)質(zhì)量，消費(fèi)結(jié)構(gòu)單一，消費(fèi)水平低。

恩格爾系數(shù)越小，表明人們的消費(fèi)結(jié)構(gòu)越完善、越優(yōu)化，人們的消費(fèi)水平越高，人們的生活水平越高。

二、樹(shù)立正確的消費(fèi)觀

1.消費(fèi)心理面面觀

（1）消費(fèi)心理復(fù)雜的原因

由于受自然條件、社會(huì)環(huán)境、個(gè)人經(jīng)歷等因素的影響，人們的消費(fèi)心理往往不同，使消費(fèi)帶有復(fù)雜性。

（2）不同消費(fèi)心理引發(fā)的消費(fèi)

2.消費(fèi)原則

做理智的消費(fèi)者，一定要踐行一些正確的消費(fèi)原則。

（1）量入為出，適度消費(fèi)

要在自己的經(jīng)濟(jì)承受能力之內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)。那些支出無(wú)計(jì)劃，為了撐面子不惜舉債消費(fèi)而不考慮自己的償還能力的行為，是缺乏理智的。過(guò)于緊縮消費(fèi)會(huì)使人們的需求得不到滿足，也不利于推動(dòng)社會(huì)生產(chǎn)的發(fā)展。所以，我們提倡適度消費(fèi)。

（2）避免盲從，理性消費(fèi)

消費(fèi)要有主見(jiàn)，要保持冷靜頭腦，避免盲目跟風(fēng)隨大流，避免情緒化消費(fèi)，避免只重物質(zhì)消費(fèi)而忽視精神消費(fèi)的傾向。

（3）保護(hù)環(huán)境，綠色消費(fèi)

面對(duì)資源約束趨緊、環(huán)境污染嚴(yán)重、生態(tài)系統(tǒng)退化的嚴(yán)峻形勢(shì)，我們應(yīng)該樹(shù)立尊重自然、順應(yīng)自然、保護(hù)自然的生態(tài)文明理念，學(xué)會(huì)合理消費(fèi)，共同營(yíng)造愛(ài)護(hù)生態(tài)環(huán)境的良好風(fēng)氣。20世紀(jì)末，綠色消費(fèi)悄然興起。綠色消費(fèi)是以保護(hù)消費(fèi)者健康、節(jié)約資源和保護(hù)環(huán)境為主旨，符合人的健康和環(huán)境保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)的各種消費(fèi)行為的總稱(chēng)，核心是可持續(xù)消費(fèi)。人們形象地把綠色消費(fèi)概括為“5R”：節(jié)約資源，減少污染（Reduce）；綠色生活，環(huán)保選購(gòu)（Reevaluate）；重復(fù)使用，多次利用（Reuse）；分類(lèi)回收，循環(huán)再生（Recycle）；保護(hù)自然，萬(wàn)物共存（Rescue）。

（4）勤儉節(jié)約，艱苦奮斗

一個(gè)沒(méi)有艱苦奮斗精神作支撐的民族，難以自立自強(qiáng)；一個(gè)沒(méi)有艱苦奮斗精神的人，難以戰(zhàn)勝困難，成就事業(yè)。艱苦奮斗精神，任何時(shí)候都應(yīng)該發(fā)揚(yáng)光大。

第二單元生產(chǎn)、勞動(dòng)與經(jīng)營(yíng)

第四課生產(chǎn)與經(jīng)濟(jì)制度

一、發(fā)展生產(chǎn)滿足消費(fèi)

1.生產(chǎn)與消費(fèi)的關(guān)系

從根本上講，人們的消費(fèi)不是由人們的主觀愿望決定的，而是由客觀的物質(zhì)生產(chǎn)狀況決定的。

（1）生產(chǎn)決定消費(fèi)

生產(chǎn)決定消費(fèi)的對(duì)象，生產(chǎn)決定消費(fèi)的方式，生產(chǎn)決定消費(fèi)的質(zhì)量和水平，生產(chǎn)為消費(fèi)創(chuàng)造動(dòng)力。從一定意義上說(shuō)，人類(lèi)歷史就是生產(chǎn)發(fā)展的歷史。人類(lèi)消費(fèi)所需要的一切商品和服務(wù)都靠生產(chǎn)創(chuàng)造出來(lái)，物質(zhì)資料的生產(chǎn)是人類(lèi)社會(huì)賴(lài)以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。

