閆雷

【摘 要】近些年來，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)與國(guó)際地位的日益提高，我國(guó)對(duì)各行各業(yè)都進(jìn)行了一定的改進(jìn)與發(fā)展。商業(yè)銀行是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)行業(yè)之一。是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的命脈之一。但是這并不代表商業(yè)銀行沒有風(fēng)險(xiǎn)。在市場(chǎng)運(yùn)作的過程中，商業(yè)銀行應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化是一個(gè)值得思考的問題。本文將對(duì)這方面的內(nèi)容進(jìn)行介紹。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；利率市場(chǎng)化；策略選擇

商業(yè)銀行在運(yùn)行的過程中是由許多的風(fēng)險(xiǎn)的。它時(shí)刻面臨著機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)。在市場(chǎng)調(diào)節(jié)的作用下，商業(yè)銀行必須要做出一些適應(yīng)性的改變，并且做出一些策略來應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化的發(fā)展。

一、研究商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化策略選擇的意義

研究商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化的策略是一件非常有意義的事情，它的意義主要包含以下幾個(gè)方面：第一，研究商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化下的策略選擇，可以使得商業(yè)銀行在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中保有一席之地。商場(chǎng)如戰(zhàn)場(chǎng)，一不小心就會(huì)全盤皆輸。在市場(chǎng)大環(huán)境變化的情況下，商業(yè)銀行要想得到長(zhǎng)期的發(fā)展，必須應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化做出一些戰(zhàn)略性的決策；第二，研究商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化下策略有助于商業(yè)銀行更好的發(fā)展。商業(yè)銀行也是需要不斷的發(fā)展的，也是需要隨著市場(chǎng)的行情做出一些適應(yīng)性的改變。在利率市場(chǎng)化的前提下，商業(yè)銀行做出一些戰(zhàn)略決策，有利于商業(yè)銀行更好的發(fā)展；第三，研究商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化下的策略選擇有利于保障市場(chǎng)的調(diào)控地位。商場(chǎng)對(duì)各行各業(yè)都是有一定的調(diào)控能力的，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化下做出的策略也是為了對(duì)市場(chǎng)的調(diào)控能力做出的一定的反應(yīng)。

二、利率市場(chǎng)化的含義

所謂的利率市場(chǎng)化是指將中央銀行用計(jì)劃手段確定的受管制的利率變?yōu)橛山鹑跈C(jī)構(gòu)依據(jù)自身的資金供求情況、盈利及風(fēng)險(xiǎn)等因素自行調(diào)節(jié)、自行控制的利率，并使其成為引導(dǎo)資金配置的基本指標(biāo)。利率市場(chǎng)化是市場(chǎng)調(diào)節(jié)的一種重要的手段，它可以保障市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下的金融業(yè)務(wù)逐漸的走向成熟。但是，從某種情況下來說，利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行也是有一些的消極作用的。比如利率市場(chǎng)化會(huì)很大程度上加強(qiáng)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)，使得一些商業(yè)銀行在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中面臨倒閉的危險(xiǎn)。

三、商業(yè)銀行在利率市場(chǎng)化下應(yīng)該做出的策略選擇

1.深化內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制改革

商業(yè)銀行在應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化下可以做出的決策有很多。在眾多的決策中，比較突出的決策之一就是深化內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制。商業(yè)銀行之所以在利率市場(chǎng)化下面臨著一定的風(fēng)險(xiǎn)，很大程度上是因?yàn)樯虡I(yè)銀行內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制出現(xiàn)了一些問題。比如說內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制過于陳舊，無法適應(yīng)時(shí)代的發(fā)展，或者內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制不健全，給了一些人或者競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手可趁之機(jī)等等。因此，深化商業(yè)銀行內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制是非常有效的一種戰(zhàn)略決策。商業(yè)銀行可以對(duì)以往的內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制進(jìn)行必要的分析與總結(jié)，找出機(jī)制中存在漏洞的地方和不適應(yīng)時(shí)代發(fā)展的地方，然后對(duì)內(nèi)部機(jī)制進(jìn)行必要的修改與完善。

