王勇民

摘要 為了適應培養(yǎng)應用性財經(jīng)人才的需要，財經(jīng)院校加大了實驗實訓課程的建設(shè)力度。銀行業(yè)務實訓課程是金融學專業(yè)所開設(shè)的一門新課程，是銀行對柜臺人員崗前培訓向高校的延伸。上好該門課程對于學生掌握銀行柜員的基本技能、培養(yǎng)學生一絲不茍、認真仔細的職業(yè)習慣具有重要的意義。本文主要介紹了銀行業(yè)務實訓課程的基本內(nèi)容、實訓方法和注意事項。

關(guān)鍵詞 實訓課 教師 學生

中圖分類號：G424 文獻標識碼：A DOI：10.16400/j.cnki.kjdks.2015.08.045

How to Teach Banking Training Course

WANG Yongmin

（School of Economics， Xi'an University of Finance and Economics， Xi'an， Shaanxi 710061）

Abstract In order to meet the needs of culture applied finance talent， financial institutions stepped up efforts in building experimental training courses. Banking Training courses are being offered specialized finance a new course， the banks extend pre-service training of staff at colleges and universities. Teach this course for students to master basic skills bank teller， students meticulous， careful professional habits of great significance. This paper introduces the basic content of Banking training courses， training methods and precautions.

Key words training course; teacher; student

1 銀行業(yè)務實訓課程的概況

1.1 課程設(shè)置依據(jù)及培養(yǎng)目標

本課程是在學習金融學、中央銀行學、商業(yè)銀行經(jīng)營管理和金融企業(yè)會計基礎(chǔ)上，開設(shè)的一門實踐課程。課程按照金融服務人才的需求， 圍繞銀行綜合柜員任職要求， 以柜員崗位業(yè)務能力培養(yǎng)為核心，以“準確、規(guī)范、高效”職業(yè)素養(yǎng)為重點，以“業(yè)務知識+崗位技能”考核一體化，以任務為導向，培養(yǎng)學生綜合運用本專業(yè)知識和技能的綜合實訓課程。通過本課程的學習，使學生具備銀行柜員所需要的基本技能，達到柜員上崗目標。

1.2 課程內(nèi)容及課時

本課程內(nèi)容有兩大部分，第一部分為業(yè)務實訓，包括銀行柜臺個人儲蓄業(yè)務和對公業(yè)務。第二部分為技能培訓，包括書寫技能、點鈔技能，傳票翻打技能和字數(shù)串輸入技能的訓練。共36課時，第一部分28課時，第二部分8課時。

通過儲蓄業(yè)務模塊的實訓，學生需要掌握儲蓄柜臺系統(tǒng)初始登陸操作，設(shè)定密碼、申領(lǐng)錢箱、領(lǐng)用憑證，學會如何為個人儲蓄客戶開立客戶號及活期存款帳戶、整存整取帳戶、定活兩便帳戶，如何進行存取款業(yè)務操作，理解商業(yè)銀行個人業(yè)務處理的業(yè)務規(guī)范和操作流程。掌握存本取息、通知存款、普通支票的業(yè)務規(guī)范及操作流程。掌握通用記帳的方法，學會如何對帳戶及交易進行維護。掌握代扣業(yè)務和代發(fā)業(yè)務的業(yè)務流程及業(yè)務規(guī)范。掌握信用卡開卡操作流程、信用卡還款及取現(xiàn)等業(yè)務操作方法。掌握日終處理的方法。理解重要空白憑證及現(xiàn)金入庫的意義，理解部門軋帳及尾箱軋帳的含義及其區(qū)別。

通過對對公業(yè)務模塊的學習，學生需要學習對公柜臺系統(tǒng)初始登陸操作，設(shè)定密碼、申領(lǐng)錢箱、掌握憑證領(lǐng)用、憑證下發(fā)、憑證出庫、現(xiàn)金出庫等操作規(guī)范和流程。掌握對公存貸業(yè)務中各項業(yè)務的基本操作流程和業(yè)務規(guī)范，達到可以熟練操作開立對公基本帳戶、一般對公存取款、貸款業(yè)務處理、匯票兌付等業(yè)務。掌握個人貸款業(yè)務及助學款貸業(yè)務的操作流程及業(yè)務規(guī)范。掌握結(jié)算業(yè)務中各種業(yè)務的操作流程及業(yè)務規(guī)范。熟練操作轄內(nèi)通存和通兌業(yè)務。掌握同城業(yè)務中支票轉(zhuǎn)帳、托收、票據(jù)交換、場次切換等操作流程。掌握通用記帳、帳戶維護、憑證掛失、解掛等業(yè)務的操作流程。掌握如何進行日終處理的方法與流程。理解日終軋帳與部門軋帳之間的區(qū)別。

