楊歡

摘要：中國(guó)經(jīng)濟(jì)目前正處于“三期疊加”的特殊時(shí)期，即增長(zhǎng)速度換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期和前期刺激政策消化期，我國(guó)商業(yè)銀行正在面臨前所未有的嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)。在此期間，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該準(zhǔn)確把握這種階段性特征，進(jìn)一步完善自身的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)控制策略，勇于管理和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，防范于未然，才能在激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。

關(guān)鍵詞：三期疊加；商業(yè)銀行；風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)；風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制

目前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展正面臨著近年來(lái)少有的錯(cuò)綜復(fù)雜局面，進(jìn)入了“三期疊加”的特殊歷史發(fā)展階段，即增長(zhǎng)速度換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期和前期刺激政策消化期疊加。經(jīng)濟(jì)增速的放緩、企業(yè)活力的下降、行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的陣痛必然直接影響到為經(jīng)濟(jì)輸血的金融業(yè)。而各金融機(jī)構(gòu)在應(yīng)對(duì)特殊時(shí)期金融監(jiān)管的同時(shí)，為滿(mǎn)足市場(chǎng)日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)需要，不斷發(fā)展創(chuàng)新金融衍生產(chǎn)品，商業(yè)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)亦日愈加劇。加之國(guó)際金融危機(jī)尚未化解，金融風(fēng)險(xiǎn)在各國(guó)家和各市場(chǎng)之間、各市場(chǎng)主體之間的相互傳遞加快，各國(guó)為自救采取的任何措施都會(huì)迅速傳導(dǎo)放大，我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制面臨巨大考驗(yàn)。因此，在此特殊歷史時(shí)期，應(yīng)鼓勵(lì)商業(yè)銀行準(zhǔn)確把握該階段特征，進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)控制策略，發(fā)揮商業(yè)銀行的積極主動(dòng)性，承擔(dān)可控的風(fēng)險(xiǎn)并獲取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)收益，順利度過(guò)這一特殊時(shí)期。

一、相關(guān)概念辨析

（一）金融風(fēng)險(xiǎn)的概念

風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，風(fēng)險(xiǎn)也是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中最普遍、最核心的要素。全球金融風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)是指對(duì)于未來(lái)可能產(chǎn)生損失的不確定性的暴露。金融風(fēng)險(xiǎn)是可以識(shí)別和計(jì)量的，主要分為以下三大類(lèi)別：信用風(fēng)險(xiǎn)（Credit Risk）、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（Market Risk）、操作風(fēng)險(xiǎn)（Operational Risk）。除此之外，法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也是商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。然而，在一定條件下這幾類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)是可以相互轉(zhuǎn)化、相互影響和加強(qiáng)的，因此，全面、綜合的風(fēng)險(xiǎn)管理勢(shì)必成為商業(yè)銀行管理風(fēng)險(xiǎn)的主要方式。

（二）風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的概念

風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)是指商業(yè)銀行管理風(fēng)險(xiǎn)或者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資的行為，商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理的過(guò)程中所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)總額的度量。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)講，其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)并不是一成不變的，經(jīng)營(yíng)的目的是為了實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化，但在保證收益性的同時(shí)還需要保證資金的安全性和流動(dòng)性。有的時(shí)候承擔(dān)與收益不匹配的過(guò)度風(fēng)險(xiǎn)卻往往不利于銀行自身的經(jīng)營(yíng)效益，但在金融市場(chǎng)不存在套利的前提下，商業(yè)銀行也會(huì)因?yàn)楦髯陨淼牟煌攸c(diǎn)而選擇承擔(dān)適量風(fēng)險(xiǎn)獲得收益。

（三）風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制的概念

風(fēng)險(xiǎn)控制指的是一個(gè)流程控制體系，由多個(gè)結(jié)構(gòu)部分或變量組成，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制行為和活動(dòng)產(chǎn)生聯(lián)動(dòng)影響。筆者認(rèn)為，銀行風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制包含銀行內(nèi)部控制環(huán)境建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)建設(shè)、相關(guān)的管理系統(tǒng)建設(shè)等等方面。

二、“三期疊加”背景下我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)分析

（一）“三期疊加”背景下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)行為的表現(xiàn)

