李峰

習近平總書記強調，“金融要為實體經濟服務， 滿足經濟社會發(fā)展和人民群眾需要”。國有大型銀行作為金融服務實體經濟的“主力軍”，必須增強責任擔當，主動靠前發(fā)力，全面深度融入，在金融支持經濟社會發(fā)展中發(fā)揮“頭雁效應”。

山東建設綠色低碳高質量發(fā)展先行區(qū)，是黨中央、國務院賦予的重大使命，是地方經濟社會轉型的內在要求，也是金融機構爭相搶抓的重要戰(zhàn)略機遇。作為國有大行一級機構，中國工商銀行山東省分行（以下簡稱“山東工行”）認真貫徹中央部署，落實總行要求，堅守金融本源，深耕主責主業(yè)，統(tǒng)籌做好“七個聚焦”，全面提升服務質效，奮力在支持山東綠色低碳高質量發(fā)展中走在同業(yè)前列、彰顯大行擔當。2023年以來，山東工行本外幣各項貸款增長超兩千億元，穩(wěn)居可比同業(yè)首位，成為省內貸款余額首家突破1.2萬億元的國有大型銀行。

聚焦動能轉換，服務傳統(tǒng)產業(yè)轉型升級

傳統(tǒng)產業(yè)是構建現代化產業(yè)體系的重要基礎。山東傳統(tǒng)產業(yè)家底厚、體量大，推動傳統(tǒng)產業(yè)改造升級、做優(yōu)做強先進制造業(yè)，直接關乎綠色低碳高質量發(fā)展先行區(qū)的建設成效。在實踐中，山東工行聚焦新舊動能轉換，發(fā)揮綜合服務優(yōu)勢，開展制造業(yè)金融領軍強行行 動，持續(xù)提升服務的覆蓋率、觸達性、適配度，全力助推先進制造業(yè)強省建設。2023年以來，山東工行制造業(yè)貸款加快增長，是省內同業(yè)首家余額突破兩千億元的金融機構，也是同業(yè)首家制造業(yè)中長期貸款余額突破千億元的金融機構。

服務傳統(tǒng)支柱產業(yè)綠色化高端化發(fā)展。圍繞全省鋼鐵、化工、有色金屬等傳統(tǒng)優(yōu)勢產業(yè)改造提升，做好轉型金融支持，助力了一批動能轉換重點項目建設。比如，作為獨家主牽頭行和唯一代理行，山東工行為山東新舊動能轉換標志性工程“裕龍島煉化一體化項目”組建銀團貸款，有力保障了項目建設，為地煉產業(yè)綠色化高端化引入了金融活水。

服務制造業(yè)轉型升級。大力支持工業(yè)技改項目， 圍繞技術改造重點項目清單和技改導向計劃項目清單， 加強服務的精細化管理和全流程跟蹤，2023年以來累放技改項目貸款超百億元。積極發(fā)展供應鏈金融，聚焦全省“鏈長制”9大產業(yè)領域、42條重點產業(yè)鏈開展產業(yè)鏈供應鏈貫通工程，2023年以來累計落地制造業(yè)供應鏈47條，精準支持“補鏈、固鏈、強鏈”。

拓寬產業(yè)升級金融服務路徑。發(fā)揮“貸、債、股、代、租、顧”全產品服務優(yōu)勢，推出“勵精圖‘制”制造業(yè)專屬產品體系，涵蓋供應鏈融資、技術再升級、進出口貿易、普惠快貸類、資本化運作、財資與結算等六大類30個重點產品，全方位滿足客戶金融需求。

聚焦科技創(chuàng)新，支持新興產業(yè)發(fā)展壯大

科技創(chuàng)新能夠催生新產業(yè)、新模式、新動能，是發(fā)展新質生產力的核心要素。山東工行把支持科技創(chuàng)新擺在突出位置，一方面加大技術更迭、產業(yè)演進等領域支持力度，以優(yōu)質金融供給助力省內新質生產力加快發(fā)展，另一方面增強數字創(chuàng)新動能，為全省數字經濟建設和自身轉型發(fā)展增添力量。

