北京聚集了眾多銀行總部及金融科技企業(yè)，天津依托港口優(yōu)勢發(fā)展物流金融，河北通過產(chǎn)業(yè)升級帶動供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新。這種區(qū)域優(yōu)勢互補格局，使京津冀地區(qū)供應(yīng)鏈金融呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展態(tài)勢，并推動業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長。

在京津冀協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略持續(xù)深化的大背景下，作為連接區(qū)域經(jīng)濟與金融服務(wù)的重要紐帶，供應(yīng)鏈金融在京津冀地區(qū)迎來重要發(fā)展契機，同時也面臨諸多挑戰(zhàn)。深入分析京津冀供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀，圍繞信用、操作、技術(shù)、市場等多種風(fēng)險展開詳細闡述，并提出切實可行的防控策略，助力推動京津冀區(qū)域供應(yīng)鏈金融穩(wěn)健發(fā)展，為區(qū)域經(jīng)濟一體化注入金融活力。

數(shù)字經(jīng)濟時代供應(yīng)鏈金融的發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，在京津冀協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略推動下，區(qū)域供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模隨著金融服務(wù)范圍拓寬、參與主體多元化而快速擴大。其中，北京聚集了眾多銀行總部及金融科技企業(yè)，天津依托港口優(yōu)勢發(fā)展物流金融，河北通過產(chǎn)業(yè)升級帶動供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新。這種區(qū)域優(yōu)勢互補格局，使京津冀地區(qū)供應(yīng)鏈金融呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展態(tài)勢，并推動業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長。

在京津冀協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略推動下，區(qū)域供應(yīng)鏈金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐加快。北京金融科技企業(yè)積極將大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等新一代信息技術(shù)，融入供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域。大數(shù)據(jù)技術(shù)通過收集、分析、挖掘京津冀地區(qū)企業(yè)的海量交易數(shù)據(jù)，為金融機構(gòu)提供更精準(zhǔn)的企業(yè)信用評估依據(jù)。區(qū)塊鏈技術(shù)憑借去中心化、不可篡改、可追溯等特性，有效解決跨區(qū)域供應(yīng)鏈金融信息不對稱問題，增強了交易透明度和可信度。人工智能技術(shù)則通過實現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警、智能決策等功能，提升跨區(qū)域供應(yīng)鏈金融運營效率和風(fēng)險管理水平。

同時，區(qū)域供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式持續(xù)創(chuàng)新，北京憑借科技優(yōu)勢推出面向高科技產(chǎn)業(yè)鏈的供應(yīng)鏈金融解決方案，天津圍繞港口物流發(fā)展以國際貿(mào)易為核心的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，河北聚焦鋼鐵、制造等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)設(shè)計適配產(chǎn)業(yè)升級的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。這些具有區(qū)域特色的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，借助數(shù)字技術(shù)打破三地地域限制與信息壁壘，實現(xiàn)服務(wù)線上化、智能化、個性化，為京津冀區(qū)域企業(yè)提供更便捷高效的融資服務(wù)。

數(shù)字經(jīng)濟時代供應(yīng)鏈金融面臨的風(fēng)險

京津冀地區(qū)供應(yīng)鏈金融面臨的首要風(fēng)險是信用風(fēng)險。區(qū)域發(fā)展不平衡使得河北部分中小企業(yè)財務(wù)制度不健全、信息披露不規(guī)范，導(dǎo)致金融機構(gòu)難以準(zhǔn)確評估其真實信用狀況，從而增大了信用風(fēng)險發(fā)生概率。由于京津冀地區(qū)產(chǎn)業(yè)鏈高度關(guān)聯(lián)，北京和天津的核心企業(yè)在供應(yīng)鏈中占據(jù)主導(dǎo)地位，其信用狀況變化會對整個區(qū)域供應(yīng)鏈金融穩(wěn)定性產(chǎn)生巨大影響，一旦核心企業(yè)經(jīng)營不善或遭遇財務(wù)危機，就可能引發(fā)區(qū)域內(nèi)上下游企業(yè)的信用風(fēng)險，進而造成系統(tǒng)性風(fēng)險。跨區(qū)域合作中存在的地方保護主義和“信息孤島”問題，部分企業(yè)若為自身利益隱瞞信息，將加大上下游企業(yè)資金壓力，最終影響區(qū)域供應(yīng)鏈信用體系。

操作風(fēng)險貫穿地區(qū)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)，區(qū)域協(xié)同帶來的復(fù)雜業(yè)務(wù)流程使得風(fēng)險來源更加多樣。京津冀三地金融機構(gòu)操作規(guī)范與風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，引發(fā)跨區(qū)域業(yè)務(wù)操作失誤。例如，在信息錄入時，工作人員因?qū)Ξ惖仄髽I(yè)情況缺乏充分了解，錄入錯誤信息，進而影響后續(xù)信用評估的準(zhǔn)確性。區(qū)域供應(yīng)鏈金融信息系統(tǒng)兼容性不足，會造成數(shù)據(jù)傳輸錯誤或丟失。另外，三地金融監(jiān)管要求存在差異，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式因缺乏統(tǒng)一操作規(guī)范和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，同樣容易引發(fā)操作風(fēng)險。

