楊柳明

摘要：資源型城市[1]如何轉(zhuǎn)變以往依靠透支環(huán)境和能源的粗放發(fā)展模式，加強生態(tài)環(huán)境保護和能源資源節(jié)約，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展，走低碳化的經(jīng)濟發(fā)展道路是明智之選。文章以湖南省資源型城市為例展開研究，在對當前綠色信貸實施過程中存在問題進行分析的基礎之上，探究商業(yè)銀行如何做到經(jīng)濟責任與社會責任的統(tǒng)一，如何更好的促進產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。

關鍵詞：資源型城市；綠色信貸；產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型

一、資源型城市發(fā)展綠色信貸的必要性和緊迫性

（一）資源型城市經(jīng)濟發(fā)展的必要性

湖南省共有14個資源型城市，2013年國務院根據(jù)資源保障能力和可持續(xù)發(fā)展能力差異，將資源型城市劃分為成長型、成熟型、衰退型和再生型四種類型，其中湖南省的成熟型城市為衡陽市、郴州市、邵陽市、婁底市、瀏陽市、臨湘市、寧鄉(xiāng)縣、桃江縣、花垣縣；衰退型城市為常寧市、耒陽市、資興市、冷水江市、漣源市。到2020年，要基本完成對資源枯竭型城市轉(zhuǎn)型任務，資源富集地區(qū)資源開發(fā)與經(jīng)濟社會發(fā)展、生態(tài)環(huán)境保護相協(xié)調(diào)的格局基本形成，建立健全開發(fā)秩序約束、產(chǎn)品價格形成、資源開發(fā)補償、利益分配共享、接續(xù)替代產(chǎn)業(yè)扶持等有利于資源型城市可持續(xù)發(fā)展的長效機制。

以冷水江市為例，礦產(chǎn)資源富集，是湖南省重要的能源、原材料基地，享有“世界銻都”、“江南煤?！薄ⅰ敖饘僦l(xiāng)”、“硅石寶庫”等美譽，工業(yè)企業(yè)密度在湖南省各縣市中最高。但是經(jīng)過多年的開采，同我國其他地區(qū)一樣，長期以來在經(jīng)濟發(fā)展過程中一直強調(diào)GDP的增長，粗放式“高投入、高能耗、高污染”的發(fā)展模式，使得這種GDP增長的質(zhì)量不高，對自然資源的過度消耗破壞了生態(tài)平衡，這種局面亟需扭轉(zhuǎn)。

金融后危機的時代背景下，世界各國紛紛加快經(jīng)濟戰(zhàn)略性調(diào)整，走低碳化的可持續(xù)發(fā)展道路。我國傳統(tǒng)的粗放式經(jīng)濟發(fā)展亟需轉(zhuǎn)變，資源城城市的經(jīng)濟轉(zhuǎn)型更是刻不容緩。資源型城市應積極探索可持續(xù)性的低碳化發(fā)展道路，只有趨動資源向節(jié)約型、高效型產(chǎn)業(yè)特別是少污染、高產(chǎn)出的高、新技術(shù)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，才能將“資源型”經(jīng)濟轉(zhuǎn)變?yōu)椤暗吞肌被?jīng)濟，保持地區(qū)長期可持續(xù)的發(fā)展。

（二）實施綠色信貸促進產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的可行性

作為資源型城市，要優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的高級化和多元化，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，就必須培育出新的經(jīng)濟增長點。促進經(jīng)濟發(fā)展低碳化是資源型城市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整、提高資源利用、減少環(huán)境污染、實現(xiàn)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)生要求和必然選擇。為了遏制國內(nèi)高污染、高耗

能產(chǎn)業(yè)的進一步擴張，早在2007年，國家環(huán)?？偩致?lián)合人民

銀行、銀監(jiān)局共同提出了一項全新的信貸政策—綠色信貸。不同于傳統(tǒng)信貸模式，“綠色信貸”引導資金和貸款從破壞、污染環(huán)境的項目中抽離，并流入符合環(huán)保的企業(yè)和項目，為生態(tài)保護、生態(tài)建設和綠色產(chǎn)業(yè)融資，實現(xiàn)資金的“綠色配置”，促進經(jīng)濟低碳化發(fā)展。綠色信貸可實現(xiàn)金融業(yè)與經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展之間關系的正確處理，對于湖南省資源型城市而言，實施綠色信貸是促進產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的有效路徑選擇，在當前的政策支持和低碳發(fā)展背景下，該路徑也是具有很強可行性和可操作性的。