體系化提供科技金融服務。近年來，山東高新技術產業(yè)發(fā)展較快，高新技術產業(yè)產值已經占到規(guī)模以上工業(yè)產值的半壁江山，對科技金融的需求日益旺盛。圍繞大中小微科技企業(yè)的差異化需求，山東工行構建了科創(chuàng)金融專營機構、專項行動、專屬產品、專門風控和專項保障的“五?！狈阵w系，對科技領軍企業(yè)、科技創(chuàng)新重大項目突出服務定制化，對專精特新“小巨人”、制造業(yè)單項冠軍等中型企業(yè)突出服務標準化，對科技型小微企業(yè)突出服務數字化，通過高效對接、精準匹配， 促進科技、產業(yè)、金融良性循環(huán)。目前，累計為近6000 戶科技企業(yè)提供融資支持，是同業(yè)中首家科技貸款余額突破1500億元的金融機構。

系統(tǒng)性布局數字金融發(fā)展。對外，全力服務山東“數字強省”建設。在數字惠民上，以手機銀行和工銀e生活等平臺為載體，加強與各類合作伙伴的跨界合作，推動“金融+泛金融”服務融入數字化生態(tài)生活； 在數字興企上，聚焦數字民生、數字產業(yè)、數字教育等重點領域，依托“開放銀行+”模式向7000多個外部合作平臺輸出涵蓋銀企互聯(lián)、對公支付、電子錢包等產品的綜合金融服務；在數字優(yōu)政上，作為省內金融領域首家試點行，積極參與山東“無證明之省”建設，開展親子關系證明等電子證照柜面業(yè)務辦理試點，完成柜面支持電子個人身份證聯(lián)網核驗功能改造，努力提升便民服務效果。對內，扎實推進數字山東工行建設。堅持對外服務客戶、對內賦能員工，整合人才、系統(tǒng)、渠道資源，推動科技、數據、業(yè)務融合發(fā)展，全面提升自身數字化經營能力，成為工行系統(tǒng)內數字化轉型示范分行。

聚焦綠色低碳，助力改善生態(tài)環(huán)境質量

綠色低碳是高質量發(fā)展的底色，也是山東經濟社會轉型的基調。山東工行堅定不移踐行生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展理念，完善綠色金融委員會工作機制，加強統(tǒng)籌領導和貫通發(fā)力，鞏固綠色金融領先發(fā)展優(yōu)勢。連續(xù)三年綠色信貸總量居可比同業(yè)的首位，年均增幅超過50%， 近兩年在監(jiān)管部門ESG評價中保持A級。

支持黃河流域生態(tài)保護和高質量發(fā)展。加大對生態(tài)環(huán)境保護、清潔生產、基礎設施綠色升級等重點領域的金融助力，2023年以來沿黃九市綠色貸款累計增長近600億元，余額居省內可比同業(yè)的首位。積極服務國家省級水網先導區(qū)建設，2023年以來水利融資累計增幅達83%、增量超百億元。

支持能源安全保供和綠色低碳轉型。圍繞山東“五基地兩示范”、能源保供和清潔低碳轉型“八大工程”、新型儲能示范等重點項目，按圖索驥提供信貸加持，2023年以來電力貸款累計增長超百億元，余額突破600億元。注重產品創(chuàng)新，結合國家“雙碳”戰(zhàn)略和山東區(qū)域特點，開發(fā)“工銀雙碳金融系列產品”“工銀環(huán)境權益貸”等特色產品，豐富綠色金融產品供給。

支持文旅產業(yè)融合發(fā)展。在需求端，持續(xù)完善文旅場景生態(tài)建設，打造覆蓋票務、民宿、餐飲、零售等業(yè)態(tài)的智慧文旅模式，助力提升游客的文旅消費體驗；在供給側，出臺助力文旅發(fā)展四方面、十二項措施，加大對景區(qū)改造、餐飲住宿等重點領域的信貸支持，以金融活水潤澤齊魯文旅沃土，文旅產業(yè)貸款余額超160億元。

探索綠色低碳生產生活方式。制定運營節(jié)能降碳實施方案，統(tǒng)籌推進營業(yè)網點節(jié)能管理、辦公用房節(jié)能改造、重點用能設施節(jié)能降耗等七項重點工作，倡導綠色辦公、節(jié)約辦公，運營能耗強度與能耗總量保持“雙降”。探索綠色低碳網點建設，泰安岱岳支行營業(yè)室裝修項目獲得中國節(jié)能協(xié)會頒發(fā)的碳中和證書。