在京津冀協(xié)同發(fā)展進程中，區(qū)域供應(yīng)鏈金融對信息技術(shù)依賴度極高，由此衍生的技術(shù)風(fēng)險日益顯著。三地信息化水平參差不齊，北京科技企業(yè)具備技術(shù)優(yōu)勢，而河北部分地區(qū)因信息基礎(chǔ)設(shè)施薄弱、技術(shù)水平有限，可能會制約業(yè)務(wù)協(xié)同運作效率。加之區(qū)域內(nèi)數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)尚未統(tǒng)一，跨區(qū)域數(shù)據(jù)共享時出現(xiàn)數(shù)據(jù)泄露隱患。同時，鑒于技術(shù)迭代速度快，京津冀三地金融機構(gòu)與企業(yè)需持續(xù)投入高額資金用于技術(shù)升級維護，部分中小金融機構(gòu)和企業(yè)因資金、技術(shù)等資源受限難以跟上技術(shù)發(fā)展步伐，面臨著技術(shù)落后的困境。

數(shù)字經(jīng)濟時代供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的防控策略

京津冀三地金融機構(gòu)需借助大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，整合區(qū)域內(nèi)企業(yè)交易、財務(wù)、物流等多維度信息，構(gòu)建跨區(qū)域統(tǒng)一的信用評估模型，推動區(qū)域信用信息共享。金融監(jiān)管部門牽頭搭建區(qū)域信用信息共享平臺，打破信息壁壘，實現(xiàn)企業(yè)信用數(shù)據(jù)在京津冀區(qū)域內(nèi)互聯(lián)互通。通過與第三方信用評級機構(gòu)合作，引入外部專業(yè)評級結(jié)果，交叉驗證企業(yè)信用狀況，提升評估可靠性。建立動態(tài)信用跟蹤機制，實時監(jiān)測區(qū)域內(nèi)企業(yè)的信用變化，依此及時調(diào)整信用等級與風(fēng)險防控措施。

京津冀三地金融監(jiān)管部門需聯(lián)合制定區(qū)域供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)操作規(guī)范，統(tǒng)一風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)、明確職責(zé)權(quán)限、規(guī)范跨區(qū)域業(yè)務(wù)操作流程。通過加強三地金融機構(gòu)員工的交流培訓(xùn)，提升業(yè)務(wù)操作能力和風(fēng)險意識，減少跨區(qū)域操作失誤。同時，推動區(qū)域內(nèi)金融科技創(chuàng)新，加大信息系統(tǒng)互聯(lián)互通投入，提高系統(tǒng)兼容性和穩(wěn)定性。金融科技企業(yè)可共同開發(fā)區(qū)域統(tǒng)一的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，實現(xiàn)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、流程自動化，降低操作風(fēng)險。此外，針對京津冀區(qū)域特色供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式，及時制定有針對性的操作規(guī)范和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，強化業(yè)務(wù)合規(guī)審查。

京津冀三地政府有關(guān)部門可攜手金融機構(gòu)、科技企業(yè)，聯(lián)合建立區(qū)域技術(shù)風(fēng)險防控協(xié)作機制，通過共享技術(shù)資源，實現(xiàn)整體技術(shù)實力躍升。北京金融科技企業(yè)憑借自身技術(shù)優(yōu)勢，助力河北、天津企業(yè)提升信息化水平，推動區(qū)域技術(shù)均衡發(fā)展。三地共同制定區(qū)域數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)和隱私保護規(guī)范，強化信息技術(shù)安全防護，確保區(qū)域數(shù)據(jù)在安全環(huán)境下實現(xiàn)共享。建立京津冀區(qū)域技術(shù)風(fēng)險預(yù)警平臺，實時監(jiān)測區(qū)域內(nèi)技術(shù)系統(tǒng)運行狀況，以便及時發(fā)現(xiàn)并解決潛在技術(shù)風(fēng)險。同時，加強區(qū)域技術(shù)人才交流與培養(yǎng)，共建京津冀金融科技人才培養(yǎng)基地，為區(qū)域技術(shù)創(chuàng)新和風(fēng)險管理提供堅實的人才保障。

京津冀三地金融機構(gòu)還可與企業(yè)建立市場風(fēng)險信息共享機制，共同開展區(qū)域經(jīng)濟形勢與市場動態(tài)的分析預(yù)測，同時構(gòu)建區(qū)域市場風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，實時追蹤京津冀產(chǎn)業(yè)政策變動、企業(yè)遷移等區(qū)域特有風(fēng)險因素，及時評估市場風(fēng)險對區(qū)域供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的影響。此外，開發(fā)契合京津冀協(xié)同發(fā)展的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，針對產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移企業(yè)定制專項融資方案，以此降低產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整引發(fā)的市場風(fēng)險。京津冀三地金融機構(gòu)還可通過加強協(xié)作，優(yōu)化資源配置，杜絕惡性競爭，攜手應(yīng)對市場風(fēng)險挑戰(zhàn)，為區(qū)域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

京津冀協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略在為區(qū)域供應(yīng)鏈金融發(fā)展帶來廣闊空間與機遇的同時，也面臨著諸多風(fēng)險，而通過構(gòu)建區(qū)域統(tǒng)一信用評估體系、加強區(qū)域操作風(fēng)險協(xié)同管理、提升區(qū)域技術(shù)風(fēng)險聯(lián)防聯(lián)控能力，以及強化區(qū)域市場風(fēng)險協(xié)同應(yīng)對等一系列措施，能夠有效防控京津冀地區(qū)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險，推動供應(yīng)鏈金融在區(qū)域協(xié)同發(fā)展背景下實現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展。

（作者單位：東北中小企業(yè)融資再擔(dān)保股份有限公司）