馬海燕

摘 要：隨著我國民營經濟的不斷發(fā)展，以及對民間資本管理逐步放松和金融體系的日益完善，使得金融市場越來越繁榮，競爭也越來越激烈。民營銀行作為新的金融產物，打破了傳統(tǒng)的金融體系，創(chuàng)新了金融制度和金融機構，為社會經濟的發(fā)展有著重要的意義和作用。本文從民營銀行發(fā)展的必要性、模式選擇等方面進行探討，為民營銀行的健康發(fā)展給予一定的理論借鑒。

關鍵詞：民營銀行；模式選擇；必要性

0 引言

隨著市場經濟和金融體制的不斷改革和完善，民營銀行有了迅速的發(fā)展。近十年來，我國經濟迅速發(fā)展，民營經濟也不斷發(fā)展壯大，但是民營資本參與程度較低，制約了民營經濟和國民經濟的發(fā)展，發(fā)展民營經濟已勢在必行，根據當前的發(fā)展形勢和市場經濟環(huán)境，選擇什么樣的模式經營和發(fā)展民營銀行是最為重要的問題。

1 民營銀行的概念

"民營"是我國特色的模糊不清的經濟概念。民營經濟是非公有制經濟所有形式的泛稱，而民營銀行就是由此概念衍生出來的。當前關于民營銀行的概念，主流觀點就是，民營銀行是由民營資本出資、實行市場化機制進行經營管理、具有規(guī)范化的公司治理結構的商業(yè)銀行，是民間資本控股的產權結構規(guī)范化、現(xiàn)代化的公司治理結構有機結合形成的新型金融產物。我國第一家民營銀行，就是中國民生銀行，隨著金融市場的發(fā)展，民營銀行越來越多，比如：興業(yè)銀行、交通銀行等，還出現(xiàn)了區(qū)域性的民營銀行，比如：北京銀行、南昌銀行等。

2 發(fā)展民營銀行的必要性

（1）金融市場合理競爭的需要

目前，我國的金融市場因歷史原因忽視了民間金融機構在金融市場中的競爭，使得金融市場仍以國有銀行作為壟斷，不存在真正的市場經濟和競爭。民營銀行的參與，活躍了銀行市場，強化了金融市場的競爭，打破國有銀行的壟斷局面，促進金融市場建立良性的競爭機制[1]。

（2）現(xiàn)代金融組織體系構建的需要

個體、民營等形式的經濟已經是我國國民經濟的重要組成部分，也是重要增長點。但是由于體制、政策等因素，使得個體、私營經濟的融資環(huán)境不完善，制約了這些經濟的進一步發(fā)展。民營銀行等金融機構可以很好的實現(xiàn)金融業(yè)務和經濟所有制結構相統(tǒng)一。

3 我國發(fā)展民營銀行的模式選擇

（1）增量發(fā)展模式

當前我國的金融行業(yè)的相關制度體系還需要進一步的完善。以增量作為民營銀行的發(fā)展模式，主要通過"新建"的形式建立民營銀行。即通過放寬行業(yè)準入標準，讓符合條件的民營資本建立起中小型金融機構體系。開放民營銀行建立，最重要的意義在于可以為我國的個體、民營等中小型企業(yè)提供良好的金融服務，同時通過民營銀行制度的創(chuàng)新可以為國有銀行提供一個參照對立面，優(yōu)化金融市場的競爭環(huán)境，促進國有銀行的改革。按照增量發(fā)展具體的操作方法，包括：民生銀行的發(fā)展模式、民企為主建立的股份制公司發(fā)展模式。"新建"民營銀行的增量模式，雖然是制度的創(chuàng)新，但需要考慮眾多利益分配問題[2]。一方面，增量發(fā)展模式是更為徹底的爆炸式發(fā)展，必然會使得不同利益集團在分配上出現(xiàn)諸多的摩擦和矛盾；另一方面，新建民營銀行風險相對較大。因此，以增量形式發(fā)展民營銀行仍是不成熟的。

（2）存量發(fā)展模式

該模式主要是通過產權結構的改造來發(fā)展民營銀行，也就是把現(xiàn)有的銀行進行民營化改造，重新調整產權結構，遵循"政府推出，民資跟進，轉機改制"的發(fā)展思路，實行全部或者部分的建立民營銀行，打破金融體制中的壟斷格局，強化金融業(yè)的競爭，促進國有銀行的改革。以民營資本參與的形式對現(xiàn)有的中小型銀行實行民營化的改造，在一定的條件下，對民營銀行改造成股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、城市信用銀行和農村信用銀行。產權改造的民營銀行的核心股東必須是有經濟骨干作用和支柱地位的企業(yè)，還需要合理配置股權[3]。

（3）模式的選擇

對于增量發(fā)展模式和存量發(fā)展模式的選擇，應該根據我國的市場經濟體制和金融體系以及發(fā)展的需求綜合考慮，現(xiàn)階段，我國民營銀行發(fā)展應更為傾向存量發(fā)展模式，也就是"改造"要比"新建"更為合適、更為優(yōu)選。因為，當前我國的民營銀行等金融機構的數(shù)量相對較多，通過"新建"民營銀行，增加數(shù)量很難解決發(fā)展的根本問題；同時，"改造"的成本明顯低于"新建"，對現(xiàn)有銀行改造在資金、經營、管理機制等方面要比新建的成本有大的降低，并且"改造"的風險也低于"新建"，新建的民營銀行作為新的產物，在管理規(guī)范性、業(yè)務標準性等方面存在不足。"改造"是逐步推進的發(fā)展，其風險性相對較低。所以，當前民營銀行應以存量模式作為主要的發(fā)展模式。

4 結語

綜上所述，對于我國民營銀行發(fā)展模式的選擇，要從我國經濟發(fā)展和市場大環(huán)境考慮，也要從銀行、民營資本等方面進行分析，進行科學合理的產權改造，調整發(fā)展結構，建立有效的管理監(jiān)督機制，實現(xiàn)存量發(fā)展模式，促進民營的科學有序的發(fā)展，健全和完善我國銀行業(yè)競爭體系，提高我國金融行業(yè)的國際競爭力，促進金融市場競爭管理的有效展開，最終實現(xiàn)我國銀行業(yè)的健康發(fā)展。

參考文獻：

[1]鄧平安.小議我國民營銀行發(fā)展路徑選擇[J].黃石理工學院學報.2011，23（6）：144-146.

[2]王迪.我國民營銀行發(fā)展模式選擇及其創(chuàng)新[J].金融經濟.2012，11（30）：211-213.

[3]李弅，等.我國民營銀行發(fā)展的主要問題及對策研究[J].金融經濟.2010， 25：169-170.