劉雨佳

摘 要：當(dāng)代大學(xué)生的理財(cái)狀況不容樂觀，存在諸多問題。本文結(jié)合大學(xué)生理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)，從社會(huì)、學(xué)校、家庭和大學(xué)生自身四方面因素出發(fā)，具體闡述了大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀形成的原因，為大學(xué)生理財(cái)策略提出提供參考。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生;個(gè)人理財(cái);影響因素

當(dāng)代大學(xué)生面臨著嶄新而復(fù)雜的財(cái)富命題。大學(xué)生已經(jīng)開始獨(dú)立管理個(gè)人財(cái)務(wù)，大學(xué)生群體區(qū)別于其他社會(huì)群體，其消費(fèi)理念、消費(fèi)模式和消費(fèi)結(jié)構(gòu)具有一定的特殊性。大學(xué)生學(xué)會(huì)投資理財(cái)，修足“理財(cái)學(xué)分”，不僅是為豐富大學(xué)生活添上濃墨重彩的一筆，更是為大學(xué)生走出校門后的乘風(fēng)破浪、揚(yáng)帆遠(yuǎn)航積聚能量。

一、大學(xué)生理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)

首先，籌資能力有限。大學(xué)生可支配收入的來源主要是父母提供的生活費(fèi)，收入來源單一，即使有部分學(xué)生有勤工儉學(xué)或兼職收入，但大部分額外收入取得時(shí)間不固定，且數(shù)額不高。因而，大學(xué)生籌資能力有限。其次，理財(cái)時(shí)間有限。當(dāng)今大學(xué)生把主要精力仍放在學(xué)業(yè)上，將大部分時(shí)間分配給了學(xué)習(xí)或休閑娛樂，鮮有同學(xué)投入較多的時(shí)間和精力在資金管理上。面對(duì)學(xué)習(xí)、考證、未來就業(yè)等諸多壓力，大學(xué)生時(shí)間安排緊張，理財(cái)時(shí)間有限。再次，理財(cái)知識(shí)有限。大部分學(xué)生認(rèn)為自己手中沒有閑錢，無需理財(cái)，混淆了理財(cái)和投資的概念，因而對(duì)理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)重視不足。理財(cái)知識(shí)的缺乏會(huì)使大學(xué)生在消費(fèi)、投資時(shí)無所適從，導(dǎo)致非理性消費(fèi)和沖動(dòng)投資的情況出現(xiàn)。

二、我國大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀的成因分析

當(dāng)代大學(xué)生的理財(cái)狀況不容樂觀，存在收入來源單一、消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理、理財(cái)意識(shí)模糊、理財(cái)知識(shí)缺失、理財(cái)知識(shí)應(yīng)用性不強(qiáng)等諸多問題。大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀不盡如人意，受社會(huì)、家庭、學(xué)習(xí)及大學(xué)生自身因素影響。

（一）社會(huì)因素

1.理財(cái)產(chǎn)品的影響。隨著居民收入水平的不斷提高，金融理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，但在我國，幾乎所有銀行都沒有把在校大學(xué)生納入投資理財(cái)產(chǎn)品的客戶群，更別說為在校大學(xué)生專門設(shè)計(jì)產(chǎn)品了。據(jù)調(diào)查，銀行推出的大部分理財(cái)產(chǎn)品都是5萬元起，單單是投資的高起點(diǎn)就把在校大學(xué)生拒之門外了，因而，大學(xué)生即使有投資理財(cái)意愿也不易找到適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。盡管“余額寶”等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)逐漸在校園里走紅，但是其他類別的投資理財(cái)產(chǎn)品還沒有有效地延伸到大學(xué)生的生活領(lǐng)域，大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)品了解不多，面對(duì)的投資理財(cái)選擇較少，所以真正進(jìn)行實(shí)質(zhì)性投資理財(cái)行為的大學(xué)生更是少之又少了。