聚焦城鄉(xiāng)聯(lián)動，促進區(qū)域經濟協(xié)調發(fā)展

山東是經濟大省、農業(yè)大省，GDP位居全國第三，經營主體數量全國第二，農業(yè)總產值穩(wěn)居全國第一。山東工行立足區(qū)域資源稟賦，大力發(fā)展普惠金融， 為小微企業(yè)、個體工商戶、農民專業(yè)合作社等各類經營主體提供更加優(yōu)質、更有溫度的金融服務，助力構建城鄉(xiāng)融合、協(xié)調發(fā)展的區(qū)域經濟格局。2023年以來累計發(fā)放普惠貸款近2400億元，累計服務小微客戶數超15萬戶，涉農貸款余額突破3000億元。

提升普惠金融供給水平。持續(xù)完善專營機制，在16家二級分行成立小微金融業(yè)務中心，在110家支行成立分中心，在一線網點加強普惠專業(yè)能力培養(yǎng)，扎實推動服務下沉，網點普惠業(yè)務參與率達到100%。大力發(fā)展數字普惠，推動“資產+”“場景+”“稅務+”“擔保+”四大產品體系迭代升級，部分線上產品實現秒貸，融資便利性、可得性大幅提升。加強對區(qū)域優(yōu)勢產業(yè)和特色集群的精準服務，累計創(chuàng)新80余個區(qū)域e貸特色產品，為近4600戶企業(yè)提供超百億的融資支持。

助力打造鄉(xiāng)村振興“齊魯樣板”。全力支持糧食安全和重要農產品穩(wěn)產保供，圍繞山東打造沿黃“齊魯糧倉”、大豆和油料產能提升工程等重點戰(zhàn)略，加大農產品“產運儲加銷”全產業(yè)鏈金融服務滲透，糧食重點領域貸款余額超百億元。積極支持農業(yè)農村基礎設施建設，加大對高標準農田、現代設施農業(yè)、鄉(xiāng)村建設等領域的信貸投放，農村基礎設施建設貸款余額近600億元。豐富助農產品供給，推出富農快貸、農資貸、農機貸等特色產品30余個，構建涵蓋“小農戶+適度規(guī)模經營主體+特色客群”的產品體系，全力保障農資供應、農業(yè)生產信貸需求。

助力推動新型城鎮(zhèn)化發(fā)展。聚焦山東省基礎設施“七網”行動、新型城鎮(zhèn)化建設行動等重點戰(zhàn)略，前瞻做好信貸規(guī)劃和投放，2023年以來累投新型城鎮(zhèn)化板塊貸款超500億元，貸款余額近1300億元。

聚焦民生領域，滿足人民群眾金融需求

堅持以人民為中心的價值取向，是金融工作的出發(fā)點和落腳點。多年來，山東工行扎根齊魯大地，牢記初心使命，砥礪擔當作為，為全省居民提供優(yōu)質金融服務，全力建設“人民滿意銀行”，目前服務個人客戶總量超5000萬戶，占全?。ú缓鄭u）人口總量的55%。

完善服務生態(tài)體系。堅持人民至上、服務為本， 圍繞“賺錢、花錢、借錢、管錢”等多元化金融需求， 優(yōu)化產品設計、業(yè)務流程和管理機制，全面提升財富管理、支付結算、貸款融資、賬戶管理等服務水平，助力滿足人民美好生活需要。2023年以來個人客戶金融資產累增近兩千億元，余額突破1.1萬億元；個人貸款余額、增量均排名可比同業(yè)首位。

增強養(yǎng)老金融供給。面對老齡人口較多的省情， 在系統(tǒng)內率先行動，組建養(yǎng)老金融委員會，構造涵蓋養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務金融、養(yǎng)老產業(yè)金融的產品體系和場景生態(tài)。養(yǎng)老金金融方面，做優(yōu)第一支柱基本養(yǎng)老服務，獨家開立省級社?；鹑踪~戶，成為省內主要社保卡合作銀行；做強第二支柱養(yǎng)老金管理服務，為省內近千家企業(yè)提供年金受托服務，管理養(yǎng)老金資產總規(guī)模

