【摘 要】金融經濟風險是目前以及未來很長一段時間內，我國經濟社會發(fā)展所面臨的主要風險之一，金融經濟是地區(qū)經濟發(fā)展的大動脈，其在地區(qū)經濟社會的穩(wěn)定發(fā)展中具有重要作用，因此金融經濟風險大小將直接影響地區(qū)經濟發(fā)展速度、質量以及地區(qū)的和諧穩(wěn)定。本文對于金融經濟以及金融經濟風險的概念以及內涵進行了具體闡述，隨后對于目前我國主要的金融經濟風險進行了系統(tǒng)的概括總結，圍繞這些風險提出了具體的風險防范策略，以期能夠最大限度的降低我國金融經濟風險，從而為地區(qū)經濟社會的更好發(fā)展以及和諧穩(wěn)定提供良好的保障。

【關鍵詞】金融經濟；風險；防范；監(jiān)管

金融作為現(xiàn)代社會對于國民經濟發(fā)展具有直接影響的重要行業(yè)，其在資源配置、商品交換、貨物流通等方面都具有重要舉足輕重的作用，隨著我國金融經濟的不斷發(fā)展，金融經濟已經逐漸突破了實體經濟的束縛以及制約，成為了廣泛覆蓋各個經濟環(huán)節(jié)的、不可或缺的經濟要素。目前金融經濟在我國經濟發(fā)展中的重要地位不斷凸顯，與此同時在金融創(chuàng)新加速的情況下，金融經濟風險也在不斷放大，這成為了懸在我國經濟發(fā)展路徑上的一把利刃。在這種情況下，需要我國對于潛在的經濟風險以及風險所帶來的巨大危害要有一個全面而客觀地認識，并采取切實有效的措施來進行金融經濟風險防范，力爭將金融經濟風險控制在可控范圍之內，確保國經濟社會發(fā)展的正常秩序。

一、金融經濟風險概述

對于金融經濟以及金融經濟風險的內涵進行一個具體的論述分析，可以更好的了解金融經濟風險的本質，從而在金融經濟風險防范中能夠做到重點突出，有的放矢。

1.金融經濟

金融經濟這一概念是相對于實體經濟而言的，金融經濟主要包括銀行、證券、期貨、外匯等金融業(yè)態(tài)，這些機構從事各種金融活動，提供各種金融服務。金融經濟的典型特點就是并不直接創(chuàng)造價值，而是通過資金融通來獲得利潤，金融經濟生存依賴于實體經濟，同時又相對獨立于實體經濟。改革開放之后，我國金融經濟發(fā)展勢頭強勁，在金融業(yè)開放程度以及金融資本集中度不斷提升的背景之下，金融經濟在國民生產總值中所占的比例不斷提升，對于經濟發(fā)展的重要支撐作用也是日漸凸顯，可以說在目前實體企業(yè)經營中，不可避免要與各類金融服務機構打交道?，F(xiàn)代金融經濟的廣泛性以及深入性使得金融經濟成為了國民經濟中非常重要以及關鍵一個經濟門類，如何穩(wěn)定金融經濟發(fā)展是勢頭，這成為了國民經濟發(fā)展中需要高度重視的一個發(fā)展課題。

2.金融經濟風險

金融經濟風險是指金融主體在日常經營中預期收益的不確定性，舉例而言，在銀行貸款，是否能夠按時收回貸款。市場經濟體制下，任何經濟體在 經營中都客觀上存在各種風險，金融企業(yè)也不例外，金融經濟本身的屬性使得這一風險發(fā)生概率比較高，同時危害也比較大。在我國金融資產年年高速增加的背景之下，隨之而來的是越來越大的經濟風險，根據(jù)專家學者的研究，目前金融經濟風險是我國所面臨的最大風險，其沒有之一。我國經濟金融風險的成因非常復雜，既有內在原因，也有外在原因，因此解決這些風險的難度很大。

二、我國金融經濟風險分析

我國當前金融經濟風險居高不下，面臨著信貸風險、金融創(chuàng)新風險、利率風險、政策風險等一系列的風險，這些風險嚴重威脅到了金融經濟的健康發(fā)展，同時也成為了國民經濟發(fā)展中的潛在威脅。