2.消費(fèi)思潮的影響。當(dāng)今社會(huì)上拜金主義思想和享樂主義思潮泛濫。國際上知名的民意調(diào)查機(jī)構(gòu)Ipsos曾經(jīng)發(fā)布過一份關(guān)于金錢觀的全球性調(diào)查報(bào)告。該報(bào)告顯示，在20多個(gè)國家中認(rèn)同“金錢是個(gè)人成功最佳象征”這一觀點(diǎn)的被調(diào)查者中國人占到了69%，而美國只有33%。在我國存在較嚴(yán)重的奢靡之風(fēng)、浪費(fèi)之風(fēng)和攀比之風(fēng)，缺乏綠色、理性、健康的消費(fèi)環(huán)境。大學(xué)生易受社會(huì)不良風(fēng)氣的影響，社會(huì)上的許多商家利用大學(xué)生不成熟的消費(fèi)心理，用精品的包裝或禮品吸引大學(xué)生，導(dǎo)致諸多大學(xué)生沖動(dòng)消費(fèi)，追求面子消費(fèi)而忽略了理性消費(fèi)。

3.傳統(tǒng)文化的影響。書中自有黃金屋，書中自有顏如玉，受中國的傳統(tǒng)文化觀念影響，社會(huì)大眾仍認(rèn)為學(xué)生就應(yīng)當(dāng)以學(xué)業(yè)為重，把掌握科學(xué)文化知識(shí)作為首要任務(wù)，而理財(cái)、投資、賺錢不是學(xué)生應(yīng)該操的心。這種傳統(tǒng)思想使得大部分大學(xué)生在大學(xué)期間只顧埋頭苦讀，無法抬頭看天，從而缺失了在大學(xué)時(shí)期從事理財(cái)活動(dòng)的機(jī)會(huì)，進(jìn)而導(dǎo)致理財(cái)能力偏弱。

（二）家庭因素

1.家庭環(huán)境的影響。家庭作為一個(gè)社會(huì)單位，在人的成長階段發(fā)揮著無可替代的作用。家庭環(huán)境對(duì)孩子的身心發(fā)展有特別重要的作用。子女的諸多觀念和習(xí)慣都是從父母那里學(xué)來的。中國一家銀行研究所曾進(jìn)行一次調(diào)查，問孩子們這樣一個(gè)問題：“在養(yǎng)成消費(fèi)、管理金錢等各項(xiàng)習(xí)慣的過程中，誰對(duì)你的影響最大？”結(jié)果顯示，大多數(shù)孩子選擇了“父母”。20世紀(jì)70年代以來，我國實(shí)施計(jì)劃生育政策，家庭結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，獨(dú)生子女日益增多。在中國，絕大多數(shù)父母還抱著“再窮不能窮孩子”的想法，盡可能地滿足孩子的一切需求。父母對(duì)子女的有求必應(yīng)使得女子缺乏對(duì)金錢的正確認(rèn)識(shí)，體會(huì)不到賺錢的艱辛，因而產(chǎn)生了諸多不良的消費(fèi)習(xí)慣，沒有節(jié)約意識(shí)，難以形成正確的消費(fèi)觀，更不用說攢下錢來進(jìn)行理財(cái)了。

2.家長教育的影響。家長自身文化水平的局限和理財(cái)意識(shí)的缺失，導(dǎo)致當(dāng)今大學(xué)生在家庭理財(cái)教育方面存在較大的空白區(qū)域，以致學(xué)生理財(cái)能力不足。不單單是大學(xué)生，許多大學(xué)生的父母也并未對(duì)理財(cái)樹立正確的認(rèn)識(shí)，甚至在不少家庭中極少出現(xiàn)理財(cái)或投資行為。即使一些家庭存在某些理財(cái)行為，由于家長本身所受教育程度不同，家長本身的觀念和素質(zhì)不同，導(dǎo)致他們對(duì)孩子的理財(cái)教育會(huì)出現(xiàn)一定偏差，而這種偏差又直接導(dǎo)致了子女的金錢觀、價(jià)值觀偏離，出現(xiàn)無計(jì)劃消費(fèi)、鋪張浪費(fèi)等不良習(xí)慣。

（三）學(xué)校因素

如果“家庭”這個(gè)學(xué)生的第一課堂無法幫助學(xué)生樹立良好的理財(cái)意識(shí)，那么“學(xué)?！边@個(gè)大課堂對(duì)學(xué)生理財(cái)能力的培養(yǎng)責(zé)任就更大了。但目前，我國的眾多高校在理財(cái)教育培養(yǎng)上沒有形成和大學(xué)生良性互動(dòng)。