居可比同業(yè)的首位；做實第三支柱個人養(yǎng)老金試點，開戶數、繳存額均排名可比同業(yè)的首位。養(yǎng)老服務金融方面，推進網點適老化及無障礙改造，實現新建、新裝網點無障礙設施100%全覆蓋；在手機銀行、自助設備推出專屬服務界面，提供專屬產品和專享權益，打造“工銀愛相伴”老年客群服務品牌。養(yǎng)老產業(yè)金融方面，在做多養(yǎng)老產業(yè)融資投放的同時，加強與養(yǎng)老領域龍頭企業(yè)合作，通過養(yǎng)老+金融共建生態(tài)，升級服務水平。

提升服務滿意度。推進“工行驛站+”建設，在598家網點落地政務、普惠、財富、生活、公益等服務場景，在28家網點搭建戶外勞動者“小蜜蜂驛站”，努力打造便民、利民服務體系，2023年在總行網點服務與客戶體驗考核中排名第一；大力開展金融消保宣教，打造“消保宣教進百站”活動品牌，消?？己司庸ば邢到y(tǒng)第三。

聚焦外貿外資，融入高水平對外開放

外貿外資是聯(lián)結國內國際雙循環(huán)的重要樞紐，是拉動經濟增長的重要引擎。山東對外經濟活躍，有進出口記錄的外貿經營主體超過5萬家，外貿外資體量大。山東工行認真落實穩(wěn)外貿穩(wěn)外資要求，大力實施外匯業(yè)務首選銀行戰(zhàn)略，加快提升外匯綜合服務水平，更好支持企業(yè)“引進來”“走出去”，全面融入全省高水平對外開放。

加強融資支持。圍繞重點外資外貿企業(yè)及上下游企業(yè)，開展春融行動、“商務+金融”活動，做好外貿外資穩(wěn)鏈固鏈、保通保暢金融支持，2023年以來累計為內外貿一體化企業(yè)提供融資近1700億元。聯(lián)動商務、海關等部門，通過“齊魯進口貸”“魯貿貸”等產品，為外貿小微企業(yè)提供精準、便捷、高效的融資服務，其中為811戶小微企業(yè)辦理“魯貿貸”33億元。

優(yōu)化國際結算服務。為全省外貿企業(yè)提供從進出口貿易簽約到產銷全流程、全鏈條的跨境結算服務， 2023年國際結算業(yè)務量突破950億美元；提供結算便捷、成本可控、利率優(yōu)惠、審批高效的跨境人民幣綜合解決方案，2023年以來跨境人民幣業(yè)務量近2000億元，領先市場同業(yè)。

助力企業(yè)降本避險。借助“單一窗口”平臺、跨境金融區(qū)塊鏈平臺，提供線上化、場景化、便利化服務，推進貿易收支減流程、降成本。2023年以來新增超300家貿易外匯收支便利化試點企業(yè)，連續(xù)三年國際貿易“單一窗口”跨境匯款筆數為系統(tǒng)內最多。積極宣導匯率風險中性理念，提升匯率避險服務能力，2023年以來累計為近千家企業(yè)提供匯率避險服務，金額近百億美元，結售匯套保率居可比同業(yè)的首位。

聚焦風險防控，堅決維護金融穩(wěn)定大局

防范化解風險是關系經濟社會發(fā)展的戰(zhàn)略要事， 也是金融工作的永恒主題。山東是金融大省，金融機構多、消費者多，維護金融穩(wěn)定的任務較重。山東工行始終把安全作為發(fā)展的前提，增強風險意識，堅持底線思維，持續(xù)完善風控體制機制，全力筑牢安全堤壩，以實際行動堅決維護好區(qū)域金融穩(wěn)定。

健全全面風險管理體系。堅持“主動防、智能控、全面管”，把各類風險納入視野，明確防線職責劃分，加強客戶、產品、流程、渠道的統(tǒng)籌管理和閉環(huán)管理，增強一二道防線耦合力，協(xié)同一致防范化解風險。在總行全面風險管理評價中始終處在系統(tǒng)第一梯隊。