隨著國(guó)際化程度的加深，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)也越來(lái)越國(guó)際化，其風(fēng)險(xiǎn)也從單一的地域化擴(kuò)展到了國(guó)際化，其特殊性也會(huì)加劇因自身從事的業(yè)務(wù)而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，使得其風(fēng)險(xiǎn)控制難度與日俱增。并且商業(yè)銀行這一風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)從經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域擴(kuò)展到了政治領(lǐng)域，政治形勢(shì)已經(jīng)涉及到了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)，并且風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型逐漸增多?？上攵?，銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)當(dāng)中，風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和控制需要無(wú)處不在。當(dāng)前，中國(guó)處于“三期疊加”的特殊發(fā)展階段，此時(shí)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)也表現(xiàn)出了顯著特點(diǎn)：一是商業(yè)銀行各層級(jí)、各區(qū)域面臨的風(fēng)險(xiǎn)特征差異愈發(fā)迥異，承擔(dān)能力各異。商業(yè)銀行業(yè)里普遍存在機(jī)構(gòu)設(shè)置區(qū)域化、層級(jí)化特點(diǎn)，機(jī)構(gòu)各自為政，風(fēng)險(xiǎn)管理偏好各不相同，其處理風(fēng)險(xiǎn)時(shí)難以進(jìn)行統(tǒng)一有效的管理，只能任由各機(jī)構(gòu)站在各自立場(chǎng)評(píng)價(jià)、識(shí)別和處置；二是商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)行為與管理手段有限，缺乏專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警系統(tǒng)，尤其在事前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的系統(tǒng)建設(shè)方面較為薄弱，風(fēng)險(xiǎn)處置時(shí)效性差，這一弱點(diǎn)在“三期疊加”時(shí)期更加突出。三是由于我國(guó)商業(yè)銀行主要收入來(lái)自于利息收入，所以目前商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)壓力主要來(lái)自于信用風(fēng)險(xiǎn)，來(lái)自于企業(yè)的生存壓力，經(jīng)濟(jì)增速放緩帶來(lái)的企業(yè)活力減退將直接影響商業(yè)銀行生存和發(fā)展。

（二）“三期疊加”背景下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)行為的度量

目前商業(yè)銀行已開(kāi)始嘗試對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)行為進(jìn)行度量。商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)行為是指商業(yè)銀行在整個(gè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)程度不同的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)配置的行為，這些行為非常廣泛，包括從事風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的動(dòng)機(jī)、決策和執(zhí)行等。目前，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)于各自風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的程度都有各自的偏好，采取的計(jì)量指標(biāo)與計(jì)算方法也各不相同，但最為基本的即風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)比率和不良貸款率兩大指標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)管理力量較強(qiáng)的銀行則通過(guò)總風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)資本、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益等系統(tǒng)指標(biāo)綜合計(jì)量商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)行為。其中，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)比率 RWAR=銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額/銀行總資產(chǎn)。不良貸款率 NPL=（次級(jí)貸款+可疑貸款+損失貸款）/商業(yè)銀行貸款總額。在“三期疊加”的歷史時(shí)期，綜合考慮各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露因素的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系更加值得推廣和借鑒。

