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        長得胖該多繳保費嗎

        2008-06-20 10:12:42張安立
        理財周刊 2008年12期
        關(guān)鍵詞:胖人體格投保人

        張安立

        最近出了篇報道說,英國多家人壽保險公司決定,對投保人開征肥胖稅。如果被保險人的體重超過一定指標,被劃入肥胖人群,那么保費需要額外增加約50%。一石激起千層浪。這一舉措立刻引起了眾多肥胖人士的不滿和擔憂,很多人表示這是對胖人的歧視,增加的保費也給他們經(jīng)濟上造成不小的影響。

        那么,國內(nèi)對于肥胖人士投保是否也存在特殊待遇呢?被保險人究竟該不該為自己的肥胖超標付費呢?

        肥胖是否需要額外付費

        國內(nèi)保險公司對于肥胖人士也格外關(guān)注,對這類人群增收保費的情況早就已經(jīng)存在。保險公司人士說,在投保與健康狀況密切相關(guān)的保險時,都會要求被保險人填寫健康情況表或是參加保險公司安排的體檢。其中,有一項體格指數(shù)(BMI)就是考量被保險人是否為標準體格。體格指數(shù)BMI是用體重(公斤)除以身高(米)的平方,例如,一個身高1.8米、體重75公斤的男士,他的BMI就為23.1。

        但各家保險公司對BMI的肥胖界定范圍不一定相同。一般來說,男性的BMI在20.1~25之間視為正常,如果超過30就會定義為肥胖。女性的指數(shù)在18.7到23.8之間為正常,超過28.6則為肥胖。據(jù)了解,如果體重超標,可能會向投保人加收約30%左右的保險費。人們在投保前不妨自測一下是否已經(jīng)超標,也好心里有數(shù)。

        對于肥胖要加收保險費,很多消費者并不贊同??墒潜kU公司也有自己的說法,肥胖容易引起很多疾病,例如高血壓、糖尿病、心血管疾病等等,肥胖人群的健康風險比其他人來的高很多。如果不提高收費標準,就無法抵御這種潛在的健康風險。增加的費率也從一個方面顯示了對健康人士的公平性。

        專家稱,面對因體重超標而增加的經(jīng)濟負擔,胖人也不必為此太擔心,因為并非體格指數(shù)一超標就會增加保費。保險公司一般會綜合其他情況如年齡、性別、當前健康情況、既往病史等來做結(jié)論。例如,同樣年齡的兩個肥胖人士,如果一個血壓、血脂偏高,那么很可能要增加較多保費,而另一個如果各項指標都符合要求,很可能就可以作為標準體或只增加少量保費就可以了。

        其實,肥胖人士完全可以靠運動、平衡膳食等方法將自己的健康狀況控制好,這樣就不會存在胖人多病的情況了,保費自然也不用多交。

        亞健康人士會被綜合考量

        隨著社會發(fā)展,營養(yǎng)過剩造成的健康問題越來越普遍,富貴病給人們帶來的麻煩還真是不少。在投保的時候,往往因為健康狀況不理想而被保險公司要求增加保費甚至拒保。為此有人不愿意接受保險公司體檢,也有人隱瞞了病情,這些做法都可能存在隱患。

        不時有人因為未及時告知自己的以往病史或是現(xiàn)有病情,而造成出險后不能獲得理賠。其實,與其交了保費又不能得到理賠,不如在投保時老實坦陳病情。雖然可能增加保費或是遭到拒保,但如果保險公司能夠承保,那么出險后理賠就不難了。

        在保險公司的核保規(guī)則中,帶病投保的亞健康人群,在投保時的確與普通的健康體會有所區(qū)別。一般來說,有過往病史的投保人通常都是次健康體,最后的核保結(jié)果可能有四種情況:保險公司同意以標準體(標準費率)承保;保險公司要求加費(非標準費率)承保;保險公司要求約定除外責任(非標準費率)承保;因風險太大,保險公司拒保。

        不過,并非任何疾病都會造成影響。對于一些一次性就可以治愈的疾病,投保人大可放心。比如春秋季節(jié)發(fā)生的肺炎,如果及時治療并且已經(jīng)徹底治愈,完全可以按照標準體通過。

        對于醫(yī)學知識相對較少的人們來說,雖然不知道哪些疾病會對保費或保險條款產(chǎn)生影響,但如實告知也是保障自己權(quán)益的很好方式。值得一提的是,一般只存在10%不到的拒保比例,亞健康人士投保時不必太過緊張。

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