1.信貸膨脹風險

信貸膨脹風險是目前我國面臨的主要風險之一，隨著我國經濟的快速發(fā)展，信貸業(yè)務發(fā)展如火如荼，信貸余額過往十多年始終保持著一個比較快的發(fā)展速度，這導致信貸規(guī)模越來愈大，2014年底，各類銀行機構的貸款額度超過了80多萬億大關。與信貸規(guī)模不斷增加相對應的是的不良貸款余額的急劇增加，保守估計目前我國不良貸款在萬億以上。我國信貸質量不是很高，尤其是一些地方政府政府融資平臺以及國有企業(yè)貸款，這些貸款沒有相應的資產抵押，且貸款投資收益不是很理想，在還款反面存在較大的風險。另外就是房地產行業(yè)的貸款風險比較高，隨著我國房地產供求失衡的不斷加劇，房地產行業(yè)的泡沫風險越來越大，房地產企業(yè)作為銀行貸款大戶，房地產行業(yè)貸款風險也隨之增加。

2.金融創(chuàng)新風險

金融創(chuàng)新風險也是目前我國金融經濟面臨的主要風險，在目前居民金融服務需求多元化以及個性化不斷彰顯的情況下，金融創(chuàng)新步伐不斷加快，為了最大限度的獲取利潤，金融機構各種新的金融產品層出不窮，而政府監(jiān)管并沒有跟上金融創(chuàng)新的步伐，結果導致了金融創(chuàng)新風險不斷增加，舉例而言，互聯(lián)網金融中的P2P融資平臺，這些融資平臺風險巨大，其較高的倒閉率帶來了諸多的風險，并擴散到了經濟社會的各個方面。金融創(chuàng)新是一把雙刃劍，運用得當則會帶來金融經濟的發(fā)展，并更好地滿足人們的金融服務需求，運用不當則會導致風險加劇，舉例而言，一些金融創(chuàng)新產品的高杠桿率、高風險性，金融創(chuàng)新給金融監(jiān)管提出了更高的要求，在目前金融創(chuàng)新監(jiān)管滯后于金融創(chuàng)新的情況下，必然就會導致金融創(chuàng)新風險的加劇，從而影響到的金融經濟風險。

3.利率波動風險

利率波動也會給金融經濟帶來較大的風險，目前我國利率市場化的步伐越來越快，利率波動幅度也是越來越大，市場化的利率波動導致了利率波動風險也是與日俱增，對于金融機構來說，利率波動帶來的風大的經營風險。舉例而言，目前銀行金融機構的主要利潤來源更多的就是利差，依靠底價吸收存款，高價發(fā)放貸款來獲得一定的收益，而在利率市場化情況下，各個銀行機構必然會在存款吸收領域激烈競爭，銀行利差空間會越來越小，經營風險會不斷加大，從這一角度來說，會給金融機構帶來風險，我國目前銀行倒閉已經被允許，這進一步的加劇了金融機構的風險。從上述分析來看，未來銀行的利率波動風險加劇將會快速的傳導到金融經濟領域，從而放大金融經濟風險。

4.貨幣政策風險

貨幣政策風險也是主要的金融經濟風險表現(xiàn)形式，不同的貨幣政策會有帶來不同的風險，舉例而言，寬松的貨幣政策將會帶來通脹風險，緊縮的貨幣政策將會帶來通縮風險等等。對于金融機構來說，何種貨幣政策的變通將會帶來巨大的經營風險，舉例而言，緊縮性貨幣政策下，銀行銀根將會收緊，國家提升了存款準備金率以及利率水平，將會導致銀行可貸資金減少，影響到銀行的利潤水平。另外，隨著目前世界經濟一體化的不斷加深，世界各個國家在家之間的貨幣政策相互影響越來越大，舉例而言，美聯(lián)儲量化寬松的貨幣政策將會帶來貨幣的過量供給，從而給我國金融經濟帶來一定的風險，我國大量的外匯儲備將會出現(xiàn)貶值風險。endprint

三、我國金融經濟風險防范

針對當前我國各種金融經濟風險，需要針對這些風險以及風險成因，結合實際情況，從以下幾個方面重點著手來防控風險，避免風險失控：

1.嚴控信貸規(guī)模

面對不斷攀升的信貸風險，我國需要盡快采取措施進行信貸規(guī)模的適度控制，在保證經濟發(fā)展增速以及注意信貸質量的前提下，合理確定每年的信貸規(guī)模。我國目前信貸規(guī)模已經達到了GDP的1.5倍左右，而且還有持續(xù)上升的勢頭，因此要注意根據(jù)國家宏觀經濟調控的需要，合理確定每年的新增信貸規(guī)模。另外就是要重點對于地方融資平臺、房地產企業(yè)、國有企業(yè)等機構的貸款質量進行嚴格審查，嚴格控制地方融資平臺的數(shù)量以及融資規(guī)模，對于地方融資平臺上的不良貸款進行清理?？刂品康禺a企業(yè)的貸款規(guī)模，優(yōu)化信貸結構，提升信貸質量，避免不良貸款的過快增加，同時敦促金融機構提升不良貸款撥備，降低信貸風險。