（2）消費(fèi)對(duì)生產(chǎn)有重要的反作用，消費(fèi)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、促進(jìn)生產(chǎn)發(fā)展

消費(fèi)所形成的新的需要，對(duì)生產(chǎn)的調(diào)整和升級(jí)起著導(dǎo)向作用。

消費(fèi)是生產(chǎn)的目的。只有生產(chǎn)出來(lái)的產(chǎn)品被消費(fèi)了，這種產(chǎn)品的生產(chǎn)過(guò)程才算最終完成。

消費(fèi)是生產(chǎn)的動(dòng)力。一個(gè)新的消費(fèi)熱點(diǎn)的出現(xiàn)，往往能帶動(dòng)一個(gè)產(chǎn)業(yè)的出現(xiàn)和成長(zhǎng)。

消費(fèi)為生產(chǎn)創(chuàng)造出新的勞動(dòng)力，能提高勞動(dòng)力的質(zhì)量，提高勞動(dòng)者的生產(chǎn)積極性。

（3）社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程的四個(gè)環(huán)節(jié)

社會(huì)再生產(chǎn)是社會(huì)生產(chǎn)過(guò)程的不斷重復(fù)和更新。

社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程包括生產(chǎn)、分配、交換、消費(fèi)。

直接生產(chǎn)過(guò)程是起決定作用的環(huán)節(jié)；分配和交換是連接生產(chǎn)與消費(fèi)的橋梁和紐帶，對(duì)生產(chǎn)和消費(fèi)有著重要的影響；消費(fèi)是物質(zhì)資料生產(chǎn)過(guò)程的最終目的與動(dòng)力。

2.大力發(fā)展生產(chǎn)力

我國(guó)正處于并將長(zhǎng)期處于社會(huì)主義初級(jí)階段，人民日益增長(zhǎng)的物質(zhì)文化需要同落后的社會(huì)生產(chǎn)之間的矛盾，是社會(huì)的主要矛盾。為了解決這個(gè)矛盾，必須堅(jiān)持解放和發(fā)展社會(huì)生產(chǎn)力。這是奪取中國(guó)特色社會(huì)主義新勝利必須牢牢把握的一條基本要求。

發(fā)展，對(duì)于全面建成小康社會(huì)、加快推進(jìn)社會(huì)主義現(xiàn)代化，具有決定性意義。必須堅(jiān)持發(fā)展是硬道理的戰(zhàn)略思想，決不能有絲毫動(dòng)搖。要牢牢扭住經(jīng)濟(jì)建設(shè)這個(gè)中心，堅(jiān)持聚精會(huì)神搞建設(shè)，一心一意謀發(fā)展。

解放和發(fā)展社會(huì)生產(chǎn)力是中國(guó)特色社會(huì)主義的根本任務(wù)。為了進(jìn)一步解放和發(fā)展社會(huì)生產(chǎn)力，必須全面深化改革。通過(guò)全面深化改革，推動(dòng)生產(chǎn)關(guān)系同生產(chǎn)力、上層建筑同經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)相適應(yīng)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展。

二、我國(guó)的基本經(jīng)濟(jì)制度

公有制為主體、多種所有制經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展，是我國(guó)社會(huì)主義初級(jí)階段的基本經(jīng)濟(jì)制度。

1.公有制為主體

（1）公有制的地位

生產(chǎn)資料公有制是社會(huì)主義的根本經(jīng)濟(jì)特征，是社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)制度的基礎(chǔ)。在我國(guó)社會(huì)主義初級(jí)階段，公有制經(jīng)濟(jì)包括國(guó)有經(jīng)濟(jì)、集體經(jīng)濟(jì)以及混合所有制經(jīng)濟(jì)中的國(guó)有成分和集體成分。