2.增強(qiáng)以收益為基礎(chǔ)的缺口管理

增強(qiáng)以收益為基礎(chǔ)的缺口管理也是商業(yè)銀行在應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化的時(shí)候可以采取的有效策略之一。那么什么是缺口管理呢？介紹缺口管理首先就需要給大家介紹一下資金缺口。所謂的資金缺口是指商業(yè)銀行在考察期內(nèi)確定利率的資產(chǎn)與銀行負(fù)債的差額。商業(yè)銀行在運(yùn)轉(zhuǎn)的過程中會(huì)經(jīng)常產(chǎn)生資金缺口的現(xiàn)象，如何對(duì)資金缺口的管理就是所謂的缺口管理。如果能有效的開展缺口管理工作，將會(huì)為商業(yè)銀行帶來一定的資金利益。因此，增強(qiáng)以收益為基礎(chǔ)的缺口管理可以有效的增強(qiáng)商業(yè)銀行的資金收入，從而應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化。

3.建立科學(xué)高效的貸款定價(jià)體系

建立科學(xué)高效的貸款定價(jià)體系也是商業(yè)銀行可以采取的有效措施之一。貸款是商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)之一。貸款的利潤(rùn)雖然大，但是所承受的風(fēng)險(xiǎn)也是非常大的。因此然后對(duì)商業(yè)銀行的貸款體系制定一套有效的管理時(shí)非常重要的措施。在貸款的過程中根據(jù)不同的客戶類型，商業(yè)銀行應(yīng)該制定不同的定價(jià)體系。因?yàn)槊恳粋€(gè)客戶的經(jīng)濟(jì)能力是不同的。如果采用一套相同的貸款定價(jià)體系，那么商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)增加一倍。因此，建立科學(xué)高校的貸款定價(jià)體系，能夠有效的減少商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。從而更加容易應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化危機(jī)。

4.內(nèi)外結(jié)合實(shí)施戰(zhàn)略聯(lián)盟

商業(yè)銀行在應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化的時(shí)候，還可以內(nèi)外結(jié)合實(shí)施戰(zhàn)略聯(lián)盟。所謂的戰(zhàn)略聯(lián)盟是指商業(yè)銀行可以與一些企業(yè)相互合作求雙贏。在面對(duì)利率市場(chǎng)化這個(gè)機(jī)遇與危機(jī)的時(shí)候，商業(yè)銀行完全可以選擇不孤軍奮戰(zhàn)，與當(dāng)?shù)氐囊恍┢髽I(yè)或者機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作。不但可以增加企業(yè)的業(yè)務(wù)，還能在利率市場(chǎng)化下脫穎而出，給商業(yè)銀行一個(gè)更好、更快的發(fā)展打下一個(gè)夯實(shí)的基礎(chǔ)。

5.建立健全商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理硬約束機(jī)制

建立健全商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理硬性約束機(jī)制也是一個(gè)有效的措施。商業(yè)銀行在應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化的時(shí)候，可以將利率市場(chǎng)化看成是一種運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)。在應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，商業(yè)銀行便可以建立一套完善的、健全的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，完善的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是銀行正常運(yùn)行的重要保障，如果沒有一套完善的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，那么商業(yè)銀行很可能面臨著倒閉。只有建立一套完善的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，這樣在應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候便更加的有把握；與此同時(shí)，利率市場(chǎng)化也是一場(chǎng)機(jī)遇，商業(yè)銀行可以把它看成是一種挑戰(zhàn)，這樣商業(yè)銀行就應(yīng)該建立完善的財(cái)務(wù)管理，讓自身以最好的狀態(tài)去迎接這次機(jī)遇。這樣就可以在利率市場(chǎng)化中脫穎而出，獲得更好發(fā)展的機(jī)會(huì)。

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