1.理財(cái)課程普及度低。除了部分財(cái)經(jīng)院校或經(jīng)管類專業(yè)開設(shè)專門的金融理財(cái)課程外，我國其他大部分非財(cái)經(jīng)類院?；蚍秦?cái)經(jīng)專業(yè)缺乏針對(duì)大學(xué)生理財(cái)?shù)膶I(yè)基礎(chǔ)課，開設(shè)的理財(cái)方面的公共選修課也很少，沒有形成校園里良好的學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)姆諊８猩跽撸S多教育工作者認(rèn)為大學(xué)生還不適宜涉足理財(cái)領(lǐng)域，沒有必要增加理財(cái)課程的比重。高校理財(cái)課程的普及度低，課程設(shè)置和成績考核只看重學(xué)生的所學(xué)專業(yè)，會(huì)導(dǎo)致大學(xué)生財(cái)商教育缺失。對(duì)大學(xué)生理財(cái)教育的忽略和投資理財(cái)行為培養(yǎng)的不重視，將阻礙大學(xué)生理財(cái)前進(jìn)的步伐。

2.理財(cái)教育形式單一。受課程設(shè)置、考核辦法、師資水平等條件限制，大學(xué)生理財(cái)教育的內(nèi)容和教學(xué)方法過于單一，缺乏靈活性，在經(jīng)濟(jì)日新月異的今天跟不上時(shí)代發(fā)展的步伐，不能與時(shí)俱進(jìn)。擔(dān)任相關(guān)理財(cái)課程的教師常常說的多，實(shí)際操作少，教授的知識(shí)實(shí)用性偏低，導(dǎo)致很多大學(xué)生無法學(xué)以致用，因而降低了對(duì)理財(cái)?shù)呐d趣。同時(shí)，相關(guān)理財(cái)課程的最終考核方式一般仍局限于書面考試，更加劇了理財(cái)知識(shí)與實(shí)踐的脫離。

（四）大學(xué)生自身因素

內(nèi)因，是事物存在的基礎(chǔ)，是事物變化發(fā)展的內(nèi)在根據(jù)和源泉?jiǎng)恿?，社?huì)、家庭以及學(xué)校對(duì)大學(xué)生理財(cái)?shù)挠绊憙H僅是外因，而真正阻礙大學(xué)生理財(cái)腳步的還是大學(xué)生自己。大學(xué)生自身發(fā)展的局限性，在某種程度上阻礙了大學(xué)生理財(cái)不斷推進(jìn)的腳步。

1.自我約束力不強(qiáng)。大學(xué)生心智不夠成熟，缺乏自我約束力能力，面對(duì)消費(fèi)選擇時(shí)容易沖動(dòng)任性;缺少主見，消費(fèi)時(shí)有隨大流現(xiàn)象;攀比心強(qiáng)，消費(fèi)需求旺盛。同時(shí)，大學(xué)生投資心理不夠穩(wěn)定，有的過于保守，有的過于激進(jìn)，不能根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況作出適合自己的投資選擇。

2.理財(cái)執(zhí)行力不夠。當(dāng)下很多大學(xué)生談到理財(cái)時(shí)往往都很有激情，堅(jiān)信理財(cái)很重要，但可惜多數(shù)時(shí)候都是語言上的巨人，行動(dòng)上的矮子。在理財(cái)習(xí)慣養(yǎng)成的漫漫長路上激情有余、堅(jiān)持不足。盡管清楚地知道自己在日常消費(fèi)中存在無規(guī)劃、不合理的情況，但仍無法做到堅(jiān)持記賬或編制預(yù)算來控制消費(fèi)，理財(cái)執(zhí)行力不夠。

明確大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀的成因，對(duì)癥下藥，才能為大學(xué)生理財(cái)?shù)陌l(fā)展提出針對(duì)性的對(duì)策和建議，推進(jìn)我國大學(xué)生理財(cái)?shù)陌l(fā)展。

【參考文獻(xiàn)】

[1]李發(fā)昌.大學(xué)生理財(cái)意識(shí)和技能培養(yǎng)初探[J].海南廣播電視大學(xué)學(xué)報(bào)，2012（6）.

[2]王靜怡，劉琦琦.大學(xué)生個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)推廣研究與探索——以泰州市大學(xué)生研究對(duì)象為例[J].《商》，2014（24）.