黃蘭

【摘 要】信貸調(diào)查報(bào)告是金融系統(tǒng)信貸人員常用的一種文章體式，也是金融專業(yè)學(xué)生應(yīng)具備的一項(xiàng)寫作技能，教學(xué)中宜多進(jìn)行模擬訓(xùn)練，以求學(xué)生初步掌握其特點(diǎn)、要求、格式，在入職后盡快進(jìn)入工作狀態(tài)，能對(duì)借款人進(jìn)行盡職調(diào)查，并迅速出具調(diào)查報(bào)告。

【關(guān)鍵詞】信貸調(diào)查報(bào)告 ? ?寫作 ? ? 實(shí)例

信貸調(diào)查報(bào)告是金融系統(tǒng)信貸人員常用的一種文章體式，也是金融專業(yè)學(xué)生應(yīng)具備的一項(xiàng)寫作技能，教學(xué)中宜多進(jìn)行模擬訓(xùn)練，初步掌握其特點(diǎn)、要求、格式，以求學(xué)生在入職后能盡快進(jìn)入工作狀態(tài)，能對(duì)借款人進(jìn)行盡職調(diào)查，并迅速出具調(diào)查報(bào)告。以下是申請(qǐng)借款伍萬(wàn)元的調(diào)查報(bào)告：

借款申請(qǐng)人劉某，因裝修房屋，資金不足，向桂平市農(nóng)村信用合作聯(lián)社某信用社申請(qǐng)借款5萬(wàn)元解決，期限3年，借款用其自有權(quán)屬的房產(chǎn)（商品房一套）作抵押。現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下：

一、借款申請(qǐng)人的基本情況

劉某，男，離異，現(xiàn)年47歲，身份證號(hào)碼：45××××××××××××××××，法定住址：桂平市××鎮(zhèn)××街11號(hào)，家庭人口2人，勞動(dòng)力2人。目前在桂平市××市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)熟食品供應(yīng)加工，母親是退休職工， 家庭年總純收入10萬(wàn)元，家庭經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較好，目前家庭總資產(chǎn)38萬(wàn)元以上?，F(xiàn)根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)際狀況，為增加家庭收入， 計(jì)劃對(duì)處于桂平市××鎮(zhèn)某某公寓內(nèi)B3幢801號(hào)房進(jìn)行改造、裝修（建筑面積89.45㎡），需投入資金10萬(wàn)元，現(xiàn)自有資金5萬(wàn)元，尚缺資金5萬(wàn)元，故向我社申請(qǐng)借款解決，借款期限3年。借款用劉某自有權(quán)屬的房產(chǎn)（商品房一套）作抵押，該商品房坐落于桂平市××鎮(zhèn)××公寓內(nèi)B3幢801號(hào)，按目前市場(chǎng)樓市交易價(jià)格，現(xiàn)值22.36萬(wàn)元。目前，該人家庭經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)好，資金實(shí)力強(qiáng)。

二、借款申請(qǐng)人的家庭收入及償債能力情況

借款人劉某，目前在桂平市××市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)熟食品供應(yīng)加工，母親是退休職工， 家庭年總純收入10萬(wàn)元，家庭經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較好，目前家庭總資產(chǎn)38萬(wàn)元以上。該商品房裝修完成后，通過(guò)房屋出租增加收入，預(yù)測(cè)房屋出租年租金收入1.5萬(wàn)元，這樣，預(yù)測(cè)家庭年總純收入達(dá)12萬(wàn)元以上，完全有能力在3年借款期限內(nèi)償還借款本息，借款第一還款來(lái)源充分。

三、借款申請(qǐng)人的信用情況

該人信用好，品行優(yōu)，無(wú)不良記錄，無(wú)對(duì)外擔(dān)保，無(wú)重大案件、經(jīng)濟(jì)糾紛，愿意接受信用社對(duì)資金使用的監(jiān)督，有錢愿存入農(nóng)村信用社，有利于農(nóng)村信用社的存款增長(zhǎng)，個(gè)人信用報(bào)告顯示，無(wú)不良記錄。經(jīng)評(píng)定，該人信用等級(jí)被評(píng)為A級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)度為0.3，貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，第一還款來(lái)源有保證。

四、抵押物有關(guān)情況

劉某申請(qǐng)借款提供的抵押物為：劉某自有權(quán)屬的房產(chǎn)（商品房一套），房產(chǎn)證號(hào)：潯房權(quán)證字第1×××7號(hào)，該商品房位于桂平市××鎮(zhèn)××公寓內(nèi)B3幢801號(hào)，建筑面積89.45㎡。根據(jù)我社信貸人員到實(shí)地評(píng)估，按目前市場(chǎng)樓市交易價(jià)格2500元∕㎡計(jì)算，現(xiàn)值22.36萬(wàn)元，易于變現(xiàn)，作為劉某向我社申請(qǐng)5萬(wàn)元貸款的抵押物，抵押率22.40%，沒(méi)有超出上級(jí)要求比例上限。抵押物合法、有效、足值，變現(xiàn)能力強(qiáng)，第二還款來(lái)源有保證。

五、調(diào)查意見(jiàn)

借款人裝修房屋，改善居住環(huán)境，同時(shí)房屋裝修完成后， 通過(guò)房屋出租，能增加家庭收入，符合國(guó)家投向政策，自有資金充足，符合借款主體資格，家庭經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)好， 預(yù)測(cè)家庭效益收入好，還款有保障，并有足額抵押物保障，整體符合貸款“三性”要求，同意按抵押方式貸款5萬(wàn)元，期限三年，年利率6.15%，上浮60%，按月結(jié)息，到期前本息還清，借款擬入在“抵押其他貸款1254科目， 分類標(biāo)志為11‘個(gè)人其他非涉農(nóng)貸款”，呈上審批。