（2）如何增強(qiáng)公有制的主體地位

必須推行公有制多種實(shí)現(xiàn)形式，深化國(guó)有企業(yè)改革，完善國(guó)有資產(chǎn)管理體制。

必須推進(jìn)集體企業(yè)改革，發(fā)展多種形式的集體經(jīng)濟(jì)。

（3）公有制主體地位體現(xiàn)的方面

第一，就全國(guó)而言，公有資產(chǎn)在社會(huì)總資產(chǎn)中占優(yōu)勢(shì)。

第二，國(guó)有經(jīng)濟(jì)控制國(guó)民經(jīng)濟(jì)命脈，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起主導(dǎo)作用。

2.多種所有制經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展

（1）我國(guó)非公有制經(jīng)濟(jì)形式比較

（2）地位和作用

非公有制經(jīng)濟(jì)，是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在支撐經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、促進(jìn)創(chuàng)新、擴(kuò)大就業(yè)、增加稅收等方面具有重要作用。

3.公有制為主體、多種所有制經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展的必然性

公有制為主體、多種所有制經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展的基本經(jīng)濟(jì)制度，適合社會(huì)主義初級(jí)階段生產(chǎn)力發(fā)展不平衡、多層次的狀況，符合社會(huì)主義的本質(zhì)要求。實(shí)踐證明，它有利于促進(jìn)生產(chǎn)力的發(fā)展，有利于增強(qiáng)綜合國(guó)力，有利于提高人民生活水平。必須堅(jiān)持和完善這一基本經(jīng)濟(jì)制度。必須毫不動(dòng)搖地鞏固和發(fā)展公有制經(jīng)濟(jì)。必須毫不動(dòng)搖地鼓勵(lì)、支持、引導(dǎo)非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展，激發(fā)非公有制經(jīng)濟(jì)活力和創(chuàng)造力。

第五課企業(yè)與勞動(dòng)者

一、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)

1.公司的類(lèi)型

（1）企業(yè)

①企業(yè)的含義

企業(yè)是以營(yíng)利為目的而從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，向社會(huì)提供商品或服務(wù)的經(jīng)濟(jì)組織。它是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主要參與者，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的細(xì)胞。

②企業(yè)的分類(lèi)

在我國(guó)，國(guó)有企業(yè)、集體企業(yè)、非公有制企業(yè)并存，都是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的微觀主體。其中，國(guó)有企業(yè)在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著主導(dǎo)作用。

（2）公司制與公司

①公司制

公司制是企業(yè)的主要組織形式之一。

②公司

公司是依法設(shè)立的，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，以營(yíng)利為目的的企業(yè)法人。

（3）我國(guó)法定的公司形式

我國(guó)法定的公司形式為有限責(zé)任公司和股份有限公司。

（4）公司的組織機(jī)構(gòu)

公司的組織機(jī)構(gòu)通常由三個(gè)部分組成：決策機(jī)構(gòu)、執(zhí)行機(jī)構(gòu)和監(jiān)督機(jī)構(gòu)。股東會(huì)或股東大會(huì)及董事會(huì)是公司的決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)處理公司重大經(jīng)營(yíng)管理事宜。董事會(huì)聘用的經(jīng)理組成公司的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)組織實(shí)施公司的日常經(jīng)營(yíng)管理事宜。監(jiān)事會(huì)是公司的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)董事和高級(jí)管理人員的工作進(jìn)行監(jiān)督。

這些機(jī)構(gòu)之間權(quán)責(zé)明確、互相制衡，可以有效地提高公司的運(yùn)行效率和管理的科學(xué)性，使公司的發(fā)展具有充分的活力。

（5）其他企業(yè)形式

在我國(guó)，除公司外，還存在大量的個(gè)人獨(dú)資企業(yè)和合伙企業(yè)。

2.企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展

（1）企業(yè)經(jīng)營(yíng)的直接目的

企業(yè)經(jīng)營(yíng)的直接目的是利潤(rùn)。只有保持一定的營(yíng)利能力，公司才能開(kāi)發(fā)技術(shù)、更新設(shè)備、擴(kuò)大規(guī)模，增強(qiáng)企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，為社會(huì)創(chuàng)造更多的財(cái)富。

（2）公司經(jīng)營(yíng)成功的主要因素

①制定正確的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略

一家企業(yè)，只有戰(zhàn)略定位準(zhǔn)確，才能順應(yīng)時(shí)代發(fā)展的潮流，抓住機(jī)遇，加快發(fā)展，為企業(yè)插上騰飛的翅膀。反之，一家企業(yè)在戰(zhàn)略上定位不準(zhǔn)，就會(huì)遭受挫折，甚至導(dǎo)致破產(chǎn)。