防范化解重點領域風險。資產質量是銀行經營的生命線，也是風險管控的重中之重。既堅持在治標上下功夫，逐年制定信用風險管控方案，嚴把入口關、守好閘口關、暢通出口關，推動資產質量持續(xù)向好，也堅持在治本上用長勁，加強信貸文化和人才隊伍建設，提升信貸經營能力，夯實信貸管理基礎，確保信貸長治久安。2023年以來累計處置不良額為同業(yè)最多，目前不良率已經連續(xù)五年下降，降至1%以下。同時，加強合規(guī)管理，開展“清風除險”專項行動，排查糾治員工異常行為，加強合規(guī)文化培育，有效遏制違規(guī)行為和風險事件的出現。

經濟是肌體，金融是血脈。當前，山東綠色低碳高質量發(fā)展先行區(qū)建設已經從規(guī)劃編制、開局起步轉入全面展開、縱深推進的新階段。在這個關鍵時期，更加需要金融部門用足效能、增添動能、聚合勢能。山東工行將深入貫徹中央金融工作會議精神，提高政治站位， 強化使命擔當，遵循金融規(guī)律，全方位提升金融服務的適應性、競爭力和普惠性，在助力金融高質量發(fā)展、服務新時代現代化強省建設中勇挑大梁、爭作表率。重點做好以下“五個強化”。

一是強化黨建引領。堅持和加強黨的領導，是做好金融工作的根本保證。作為黨領導下的國有銀行，山東工行將始終把講政治擺在第一位，在深入學習貫徹新時代黨的創(chuàng)新理論、特別是習近平總書記關于金融工作重要論述方面走在前，強化黨的全面領導，學會從政治上看金融、從全局上干金融，把握本質規(guī)律，把準前行方向，把牢發(fā)力重點，確保發(fā)展符合大政方針、貼合區(qū)域發(fā)展、實現行穩(wěn)致遠。

二是強化系統(tǒng)觀念。經濟發(fā)展涉及方方面面，只有系統(tǒng)擺布、統(tǒng)籌配置好金融資源，才能促進金融和經濟良性互動。山東工行將認真貫徹政策要求，緊貼省情行情實際，加強前瞻性思考、全局性謀劃，制定投融資發(fā)展規(guī)劃，強化執(zhí)行落實、過程監(jiān)測、督導問效等全流程閉環(huán)管理，把握好投融資的總量、結構、節(jié)奏、價格，更好服務和融入地方經濟發(fā)展。

三是強化功能發(fā)揮。金融功能性是政治性、人民性的關鍵體現。山東工行將堅守功能發(fā)揮的職責定位， 緊緊圍繞實體經濟和人民群眾需要，持續(xù)優(yōu)化金融供給，做深做精“五篇大文章”，把更多資源精準配置到重大戰(zhàn)略、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，讓金融高質量發(fā)展成果更多惠企利民，助力山東經濟加快轉型、民生福祉持續(xù)增進。

四是強化守正創(chuàng)新。守正才能把握根本，創(chuàng)新才能開辟新境，只有把守正和創(chuàng)新結合起來，才能在強基固本中發(fā)展壯大。山東工行將圍繞更好服務實體經濟、便利人民群眾這個基點，努力打破思維定式和路徑依賴，促進金融產品和服務推陳出新，暢通資金進入實體經濟的渠道，破解金融為民服務的痛點堵點問題，確保金融服務高質量、高水準。

五是強化穩(wěn)健審慎。穩(wěn)健審慎是銀行服務的基調和規(guī)律，只能加強不能弱化。山東工行將完善全面風險管理體系，深化業(yè)務“一盤棋”統(tǒng)籌、風險“一本賬”管理，健全風險防范、預警、處置機制，確保各類風險總體可控和資產質量穩(wěn)定向好，當好維護區(qū)域金融穩(wěn)定的壓艙石。同時，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，處理好穩(wěn)和進、當前和長遠的關系，在守牢底線基礎上開拓進取、展業(yè)興業(yè)。

凡是過往，皆為序章。山東工行將始終堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，大力弘揚中國特色金融文化，深化金融供給側改革，全面提升服務水平，以更高質效金融服務助力山東綠色低碳高質量發(fā)展，為中國式現代化山東實踐貢獻更多工行力量。

責任編輯：孫 爽