張安立

許女士和先生都從事咨詢行業(yè)，她在建筑咨詢公司里擔(dān)任HR，月收入9000元，先生在IT咨詢公司謀職，月收入11000元。兩人有一個(gè)13個(gè)月大的寶寶。生活得有滋有味，充滿樂趣?，F(xiàn)在，不僅有一套二室二廳的房子自住，還有一套小戶型的房產(chǎn)用于出租?？梢哉f，生活上相當(dāng)穩(wěn)定。許女士覺得，這樣的生活已經(jīng)令她和先生比較滿意了，可是，想到要為寶寶提供更好的環(huán)境，他們還希望可以進(jìn)一步改善生活質(zhì)量，例如，年內(nèi)買車就是他們的心愿。另外，他們希望為寶寶的教育金早做準(zhǔn)備。

月度和年度收支穩(wěn)定

許女士和先生除了每月正常的工資收入，還有房租收入1500元。住房貸款每月還1700元，生活基本開銷5000元。每月可以結(jié)余14800元。

在年度性收入方面，許女士和先生年終獎(jiǎng)金相加約4萬元；投資股市和基金的時(shí)間很短，所以暫時(shí)沒有多少投資收益；由于利率的變化不定，且定期存款本金就不高，許女士估計(jì)了一下，每年的銀行存款利息約5000元。保費(fèi)支出有4800元：所以年度結(jié)余有40200元。

資產(chǎn)達(dá)到一定積累

許女士說，去年，他們將投入股市、基金的6萬元擴(kuò)充到12萬元，股票和基金各一半?，F(xiàn)金和活存有2萬元。定期性存款有9萬元。自住的房產(chǎn)90平方米，二室二廳，價(jià)值140萬元，投資用房46平方米，約55萬元。黃金及收藏品價(jià)值5000元。目前還欠銀行房貸14萬元。許女士家庭資產(chǎn)凈值有204萬元。

購買保險(xiǎn)為寶寶

許女士說，她和先生在公司都已投保團(tuán)險(xiǎn)，其中包括意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，保額也較高。所以，他們覺得沒有必要再為自己投保了。不過，公司保險(xiǎn)包括的幼兒險(xiǎn)只承擔(dān)寶寶50％的醫(yī)療費(fèi)用，他們覺得有必要完善這方面的保險(xiǎn)。去年，他們?yōu)閷殞毻侗Ａ艘环萃哆B險(xiǎn)性質(zhì)的保險(xiǎn)，身故保額設(shè)置為10萬元，然后附加保額20萬元的重大疾病保險(xiǎn)，每年保費(fèi)支出4800元。

許女士說，這種保險(xiǎn)就當(dāng)給孩子買個(gè)大病保障，同時(shí)也有個(gè)教育費(fèi)積累。不過，她覺得這樣的積累著實(shí)不夠，畢竟孩子的成長所需要的費(fèi)用很大，她希望可以有一部分資金像滾雪球一樣越滾越大，來應(yīng)對未來不斷膨脹的教育費(fèi)等寶寶成長的花銷。

購車換房提高生活質(zhì)量

談起目標(biāo)，許女士當(dāng)然把孩子放在首位。她說：“現(xiàn)在做什么都是希望他成長的環(huán)境更好?！背讼Ｍo孩子預(yù)留足夠的成長經(jīng)費(fèi)，她還希望能在年內(nèi)購車。“一家人出游的話，有個(gè)輛自備車方便會很多，可以帶寶寶去很多想去的地方。”她預(yù)算購車的費(fèi)用在15萬元左右。

“隨著寶寶的長大，當(dāng)然希望房間更多，如果可以，我們想5年內(nèi)換套大房子，能在3房以上?！标P(guān)于這些愿望，她希望請教一下理財(cái)師，如何才能有足夠的資本金。許女士不介意采取比較積極的投資方式，她認(rèn)為債券的投資風(fēng)險(xiǎn)小，可回報(bào)太小，她寧愿采取風(fēng)險(xiǎn)大點(diǎn)，可回報(bào)也會多點(diǎn)的方式。她覺得現(xiàn)在的年紀(jì)和月收入，一定的風(fēng)險(xiǎn)還是可以承受的。