1實施綠色信貸是商業(yè)銀行應承擔的社會責任

首先，商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，服務于實體經(jīng)濟，具有一般性企業(yè)的特征，更具有公眾性的特征，其產(chǎn)業(yè)特征要求在發(fā)展過程中應盡量保持對經(jīng)濟、社會和環(huán)境貢獻的和諧統(tǒng)一。其次，商業(yè)銀行在對公眾和社會提供金融工具和服務的同時，在資源調(diào)配和控制上也有著獨特功能，在金融后危機的時代背景下，經(jīng)濟發(fā)展和人類社會可持續(xù)發(fā)展都對商業(yè)銀行的社會責任和環(huán)境責任提出了更高的要求。綠色信貸正是基于此背景而產(chǎn)生，要求商業(yè)銀行為企業(yè)以及相關機構(gòu)提供專業(yè)的金融服務來促進節(jié)能減排和環(huán)境保護力度，實現(xiàn)社會福利的增加。

2實施綠色信貸順應國際銀行業(yè)赤道原則的要求

赤道原則是國際銀行業(yè)開展綠色金融、履行社會責任的統(tǒng)一規(guī)則，截止目前為止，全球大部分的銀行、進出口信貸機構(gòu)、以及保險公司都已宣布采納赤道原則，各銀行基于赤道原則下的綠色項目融資額已經(jīng)占到全球總?cè)谫Y額的85%。國內(nèi)商業(yè)銀行在開展綠色信貸的過程中，要參與到國際性融資項目中不斷與國際接軌，主動且嚴格遵循赤道原則要求，及時建立和完善綠色信貸機制。 3綠色信貸有利于經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展

近年來，我國政府對“兩高一剩”（即指高污染、高耗能及產(chǎn)能過剩）行業(yè)的調(diào)控力度不斷加大，但高耗能產(chǎn)業(yè)的發(fā)展增速卻沒有顯著下降。因為，商業(yè)銀行的信貸支持對“兩高一剩”行業(yè)的快速發(fā)展也起到了決定性的作用，有必要引入綠色信貸來對“兩高一剩”行業(yè)的快速擴張加以控制。因此，綠色信貸通過對環(huán)保企業(yè)和傳統(tǒng)粗放式發(fā)展企業(yè)實施差異化信貸策略，引導資金流向環(huán)保企業(yè)，有利于環(huán)境保護和資源開發(fā)，實現(xiàn)經(jīng)濟社會的可持續(xù)發(fā)展。

二、資源型城市發(fā)展綠色信貸促進經(jīng)濟發(fā)展低碳化存在的主要問題

資源型城市通過綠色信貸的實施來推動經(jīng)濟“低碳化”發(fā)展，一方面加強了與銀行的合作和創(chuàng)新，為銀行業(yè)支持資源經(jīng)濟轉(zhuǎn)型提供了機遇，但這又是一個長期漸進過程，另一方面又對銀行業(yè)如何適應變化提出了現(xiàn)實挑戰(zhàn)。

（一）銀行業(yè)對綠色信貸存在認識誤區(qū)

目前，國內(nèi)各銀行機構(gòu)和地方法人機構(gòu)的社會責任意識還比較淡薄，對環(huán)境風險以及社會責任等問題重視不夠、認識不足，普遍認為綠色信貸是一種公益性活動或政策響應活動，而非核心商業(yè)元素。銀行只是被動的審查對項目的環(huán)評是否符合國家的標準，只從行政上或者是形式上看是否符合環(huán)保部門的要求，而未從更廣的范圍主動去審查。生態(tài)文明建設應成為所有經(jīng)濟體的共有理念，缺乏環(huán)境責任意識的企業(yè)在新形勢下將更難以獲得消費者的尊重和歡迎。