（三）“三期疊加”背景下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)行為的影響因素

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)行為的影響因素有很多，除了公司治理以外，還有市場(chǎng)環(huán)境、監(jiān)管要求、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)以及自身經(jīng)營(yíng)管理水平等。其中，具體的影響因素主要有五種，分別是資產(chǎn)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)偏好、盈利能力、監(jiān)管措施以及市場(chǎng)環(huán)境。而在“三期疊加”的特殊時(shí)期，以上五方面的因素都較平時(shí)產(chǎn)生了較大變化：其一，資產(chǎn)規(guī)模。資產(chǎn)規(guī)模即代表商業(yè)銀行規(guī)模，商業(yè)銀行規(guī)模越大，經(jīng)營(yíng)涉及的業(yè)務(wù)也越多，有利于商業(yè)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)得到分散。在“三期疊加”時(shí)期規(guī)模較大的商業(yè)銀行由于風(fēng)險(xiǎn)分散，一般而言發(fā)展比較穩(wěn)定，其風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力也相對(duì)較強(qiáng)；其二，風(fēng)險(xiǎn)偏好。商業(yè)銀行不同層級(jí)的機(jī)構(gòu)和不同區(qū)域的機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好會(huì)有不同的認(rèn)識(shí)，“三期疊加”時(shí)期即使董事會(huì)對(duì)于公司的風(fēng)險(xiǎn)偏好有明確的嚴(yán)格態(tài)度，但站在不同立場(chǎng)，所轄機(jī)構(gòu)通常會(huì)基于自身利益做出利己決策，從而使商業(yè)銀行過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；其三，盈利能力。商業(yè)銀行的盈利能力與風(fēng)險(xiǎn)狀況有一定的聯(lián)系。盈利能力表明了商業(yè)銀行資產(chǎn)運(yùn)用的綜合效果，意味著商業(yè)銀行資產(chǎn)運(yùn)用的效率越高，但在企業(yè)活力下降、獲利難度更大的“三期疊加”期間，對(duì)盈利能力的判斷還需要借助經(jīng)濟(jì)資本、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益從其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)程度上進(jìn)行考量；其四，監(jiān)管措施。面對(duì)復(fù)雜經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境，監(jiān)管當(dāng)局會(huì)采用各種監(jiān)管手段防范銀行風(fēng)險(xiǎn)甚至金融危機(jī)，商業(yè)銀行的投機(jī)活動(dòng)就越少風(fēng)險(xiǎn)就越小，一旦監(jiān)管不足，商業(yè)銀行冒進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)就有可能增加。因此，“三期疊加”時(shí)監(jiān)管措施的出臺(tái)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的調(diào)整是較大考驗(yàn)；其五，市場(chǎng)環(huán)境。市場(chǎng)環(huán)境是否有序依賴(lài)市場(chǎng)參與者對(duì)市場(chǎng)紀(jì)律的遵循，而市場(chǎng)紀(jì)律是巴塞爾本協(xié)議整體框架中的第三大支柱，表明加強(qiáng)市場(chǎng)約束、營(yíng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境至關(guān)重要，有利于減少金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。因此即使是在“三期疊加”時(shí)期，金融市場(chǎng)各方參與者對(duì)市場(chǎng)紀(jì)律的遵循與否也是銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)需面對(duì)的考驗(yàn)。

三、“三期疊加”背景下我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制

（一）我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制現(xiàn)狀

目前我國(guó)商業(yè)銀行數(shù)量比較多，市場(chǎng)比較復(fù)雜，各行面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)和采取的防控措施也各不相同，但普遍采取的措施包括實(shí)行審貸分離等崗位制衡機(jī)制、實(shí)施有效的企業(yè)信用評(píng)估、吸收國(guó)外風(fēng)險(xiǎn)測(cè)度方法科學(xué)計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的運(yùn)用等，風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力也得到了較大提升。但在“三期疊加”背景下仍舊存在明顯的不足，表現(xiàn)在三個(gè)方面：首先，某些商業(yè)銀行對(duì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)仍舊不全面、不充分。對(duì)特殊階段銀行的長(zhǎng)短期的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)設(shè)定不清，對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量認(rèn)識(shí)不充分，缺乏銀行發(fā)展的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，體現(xiàn)在經(jīng)營(yíng)目標(biāo)任務(wù)的編制和下達(dá)上不符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)；其次，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理在體制上存在缺陷。表現(xiàn)在商業(yè)銀行法人治理結(jié)構(gòu)不健全，風(fēng)險(xiǎn)偏好傳導(dǎo)不夠，風(fēng)險(xiǎn)控制執(zhí)行力不強(qiáng)，不能對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)有效的控制，最終導(dǎo)致董事會(huì)對(duì)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的整體能力無(wú)法掌控；最后，我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理手段上比較落后。風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)化程度較高，大多數(shù)商業(yè)銀行難以建立技術(shù)性較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)和處置隊(duì)伍，再加上風(fēng)險(xiǎn)量化的技術(shù)比較落后，未建立起科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管控體系，銀行的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力大打折扣。