②提高自主創(chuàng)新能力，依靠技術(shù)進(jìn)步、科學(xué)管理等手段，形成自己的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)是多種多樣的，如價(jià)格、產(chǎn)品質(zhì)量、服務(wù)水平、品牌效應(yīng)等。這些優(yōu)勢(shì)的取得，或是由于企業(yè)掌握了獨(dú)特的技術(shù)，或是由于企業(yè)的管理水平較高，或是由于企業(yè)采取了較好的經(jīng)營(yíng)策略，或是以上因素的綜合。因此，企業(yè)必須在這些方面有所作為。

③誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，樹(shù)立良好的信譽(yù)和企業(yè)形象

企業(yè)的信譽(yù)和形象作為一種無(wú)形資產(chǎn)是經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的努力形成的。它滲透在企業(yè)經(jīng)營(yíng)和管理的每個(gè)環(huán)節(jié)，通過(guò)產(chǎn)品和服務(wù)在市場(chǎng)上形成本企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。公司是否誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，關(guān)系到企業(yè)成敗。企業(yè)如果通過(guò)不正當(dāng)手段謀取利益，不會(huì)真正取得成功，違法者還要受到法律的制裁。

（3）企業(yè)的兼并和破產(chǎn)

①企業(yè)兼并的意義

優(yōu)勢(shì)企業(yè)兼并相對(duì)劣勢(shì)的企業(yè)，可以擴(kuò)大優(yōu)勢(shì)企業(yè)的規(guī)模、增強(qiáng)優(yōu)勢(shì)企業(yè)的實(shí)力，以?xún)?yōu)帶劣，提高企業(yè)和整個(gè)社會(huì)的資源利用效率，有益于促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

②企業(yè)破產(chǎn)

企業(yè)破產(chǎn)，指對(duì)長(zhǎng)期虧損、資不抵債而又扭虧無(wú)望的企業(yè)，按法定程序?qū)嵤┢飘a(chǎn)結(jié)算的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。實(shí)行企業(yè)破產(chǎn)制度，有利于強(qiáng)化企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，促使企業(yè)在破產(chǎn)的壓力下改善經(jīng)營(yíng)管理，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。通過(guò)企業(yè)破產(chǎn)，及時(shí)淘汰落后企業(yè)，有利于優(yōu)勝劣汰和社會(huì)資源的合理配置。

二、新時(shí)代的勞動(dòng)者

1.勞動(dòng)和就業(yè)

（1）勞動(dòng)和就業(yè)的重要性

①勞動(dòng)及其意義

勞動(dòng)是勞動(dòng)者的腦力和體力的支出，是物質(zhì)財(cái)富和精神財(cái)富的創(chuàng)造活動(dòng)，是人類(lèi)文明發(fā)展進(jìn)步的源泉。勞動(dòng)者是生產(chǎn)過(guò)程的主體，在生產(chǎn)力發(fā)展中起主導(dǎo)作用。光榮屬于勞動(dòng)者。

②就業(yè)的意義

A.就業(yè)是民生之本，對(duì)整個(gè)社會(huì)生產(chǎn)和發(fā)展具有重要意義。

B.就業(yè)使得勞動(dòng)力與生產(chǎn)資料相結(jié)合，生產(chǎn)出社會(huì)所需要的物質(zhì)財(cái)富和精神財(cái)富。

C.勞動(dòng)者通過(guò)就業(yè)取得報(bào)酬，從而獲得生活來(lái)源，使社會(huì)勞動(dòng)力能夠不斷再生產(chǎn)。

D.勞動(dòng)者就業(yè)，有利于其實(shí)現(xiàn)自身的社會(huì)價(jià)值，豐富精神生活，提高精神境界，從而促進(jìn)人的全面發(fā)展。

2.解決就業(yè)的措施

（1）黨和政府

為了推動(dòng)實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量的就業(yè)，黨和政府從人民群眾的根本利益出發(fā)，實(shí)施就業(yè)優(yōu)先戰(zhàn)略和積極的就業(yè)政策，制定了勞動(dòng)者自主就業(yè)、市場(chǎng)調(diào)節(jié)就業(yè)、政府促進(jìn)就業(yè)和鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)的方針。