（二）銀行業(yè)的逐利性導致的必然選擇

由于資源型城市區(qū)域經(jīng)濟具有“大工業(yè)、弱三產(chǎn)、小農(nóng)業(yè)”的特點，在一些地方政府的保護和市場剛性需求的影響之下，部分理論上應該被控制的“兩高一?！毙袠I(yè)仍然具有較強的獲利能力，甚至是銀行的優(yōu)質(zhì)客戶，銀行對這類企業(yè)實施信貸限制一方面使得企業(yè)盈利能力下降，長期來看有利于促進這類企業(yè)的發(fā)展方式轉(zhuǎn)型，但另一方面對這類獲利能力強的企業(yè)實施信貸限制也會對銀行的近期盈利帶來相當大的損失。因此，并不是所有銀行都能做到經(jīng)濟目標與社會責任之間的和諧，部分銀行為了追求更高的盈利水平和市場地位，反而將那些被其他銀行所限制的企業(yè)變?yōu)樽陨淼膬?yōu)質(zhì)客戶，因此，綠色信貸難以開展在一定程度上是銀行業(yè)的逐利性導致的必然選擇。

（三）銀行支持短期化與推動經(jīng)濟發(fā)展低碳化長期性存在一定差異

資源性產(chǎn)業(yè)的正常運轉(zhuǎn)和發(fā)展需要大量的基礎設施投入和技術(shù)改造投資，時間周期較長。在金融機構(gòu)信貸投放行為日益短期化的背景下，企業(yè)獲取長期穩(wěn)定的資金支持難度加大，難以對產(chǎn)業(yè)鏈上各個環(huán)節(jié)予以完善，加上資源型城市目前尚未出臺綠色信貸實施后針對企業(yè)潛在風險予以彌補的財政貼息、稅收減免等補償性政策，只強調(diào)商業(yè)銀行“輸血”而忽略“造血”，會一定程度上降低銀行業(yè)機構(gòu)缺乏支持循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的積極性，容易導致金融機構(gòu)在支持低碳化的商業(yè)信貸資金缺位。

（四）銀行環(huán)境風險管理能力較弱

銀行風險管理能力的強化需依賴于完善的風險管理體系，當前資源型城市的銀行機構(gòu)對環(huán)境政策和相關環(huán)境保護措施的把握程度較低，缺乏具備環(huán)境專業(yè)知識的人才、各銀行機構(gòu)和政府機構(gòu)更是沒有從組織、知識儲備、運行措施等方面對環(huán)境風險管理體系進行構(gòu)建。同時，應進一步增強綠色信貸政策實施的可操作性，各類銀行機構(gòu)應將監(jiān)管當局指導性、原則性的信貸政策予以分解，詳細具體為銀行內(nèi)部的綠色信貸實施流程和指導規(guī)則。

（五）信息溝通機制及其有效性有待完善

銀行系統(tǒng)在推行綠色信貸過程中過度依賴于環(huán)保部門提供的相關信息，對污染環(huán)境企業(yè)的判定也多是盯住環(huán)保部門披露的一小部分污染程度較大的企業(yè)，但環(huán)保部門在對企業(yè)污染行為進行調(diào)查的過程中并不能具體到產(chǎn)業(yè)內(nèi)的每一個企業(yè)，若銀行只依賴于環(huán)保部門將降低其綠色信貸實施過程中的“綠色程度”，一方面，企業(yè)發(fā)展的動態(tài)性和對環(huán)境污染的治理程度是動態(tài)的，在某一個時點上屬于黑名單上嚴重污染性的企業(yè)，在另一個時點有可能在加強治理的過程之后

變成先進的環(huán)保企業(yè)。另一方面，更多的企業(yè)對環(huán)境污染的行為存在，但又不至于登上黑名單，環(huán)保部門對處于這一灰色地帶的企業(yè)不能給予絕對化的信貸建議，而到底貸與不貸，以及具體詳細的貸款條款都應由銀行機構(gòu)自行決策。