2.加強金融監(jiān)管

針對金融創(chuàng)新中伴生的各種金融風險，我國需要在金融創(chuàng)新方面加強監(jiān)管，通過建立監(jiān)管機構、完善監(jiān)管制度、優(yōu)化監(jiān)管模式、創(chuàng)新監(jiān)管手段，來實現(xiàn)好對于各種風險有效監(jiān)管，避免金融創(chuàng)新風險的失控。任何金融創(chuàng)新總是有難以完全避免的風險，這些風險是金融創(chuàng)新的伴生物，對于金融創(chuàng)新風險，需要辯證的看待，既不能夠因為金融創(chuàng)新有風險就抑制金融創(chuàng)新，也不能夠對于金融創(chuàng)新風險放任不管，而是要采取折衷的方式，更加穩(wěn)妥的推進金融創(chuàng)新風險監(jiān)管。除了在金融創(chuàng)新風險方面加強盡管之外，還需要注意分析目前金融經濟中的一些風險，注意區(qū)分系統(tǒng)性風險以及非系統(tǒng)性風險，制定完善的金融風險預警體系，及時識別相關風險，從而實現(xiàn)對于相關金融風險的有效監(jiān)控。

3.推進利率市場化

利率市場化方面，我國要持續(xù)推進利率市場化步伐，雖然短期來看，利率市場化會給金融機構帶來巨大的沖擊，影響到銀行的收入水平，但是長遠來看，則會進一步的提升金融機構抗風險能力，從而幫助金融機構控制各方面的風險，實現(xiàn)金融經濟風險的下降。當然對于國家來說，需要注意從經濟發(fā)展全局高度出發(fā)，從金融行業(yè)穩(wěn)定出發(fā)，合理規(guī)劃利率市場化的步伐，同時出臺相應的匹配制度，舉例而言，目前已經出臺實施的存款保險制度，這就是利率市場化進程中的重要匹配手段。利率市場化是我金融體制改革的基本方向，未來我國需要堅定不移的推進利率市場化，同時還要打破金融行業(yè)的壟斷，全面的推進金融行業(yè)開放競爭，從而實現(xiàn)金融經濟風險的下降。

4.穩(wěn)定貨幣政策

我國要根據(jù)經濟發(fā)展的情況，實施更加靈活、穩(wěn)健的貨幣政策，堅決吸取2008年我國極度寬松貨幣政策所帶來的教訓，避免采用過于激進的貨幣政策，從而減少貨幣政策帶來的風險。整體來看，我國貨幣政策制定需要實施反周期的操作，即在經濟過熱的時候實施緊縮性的貨幣政策，在經濟萎縮的時候，采取更加積極的貨幣政策，通過這些措施的采取，來熨平經濟發(fā)展波動，減少金融經濟風險。同時對于世界上其他國家的貨幣政策也要注意跟蹤分析，根據(jù)這些國家的作法，來進行貨幣政策的調整，舉例而言，美國量化寬松貨幣政策背景之下，我國也要實施更加積極的貨幣政策，同時要加強熱錢的管理，避免通脹所帶來的經濟風險。

綜上所述，我國金融經濟風險目前與日俱增，已經嚴重威脅到了未來我國經濟的健康發(fā)展，可以說能否有效的處理目前金融經濟領域日益放大的風險，將會直接決定未來我國經濟的持續(xù)發(fā)展。對于金融經濟風險防范的重要性以及必要性，需要國家有一個客觀地認識，并積極投入更多的人力物力來進行金融風險的深度分析、診斷，針對不同的風險，制定不同的應對策略，這樣就能夠及時解決好金融經濟風險，避免這些風險對于經濟發(fā)展所帶來的不利沖擊，從而為地區(qū)經濟發(fā)展提供更加完善的保障。在金融經濟風險防范策略制定方面，需要注意借鑒其它國家和地區(qū)的一些成功經驗，關注這一領域的相關理論，用這些經驗以及理論來指導金融經濟風險防范策略的設計，從而提升金融經濟風險防范策略的有效性以及適用性，最大限度的降低金融經濟風險。

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作者簡介：

聞小雨（1994-），女，漢族，吉林省吉林市人，單位：吉林財經大學金融學專業(yè)。endprint