（2）勞動(dòng)者

①樹(shù)立自主擇業(yè)觀

根據(jù)個(gè)人的興趣、專(zhuān)長(zhǎng)和條件，自主選擇職業(yè)。這有利于發(fā)揮每個(gè)人的聰明才智，調(diào)動(dòng)每個(gè)人的生產(chǎn)積極性、創(chuàng)造性。

②樹(shù)立競(jìng)爭(zhēng)就業(yè)觀

要通過(guò)勞動(dòng)力市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)現(xiàn)自主擇業(yè)。為此要努力學(xué)習(xí)，提高技能和素質(zhì)，積極主動(dòng)地適應(yīng)勞動(dòng)力市場(chǎng)的需要。

③樹(shù)立職業(yè)平等觀

各種正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)，都是社會(huì)所必需的，沒(méi)有高低貴賤之分。不管從事什么工作，只要能腳踏實(shí)地、兢兢業(yè)業(yè)，就能有所作為。

④樹(shù)立多種方式就業(yè)觀

現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和信息技術(shù)的不斷發(fā)展促進(jìn)了就業(yè)形式多樣化，人們可以更加靈活地選擇就業(yè)。人們可以通過(guò)職業(yè)介紹所、媒體廣告、網(wǎng)上人才市場(chǎng)、招聘會(huì)等途徑選擇職業(yè)，實(shí)現(xiàn)就業(yè)。

3.依法維護(hù)勞動(dòng)者權(quán)益

（1）原因

實(shí)現(xiàn)和維護(hù)勞動(dòng)者權(quán)益，是社會(huì)主義制度的本質(zhì)要求。我國(guó)的勞動(dòng)法規(guī)定了勞動(dòng)者享有的各項(xiàng)權(quán)利。這些權(quán)利是保障勞動(dòng)者主人翁地位的前提，是實(shí)現(xiàn)平等就業(yè)、充分調(diào)動(dòng)和發(fā)揮勞動(dòng)者積極性和創(chuàng)造性的保證。

（2）我國(guó)勞動(dòng)者享有的權(quán)利

平等就業(yè)和選擇職業(yè)的權(quán)利；取得勞動(dòng)報(bào)酬的權(quán)利；休息休假的權(quán)利；獲得勞動(dòng)安全衛(wèi)生保護(hù)的權(quán)利；接受職業(yè)技能培訓(xùn)的權(quán)利；享受社會(huì)保險(xiǎn)和福利的權(quán)利；提請(qǐng)勞動(dòng)爭(zhēng)議處理的權(quán)利及法律規(guī)定的其他勞動(dòng)權(quán)利。

第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇

一、儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行

1.儲(chǔ)蓄存款

（1）儲(chǔ)蓄存款的含義

儲(chǔ)蓄存款，是指居民個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具憑證，個(gè)人依據(jù)憑證可以支取存款的本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。

（2）我國(guó)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)

我國(guó)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要是各商業(yè)銀行。

（3）儲(chǔ)蓄存款利息

在我國(guó)，儲(chǔ)蓄存款都能獲取利息。存款利息是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶(hù)存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。

存款利息的多少取決于三個(gè)因素：本金、存期和利息率水平。

存款利息的計(jì)算公式為：存款利息=本金×利息率×存款期限。

（4）儲(chǔ)蓄存款的分類(lèi)

目前，我國(guó)的儲(chǔ)蓄存款主要有活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄兩大類(lèi)。作為投資對(duì)象，活期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便，適合個(gè)人日常生活待用資金的存儲(chǔ)，但收益低。定期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性較差，收益高于活期儲(chǔ)蓄，但一般低于債券和股票。

2.我國(guó)的商業(yè)銀行

（1）商業(yè)銀行的含義

商業(yè)銀行是指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。我國(guó)的商業(yè)銀行以國(guó)有控股銀行為主體，是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分。

（2）商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)種類(lèi)

其一，存款業(yè)務(wù)。這項(xiàng)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。

其二，貸款業(yè)務(wù)。它是我國(guó)商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源。從貸款對(duì)象看，主要有工商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款。