（六）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)性矛盾突出，信貸投向集中度偏高

在資源型城市的資源型經(jīng)濟結(jié)構(gòu)中，煤炭、電力、化工等產(chǎn)業(yè)對經(jīng)濟增長的支撐度為89%左右，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)性矛盾突出。各支撐性產(chǎn)業(yè)的金融支持主要依靠銀行的信貸資金，股票市場融資、產(chǎn)業(yè)投資基金融資、債券融資、以及其他開發(fā)性金融支持的力度則較弱。單一性的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)決定了資源型城市銀行機構(gòu)的信貸投放資金主要集中于采礦業(yè)、制造業(yè)、水電供應企業(yè)等，不合理的貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)和集中度過高等問題都不利于資源型城市經(jīng)濟的整體發(fā)展和信貸風險的防范。

三、多策并舉發(fā)展綠色信貸促進經(jīng)濟發(fā)展低碳化

（一）提高認識，把可持續(xù)發(fā)展與社會責任提升到戰(zhàn)略層面

銀行機構(gòu)承擔起環(huán)境和社會責任有利于業(yè)務活動的開展和可持續(xù)發(fā)展。在資源型城市中，堅持可持續(xù)發(fā)展和履行社會責任更應成為銀行機構(gòu)的核心價值導向和經(jīng)營理念，加強全體員工特別是高管層環(huán)境意識，從而將環(huán)境意識嵌入企業(yè)文化之中。積極熟悉并采納赤道原則等國際性的規(guī)則和慣例，吸收先進銀行在處理環(huán)境風險方面的先進經(jīng)驗，逐步建立起適應區(qū)域經(jīng)濟實際發(fā)展情況的“綠色信貸”體系。其次，在企業(yè)方面，應使企業(yè)充分認識到環(huán)境違法行為不僅面臨處罰，更會對其生產(chǎn)經(jīng)營和社會聲譽等帶來負面影響，甚至給銀行融資帶來風險隱患。企業(yè)應從長遠利益出發(fā)，切實認識到低碳化發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展是其長期穩(wěn)定發(fā)展并保持競爭力的前提。

（二）建立和完善銀行“綠色信貸”機制基本框架，不斷提高環(huán)境風險管理能力

首先，銀行機構(gòu)可將經(jīng)濟發(fā)展低碳化作為評判分支機構(gòu)經(jīng)營績效的標準。其次，在組織架構(gòu)上，可參照興業(yè)銀行，引進專業(yè)人才，成立涵蓋法律合規(guī)部、信貸審批部、風險管理部等部門的綠色信貸工作領導小組，具體指導各分支機構(gòu)應用赤道原則。同時，結(jié)合資源型城市區(qū)域經(jīng)濟實際，推出適用赤道原則的綠色信貸審核標準和程序，建立高效、實用以及可比性和可操作性強、以合理控制風險為核心的、具備一定獨立性的評估標準和利率定價機制。最后，建立完善綠色信貸三查制度。貸前調(diào)查要與客戶充分溝通，向客戶傳達赤道原則的要求，并根據(jù)分類結(jié)果建立行動計劃，并在合同中明確客戶所承諾的事項；要定期走訪企業(yè)，對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況實施動態(tài)監(jiān)測，建立對環(huán)保企業(yè)標識、項目投資建設、生產(chǎn)、消費和污染物排放全程跟蹤的數(shù)據(jù)檔案庫。