（二）“三期疊加”背景下健全我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制的主要途徑

“三期疊加”時(shí)期我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制存在諸多缺陷，可以參照相關(guān)國(guó)際準(zhǔn)則，借鑒國(guó)際最佳做法，構(gòu)建我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制新機(jī)制。首先，從組織形式和治理結(jié)構(gòu)著手改進(jìn)控制動(dòng)力功能。從風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制的角度來(lái)看，商業(yè)銀行的組織形式實(shí)質(zhì)是產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，可以按照現(xiàn)代商業(yè)銀行制度的要求，改革組織形式，明晰產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步改善商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的動(dòng)力功能；其次，從治理機(jī)制著手改進(jìn)控制傳導(dǎo)功能。從完善公司治理機(jī)制的決策機(jī)制入手，研究和確立風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，改革銀行組織架構(gòu)，從“部門(mén)銀行”向“流程銀行”轉(zhuǎn)變，為風(fēng)險(xiǎn)管理提供基礎(chǔ)支持；第三，從內(nèi)部控制著手改進(jìn)控制工作機(jī)能。在健全風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)上，要求銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的主要職能要適當(dāng)分離，通過(guò)包括物理控制在內(nèi)的多種手段對(duì)資產(chǎn)和投資予以保護(hù)，明確部門(mén)或人員的權(quán)力；最后，從風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和信息披露著手促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制的完善。通過(guò)提高風(fēng)險(xiǎn)外部監(jiān)管的有效性、加強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)披露，改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制各部分的運(yùn)作效能。

（三）“三期疊加”背景下構(gòu)建和完善我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制體系

結(jié)合《巴塞爾核心原則》和《巴塞爾新資本協(xié)議》的有關(guān)規(guī)定，在這一特殊時(shí)期，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持有效性、審慎性、全面性、及時(shí)性、獨(dú)立性的原則，更加重視商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制體系的構(gòu)建和完善，主要可從以下四個(gè)方面著手：一是調(diào)整商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)，解決權(quán)責(zé)不清、制衡機(jī)制失效的問(wèn)題，各區(qū)域和各層級(jí)都需要有風(fēng)險(xiǎn)控制官（或承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任人），對(duì)上一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)控制負(fù)責(zé)；二是構(gòu)建科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)決策和預(yù)警機(jī)制，明確各級(jí)崗位的職責(zé)與權(quán)限，嚴(yán)禁越權(quán)從事業(yè)務(wù)活動(dòng)。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)性、專(zhuān)業(yè)性、準(zhǔn)確性的搜索與分析，努力改變風(fēng)險(xiǎn)管理滯后的狀況。建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)體系，并根據(jù)這些風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)及時(shí)提供的預(yù)警信號(hào)嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)、消除風(fēng)險(xiǎn)；三是完善外部監(jiān)管機(jī)制。加強(qiáng)對(duì)我國(guó)銀行資本充足率的監(jiān)管，完善對(duì)我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)控制度的監(jiān)管，要求商業(yè)銀行建立審慎的會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)制度和透明的信息披露制

度，對(duì)內(nèi)控制度執(zhí)行中出現(xiàn)問(wèn)題的單位和責(zé)任人進(jìn)行必要的

處罰；四是重視和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理文化內(nèi)涵建設(shè)。通過(guò)持續(xù)不斷地加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)，不斷提高員工的素質(zhì)，樹(shù)立良好的行為規(guī)范。建立風(fēng)險(xiǎn)管理激勵(lì)機(jī)制，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范有功的要給予獎(jiǎng)勵(lì)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力的長(zhǎng)效機(jī)制。

四、結(jié)論與建議

當(dāng)前，全球金融業(yè)得到了快速發(fā)展，金融創(chuàng)新還將繼續(xù)推進(jìn)，金融衍生品也在不斷涌現(xiàn)，商業(yè)銀行在中國(guó)所處的“三期疊加”時(shí)期將面臨更大更復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)，并且一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失后果十分嚴(yán)重。在這種情況下，能否有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系著商業(yè)銀行的生死存亡。在中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵時(shí)期，經(jīng)濟(jì)處于換擋調(diào)節(jié)，在新時(shí)期下商業(yè)銀行應(yīng)該增強(qiáng)自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力，但是我國(guó)商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力任重道遠(yuǎn)。因此，政府應(yīng)該積極鼓勵(lì)商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)，而商業(yè)銀行也應(yīng)該在銀行監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管和指導(dǎo)下，不斷進(jìn)行體制改革，加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制，提高從業(yè)人員的素質(zhì)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，做好風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，構(gòu)建完善的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制體系，只有這樣我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行才能在開(kāi)放的國(guó)際金融環(huán)境中與國(guó)外銀行展開(kāi)公平、有序的競(jìng)爭(zhēng)，立于不敗之地，為“中國(guó)夢(mèng)”的實(shí)現(xiàn)貢獻(xiàn)自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

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