其三，結(jié)算業(yè)務(wù)。結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。銀行對(duì)此收取一定的服務(wù)費(fèi)用。

除上述三大業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還為我們提供債券買(mǎi)賣(mài)及兌付、代理買(mǎi)賣(mài)外匯、代理保險(xiǎn)、提供保險(xiǎn)箱等服務(wù)。

二、股票、債券和保險(xiǎn)

1.股票

（1）含義

股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證。

股票代表其持有者（即股東）對(duì)股份公司的所有權(quán)，包括參加股東大會(huì)、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或分享紅利等權(quán)利。

（2）特點(diǎn)

①股票售出不返還

如要改變股東身份，要么等公司的破產(chǎn)清盤(pán)，要么將股票轉(zhuǎn)售給第三人。

②可轉(zhuǎn)讓?zhuān)魍ㄐ詮?qiáng)

經(jīng)國(guó)家證券管理部門(mén)審批同意后，股票可以在證券市場(chǎng)上交易。

③高風(fēng)險(xiǎn)

由于股票價(jià)格受諸如公司經(jīng)營(yíng)狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動(dòng)有很大的不確定性。價(jià)格波動(dòng)的不確定性越大，投資風(fēng)險(xiǎn)也越大。

（3）股票投資的收入

股票投資的收入包括兩部分。一部分是股息或紅利收入，即股票持有人作為股東享有的從股份公司取得的利潤(rùn)分配收入。它源于企業(yè)利潤(rùn)。公司有盈利才能分配股息或紅利。如果公司破產(chǎn)倒閉，股東不但不能獲得收入，反而要賠本。這就是購(gòu)買(mǎi)股票的一種風(fēng)險(xiǎn)。投資股票的另一部分收入來(lái)源于股票價(jià)格上升帶來(lái)的差價(jià)。

（4）股票市場(chǎng)的作用

股票市場(chǎng)的建立和發(fā)展，對(duì)促進(jìn)資金融通、提高資金使用效率、推進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展具有重要作用。

2.債券

（1）債券的含義

債券是一種債務(wù)證書(shū)，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期支付約定利息，并到期償還本金。

（2）債券的分類(lèi)

目前在我國(guó)，根據(jù)發(fā)行者不同，債券主要分為國(guó)債、金融債券和企業(yè)債券。

①?lài)?guó)債

國(guó)債是中央政府為籌集財(cái)政資金而發(fā)行的一種政府債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時(shí)期支付利息和到期償還本金的債務(wù)憑證。中央政府發(fā)行國(guó)債的目的，往往是為了彌補(bǔ)國(guó)家財(cái)政赤字，或者為一些耗資巨大的建設(shè)項(xiàng)目、某些特殊經(jīng)濟(jì)政策乃至為戰(zhàn)爭(zhēng)籌措資金。國(guó)債利率較其他債券低，但一般高于相同期限的銀行儲(chǔ)蓄存款利率。

②金融債券

金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。金融債券與企業(yè)債券相比，違約風(fēng)險(xiǎn)較小。與此對(duì)應(yīng)，其利率通常低于一般的企業(yè)債券，但高于風(fēng)險(xiǎn)更小的國(guó)債和銀行儲(chǔ)蓄存款。

③企業(yè)債券

企業(yè)債券是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定時(shí)期內(nèi)還本付息的債券。由于企業(yè)主要以自身的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)作為還本付息的保證，所以企業(yè)債券是一種風(fēng)險(xiǎn)較大的債券。與此相對(duì)應(yīng)，企業(yè)債券的利率通常高于國(guó)債和金融債券。

我國(guó)的債券中，有的可以上市交易，從而使相關(guān)債券具有較好的流通性。

3.保險(xiǎn)

現(xiàn)實(shí)生活中，我們面臨著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，正是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。

（1）商業(yè)保險(xiǎn)的含義

商業(yè)保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。在我國(guó)，只有依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司才能經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

（2）保險(xiǎn)的種類(lèi)

保險(xiǎn)分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩大類(lèi)。人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)對(duì)象，如健康險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)等。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)對(duì)象，如汽車(chē)保險(xiǎn)、運(yùn)輸保險(xiǎn)等。投保人和保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵循公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則，訂立保險(xiǎn)合同。