（三）制定并按照符合資源型城市特點的信貸政策，推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級

一方面加大對傳統(tǒng)支柱產(chǎn)業(yè)高新技術(shù)改造項目的支持力度，推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)節(jié)能減排、延長產(chǎn)業(yè)鏈條、提高附加價值。要結(jié)合資源型城市實際加大企業(yè)節(jié)能減排的信貸扶持力度，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級，支持提高資源綜合利用水平的項目。另一方面支持資源型城市經(jīng)濟結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)型和調(diào)整，確保銀行業(yè)在支持地方經(jīng)濟發(fā)展的同時，實現(xiàn)自身發(fā)展。加大對當?shù)鼐哂斜容^優(yōu)勢的新興產(chǎn)業(yè)、民營經(jīng)濟、中小企業(yè)、縣域經(jīng)濟和新農(nóng)村建設的信貸支持力度。努力構(gòu)建特色和優(yōu)勢經(jīng)濟新格局。一是依托資源型城市獨特地理條件，加大對低碳環(huán)保、循環(huán)產(chǎn)業(yè)及企業(yè)的支持力度；二是以傾力打造現(xiàn)代特色農(nóng)業(yè)基地為目標，大力支持發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，培育壯大龍頭企業(yè)，擴大現(xiàn)有特色產(chǎn)業(yè)基地規(guī)模；三是支持商貿(mào)、運輸、餐飲等傳統(tǒng)服務業(yè)的整合提升，傾力打造中國陽光生態(tài)旅游度假區(qū)。

（四）按照宏觀審慎監(jiān)管的要求，努力降低信貸風險

地方銀行業(yè)機構(gòu)一是要高度關注經(jīng)濟金融形勢、態(tài)勢和趨勢，自覺服從宏觀調(diào)控，主動貫徹落實國家宏觀調(diào)控措施，結(jié)合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，對信貸總量予以控制，合理把握貸款投放節(jié)奏。二是充分借助信貸手段，推進節(jié)能減排，嚴格風險控制。嚴控新增貸款投向“兩高一?！毙袠I(yè)、企業(yè)和項目，特別對于污染物排放超標的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程制定嚴格的低碳指標。三是應堅持有保有壓、扶優(yōu)限劣的信貸政策，做好精細選擇、統(tǒng)籌兼顧工作，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低貸款集中度。

（五）發(fā)揮監(jiān)管部門的政策指導作用，完善商業(yè)銀行“綠色信貸”激勵與約束機制

監(jiān)管部門一是要將銀行市場準入與綠色信貸的開展情況有機結(jié)合，對于實施綠色信貸較好的銀行在市場準入上予以政策傾斜。二是要引導和督促銀行機構(gòu)認真落實國家環(huán)保政策和產(chǎn)業(yè)政策，建立起金融支持環(huán)保的激勵約束機制，豐富征信系統(tǒng)內(nèi)的環(huán)保信息，將銀行機構(gòu)是否落實了環(huán)保政策法規(guī)、對污染企業(yè)信貸風險的控制情況等納入監(jiān)督考察范圍，解決金融機構(gòu)綠色信貸實施動力不足的問題。三是推動轄內(nèi)銀行業(yè)機構(gòu)加強與先進股份制銀行的交流與合作，把國際、國內(nèi)先進經(jīng)驗和最佳實踐引入基層銀行業(yè)機構(gòu)，編制環(huán)境風險管理手冊。

（六）政府部門努力營造有利于綠色信貸的制度環(huán)境

環(huán)保等政府部門應加強協(xié)調(diào)和監(jiān)管，一是從技術(shù)上加大對環(huán)境、技術(shù)方面的評估，并及時發(fā)布企業(yè)環(huán)境檢查、違法等相關信息，緩解融資中的信息不對稱問題，幫助銀行業(yè)金融機構(gòu)對社會和環(huán)境方面風險的判斷和管理。二是環(huán)保部門要提高環(huán)境的監(jiān)管水平，加大對環(huán)境污染的懲處力度，營造良好環(huán)境保護的政策和監(jiān)管環(huán)境。三是要提供信息交流平臺，加強銀行業(yè)機構(gòu)之間的溝通與交流，滿足其對貸款客戶的管理需求，幫助銀行業(yè)機構(gòu)及時了解企業(yè)污染治理情況，做好貸款風險防范預案，最大限度地控制信貸風險。

參考文獻：

[1] 國務院關于印發(fā)全國資源型城市可持續(xù)發(fā)展規(guī)劃（2013-2020年）的通知，國發(fā)〔2013〕45號文件

[2] 薛成容，中國商業(yè)銀行社會責任研究——基于興業(yè)銀行采納赤道原則的案例分析[D]廈門大學碩士學位論文，2012