1.3 考核方法

最終成績有四個部分構(gòu)成，第一，業(yè)務實訓部分占50%，第二，技能實訓部分占30%，平時考勤及課堂表現(xiàn)占20%。業(yè)務實訓部分有計算機系統(tǒng)按照學生完成情況自動得分（智勝公司軟件），技能實訓按照學生的具體表現(xiàn)得分，如點鈔技能訓練，要求學生清點準確，速度快捷，在規(guī)定時間清點準確得滿分，提前完成加分。

1.4 軟硬件設(shè)施

1.4.1 軟件

當前市場份額較大的教學軟件是北京東方迪格公司開發(fā)的《商業(yè)銀行綜合業(yè)務實訓教程》和深圳智勝公司開發(fā)的《商業(yè)銀行綜合業(yè)務仿真實訓平臺》軟件。前者在DOS系統(tǒng)下操作，后者在windows界面下操作，內(nèi)容大同小異。

1.4.2 硬件

（1）非仿真模擬需要硬件：服務器（Windwos 2000 Server + SQL 2000 Server（打SP3補丁））一臺;計算機終端（Windows 2000/XP + IE6.0以上版本）60臺;投影儀1臺。（2）仿真模擬需要硬件：服務器（Windwos 2000 Server + SQL 2000 Server（打SP3補?。┮慌_;計算機終端（Windows 2000/XP + IE6.0以上版本）60臺;投影儀1臺，打印機5臺，小鍵盤5個，按學生人數(shù)配備模擬銀行使用的磁卡若干。（3）練功券、傳票若干。

2 本課程的教學方法

（1）教學準備。教學準備的目的在于使教師和學生做好上課前物質(zhì)和精神上的準備。使教學設(shè)備和軟件保持良好狀態(tài)、準備所需要的耗材。按照學生班級的多少和班級人數(shù)，在系統(tǒng)上設(shè)置支行和支行柜員代碼。為了便于同一個班級學生之間在實訓時能夠相互轉(zhuǎn)賬，一個班級設(shè)置兩個支行。學生既當客戶，同時又當柜員，實行角色互換。

（2）組織教學。銀行實訓課的特點是以完成案例為核心，不同案例之間的關(guān)系不同。有平行關(guān)系，有遞進關(guān)系。要求學生之間相互協(xié)作，師生緊密配合。教師要對可能出現(xiàn)問題要設(shè)計好預案，使實訓過程連貫順暢。學生對自己做的業(yè)務必須要有詳細的記錄，這既是實訓報告構(gòu)成的一部分，更是完成后續(xù)實訓過程的要求。后續(xù)案例需要不時查閱前面所做案例的結(jié)果，丟失業(yè)務記錄將會給實訓任務的完成帶來很大麻煩。

（3）精講示范。這是決定實訓課成敗的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)，老師精講實訓操作技能的有關(guān)的操作要領(lǐng)，做到一絲不茍。首先說明實訓的目的要求，其次提出操作規(guī)范，重點說明方法步驟。銀行業(yè)務實訓以任務為導向，以案例操作為中心。必須告訴實訓的目的不是得分，而是要學習業(yè)務知識，掌握操作技能。最后向?qū)W生示范操作技能和技巧，引導學生在實訓中樹立認真仔細、勤奮刻苦、一絲不茍的精神。講解時應切忌不顧學生神情，照本宣科。理論精講，方法細講，示范慢講。該重復的一定要重復，但應記住銀行業(yè)務實訓是以操作為主，不是以講解為主。講解要有針對性、啟發(fā)性和指導性。對容易出現(xiàn)問題的地方提前提醒學生。點鈔示范動作需要放慢節(jié)奏，讓學生看清老師的操作細節(jié)。充分利用多媒體課件等現(xiàn)代化教學手段輔助教學。

（4）學生實操。這是實訓課的中心環(huán)節(jié)。要求安排足夠的時間讓學生按要求獨立動手操作，學生自行操作時間不少于實訓課的三分之二。每一個學生必須獨立完成規(guī)定操作內(nèi)容，不可相互替代。為了督促學生滿員參加實訓，需要加強考勤，對曠課五次者取消本門課學分。同時為了激勵學生的熱情，可以開展競賽活動，比如點鈔競賽，傳票翻打競賽等。

（5）教師指導。實訓課大量時間是學生操作，老師指導、檢查。幫助學生克服操作中的種種障礙，保證學生全面完整地學習專業(yè)知識，掌握正確的操作方法。教師在指導的過程中要把個別指導和集體指導結(jié)合起來，對于個別人的問題，單獨指導，對于普遍問題，則要集中集體指導。同時，要發(fā)揮學得快、學得好的學生的作用，讓學生幫助學生。教師在知道的過程中要有愛心、熱心、耐心、細心和信心（“五心”）。教師在指導的過程中，由于學生多，問題多，噪聲大，難免心煩，但是要時刻提醒自己教書育人的責任心不能丟，用“五心”對待對生，對待實訓課的教學，就會取得收獲。

（6）實訓總結(jié)。實訓總結(jié)包括兩個各方面，一個是教師的總結(jié)，另一個是學生的總結(jié)。教師的總結(jié)包括實訓內(nèi)容、實訓的收獲、實訓的經(jīng)驗和教訓，肯定成績，指出不足，對出現(xiàn)的問題進行必要的分析，給學生以正確的認識?？偨Y(jié)完成實訓任務應注意注意事項，以便在以后的實訓中不斷提高指導水平。學生的總結(jié)是指撰寫實訓報告，要求寫明實訓內(nèi)容，遇到的問題，克服問題的方法，實訓收獲。

總之，在實訓課教學中在緊緊圍繞以上六個步驟進行。做到：訓前充分準備;訓中精練指導，詳細示范，規(guī)范操作，訓后及時全面總結(jié)。

3 本課程教學應注意的事項

（1）杜絕以得分為目的的實訓。深圳智勝公司的教學軟件為便于教師考核，按照學生完成業(yè)務的情況設(shè)計了計算機自動考核得分系統(tǒng)，有學生為了得分，不求弄清業(yè)務，得滿分后，問他存單和存折的區(qū)別是什么，他回答不上來。老師對基本的銀行產(chǎn)品講明白，要求學生邊做業(yè)務，邊思考，弄清楚是什么，為什么，怎么辦。

（2）杜絕追求業(yè)務完成速度，要求質(zhì)量和速度的統(tǒng)一。有些學生只求速度，對業(yè)務內(nèi)涵不求甚解，對業(yè)務的準確性馬馬虎虎，這是銀行業(yè)務實訓的大忌，學生在實訓的過程中首先要做到準確，然后提高熟練程度，達到準確快捷的目標。

（3）杜絕不聽指揮，只顧自己，不顧別人的現(xiàn)象發(fā)生。每一個班級設(shè)立兩個支行，每一個支行每一天有上下午兩次同城票據(jù)交換的機會，按照系統(tǒng)設(shè)計，每一個柜員均可以作為票據(jù)交換員進行票據(jù)交換，指導老師要求老師完成票據(jù)交換工作，有些學生不聽指揮，只顧自己的得分，使用了兩次交換機會，造成其他同學不能完成下面步驟。

（4）杜絕學生代做業(yè)務。實訓課要求每一個學生參加，個別學生經(jīng)常曠課，付費委托學習好的學生運用自己的賬號密碼完成業(yè)務，達到課程過關(guān)的目的。對此，老師除了加強考勤，強調(diào)紀律外，需要在巡回指導過程中，進行檢查。對于代做業(yè)務者取消雙方的實訓成績。

綜上所述，實訓課教學環(huán)節(jié)在實訓過程中，實訓課老師必須以極大的熱情，積極認真的專業(yè)負責精神，以學生為主體，不斷發(fā)現(xiàn)問題，解決問題。創(chuàng)造性改進教學模式，完善教學內(nèi)容，提高教學效果和教學質(zhì)量。

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